如果您像大多数准房主一样，为首付存钱是您最关心的问题之一。 找到提供低首付或无首付贷款的贷方可能意味着现在能够买房与不得不等待数月或数年之间的区别。 美国农业部或退伍军人事务部政府提供的房屋贷款允许购房者无需首付即可购房。 联邦住房管理局担保贷款的首付款可能低至 3.5%。 然而，如今常规贷款的最低房屋首付仅为 3%。 在首付款和资格条件方面，一些私人贷款计划可能会抵制政府贷款。 继续阅读以了解更多关于无首付、首次购房者和不良信用记录的房屋贷款类型。
了解房屋贷款的无首付
零首付抵押贷款是一种抵押贷款，借款人无需预先支付任何款项。 当您获得房屋贷款时，您支付的第一笔款项是房屋的首付款。 但是，大多数抵押贷款机构需要房屋售价一定比例的首付。
假设您以 200,000% 的首付购买价值 20 美元的房屋，这意味着您需要带入 40,000 美元。 投资房产后，银行和其他贷方希望您对贷款更加负责。 存下一笔可观的首付款可能需要数年时间，这对许多潜在的房主来说是一个重大障碍。
除了由联邦政府担保的政府支持贷款外，主要的抵押贷款投资者不会提供没有首付的贷款。 这意味着如果您拖欠抵押贷款，政府将帮助支付账单（与您的贷方一起）。
对于那些可能买不起房的人，政府现在可以担保抵押贷款。 此外，如果贷款得到政府的支持，放款人可以更放心地向财务状况风险较高的客户提供信贷，例如那些无力支付大笔首付的客户。
此外，有两种不需要首付的政府支持贷款：VA 贷款和 USDA 贷款。 在申请无首付抵押贷款之前，您必须分别满足每个贷款计划的标准。
如果您不符合 VA 或 USDA 贷款的条件，则可以使用 FHA 贷款和传统抵押贷款。 此外，FHA 和传统贷款都可以支付低首付。
无首付的房屋贷款类型
有两种政府支持的贷款选择（USDA 和 VA）如果您符合条件则不需要首付。 除了政府计划外，您当地的信用合作社，尤其是基于专业会员资格的信用合作社，可能会提供零首付贷款。 这些并不常见，但如果您遇到的话，值得进行调查。
#1。 弗吉尼亚州贷款
美国退伍军人事务部 (VA) 向现役军人、退伍军人和未亡配偶提供无首付 VA 贷款。 这种形式的贷款与美国农业部贷款一样，不需要抵押贷款保险，但确实需要可以包含在贷款中的前期融资成本。 （请记住，房屋贷款不需要首付，但这样做可以最大限度地减少融资费用。）
许多贷方提供的 VA 贷款利率低于传统贷款，在贷款期限内为您节省大量资金。
#2。 美国农业部贷款
美国农业部 (USDA) 为在农村地区购房的人提供抵押贷款担保。 虽然申请 USDA 贷款时不需要首付，但申请人仍必须满足信用、收入和其他资格要求。 美国农业部有一个网站，您可以在其中检查您的资格。
美国农业部的贷款不需要房屋首付款，但是，借款人必须支付可用于抵押贷款的前期担保费。 如果您决定将其包含在您的贷款中，则一开始您无需支付任何费用； 然而，随着利息在贷款期限内添加到本金中，您欠的金额将会增加。
#3。 无首付的私人房屋贷款
您可以从私人贷方和政府支持的贷方找到无首付类型的房屋贷款。 尽管在 2008 年经济衰退之前，无首付抵押贷款更为普遍，但一些银行仍提供此类贷款。
此外，北美储蓄银行和海军联邦信用合作社只是银行和信用合作社的两个例子，它们将以零初始付款要求发放贷款。 要加入海军联邦，PMI 不是必需的，但建议这样做。 信用评分为 700 或更高的借款人有资格从 NASB 获得此抵押贷款。
如果您对这种方法感兴趣，请在申请前先与贷方联系以收集您需要的所有信息。
没有首付的房屋贷款需要什么信用评分？
申请常规贷款时，如果可能的话，您的信用评分应该至少达到 620 分。 但是，如果您的信用评分低于 620，贷方要么无法接受您的贷款，要么被迫向您提供更高的利率，从而导致每月还款额增加。 如果您的分数超过 720，贷方将批准您的贷款或提供更便宜的利率。
无首付的首次购房者住房贷款
在首次购房者计划的帮助下，拥有房屋的美国梦触手可及。
您可以使用这些计划将您的首付款减少到远低于 20% 的行业标准，或者确保您的抵押贷款利率更低，从而在贷款期限内为您节省数千美元。 是的，过去几年利率有所上升，房价继续上涨。 然而，这并不一定意味着住房是负担不起的。
首次购房者计划的类型
美国梦长期以来一直包括实现拥有房屋的美国梦。 作为城堡、神殿、聚会场所和避风港，家象征着我们的自由和独立。
此外，闯入房屋的难度是我们如此重视所有权的主要原因之一。 房屋所有权通常是赚取的，而不是给予的。 你需要节俭、主动、可靠和自我控制才能获得你的第一套房门钥匙。
现在尤其如此，由于缺乏价格合理的选择，对于首次购房者来说是一个历史性的挑战时刻。 首次购房者的平均年龄为 32 岁，比以往任何时候都要大。 这主要是因为超过 40% 的首次购房者背负着学生债务。
有希望的房主不会因此而终生住在低于标准的租金中。 长期以来，联邦政府一直鼓励拥有住房，因为这有利于国家的整体福利，因此首次购房者可以获得很多帮助。 以下是一些首付很少或没有首付的首次购房者住房贷款计划。
#1。 非营利计划
如果您是寻找廉价抵押贷款的首次购房者，非营利计划可能是您的最佳选择。 低收入和中等收入的借款人可以从美国邻里援助公司等组织获得负担得起的抵押贷款，该组织不预先收取任何积分或费用。 为此，与其他抵押贷款机构使用的风险评估不同，该非营利组织在其借款人资格审查过程中采用了“基于性格”的要求。
此外，您还可以在您所在的地区找到基于社区的非营利计划。 纽约市的首付援助计划向符合条件的借款人提供高达 100,000 美元的补助。
#2。 低首付款或无首付款的传统贷款
最常见的抵押贷款之一是传统贷款，这是一种没有政府支持的信贷类型，因此对申请者的限制较少。 此外，他们中的一些人只需要房屋购买价格的 3% 的小得令人难以置信的首付。
房利美 (Fannie Mae) 和房地美 (Freddie Mac) 规范了传统抵押贷款的借款条款。 这些软件包包括：
- HomeReady 抵押贷款：Fannie Mae 的 HomeReady 抵押贷款计划与 Freddie Mac 的类似，因为它只需要 3% 的首付（但是 PMI 可能更便宜）。
- Conventional 97 mortgages: Conventional 97 由 Fannie Mae 和 Freddie Mac 支持，首付仅为 3%，信用评分为 620。私人抵押贷款保险 (PMI) 是在标准情况下添加到每月抵押贷款中的额外费用低首付抵押贷款计划。
- HomeOne 抵押贷款：这种 Freddie Mac 抵押贷款只需要 PMI 支付 3% 的首付，但是，它仅限于首次购房者并且有其他要求。
当申请其中一项抵押贷款时，您不会直接与房利美或房地美打交道。 相反，您可以通过银行、在线抵押贷款机构和信用合作社等各种金融机构找到它们。
#3。 雇主赞助的项目
在寻找住处时，许多工人可能会受益于通常位于工作场所或工作场所附近的雇主援助住房 (EAH) 计划。 一种类型的援助是在一定年限后免除的贷款，以及强制性的房屋所有权等级。 除了职业要求外，EAH 计划可能还有其他要求，例如首次购房者、任期要求或收入上限。
房子的最低首付是多少？
不过，3% 的首付可能是可以实现的，这取决于贷款类型和买方的信用。 如果您有资格获得 USDA 贷款或 VA 贷款，您可能根本不需要任何首付款来买房。 所需的初始付款因各种贷款计划而异。
无首付的不良信用房屋贷款
对于绝大多数人来说，房屋代表着他们最大的一笔财务投资。 然而，许多人，尤其是那些缺乏积蓄或信用不佳的人，可能觉得买房遥不可及。 不幸的是，对于信用不良且没有首付的购房者，目前没有可行的选择。 即使您信用良好但储蓄很少，也可能有一些解决方案可以帮助您买房。
信用评分的可能范围是 300 到 850。虽然每个贷方的信用度要求各不相同，但他们查看借款人信用记录的范围是相当一致的。
美国最著名的信用机构之一 Experian 提供了以下信用评分等级细分：
- 300 – 579：差
- 580 – 669：一般
- 670 – 739：好
- 740 – 799：非常好
- 800 – 850：优秀
虽然绝大多数贷款提供者都要求借款人拥有良好的信用，但对于信用良好的人来说，也有一些选择。 例如，信用评分为 580 及以上的买家有资格获得 FHA 贷款，只需支付 3.5% 的首付。
请记住，这些只是大概数字，每个 FHA 贷方都可以为 FHA 抵押贷款设定自己的额外标准。
你能买信用不良的房子吗？
尽管有可能购买信用不佳的房屋，但您不应期望支付最低价。 可以通过某些计划购买信用不良的房屋，例如 FHA 贷款。 但是，如果您的信用评分低于 580，则需要支付更多首付。
信用评分低于 580 的人需要支付 10% 的 FHA 贷款，这明显高于信用评分较高者所需的 3.5%。 传统贷款有更严格的要求。
如果您想要抵押贷款并且信用评分较低，则需要支付更高的首付款，并且必须同意支付相当高的利率。 您的贷款利率将决定您的每月还款额及其总成本。 另外，阅读 如何在没有钱的情况下购买房屋：对于首次购房者.
如果您以 200,000% 的利率在 30 年内借入 3 美元，您的抵押贷款付款将为每月 843 美元。 在整个 30 年期限内，贷款的全部成本为 303,555 美元。
在利率为 5% 的情况下，相同的贷款将使您每月损失 1,074 美元或在贷款期限内损失 386,512 美元，增加约 27%。 评级不足可能导致更高的利率。
0 美元首付需要什么样的信用评分？
在大多数情况下，贷款提供者不会透露他们的最低信用评分要求。 他们还考虑申请人的债务负担、付款历史和账单支付的及时性，所有这些都会影响他们的信用评分。
例如，如果信用评分不佳的人有良好的付款历史和以旧换新的车辆，那么他们可能更有机会获得汽车或房屋贷款而无需首付更高的信用评分。
房屋或汽车贷款通常需要首付，但个人贷款则不需要。 信用评分不佳的人通常可以从我们建议的贷款平台和银行获得无首付贷款的批准。 如果您的信用评分很差，可能更难获得抵押贷款。
我们推荐的在线贷款网络提供糟糕的信用汽车贷款，对于 FICO 分数在 500 到 579 之间的借款人来说，不需要首付，这被认为是非常差的。
FICO 信用评分的可能值是 300 到 850。如果您的信用评分低于 500，您可能会发现很难从传统贷方获得汽车或房屋贷款。 然而，低信用评分可能会被大量首付或可靠的担保人所覆盖。
对于那些信用评级较低的人来说，融资成本通常更高。 因此，比较融资方案很重要。
低首付和无首付住房贷款的最佳贷款人
不断上涨的房价和利率使许多借款人难以进入房地产市场。 幸运的是，一些贷方提供的选项可以帮助潜在的房主支付首付款和交易费用。 以下是低首付或无首付住房贷款的前 3 名贷方。
#1。 美国银行
美国银行的 Better Money Habits 和 First-Time Homebuyer Online Edu-Series 计划是该公司致力于帮助下一代房主的两个例子。 借款人可以通过公司网站、电话或亲自联系公司的贷款团队，以对他们来说最方便的方式进行。
此外，美国银行也位居榜首，因为它提供的首次购房者贷款组合范围广泛，例如只需支付 3% 首付的 Affordable Loan Solution 抵押贷款。
除了 Affordable Loan Solution 抵押贷款外，美国银行还有一个首付款补助计划，合格的借款人可以获得高达 10,000 美元或房屋购买价格的 3% 作为首付款。 无需偿还赠款。
Preferred Rewards 抵押贷款客户如果在 Bank of America 存款账户和/或 Merrill Edge 和 Merrill Lynch 投资账户中保留一定金额，则可以节省高达 0.375% 的利率并获得贷款发起费用的折扣。
#2。 瑞星银行
Rising Bank 是总部位于圣路易斯的 Midwest BankCentre 银行的在线部门，是寻求方便、具有社区意识的在线抵押贷款申请流程的借款人的最佳选择。 Rising Bank 的一位代表将该银行的方法描述为“高科技/高接触”，并解释说该公司迎合了需要自动化、快速抵押贷款程序的客户，同时也非常重视人性化的接触。
除了通常的各种政府支持抵押贷款外，Rising Bank 还提供首付低至 3% 的常规贷款。 对于无法提供住房贷款标准文件的借款人，Midwest BankCentre 政府不会通过其渠道提供首付贷款和个人税号 (ITIN) 抵押贷款。 DPA 程序可通过这两种分发方法获得。
重视快速处理时间的借款人可以选择考虑 Rising Bank。 据 Rising Bank 的一位代表称，完成抵押贷款的平均时间为 21 天，但对于某些贷款，这个数字可能低至 XNUMX 天。
#3. 追赶
Chase Home Lending 提供多种贷款选择，可帮助更多人实现拥有住房的美国梦。
收入低于特定门槛的购房者有资格获得 Chase 的特殊 Chase DreaMaker 抵押贷款，该抵押贷款是在 VA 和 FHA 贷款之外提供的。 最低首付款为 3%，完成购房者教育课程（首次购房者必修）可获得 500 美元的信贷。
Chase 的合作伙伴 HomeStory 为借款人提供高达 5,000 美元的奖励，前提是他们使用 Chase Agent Express 计划寻找房地产经纪人。
此外，大通还通过大通购房者补助金为符合条件的购房者提供 2,500 美元或 5,000 美元的信贷，用于支付某些贷款产品的交易费用、利息或首付。 向大通银行申请 VA 贷款时，合格的服役人员也可能有资格获得 2,000 美元的 VA 购买交易手续费补助金。
无论您选择哪种方式，贷款结清过程都会很容易。 如果三周内没有完成交易，大通银行将向符合条件的借款人支付 5,000 美元。
400万的房子首付是多少？
购买价格的 10% 为 40,000 美元，因此 400,000 美元房屋的首付为 55,600 美元。 如果您想获得 8,200 年抵押贷款的资格，您的月收入必须至少为 30 美元，并且您的每月总债务支付额不得超过 981 美元。
你能借钱支付首付吗？
是的，您可以借钱作为首付。 以另一处房产的股权为抵押借款是可以用来支付首付款的各种贷款选择之一。 向家人和朋友寻求个人贷款。
结论
随着房价持续上涨，许多潜在买家会发现很难存下传统上建议的 20% 的首付。 不要让需要大量资金购买房产的想法让您望而却步。 根据计划的不同，您可以在房屋上投入零或非常小的数额。 从几个不同的贷款提供者的角度审视市场。 货比三家抵押贷款将帮助您获得最适合您财务状况的利率。
常见问题
500万的房子首付是多少？
购买价值 17,500 美元的房屋需要至少支付 500,000 美元的首付。
200万的房子首付是多少？
传统抵押贷款通常至少需要首付 5%，例如标准的 30 年期固定利率抵押贷款。 在此示例中，您需要为购买价值 10,000 美元的房屋支付 200,000 美元的首付。
类似文章
- 2023 年适合初学者的最佳首张信用卡
- 新房主税收抵免：它是什么以及资格
- 2023 年最佳首张信用卡
- 无首付抵押贷款：在 2023 年获得无首付抵押贷款
- 我应该储蓄多少：税收、退休、每月的储蓄额和@30
参考文献
