FHA 贷款是一种政府支持的抵押贷款，允许您购买财务要求不那么严格的房产。 如果您有债务或信用评分较低，您可能有资格获得 FHA 贷款。 即使您有破产记录或其他财务问题，您也可能有资格获得 FHA 贷款。 在本文中，我们将研究 FHA 住房贷款、它们的要求以及 FHA 贷款是否适合您。
FHA贷款
FHA 贷款是由联邦住房管理局 (FHA) 承保的抵押贷款，该政府机构遵守美国住房和城市发展部 (HUD) 制定的贷款准则。 由于 FHA 为贷款提供担保，贷方愿意提供更好的贷款条件并设立更低的资格门槛。 但是，您还需要支付两种类型的抵押贷款保险，以保护您的 FHA 批准的贷方在您拖欠抵押贷款付款时免受损失。
您不需要成为首次购房者才有资格获得 FHA 贷款，但您必须将购买的房屋作为您的主要居所居住至少一年。 然而，与许多其他首次购房者计划不同的是，该计划没有收入限制，这为高收入者提供了额外的住房贷款选择，如果他们不满足传统贷款的最低信用评分要求 620。
FHA 贷款有最低首付和最低信用评分要求，但需要抵押贷款保险。 由于低首付和更宽松的信贷要求，FHA 贷款对首次购房者特别有吸引力，尽管这不是资格要求。 以下是 FHA 贷款的一些优势：
- FHA 贷款信用评分的要求低于其他贷款。
- 您的贷方可能会容忍较小的初始存款。
- 尽管您过去曾有过破产或其他财务问题，但您可能仍有资格获得 FHA 贷款。
- 通常，FHA 关闭费用可以通过贷款提供资金。
FHA贷款要求
还有其他资格要求，包括最低首付、抵押贷款保险、信用评分、贷款限额和最低收入。 大多数 FHA 贷款资格要求与 DACA 接受者相同。 要获得 FHA 贷款的资格，申请人必须满足某些要求，包括：
- 您正在考虑的住所必须由经过认证的 FHA 评估师进行评估。
- 如果您正在考虑的房屋是投资物业或第二套房屋，则您没有资格获得新的 FHA 贷款； 它必须是您的主要住所。
- 您必须在截止日期后六十天内入住。
- 财产必须经过检查，检查报告必须表明财产是否符合最低财产标准。
FHA 贷款信用评分
许多首次购房者从 FHA 贷款中受益匪浅，该贷款提供首付款减少的抵押贷款。 虽然这对许多人来说是一个好处，但最近的政策变化可能使一些信用有问题的潜在房主无法获得这些贷款。 那些希望申请 FHA 贷款的人现在必须拥有至少 580 的 FICO 分数，才有资格获得最低首付福利，目前约为 3.5%。
但是，如果您的信用评分低于 580，您不一定没有资格获得 FHA 贷款。 信用不佳的申请人将需要支付 10% 的首付才能获得贷款资格。 如果您打算购买房屋，但您的信用评分未达到最低要求，您应该考虑支付更多首付与先使用这些资金提高您的信用评分的利弊。
FHA 不良信用贷款
什么是不良信用？
根据贷款计划的不同，答案可能与贷款的观点不同。 对于 FHA 贷款，信用不良是一些贷方拒绝批准贷款的原因。 尽管 FHA 将为信用评分低至 500 的借款人提供贷款保险，但许多 FHA 贷方不愿与此类借款人打交道。 他们经常添加自己的限制，这就是为什么如果您的信用评分低于 620，一些贷方可能会选择不与您合作。
除了信用评分外，FHA 对最近破产或丧失抵押品赎回权的个人有贷款限制。 此外，两到三年的等待期可能会阻止您获得 FHA 贷款。
因此，请阅读有关 FHA 信用要求的更多信息，以熟悉 FHA 有关信用、收款和任何其他可能影响您获得批准的能力的信用相关因素的指南。
最佳 FHA 不良信用贷款
如果您是数百万信用不佳的美国人中的一员，可能很难获得抵押贷款。 传统抵押贷款通常需要至少 620 的信用评分。但是，一些贷方会向信用欠佳的申请人提供贷款选择。
我们研究了领先的公司，并根据他们的信用评分要求、最低首付金额和最高债务收入比等因素，确定了最适合不良信用的抵押贷款人。 继续阅读，找到合适的抵押贷款人。
#1。 樱桃溪抵押贷款
Cherry Creek Mortgage 是领先的抵押贷款机构，向现役军人、光荣退伍的退伍军人、预备役人员、符合条件的幸存配偶以及通过文职工作获得退伍军人身份的人提供 VA 贷款。
如果您在 Cherry Creek 有抵押贷款，则无需首付或私人抵押贷款保险即可获得 VA 贷款。 此外，退伍军人事务部的资金费用可以资助到贷款中。
Cherry Creek 提供的其他抵押贷款产品包括最低首付要求低至 3% 的产品。 如果您想利用 FHA 贷款，信用评分低至 580 即可获得贷款。
1987 年，Cherry Creek Mortgage 成立。 自成立以来，贷方发放的贷款超过 78 亿美元。 Cherry Creek 在 44 个州提供贷款，但借款人不能在线申请； 您必须与信贷员互动以获取利率和费用信息并提交申请。
优点
- 可选的低首付款
- 接受低至 580 的信用评分。
- 提供在线计算器
缺点
- 在所有地区都无法访问
- 网上不可用
- 有关未列明费用的信息
#2。 SWBC
在这份名单上的所有贷方中，SWBC 的平均关闭时间最短。 大多数贷款会在三周内结束，因此您可以更快地搬进理想的家。 SWBC 提供多种融资产品，包括政府支持的选项，例如 FHA 贷款、VA 贷款和 USDA 贷款。 此外，SWBC 还提供巨额贷款、常规贷款和装修抵押贷款。
此外，SWBC 还参与了为德州退伍军人购买住宅提供的退伍军人住房援助计划 (VHAP)。 符合条件的债务人可以有资格获得最低首付款或不存在首付的贷款，并且他们可能有资格获得利率折扣。 虽然网上没有列出SWBC的最低信用评分要求，但一位客服代表告诉我们，需要600分或更高的分数。 要查看当前费用和费率，您必须提供您的个人信息。 SWBC 不向所有债务人提供贷款； 它仅在 40 多个州可用。
优点
- 快速关闭时间
- 提供家居装修抵押贷款
- 政府支持贷款的多种选择
缺点
- 在所有地区都无法访问
- 未在其网站上列出
- 您必须提供您的信息才能查看定价。
＃3。 繁荣房屋抵押贷款
由于其抵押贷款产品和购房者援助计划的多样性，Prosperity Home Mortgage 是我们为信用较差或一般的债务人提供的最佳整体贷款机构。
一位公司代表告诉我们，该公司的最低信用评分要求约为 600，低于其他一些贷方的要求。 此外，它允许债务人的债务收入比高达 45%，高于许多其他贷方所允许的水平。 难以获得其他贷方抵押贷款资格的借款人也可以从贷方的 BorrowSmart 计划中受益。 符合条件的借款人可以获得高达 1,500 美元的抵免额，用于支付交易费用或抵押贷款的首付款，从而使他们能够以低于 3% 的首付款购买房产。
此外，Prosperity 还参与了 FannieMae 的 HomeReady 计划，这是一种抵押贷款选择，可帮助低收入、少数民族和受灾社区成为房主。 HomeReady 计划只允许支付 3% 的首付。 Prosperity 提供的各种抵押贷款产品包括：
- 固定或可调整利率的传统贷款
- VA
- USDA
- 珍宝
- 房利美 HomeReady
- FHA
Prosperity 是一家提供全方位服务的抵押贷款金融机构，在美国拥有 700 家分支机构，并在 48 个州发放贷款。
借款人可以在线或亲自到当地分行提交抵押贷款申请。
优点
- 提供低首付要求的多种选择。
- 1,500 美元的信用额度用于结算费用或预付款。
- 提供面对面的帮助。
缺点
- 在纽约和夏威夷无法访问。
- 不透露其信用要求。
FHA 是什么类型的贷款？
联邦住房管理局 (FHA) 是一个政府机构，负责监管和确保私人贷方提供的贷款。 FHA 不直接借钱； 私人贷方会这样做。
FHA 贷款有什么用？
FHA 贷款的好处。 联邦住房管理局 (FHA) 贷款的主要目的之一是帮助可能不符合传统抵押贷款条件的购买者成为房主。 FHA 贷款有很多优势，包括低首付要求和有竞争力的利率。
谁选择 FHA 贷款？
如果他们过去有过信用问题，购房者通常会选择 FHA 贷款。 FHA 法规要求的最低信用评分低于传统贷款：对于 3.5% 的最低首付，需要至少 580 的信用评分。 500% 的首付需要至少 10 的信用评分。
为什么人们更喜欢 FHA 贷款？
低至房屋购买价格的 3.5% 作为首付款。 关闭成本低。 买家的最低信用评级低于传统抵押贷款。 比传统抵押贷款允许的更高的债务收入比。
为什么有人不接受 FHA 贷款？
如果卖家认为由于 FHA 贷款计划的承销标准更为宽松，房屋销售更有可能失败，他们可能会拒绝您的 FHA 支持的报价。
参考文献
＃1。 Investopedia
＃2。 商业内幕
＃3。 火箭抵押贷款
