退休策略:帮助您为退休储蓄的最佳策略

退休策略
图片来源:CalPERS PERSpective

只要还活着,汤姆、迪克和哈利都会在某个时候退休。 因此,您应该提前计划并存钱,这样您就可以度过并享受人生的那个阶段。 为了做好这些事情,您需要为退休做计划。 今天,我将为您提供有关最佳提前退休策略的事实。

了解退休

在特定时刻终止一个人的积极工作的决定被称为退休。 美国和其他工业化国家的典型退休年龄是 65 岁,其中许多国家都有养老金或福利计划来帮助退休人员理财。 

制定储蓄策略的最关键任务之一是确定您退休后需要多少钱。 抵押贷款或租金支付是必须考虑的支出的一个例子。 大多数人需要退休前收入的 80% 才能维持目前的生活水平。

如果您想在退休后维持或提高目前的生活水平,退休规划至关重要。 让我们看看退休计划及其要求。

退休计划

为您希望在退休时拥有多少钱设定一个目标,并找出如何实现这一目标,这就是退休规划所需要做的。 退休计划的一部分是找工作、弄清楚您需要多少钱、开始储蓄计划以及照顾好您的资产和风险。 要想知道是否可以达到你想要的退休收入,你需要预测未来的现金流量。

为退休储蓄需要承诺,因为即使每个月储蓄很少,也会很快累积起来。

退休策略

以下是要实施的提前退休策略列表:

#1。 长期退休预算: 

根据研究,65 岁退休的人中有一半将不得不对生活方式做出重大改变,而 15 岁退休的人中只有 70% 的人必须这样做。 这就是长期退休和更长时间领取社会保障金的力量。

#2。 选择最适合您的退休计划

即使没有“完美”退休计划这样的东西,您也可以毫无疑问地选择最适合您的退休账户或账户组合。 最好的计划几乎总是包含税收激励措施,如果可能的话,还包括匹配的捐款或其他一些促进储蓄的方法。 通常,带有工作匹配的 401(k) 计划是最好的起点。

#3。 创建爱尔兰共和军

如果您无法使用工作场所计划(或者如果您的公司提供的计划不包括匹配项),或者如果您已经拥有 401(k) 并且想要最大化您的供款,个人退休账户 (IRA) ) 是为退休做准备的绝佳方法。

#4。 为主要开支预留资金

削减目前的开支为退休储蓄是迈向舒适未来的一大步。

您可能听说过,放弃早上喝卡布奇诺咖啡会帮助您成为百万富翁。 从长远来看,每一美元都很重要,但普通美国人预算的三个主要部分(住房、交通和食品)才是真正重要的.

#5。 维护最新的遗产计划

全面的退休计划应包含全面的财务策略和细致的遗产规划。 这需要律师和会计师等各行各业专家的协助。 

购买人寿保险是规划您的退休和财产的重要组成部分。 您需要一个完善的遗产规划和足够的人寿保险,以确保您的家人在您去世时有经济保障。 一个深思熟虑的策略还可以让您避免耗时且昂贵的遗嘱认证过程。

退休策略投资

可以使用不同的“类别”或“资产类型”的投资。 它可以分为三大类资产:股票、债券和货币,以及其他流动性资产。

接他们一个接一个

  • 股票:将大部分储蓄投资于股票是有风险的,因为股票价格比债券收益率波动更频繁。 不过,股市仍有可能进一步上涨,年轻的投资者将有更多时间从损失中恢复过来。
  • 债券: 债券是一种债务证券,可以由私人公司和政府机构发行。 债券购买者必须提供一笔初始资金,称为本金。 在债券的到期日,也就是到期日,投资者收回他们投入债券的资金。 作为交换,发行债券的组织通常以固定利率定期向债券持有人支付利息。

小企业主退休策略

作为小企业主,您应该考虑 安全港 401(k) 计划,

在退休计划方面,安全港 401(k) 可能是小企业主的最佳选择。 该计划类似于 401(k),但公司必须为其供款,并且员工必须赚取他们的归属供款。 如果您至少提供所需的金额,您可以避免作为计划管理员进行年度非歧视测试。

此外,基本的个人退休账户 (IRA) 是企业主为退休储蓄的最直接方式之一。 您可以将供款分配给各种投资,包括股票、互惠基金、ETF、债券、CD 和货币市场基金。

最佳退休策略

  • 传统养老金: 典型的养老金是一种固定收益 (DB) 计划,易于为员工管理。 养老金是一种定期支付的退休金,从雇员退休时开始。 养老金完全由雇主出资。 尽管如此,DB计划正变得越来越稀缺,并且濒临灭绝。
  • 爱尔兰共和军账户: 个人退休账户 (IRA) 是美国 (IRA) 流行的退休计划。 传统 IRA、Roth IRA、配偶 IRA、滚动 IRA、SEP IRA和 SIMPLE IRA 是 IRA 的几种类型中的一部分。 

提前退休策略

#1。 我需要多少钱才能退休

许多人(错误地)通过计算一个数字来开始他们的退休计划。 如果你想提前退休,第一步是计算你每个月需要花多少钱。 

第一阶段是计算住房、食物、衣服、水电费、交通费、保险费和医疗费。

为了有足够的钱度过余生,你应该至少节省每年开支的25-30倍。

#2。 充分利用您的退休账户

无论您打算何时退休,越早开始储蓄,储蓄越频繁越好。 个人退休账户 (IRA) 和 401(k) 是用于此目的的两个优秀退休账户。

在您仍在工作的同时,尽可能多地为退休储蓄。 对传统 IRA 的供款在当年可以免税,退休期间收益增长免税。 另一方面,提款需要在提款当年缴纳所得税。

#3。 促进和多样化您的收入来源

在您节省了尽可能多的成本后,您应该专注于增加您的收入。 当你有更多的钱流入时,你可以存钱并赚更多的钱。首先,你应该努力改善你目前的状况。 其次,你应该发起次要的喧嚣。

#4。 您应该每天、每周、每月和每年制定一个存钱计划

您可以将所有财务目标划分为每日目标,并使用个人资本来跟踪您的净资产,并每天将资金转入您的投资账户。 我们的思想旨在让我们活在当下; 我们需要它来跟踪时间并进行检查。

#5 寻求金融专家的建议

与财务专家合作可以帮助您通过明智的投资提高实现退休目标的机会。 他们还可以指定在特定时间范围内实现目标所需的每月贡献。

您的顾问可以帮助您处理多种收入来源,以确保您的退休储蓄在可行的情况下持续下去。 股息、所需的最低分配 (RMD)、社会保障、固定福利计划和房地产投资都是潜在的收入来源。

大多数退休人员的最大支出是什么?

对于大多数退休人员来说,住房仍然是最昂贵的项目。 此费用类别包含以下项目:

  • 交通
  • 保健
  • 维修
  • 保险
  • 水电费。

普通退休人员每月靠什么生活?

平均每月退休支出为 4,074 美元,每月略高于 3,800 美元。 我们根据 65 至 74 岁的美国人平均每年花费 48,885 美元这一事实得出我们的数字。

你怎么知道是时候退休了?

  • 您目前的健康状况不佳:如果您发现自己的身心健康状况下降,则应该退休。
  • 如果您的财务状况稳定:您可能有足够的钱可以舒适地退休,但又害怕辞掉工作。 然而,如果你在银行里有足够的钱可以在退休后过上舒适的生活,那么留下来可能就没有意义了。 你不希望你的钱比你更持久。
  • 当您失去兴趣时:当您与工作不再有任何联系时,这是一个很大的迹象,表明该退休了。 然而,对于那些在公司阶梯上努力向上并重视他们的努力得到认可的人来说,认识到这一点可能很困难。

60 岁的人的平均储蓄是多少?

美联储认为 55 至 64 岁的人将需要略高于 408,000 美元。 

但根据 Vanguard 的一项调查,年龄在 55 至 64 岁之间的人通常有 256,000 美元的积蓄。 然而,这也适用于富人。 假设收入范围从 0 美元到 100,000 美元,则中位数约为 9,000 美元。

什么是平均社会保障检查?

根据 SSA 的数据,截至 1,550.48 年 2022 月,平均每月救济金为 XNUMX 美元。但是,这笔金额根据接受者的类型而有很大差异。 事实上,退休人员的收入往往高于一般人口。

退休的 4 条规则是什么?

在 1990 年代,财务规划师比尔·本根 (Bill Bengen) 设计了“4% 规则”,作为一种简单的方法来确保一个人的退休基金足以支付他们余生的生活费用。

此外,4% 规则估计退休人员每年应该从他们的投资中提取多少钱。 制定该规则是为了确保未来几年稳定的资金流动和健康的财务缓冲。

此外,退休的 4% 规则使您可以提取 4% 的储蓄,而不必担心在退休的第一年就花光所有的钱。 将来需要增加这笔款项以应对通货膨胀。

退休的五个阶段是什么?

#1。 退休前 5 至 15 年: 

这个阶段的人随着退休年龄的临近,开始为退休做计划和准备。 尽管 44% 的受访者声称他们在整体退休计划方面“步入正轨”,但许多人仍然感到落后。

#2。 幸福极乐阶段: 

工作结束后,一天的压力都会烟消云散,您可以放松一下。 在退休的这个时刻,没有什么比发现新事物更令人兴奋的了。 这种情况可以持续数周到数年不等。

你终于可以开始你的生活了,新的机会甚至会让你觉得自己在度假一段时间。 一个放松、恢复活力和做任何你想做的事情的机会,而不必回答任何人。

#3。 幻灭期:

 在这个阶段,您可能会觉得自己只是在走过场。 即使您有很多事情要做,您也可能会感到无聊、焦躁和不满足。

我们中的许多人都期待着退休,并花很多时间幻想那将是多么美好。 然而,到了那里,我们可能会发现它并没有我们想象的那么有趣。 许多人可能会感到孤立、无聊和没有目标感。

#4。 重新站起来并重新发现自己:

一个发现你真正是谁以及你想要从生活中得到什么的机会。 人们的工作往往是他们如何看待自己的重要组成部分,所以当他们退休时,他们可能会觉得自己已经失去了一部分。

作为重新定位过程的一部分,您可以审视自己的生活并做出改变。 你必须进行大量的自我反省,才能弄清楚你真正想要从生活中得到什么。 重新站起来可能是反思自己的绝佳时机。

#5。 稳定与协调: 

这个最后阶段可能在退休开始后长达 15 年内不会开始。

在这一点上,退休人员已经适应了一种充实的生活方式,包括各种各样的愉快活动。 他们试图使事情保持基本和直接。 您终于习惯了您的新生活,并在退休的最后阶段对此感到满意。 如果您最近发现了一种新的使命感和身份认同感,那么您可能已经确立了新的生活方式。

什么是退休的三桶策略?

  • 为意外开支和其他流动资产预留的资金
  • 中期和 
  • 长期需求

什么是 5% 的退休规则?

5% 规则包括以下内容:

#1。 控制您的退休储蓄

大多数人的退休基金将是他们曾经拥有的最多的钱。 这笔钱即使不能用一辈子,也应该能用很长时间。

该计划要求较小的初始提款额,目标是在 3.13 岁时每年提款 65%。这个数字逐渐上升,对于活到 15.87 岁或以上的人,提款额度达到 100%。

#2。 不要忘记进行最小分配

除非你有罗斯个人退休账户,否则你必须开始从你的退休账户中提取最低分配额。

将您的退休账户余额除以 RMD 表中您年龄旁边的分配期,以确定提取的金额。

#3。 战略性地规划您的社会保障福利

如果您想从社会保障中获得最大收益,您应该在达到完全退休年龄 (FRA) 时开始领取款项,现在是 66 岁或 67 岁。

如果可能,请努力将您的社会保障资格扩展到您的 FRA 之外。 当您年满 70 岁时,如果您的 FRA 是 124 岁,您将开始获得预定福利的 67%,如果是 132 岁,您将开始获得 66%。

#4。 考虑制定医疗保健策略

在您退休之前,您应该考虑您需要多少资金用于医疗保健。 医疗费用很难预算,但明智的计划可以提供帮助。 慢性健康问题及其所需的护理费用更高。 还要考虑事故造成的伤口。

#5。 优先考虑您的健康和幸福

设定目标,让您在享受退休生活的同时保持参与和活跃。 定期锻炼对您的骨骼和肌肉至关重要,但社交对您的心理健康同样重要。 业余时间做什么完全取决于你。 你可以工作、做义工、追求爱好等等。

阅读 “人寿保险退休计划 LIRP:如何运作 并了解更多

底线

控制您的退休储蓄。 大多数人的退休储蓄将是他们最重要的单笔投资。 有这么多钱,就算不是一辈子,也应该能过上很多年。 按照上述策略,一定要尽早最大限度地利用你的退休生活。

退休策略常见问题解答

退休的4条规则是什么?

“4%规则”是确保一个人的退休基金足以支付其余生生活费用的简单方法。

什么是最好的退休策略?

最好的退休策略包括:

  • 传统养老金和 IRA 账户。
  1. 10 年全球 2022 个最佳退休地点
  2. 72 规则:意义和公式
  3. 德克萨斯州的退休年龄:2023 年最佳简易指南和规则(更新)
  4. GOLD IRA:2022 年最佳黄金 IRA 公司
  5. 62 岁退休: 62 岁健康保险和社会保障退休福利
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