金融领域正在迅速发展，下一个重大事件是嵌入式金融。 如果您以前没有听说过，嵌入式金融是指将金融工具融入日常环境的实践。 嵌入式金融正在扰乱金融服务的分配。 利用综合金融，企业可以更好地服务客户，同时提高利润。 进一步阅读以了解嵌入式金融与银行即服务之间的差异。 我们还整理了一些您需要了解的嵌入式金融公司的列表。 为什么不现在就潜入呢？
什么是嵌入式金融？
“嵌入式金融”一词是指将金融服务融入商业商品和技术的实践。 换句话说，这一切都是为了让人们更容易获得和使用金融服务。 应用内支付、P2P 借贷和小额保险都是此类服务的示例。
全世界数百万人可以从嵌入式金融中受益，因为这将使他们更容易获得和方便地获得金融产品和服务。 嵌入式金融的主要优点是它增加了客户获得金融服务的机会。 此外，如果客户能够从他们已经购买的产品中获得他们需要的东西，他们就不必去寻找额外的服务提供商。
这不仅让他们更方便地鼓励他们使用这些服务，而且还增加了他们使用这些服务的可能性。 因此，嵌入式金融可能会显着扩大银行服务的范围。
什么是嵌入式支付？
传统上，付款方式是从钱包中取出信用卡或借记卡，然后通过读卡器刷卡或将其插入插槽中。 与技术的进步类似，我们进行货币交易的方式也在进步。 嵌入式支付是支付处理领域的最新发展之一。
嵌入零售商应用程序中的电子支付称为嵌入式支付。 使用此付款方式时，客户无需离开零售商的网站或应用程序即可完成购买。 此外，客户甚至不必离开商家网站即可输入付款信息并完成购买。
这种支付方式通过促进更简化的交易流程而使店主和顾客受益。 此外，由于嵌入式支付不由第三方处理器处理，因此它们通常比标准互联网支付更安全。 因此，它们为企业主和客户增加了额外的保障。
嵌入式金融——如何运作？
嵌入式金融服务使任何公司都可以监督和推广尖端的货币产品。 金融机构的创新支付、借记卡、信贷、保险和投资服务现在可以轻松纳入任何公司的服务中。 过去十年，支付处理公司数量不断增加，为在线企业打开了新的大门。
添加借记卡、信用卡、保险和投资等服务只会增加支付流程的复杂性。 然而，作为任何行业的营销人员或品牌，您都希望您的产品或服务对潜在买家尽可能有吸引力。 由于客户需要与银行互动才能获得借记卡和信用卡、沙发、汽车和住房贷款，因此客户、银行和卖家之间存在许多分歧。 与转售金融服务相反，嵌入式金融为数字品牌和零售商提供了以较低的增量成本产生额外收入的机会。 它还可以帮助企业与新客户建立联系，从而提高消费者的忠诚度和更多在线购买的可能性。
它有可能将软件企业每用户的收入提高两到五倍。 Shopify 是一个 B500B 电子商务平台，其卖家的财务运营每年产生超过 50 亿美元的收入，并且这一数字每年以超过 XNUMX% 的速度增长。 由于Shopify拥有丰富的用户数据，该公司可以大幅降低承保费用。 此外，对于许多软件和平台公司来说，金融服务将成为越来越有利可图的附加服务。
嵌入式金融的类型
以下是您需要了解的嵌入式金融类型：
#1. 嵌入式支付
通过将支付基础设施纳入应用程序和平台内，嵌入式支付使购买变得快速、轻松。 说到金融服务，支付是先驱。 然而，如今的客户希望此功能成为任何现代电子商务应用程序或 SaaS 平台的标准功能，并经常使用它。
视频游戏中的游戏内购买、自动工资单、电子商务应用程序中的电子钱包连接、通过教育企业资源规划系统进行支付、软件即服务中基于订阅的支付以及更多用例都可以通过嵌入式支付实现。
嵌入式支付允许客户直接从银行账户付款，同时使用 ACH 交易的应用程序编程接口 (API) 将金融账户连接到移动应用程序，从而为企业节省交易成本。
#2. 现在购买稍后付款 (BNPL)
客户可以利用“先买后付”(BNPL) 付款计划，并以零息或低息付款的方式随时间分摊购买成本。 第三方公司通常与实体店和在线市场一起提供 BNPL。
Afterpay、Klarna、Affirm 和 PayPal Credit 只是消费者可以使用的众多 BNPL 选项中的几个。 然而，这些组织与大大小小的商店合作，实施 BNPL 作为客户可行的支付方式。 要使用 BNPL，客户必须首先支付首期付款，然后在几周或几个月内支付额外款项，直至付清全部购买价格。
BNPL 可以为企业主提供许多优势。 首先，它可以通过减少消费者的购物麻烦和更便宜来增加收入。 其次，它可以帮助从对非传统支付方式持更开放态度的年轻人那里引入新业务。 第三个好处是，BNPL 公司经常处理融资和风险评估，这减轻了零售商财务部门的负担，并可以吸引更多客户。
＃3。 嵌入式卡
可在线或在移动应用程序中使用的信用卡或借记卡是嵌入式卡。 该卡可用于网上和店内交易。 由于嵌入式卡相对于传统信用卡和借记卡具有许多优势，因此迅速普及。 例如，集成卡允许即时点对点付款，您可以使用它们以多种货币进行付款，无需额外费用。
嵌入式卡比传统卡更安全，因为它们可以抵御相同形式的欺诈。 此外，嵌入式卡还可以监控财务支出并提供对预算数据的实时访问。 Plaid、Stripe和Square是三个最知名的集成卡供应商。
＃4。 嵌入式投资
许多想要投资的人可能不知道如何识别安全的选择。 然而，这样做是健全财务管理的一个重要方面。 因此，进行综合投资是有意义的，因为这样做可以通过将投资整合到一个地点来简化投资流程。 这是一种保障措施，让用户无需离开网站即可购买股票、债券和其他金融工具。
＃5。 嵌入式保险
一种被称为“嵌入式保险”的保险形式与传统上不需要保险的产品和服务一起出售。 这意味着当您购买汽车、电话或度假套餐等商品或服务时，您还可以免费获得保险。
嵌入式保险广泛应用于许多领域。 一个常见的例子是将汽车保险与购买车辆捆绑在一起。 这是一种内置的保险。同样，在购买度假套餐时，您可能还有机会购买旅行保险。
它提供了第二个收入来源，这对于企业来说是一个可观的资金来源。 其次，它可以提高客户保留率，因为客户喜欢将保险轻松地捆绑到他们的购买中。 第三，公司可以通过自己提供嵌入式保险来将自己与不提供嵌入式保险的竞争对手区分开来。
＃6。 嵌入信用
“嵌入式信用”是指将信用产品融入非金融数字平台的做法。 因此，该平台为用户的贷款申请、审批和偿还提供了便利。 例如，在亚马逊上购买厨房设备的顾客可以选择将购买的商品转换为 EMI，而无需离开网站。
客户还可以选择使用移动应用程序来申请贷款和付款。 1980 年至 2000 年间出生的年轻一代发现这种资助形式很有吸引力，因为它易于理解和利用。
#7. 嵌入式贷款
消费者可以慢慢地向银行申请贷款。 现在，销售点信贷由多种非传统机构提供。 没有它们，冗长的流程和大量的文档就没有必要。
此外，嵌入式贷款采用市场卖家即时结算等服务，商家可以根据通过安全 API 实时接收的市场销售数据获得贷款。
嵌入式金融公司
以下是您应该了解的一些嵌入式金融公司：
#1。 条纹
借助 Stripe，公司可以将银行、支付和贷款服务直接集成到其平台中。 除了为符合条件的消费者提供简单的融资渠道以帮助他们扩展业务之外，公司还可以将支付集成到其平台中，以提供从入职到付款接受和付款的流畅用户体验。 它是您可以选择的最好的嵌入式金融公司之一。
#2。 平衡
在线商店和市场可以利用 Balance 提供的 B2B 支付处理服务。 目前，企业和消费者都可以使用托管结账服务。 它们支持多种支付选项，例如电子支票、信用卡、net-30、自动支付和融资。 通过自动对账，可以快速轻松地跟踪和结算发票和付款。
＃3。 解决
借助 Resolve，B2B 制造商和分销商可以接受其企业客户的 30 天、60 天或 90 天付款期限。 他们的产品是管理信贷和实施净条款的一体化解决方案。 加密的“静默”信用检查用于快速确定客户的信用度。 它是最好的嵌入式金融公司之一。
＃4。 格纹
这是客户将其财务信息链接到移动应用程序的最便捷方法。 Plaid 为程序员提供了设计用户友好界面所需的资源。 数以百万计的消费者正在使用 Plaid 将他们的帐户与他们最喜欢的应用程序链接起来。 只需几行代码，Plaid 就可以在几分钟内启动并运行。 您可以毫不费力地将他们的前端模块合并到您的项目中。 设计的目标是增加销量。 Plaid 是一个促进金融应用程序和服务集成的平台。 您可以用它来制定预算、设立退休基金或转移资金。 您可能已经使用过格子图案。 超过 25% 的拥有银行账户的美国成年人使用 Plaid。
＃5。 阿尔维耶蜂巢
您可以借助他们的平台将银行服务纳入您的公司。 财务建议 在统一平台上提供以客户为中心、由 FDIC 承保的银行服务。 通过使用 ACH 交易、信用卡处理和简单的实施，汇款变得简单。 带有徽标的卡片 促销卡，可以带有或不带有您的徽标。 国际资金转账 以任何货币进行国际资金转账。 只有一种可用的嵌入优惠。 银行业务、账单支付、汇款和电子存款只是 FDIC 为客户提供的部分保险服务。
＃6。 天才大道
保险公司可以依靠 Genius Avenue 提供尖端的平台解决方案和定制功能，以加强客户关系并提高利润。 保险公司与一群保险专家合作，超越软件范围。 可选福利 完全可修改的功能，可减少管理费用并增加收入。 经纪人获得薪资优势并简化注册和管理。 它是最好的嵌入式金融公司之一。 俘虏携带者摆脱了过时的流程并提高了入学率。
嵌入式金融与银行即服务
嵌入式金融与银行即服务的概念有许多共同点。 由传统银行系统以外的来源提供金融选择是嵌入式金融与银行即服务之间的一个关键相似之处。 然而，也存在一些重要的对比，有助于阐明它们在金融科技行业内的各种职能。 嵌入式金融与银行即服务之间的一些主要区别如下：
#1. 古老的先有鸡还是先有蛋的争论
有人可能会说，银行即服务是嵌入式金融得以存在的原因。 为了向其他产品或服务的客户提供综合融资选择，嵌入式金融采用BaaS的端到端模式。 BaaS 对于嵌入式金融系统的运行至关重要。
#2. 与公众的商业
嵌入式金融被定义为面向消费者的公司提供与购买初级商品和服务相关的金融解决方案。 这样做的目的是让消费者不必到其他地方寻找贷款和保险等服务。 这改善了用户体验，并通过简化购买流程鼓励额外购买。 BaaS 无需客户实际购买任何东西，即可让非银行和数字银行向客户提供一系列金融服务。
＃3。 前端与后端
在更大程度上，BaaS 是由其前端银行能力来定义的，嵌入式金融是由其后端对金融服务的访问来定义的。 前者关注的是促进轻松获取解决方案，而后者关注的是数字银行和非银行机构用来提供货币交易的底层基础设施。
#4。 品牌推广
大多数消费者都知道，嵌入式金融的综合融资选择背后有外部金融机构支持。 例如，当在亚马逊上购物时，客户会意识到 Affirm 提供了“立即购买，稍后付款”的付款方式。 银行即服务通常涉及银行系统支持与客户直接联系的前端提供商。
#5。 转换
BaaS 是一个提供网上银行服务的平台，符合现代消费者对资金管理工具的需求。 它需要更广阔、更全面的视角。 人们更加重视嵌入式金融在个人采购流程和交易中发挥的作用。 它通过让服务提供商一直与客户保持联系直到购买完成来鼓励销售。
嵌入式金融的好处
以下是嵌入式金融的好处：
#1. 获得额外的收入来源
您可以通过将内置融资作为多种付款方式之一来扩展向客户收款的方式。 例如，Hydrogen 的内置银行系统每次用户使用借记卡进行在线购物时可以获得高达百分之一的收益。
#2. 提高您产品的市场份额
由于嵌入的金融功能，客户将能够更好地使用您的产品。 直观、用户友好的界面是实现这一目标的关键。 反过来，这将增加您的服务的吸引力以及客户将来使用它的可能性。
＃3。 提高转化次数
如果客户可以轻松地弄清楚如何在您的网站或应用程序上购买商品，那么您应该会获得更高的转化率。
＃4。 从客户那里收集更多信息
共享用户的信息（电话号码、电子邮件地址、付款详细信息等）以完成购买。 您对客户了解得越多，就越能为他们量身定制服务。
嵌入式金融的机会有哪些？
- 增加获得金融服务的机会
- 改善金融包容性
- 更高的金融素养
- 降低成本
- 提高效率
嵌入式金融是金融科技吗？
嵌入式金融侧重于将传统金融服务融入非金融服务组织的购买体验中，而嵌入式金融科技则允许客户在他们已经熟悉的平台内无缝操作。
谁是嵌入式金融的关键参与者？
嵌入式金融价值链的三个主要关键是在线市场和平台、基础设施供应商以及银行和其他金融机构。
嵌入式金融是未来吗？
金融服务业的未来无疑是嵌入式金融。 由于其融入非金融渠道，其可访问性和易用性是无与伦比的。
嵌入式金融产业有多大？
1645.64年全球嵌入式金融市场规模为2021万美元，预计到21702.96年将增长至2027万美元，复合年增长率为53.71%。
什么是嵌入式金融产品？
非金融公司通过应用程序编程接口和平台提供金融产品和服务是嵌入式金融的一个例子。 嵌入式金融有利于企业利用外部金融服务。
PayPal 是嵌入式金融吗？
Apple Pay 和 Google Pay 是嵌入式金融领域的另外两个主要参与者。 PayPal、Square 和 Stripe 等支付网关也可以集成。 所有这些企业都严重依赖嵌入融资。
最后的思考
通过嵌入式金融，货币产品被内置到常规消费品和服务中。 嵌入式金融促进了移动钱包和 P2P 借贷等创新支付和借贷方式的传播。 由于嵌入式金融使个人和企业更容易获得和使用金融服务，因此它有可能从根本上颠覆传统银行业务。 得益于嵌入式金融，金融科技领域将取得巨大进步。
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参考资料
