格子银行是一种金融技术，它改变了我们与财务互动的方式。 它是一个用于金融服务的安全数据传输网络，可以在用户的银行账户和金融应用程序之间安全共享敏感信息。 Plaid 在美国、加拿大和欧洲开展业务。 本文将探讨其概念及其对消费者和企业的利弊。
什么是格子银行？
Plaid 是一项银行服务，允许用户将其财务帐户与应用程序、服务或公司安全连接。 它是用户的银行或信用卡帐户与其他金融应用程序之间的中介，提供安全的连接和身份验证过程。 Plaid 已连接到美国、加拿大和欧洲的 11,000 多家金融机构，使应用程序可以更轻松地访问用户的财务信息，而无需直接连接到多家银行和机构。
格子银行的特点
Plaid 是一家金融科技公司，提供连接金融账户并与各种应用程序、服务和公司共享数据的平台。 其一些主要功能包括：
#1. 轻松安全的帐户连接
Plaid 简化了将银行帐户连接到应用程序的过程。 当您注册 Plaid 支持的应用程序时，您可以从列表中选择您的金融机构并输入您的登录名和密码。 然后，Plaid 会对您选择共享的数据进行加密，并安全地与应用程序共享，而不会泄露您的登录名和密码。
#2. 强认证
Plaid 优先考虑数据的安全性。 它保护您在其系统上的数据，并需要多重身份验证以提高安全性。
＃3。 强大的监控和第三方安全审查
其信息安全团队持续监控 Plaid 的 API 和相关组件。 此外，Plaid 定期接受安全研究人员和金融机构的安全审计，以确保其 API 和安全控制的安全。
＃4。 隐私和控制
Plaid 可让您控制与应用程序共享的数据。 您可以通过 Plaid Portal 帐户查看与应用或服务共享的数据类型。 如果您不想再共享数据，您可以使用门户断开应用程序或服务与您的财务帐户的连接，并删除 Plaid 系统中存储的数据。
＃5。 加密和安全协议
Plaid 采用先进的安全和加密协议来保护您的数据在传输过程中的安全。 它使用一流的加密协议，并确保仅在获得许可的情况下共享个人信息。
＃6。 中介链接
Plaid 充当您的银行帐户和金融应用程序之间的中介链接。 Plaid 不是直接向应用程序提供您的登录凭据，而是验证您帐户的所有权并从这些帐户收集请求的数据点。 通过这种方式，Plaid 可以保护您敏感的财务信息。
#7. 覆盖面广
Plaid 与美国、加拿大和欧洲的 11,000 多家金融机构有联系。 这种广泛的覆盖范围可让您将您的银行账户链接到各种金融服务和应用程序。
格子银行如何运作？
要使用格子银行业务，请考虑以下步骤：
- 选择与格子连接：当您下载金融应用程序并开始设置帐户时，系统可能会提示您使用 Plaid 与您的银行或其他金融服务提供商建立联系。
- 通过 Plaid 登录您的银行账户：您将进入格子品牌页面，您可以在其中输入要连接的帐户的登录信息。 如果适用，您可能还需要完成银行的多重身份验证 (MFA) 协议。
- 通过格子进行银行验证：Plaid 持有该信息并连接到您的银行以像中间人一样进行验证，确保双方的身份。 要完成此过程，您可能需要完成辅助验证步骤，例如输入帐户的双因素身份验证信息或完成 Plaid 的验证。
- 成功连接：一旦 Plaid 验证了您的帐户，您就在应用程序和金融服务提供商之间创建了安全连接。 您需要从银行发送到应用程序的信息可以安全地传输，您和您的银行可以放心，该过程是安全的。
- 数据共享：您下载的任何需要访问部分财务信息的应用程序都可能使用 Plaid 安全、无缝地连接到您的银行或其他财务账户。 共享的数据可能包括账户持有人信息、账户交易详细信息和账户特定详细信息。
- 集成应用程序的使用：一旦建立连接，您就可以无缝使用集成应用程序进行各种金融交易，例如点对点转账、投资等。Acorns、Robinhood、Cash App 和 Venmo 等只是一些知名的应用程序使用 Plaid 的金融应用程序。
格子银行的缺点
虽然 Plaid 是一家受欢迎且广泛使用的金融科技公司，它在金融服务应用程序和用户银行之间提供了一座安全的桥梁，但使用它也有一些缺点：
#1。 隐私问题
Plaid 从您的财务账户中收集广泛的信息。 收集的信息包括账户信息、信用账户、贷款账户、投资账户、账户所有者的标识符和信息、账户交易和专业信息。 虽然 Plaid 不会出售或出租用户的财务信息，但它确实与其客户（即希望您与他们建立链接的公司）共享该信息。 这意味着，例如，当您通过 Plaid 支付租金时，所有这些信息都可能与该服务共享。
#2。 安全风险
格子银行以可访问的格式存储您的密码，有时还存储安全问题。 虽然人们希望这是可逆加密而不是明文，但它确实带来了安全风险。 此外，假设您需要连接银行的帮助。 在这种情况下，Plaid 鼓励您关闭银行帐户上的两因素验证设置，这可能会让您的帐户面临更大的风险。
＃3。 缺乏控制
使用 Plaid，您可以有效地授予银行完全访问您的个人信息的权限，包括贷款、基金、投资账户、信用卡对账单、地址等。如果您希望将某些财务信息保密，这可能是一个问题。
格子银行的优点
格子银行业务为金融科技行业带来了多项好处。 以下是使用格子银行的一些优点：
＃1。 Security安全
Personal Capital、Mint、Chase 和 Bank of America 等主要金融机构和金融科技公司信任 Plaid 能够安全地处理敏感的银行信息。 Plaid 使用加密的通信通道和 API 来保护银行和金融科技应用程序之间的数据传输。 这种安全级别对于维护客户信任和保护个人信息非常重要。
#2. 开放银行
Plaid 是开放银行领域的领先参与者之一。 开放银行允许不同应用程序和服务之间安全共享金融信息，使用户能够更全面地了解自己的财务状况并获得更广泛的金融服务。 英国金融行为监管局 (FCA) 和其他监管机构已批准 Plaid 的开放银行系统，确保遵守更新的支付服务指令 (PSD2) 等法规。
#3。 一体化
Plaid 与数千家银行、金融机构和开发商合作，使金融科技应用程序能够更轻松地连接和访问银行信息。 Plaid 充当应用程序和银行之间的中介，提供一个连接层，简化集成流程，并消除开发人员使用不同银行 API 和遗留系统的需要。
＃4。 广泛支持的应用程序
Plaid 支持 5,000 多种服务和应用程序，包括 Robinhood、Venmo、Betterment、Acorns 和 Mint 等流行应用程序。 如此广泛的支持应用程序使 Plaid 成为金融科技行业中通用且广泛采用的解决方案。
＃5。 开放式银行支付
Plaid 通过直接与商家合作以及与支付服务提供商 (PSP) 合作来支持开放式银行支付。 通过利用 Plaid 的支付生命周期产品，商家可以验证和核对支付、处理即时退款和付款，并提供更好的消费者体验。
格子支持的银行
周围有超过 11000 家支持的银行。 一些示例包括以下内容：
- 盟友银行
- 亨廷顿银行
- KeyBank银行
- 海军联邦信用合作社
- 氧
- Arvest 银行 – 网上银行
- 地区银行
- 桑坦德银行 – 个人
- 联合银行
- 富国银行（Wells Fargo）
- Bank of America
- TD银行
- 前锋
- American Express
- 公民银行
- 保真度
- 高盛的马库斯
- 心愿
- 授权联邦信用合作社
- 股票银行
- FNB 银行（肯塔基州）
- 同步银行
- 盈透证券 – 美国
- 联合信贷联盟
- 北岸银行
- Nelnet – 教育融资
- 新
- 巴克莱卡
- RIA联邦信用合作社
- 萨顿银行（俄亥俄州）——网上银行
有关 Plaid 支持的银行的完整列表，请查看 Plaid 银行 官网.
如何取消我的银行与 Plaid 的关联？
要取消您的银行与 Plaid 的关联，您必须访问使用 Plaid 连接到您的银行的应用程序或服务。 在这种情况下，取消银行关联的步骤可能会有所不同，具体取决于您使用的具体应用程序。
例如，如果您使用的是 Google Pay，则可以从 Google Pay 中删除您的银行账户，这将随后删除您的银行与 Plaid 之间的关联。 但是，如果您使用 Freshbooks 等应用程序，请导航到要删除的银行帐户，然后单击“断开连接”链接。
以下是取消银行与 Plaid 关联的一般指南：
- 打开使用 Plaid 连接到您的银行的应用程序或服务。
- 导航到设置或帐户管理部分。
- 找到与银行账户或财务数据相关的选项。
- 找到您想要取消关联的银行帐户。
- 单击帐户旁边的断开连接或删除链接/按钮。
- 请记住检查您的应用程序或服务的隐私政策，以了解在断开银行帐户后如何处理您的数据。
银行业格子安全吗？
格子图案对于银行业来说被认为是安全的。 它使用先进的安全措施和加密协议来保护您的财务信息在传输过程中的安全。
Plaid Banking 在传输财务数据时使用高级加密标准 (AES 256) 和传输层安全 (TLS) 等加密协议，以及多重身份验证 (MFA)、24/7 监控、云存储和错误赏金计划。 此外，Plaid 承诺在未经您许可的情况下绝不会共享您的数据，也绝不会将您的信息出售或出租给其他公司。
此外，Plaid Banking 还提供对数据访问和共享的控制，符合国际安全标准，并经过独立测试。 它拥有 ISO 27001 和 ISO 27701 认证。 为了进一步提高安全性，建议遵循标准在线安全措施、检查 URL、锁定图标并更新设备安全设置。
格子会从您的帐户中扣除资金吗？
格子银行服务可实现应用程序和银行之间的无缝交易和转账。 它对财务数据进行加密并将其安全地提供给应用程序，确保隐私并仅共享您选择的信息。 它不会从您的帐户中取出资金。 Plaid 使用安全连接和加密协议（例如 AES 256 和 TLS）来在传输过程中保护您的数据。
Plaid 可以查看我的银行账户余额吗？
当您将银行帐户链接到使用 Plaid 的应用程序时，Plaid 会获取您提供的帐户登录信息，对请求的财务数据（例如帐户余额）进行加密，然后通过安全连接将其提供给应用程序。
Plaid 提供了一款名为 Balance 的产品，它允许开发人员通过 /accounts/balance/get 端点接收实时余额信息。 此实时余额数据可用于在将帐户用于转账或其他金融交易之前检查帐户是否有足够的资金。 余额可用于其他 Plaid 产品，例如用于资金流动的身份验证、账户资金用例或用于个人财务管理用例的交易。 需要注意的是，Plaid 的其他产品也提供余额信息。 不过，该数据通常大约每天更新一次，并且可能返回缓存数据，这不适合需要实时余额信息的情况。
格子图案收费吗？
Plaid 根据产品和环境提供不同的定价模型。 开发人员可以在开发和沙盒环境中免费使用 Plaid，而生产环境则在应用程序准备就绪后激活定价。 Plaid 使用三种基本定价模式：一次性收费产品、订阅收费产品和按请求收费结构。 定价计划包括增长计划、定制（又称规模）计划、合作伙伴定价和消费者使用。 增长计划要求每月最低支出 100 美元，而定制（又称规模）计划则要求每月最低支出 500 美元并每年承诺。
相关文章
参考资料
