拥有良好的信用评分对于财务成功至关重要。 无论您是申请贷款还是只是想获得信用卡批准，您的信用评分都是确定您资格的关键因素。 幸运的是，建立良好的信用评分并不困难。 在本文中，我们将提供有关如何从头开始建立信用评分、如何快速建立信用评分、如何在没有信用卡的情况下建立信用评分、如何建立信用评分的分步指南。 18 岁的信用评分，以及如何建立学生的信用评分。 那么，让我们开始学习如何建立您的信用评分！
什么是信用评分？
信用评分是个人信用度的数字表示，贷方用它来评估向该人提供信贷的风险。 同样，信用评分是一个三位数，基于一个人的借贷和还款历史，是其财务可信度的指标。 贷方使用它来帮助他们决定是否批准信贷申请或设定利率。 通常，良好的信用评分还可以帮助一个人获得其他类型的融资，甚至更好的工作。 了解如何快速建立信用评分至关重要，因为它是申请贷款、信用卡、抵押贷款或任何其他形式的信贷时的关键因素。
信用评分通常是根据个人信用报告中的各种财务数据计算的。 最常用的信用评分模型是 FICO (Fair Isaac Corporation) 分数，范围从 300 到 850。分数越高表明信用风险越低，而分数越低表明信用债务违约风险越高。
影响 A 人信用核心的几个因素
贷方使用信用评分来确定向借款人提供的利率和条款。 一般来说，较高的信用评分有资格获得较低的利率和更好的信用条件。 而较低的信用评分可能会导致较高的利率或可能导致信贷申请被拒绝。
在如何快速建立信用评分的过程中，有几个因素会影响一个人的信用评分。 然而，每个因素在确定个人信用度方面发挥着不同的作用。
以下是更详细的关键因素：
- 支付历史： 这是最重要的因素，约占分数的35%。 它反映了个人是否按时支付过去的信用账户。
- 信用利用： 该因素约占分数的 30%，并考虑该人正在使用多少可用信用。 较低的信用利用率通常会提高信用评分。
- 信用记录的长度： 个人持有信用账户的时间长短对信用评分的影响约为15%。 信用记录越长往往更有利。
- 信用组合： 拥有多种信用账户，例如 信用卡， 分期贷款和抵押贷款可以对信用评分产生积极影响。
- 新信用查询（信用评分的10%）：在短时间内申请多个新的信用账户可能会对信用评分产生负面影响，因为这表明金融不稳定的风险较高。
- 负面信息： 逾期付款、违约、破产和其他负面标记的记录会显着降低信用评分。
如何建立信用评分
建立信用评分是一个渐进的过程，需要负责任的财务习惯和持续的信用活动。 无论您是从头开始还是试图提高您的信用评分。 每个成年人都必须知道如何在 18 岁时建立信用评分。以下是有关如何快速建立信用评分的详细分步指南：
#1. 检查您的信用报告：
在开始建立信用之前，请检查主要信用机构（Equifax、Experian 和 TransUnion）的信用报告。 您有权每 12 个月通过 Annual Credit Report.com 从每个机构获得一份免费信用报告。 检查您的报告的准确性，确保不存在错误或欺诈帐户。
#2. 获得有担保的信用卡：
如果您没有信用记录或信用记录有限，担保信用卡可能是一个很好的起点。 使用担保卡时，您需要提供现金存款作为抵押品，这通常会成为您的信用额度。 如果您未能付款，押金可以保护贷方。 负责任地使用担保卡并及时付款将有助于建立您的信用。
＃3。 成为授权用户：
如果您认识的人拥有一张具有良好付款记录的信用卡，请询问他们是否可以将您添加为他们帐户的授权用户。 作为授权用户，您可以使用该卡，但您不对付款负责。 该卡的良好付款记录将记录在您的信用报告中，有助于提高您的信用评分。
＃4。 申请入门信用卡：
一些信用卡公司提供专门为信用记录有限或没有信用记录的个人设计的信用卡。 寻找这些选项并申请适合您需求的卡。 警惕高利率和年费，选择有责任条款的卡。
＃5。 及时付款：
按时支付账单是如何快速建立信用评分过程中最关键的因素。 设置提醒或自动付款，以确保您永远不会错过到期日。 逾期付款可能会对您的信用产生重大负面影响，因此请务必努力至少按时支付最低应付金额。
＃6。 保持较低的信贷利用率：
信用利用率是指您正在使用的可用信用的百分比。 目标是将该比例保持在 30% 以下。 例如，如果您的信用额度为 1,000 美元，请尽量将余额保持在 300 美元以下。 较低的信用利用率通常对您的信用评分更好。
#7. 信贷类型多元化：
混合使用多种信用类型可以对您的信用评分产生积极影响。 除了信用卡之外，还可以考虑分期贷款，例如小额个人贷款或学生贷款，但仅在必要且可管理的情况下才接受额外信贷。
＃8。 避免快速开设多个账户：
在短时间内开设多个信用账户对贷方来说可能会构成风险，特别是如果您的信用记录有限。 明智地安排您的信用申请。
＃9。 监控您的信用报告：
定期检查您的信用报告以跟踪您的进度并查找任何错误或差异。 如果您发现任何不准确之处，请与信用机构提出争议，要求其更正。
＃10。 要有耐心并保持一致：
建立一个 信用评分 这需要时间，尤其是如果您是从头开始的话。 保持耐心并持续表现出负责任的财务行为。 随着时间的推移并且您保持积极的信用习惯，您的信用评分将会提高。
＃11。 避免信用失误：
避免拖欠贷款、申请破产或从事其他可能严重损害您的信用评分的负面信用行为。 信用报告上的任何负面标记都可能需要数年时间才能恢复，因此了解如何快速建立信用评分以保持负责任的财务习惯至关重要。
如何在没有信用卡的情况下建立信用评分
如何在没有信用卡的情况下建立信用评分是可能的，但可能需要一些额外的努力。 虽然信用卡很常见，但如何在没有信用卡的情况下建立信用评分是建立信用的便捷方式。 您可以采取以下步骤：
#1. 开立担保信用卡：
虽然从技术上讲这涉及信用卡，但担保信用卡与普通信用卡不同。
#2. 信用建设者贷款：
一些金融机构提供专门用于帮助个人建立信用的信用建立者贷款。 对于这种类型的贷款，贷方会将贷款金额存入储蓄账户或存款单 (CD)，在您还清所有款项之前，您无法使用这些账户或存款单。
＃3。 成为授权用户：
作为授权用户，您可以使用该卡，但您不对债务承担法律责任。 但是，请确保主要持卡人具有良好的付款记录，因为任何负面活动也可能影响您的信用。
＃4。 租金报告服务：
一些租金报告服务与信用局合作，将您的租金支付历史记录包含在您的信用报告中。 如果您有按时支付租金的历史，这会对您的信用评分产生积极影响。
＃5。 申请信用建设者账户：
在学习如何在没有信用卡的情况下建立信用评分时，一些银行或信用合作社提供信用建设账户。
＃6。 按时支付水电费：
如果他们被报告为拖欠，一些信用评分模型会将他们考虑在内。 因此，按时支付水电费对于避免对您的信用产生任何负面影响至关重要。
#7. 获得共同签名者：
如果您需要申请贷款，例如汽车贷款或个人贷款，但没有建立信用，您可以要求信用良好的人作为您的共同签署人。 如果您违约，共同签署人将对债务负责，他们的信用记录也会受到影响，因此请确保您负责管理贷款。
如何在没有信用卡的情况下建立信用评分可能需要更多的时间和精力，但通过负责任地使用其他信用建立方法，您可以随着时间的推移建立积极的信用记录。
如何建立学生的信用评分
作为一名学生，由于信用记录和收入有限，建立信用评分可能具有挑战性。 然而，尽早开始建立信用，为您的财务未来奠定坚实的基础至关重要。 以下是如何建立学生信用评分的摘要：
#1. 检查您的信用报告：
作为学生，如何建立信用评分首先要检查您的信用报告，以确保其准确且没有错误。 您每年可以通过 Annual Credit Report.com 从各大信用机构获得一份免费信用报告。
#2. 申请学生信用卡或担保卡：
考虑申请学生信用卡或担保信用卡。 学生信用卡的信用要求可能较低，并提供针对学生的奖励。 担保卡需要现金存款作为抵押，因此更容易获得。
＃3。 负责任地使用信用：
如果您拥有信用卡，请负责任地使用它。 每个月进行商场采购并全额付清余额。 避免持有高额余额，因为这会对您的信用利用率产生负面影响。
＃4。 成为授权用户：
如果您的父母或监护人信用良好，请询问他们是否可以将您添加为其信用卡的授权用户。 他们良好的付款记录可能对您的信用评分有益。
＃5。 按时支付账单：
始终按时支付账单，包括水电费和租金。 虽然这些可能不会报告给信用局，但逾期付款可能会发送给收债机构并间接影响您的信用。
＃6。 限制新的信贷申请：
避免短期内申请多个信用账户。 每次信用查询都会暂时降低您的信用评分。
#7. 养成负责任的财务习惯：
养成良好的财务习惯，例如制定预算和储蓄，可以有助于您的整体财务状况，并间接影响您的信用度。
＃8。 避免违约或拖欠：
切勿拖欠贷款或拖欠付款。 催收、逾期付款或违约等负面标记会对您的信用评分产生重大负面影响。
如何购买信用评分？
您不能直接购买信用评分。 相反，您必须购买信用报告。 联邦法律要求三大消费者信用报告机构——Equifax、Experian 和 TransUnion——每年免费向您提供一份信用报告副本。 这些机构还允许您付费购买信用评分。 您可以通过机构的网站购买，也可以从第三方网站获取您的信用评分。 许多银行和信用卡公司也提供信用评分作为其服务的一部分，因此您可能不需要从第三方购买信用评分。
我如何知道我的信用评分？
您的信用评分可从各种金融服务提供商处获得。 您可以通过 Credit Karma、Credit Sesame 或 Discover 等网站免费查看您的信用评分。 一些银行（例如第一资本）还免费为您提供信用评分。
使用手机付费可以建立信用吗？
支付手机账单通常不会直接建立您的信用记录或信用评分。 但是，如果您的手机公司向信用局报告您的付款活动，那么这可以帮助您建立信用。 重要的是要记住，不同的信用机构可能不会收到相同的信息，因此即使您按时支付手机账单，也不一定会提高您的信用。
结论
建立良好的信用评分需要时间，但只要有正确的知识和承诺，这是可以做到的。 首先对您的财务负责，包括结清高余额账户和按时支付账单。 最后，使用信用监控服务来持续检查您的信用报告并关注任何变化。
如何建立信用评分常见问题解答
什么是不良信用评分？
不良信用评分通常被视为低于 FICO 评分标准 580 分（范围从 300-850）或低于 VantageScore 平均分 670（范围从 300-900）。 信用评分较差的人可能难以利用信用卡或需要高信用评分的贷款等产品。
您开始时有多少信用？
您收到的起始积分金额取决于您使用的商店或服务。 一般来说，您会从一定数量的信用开始，通常基于您的信用记录或过去的交易。
建立信用需要多长时间？
建立信用需要时间，不是一朝一夕的过程。 一般来说，如果您经常使用新账户并每月负责任地还清债务，您的信用可能需要长达六个月的时间才能改善。 如果您不经常使用新账户或延迟付款，建立信用可能需要更长的时间。
作为学生如何建立信用评分？
作为学生，如何建立信用评分首先要检查您的信用报告，以确保其准确且没有错误。
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