财务规划:定义、重要性认证

财务规划

作为企业主,您想减轻金钱方面的压力吗? 然后,参与本文,了解企业和个人的财务规划如何促进您的业务发展。 加上所需的认证或财务规划证书。

什么是财务规划?

财务规划是一个持续的过程,它将减少您的财务困难,支持您当前的需求,并帮助您为退休等长期目标奠定基础。 此外,财务规划至关重要,因为它可以让您充分利用您的资产,同时确保您实现长期目标。 

商业财务规划

基本上,商业中的财务规划是计算公司将如何负担实现其战略目标的行为。 通常,公司在确定其愿景和目标后立即制定投资计划。 同时,业务中的财务规划概述了实现这些目标所需的所有运营、资源、设备和材料,以及所涉及的时间框架。

以下任务与“业务中的财务计划”活动相关联。

  • 首先,考察营商环境
  • 其次,确认公司的愿景和目标。
  • 第三个,确定实现这些目标所需的资源。
  • 第四,决定一种资源(劳动力、设备、材料)的数量
  • 确定每种资源类型的总成本。
  • 通过汇总成本来创建预算。
  • 最后,确定预算金额的任何危险和担忧。

个人理财规划 

简而言之,个人财务规划是一项针对您财务未来的长期战略,它会考虑您财务状况的各个方面以及每个方面如何影响您实现目标的能力。 此外,个人财务规划可以帮助您为财务安全的未来扫清道路。

个人理财规划流程

#1。 收集事实以帮助您了解您当前的情况。

通常,您应该评估所有有意义的个人和财务数据,例如资产和负债清单、纳税申报表、证券交易记录、保险单、遗嘱、信托、退休基金等。

#2。 弄清楚你想在财务上的位置。

这将需要为您和您的家人确定个人和财务目标和目标。 但是,可以在财务规划师的帮助下澄清个人和财务信念。 此外,这些可能包括家庭财务规划困难,例如支付孩子的大学教育费用、照顾年迈的父母或减轻紧急财务压力。 这些东西可以让您在为退休储蓄的同时继续目前的生活方式。 因此,在制定您的最佳计划时,这些要素与您银行账户中的金额一样重要。

#3。 发现阻碍您进步的财务问题。

因此,主要问题可能包括保险不足或过多。 加上沉重的税收负担、现金流不足或当前的投资正在因通货膨胀而失地。 在解决方案到位之前,必须认识到这些潜在的问题领域。

#4。 提出书面的财务策略。

个别财务文件的长度将根据您的具体情况的复杂性而有所不同。 此外,它的设计应始终符合您的需求和目标。

#5。 将您计划中的协议建议付诸行动。

财务计划只有在建议得到贯彻的情况下才有用。 但是,另一方面,实施、修改或拒绝您的计划中提供的建议的选项完全由您自己决定。 但是,您可以要求规划人员协助您将协议建议付诸实施,包括根据需要与其他相关专家进行协调。 您也可以自己执行该策略。

#6。 定期审查和调整您的计划

通常,财务策略的好坏取决于其所建立的数据。 因此,要考虑到个人和经济情况的差异,必须定期审查和修订该计划。 虽然这项工作可以在没有财务顾问协助的情况下完成,但为您提供这些服务通常更有益。

财务规划的重要性

收入

 通过适当的准备,很容易更成功地处理收入。 同时,收入管理帮助您确定您需要多少资金来支付税款、其他每月开支和储蓄。

现金流量

通过不断观察您的购买习惯和支出,切实改善您的现金流。 税务规划、明智的支出和谨慎的预算将使您保留更多的血汗钱。

Capital

现金流的增加可能导致资本的增加。 因此,允许您考虑可以改善您的整体财务状况的投资。

家庭安全

确保您家庭的财务安全是财务规划过程的一个重要方面。 因此,获得正确的保险范围和规则可以让您和您所爱的人高枕无忧。

投资

一份可靠的财务计划会考虑您的具体情况、目标和风险承受能力。 此外,它还可以作为确定哪种投资形式最适合您的需求、个性和抱负的指南。

生活开销

精心准备所产生的资金可能在困难时期有用。 例如,如果家庭提供者无法工作,您可以确保有足够的保险来弥补任何收入损失。

金融知识

通过设定可量化的财务目标,可以提高对财务的理解。 此外,了解决策的后果并审查结果,可以让您对预算有一个全新的认识。 并让您完全影响您的财务状况。

办公室文员:

最好以资产的形式拥有一个不错的“垫子”。 然而,许多资产都背负着负债。 因此,确定资产的真实价值变得至关重要。 不过,了解您的财务状况可以让您知道如何结算或取消负债。 整个程序有助于开发将来不会成为负担的资产。

它以前被称为未雨绸缪。 然而,意想不到的金融动荡可能会让你出轨。 但是,进行一些具有高流动性的投资是有益的。 这些投资可用于危机时期或继续教育。

财务规划认证

财务规划认证表明在金融行业特定领域的能力。 因此,寻求认证的个人通常必须在参加考试前完成数小时的课程作业。 无论哪种方式,他们还必须遵守职业道德规范。 此外,认证持有人必须参加继续教育课程,以保持他们的知识和认证是最新的。

财务规划证书

有许多财务规划证书可用,但哪个是最好的? 这是与财务顾问咨询时要检查的顶级财务计划认证 

#1。 CPA(注册会计师)财务规划证书

会计师、报税员和财务分析师需要注册会计师执照。 重要的是,它是业内最广泛认可的财务规划认证之一。 更重要的是? 此外,美国注册会计师协会管理此认证 (AICPA)。 它需要 150 小时的课程作业,然后是艰难的考试。 注册会计师可以帮助那些寻求有关如何减税和组织投资的财务建议的人。

#2。 CFP(Certified Financial Planner)理财规划师证书

经认证的财务规划师精通广泛的财务主题。 他们评估客户的整个财务投资组合,然后为他们制定个性化的财务计划。 然而,要成为一名 CFP,专业人士必须首先完成一系列课程,然后通过 70 小时的考试。 CFP 委员会负责管理考试。 此外,通过率低于XNUMX%。 如果您与 CFP 认证的财务规划师合作,您就会知道他们知道自己在做什么!

#3。 ChFC(特许财务顾问)

作为 CFP 认证的替代方案,开发了 ChFC 财务规划证书。 除了 CFP 的基本知识外,课程还提供专业。 同时,如果您有特殊要求,如离婚或小额资金准备 业务规划,您应该与特许财务顾问打交道。 美国学院 金融服务 提供课程,包括四个月的学习和评估。

#4。 CFA(特许金融分析师)

CFA 或特许金融分析师是投资和证券专业人士。 然而,CFA协会管理的财务规划证书,被称为“世界上最受尊敬和认可的投资管理证书”。 候选人必须了解十个投资主题并通过三套高难度考试才能被录取。 最后,如果您正在寻找投资经理,与 CFA 合作是一个绝佳的选择。

#5。 CIC(特许投资顾问)

CIC基本上是CFA资格的一个子类。 但是,它专为从事投资咨询和投资组合管理的人员而设计。 候选人必须受雇于投资顾问协会成员公司并具有至少五年的经验才有资格获得 CIC 称号。 此外,候选人还必须提供道德和专业参考,以及作为 受信的. 如果您拥有重要的投资组合并需要经验丰富的高级专业人员来管理您的投资,您应该寻找 CIC。

#6。 FRM(金融风险经理。

FRM 是风险管理专家。 但是,该认证的毕业生可能会在银行担任风险分析师。 他们还可以帮助需要投资帮助的私人客户。 候选人必须通过由 GARP 管理的两部分、八小时的多项选择题测试,才能获得 FRM。 通过率通常低于 50%。

财务规划的过程是什么?

为您的财务未来制定和实施计划称为财务规划。 财务规划过程中的步骤包括评估您的净资产和风险承受能力,制定短期和长期财务目标,并根据需要定期审查您的目标。

什么是财务规划,为什么它很重要?

财务规划是实现人生目标的有条不紊的过程。 财务计划是您未来财务的路线图。 从本质上讲,它可以帮助您保持对收入、支出和资产的控制,以便您可以管理财务并实现目标。

财务计划的基础是什么?

现金流规划、税收规划、投资定位和遗产保全构成了四大支柱。

资金管理的关键是什么?

建立应急基金是您在制定财务计划时可以使用的最重要的省钱策略之一。 您可以在紧急情况下从该基金中提取资金,而无需访问您的常规支票或储蓄账户。

富人如何让我变得富有?

来自股息、资本利得和利息。 来自您自己的业务的收入,例如来自商品或服务销售的佣金。 符合条件的退休计划支付的款项包括养老金和年金。 营业收入:从持有私人公司的股票中获得的报酬。

财务规划常见问题解答

理财规划是什么意思?

财务规划是确定企业如何负担得起实现其战略目标的任务。 … 财务计划描述了实现这些目标所需的每一项活动、资源、设备和材料,以及所涉及的时间框架。

财务规划过程中的五个步骤是什么?

  1. 建立和定义客户-顾问关系。 …
  2. 开始了解你。 …
  3. 分析和评估财务状况。 …
  4. 制定并提出财务规划建议和/或替代方案。 …
  5. 实施财务规划建议。

财务规划的4个步骤是什么?

  • 1:规划——全面的财务规划。
  • 2:战略——制定战略计划。
  • 3:策略——制定具体的投资策略。
  • 4:MONITOR——监控变化的条件。

结论

在财务规划的帮助下,您可以为自己、您的家人和您的企业在财务上获得更美好的未来。 

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