不过，如果您支付现金，您的信用是否良好并不重要。 但如果你需要融资，就像大多数想成为美国房主的人一样，你的信用评级就是一个因素。 当您申请抵押贷款时，贷方考虑的最关键因素之一是您的信用评分。 不仅要有资格获得贷款本身，还要符合要求：一般来说，利率随着您的分数越高而降低。 一般来说，您可能需要至少 620 的抵押贷款信用评分，这被认为是“一般”评级，才能获得大多数贷方的批准。 您所需的抵押贷款信用评分将取决于贷方和您选择的贷款类型。
抵押贷款信用评分
高分向贷方证明您有能力及时付款。 如果您的信用评分上升，您获得更多贷款选择和更低利率的资格通常会增加。 从长远来看，高信用评分可能很重要，因为较低的利率可以节省大量资金。
每个贷方和贷款类型都有不同的信用评分要求。 例如，传统贷款通常需要比由联邦政府支持并由 FHA 保险承保的贷款更高的信用评分。
出于多种原因，拥有高信用评分至关重要。 贷方使用您的信用评分来评估您及时偿还债务的可能性。 您从贷方获得优惠报价的机会会随着您的信用评分而增加。
购买房屋需要什么样的信用评分？
对于大多数贷款类型，购买抵押贷款所需的最低信用评分为 620。 然而，你被录取的机会会因更高的分数而大大增加。 信用评分低于 650 的借款人通常只占已完成购买贷款的一小部分。
获得最低利率的申请人通常得分为 740 或更高。 抵押贷款机构使用 FICO 分数评估您的信用度。
按贷款类型划分的最低抵押贷款信用评分
#1。 标准贷款
即使您可以获得信用评分低至 620 的传统抵押贷款，这些抵押贷款通常需要更高的分数。 再一次，更好的信用评分可以帮助您获得更低的利率。 如果您对传统贷款的首付低于 20%，则需要较低的私人抵押贷款保险 (PMI) 成本，这是拥有更好信用评分的另一个好处。
#2。 联邦住房管理局贷款
如果您的信用评分在 500 分左右，联邦住房管理局的保险抵押贷款是您的最佳选择。 尽管如此，贷方可以为 FHA 贷款设定信用要求，仅满足这些要求的申请人可能会发现更难获得批准。
但是，您的 FICO 分数必须达到 580 分或更高才有资格获得低首付 FHA 贷款。 如果您的信用评分在 10 到 500 之间，则需要支付 579% 的首付。
#3。 弗吉尼亚贷款
购买由退伍军人事务部支持的抵押贷款（通常称为 VA 贷款）的房屋没有最低信用评分要求。 您必须是退伍军人、现役军人或符合条件的军人的配偶才有资格。
但是，VA 贷方自行确定所需的信用评分。 尽管存在差异，但它们通常在 600 到 XNUMX 之间。
#4。 美国农业部贷款
与 VA 贷款一样，美国农业部住房贷款没有强制性的最低信用评分； 相反，贷方可以自由设定标准。 另一方面，如果您的分数高于 640，则您可能有资格通过简化的信用审批获得 USDA 贷款。
#5。 巨额贷款
贷方通常要求 700 或更高的信用评分才有资格获得巨额贷款，这是一种大于合格贷款限额的抵押贷款。 由于借出这么多钱所涉及的固有风险，贷方会寻找具有良好财务状况（包括高信用评分）的潜在购房者。
如果您的 FICO 分数为 740 或更高，您可能有资格获得最低的巨额抵押贷款利率。
影响抵押贷款批准的其他因素
贷方在确定您是否有资格获得抵押贷款时会考虑多种因素； 他们不仅会查看您的信用评分。 其他重要因素是：
#1。 债务收入比 (DTI)
贷方可以通过查看以百分比表示的计算来确定您是否可以承担更多债务。 DTI 将您的每月贷款支付总额（债务）与您的每月总收入（税前每月收入）进行比较。 越低越好：理想情况下，您的 DTI 应低于 36%，才有资格获得最佳抵押贷款选择。
#2。 贷款价值比 (LTV)
这会将您最终欠下的贷款金额与房屋价值进行比较。 如果您的 LTV 较低，您对贷方的风险就会降低。 要降低 LTV，请提高首付。
#3。 收入和工作经历
大多数贷方会检查您的工作经历，以确保您至少有两年的稳定收入。 这些是您将能够偿还贷款的重要标志。 如果您退休或没有工作，您的贷方将需要其他形式的身份证明来证明您有能力支付每月的抵押贷款。
#4。 储蓄和资产
您的资产总值，包括现金储蓄、退休账户、投资和其他资产，是贷方考虑的另一个因素。 这有助于确定即使您的主要收入来源消失了，您还可以继续付款多长时间。
如何提高您的信用评分以购买房屋
#1。 及时支付所有账单
在影响您信用评分的所有变量中，付款历史的权重最大。 您信用评分的 35% 取决于您支付账单的情况。 尽管逾期还款记录在您的信用报告中长达七年，但它们对您分数的影响会随着时间的推移逐渐减弱。
#2。 保持低信用卡余额
根据专家的说法，您在任何一张卡上使用的可用信用额度都不应超过 30%，少用总是可取的。 您的信用利用率是您分数的第二大组成部分，衡量您当前使用的可用信用量。
#3。 维护未结信用卡
如果信用卡被关闭，您的信用利用率可能会上升，您的分数可能会下降。 为防止发卡行因不活动而关闭您的帐户，请偶尔从您的卡中扣款并立即还清。
#4。 谨慎使用新的信用申请
如果您正试图修复您的信用，您可能需要考虑申请一张新的信用卡、有担保的信用卡或增信贷款。 不过，请记住，您至少应等待六个月才能申请抵押贷款，并且在选择申请时间时应谨慎。
#5。 避免获得大量贷款或建立新的信贷
为了降低进一步降低信用评分的风险，FICO 建议不要开设新的信用账户以提高信用利用率。
抵押贷款的 620 信用评分
您的信用评分，也称为 FICO 评分，可以在 300 到 850 之间的任何地方。虽然 740 或更高的分数通常被认为是优秀的，但您不需要那么高的分数来购买房屋。 许多变量会影响您的分数，但最重要的两个是您是否按时支付账单以及您的债务总额。
尽管您的信用评分对您的抵押贷款申请是否获得批准起着重要作用，但并不一定意味着您的信用评分低就不会获得批准。 除了总抵押贷款金额和您的首付之外，贷方还将考虑您的收入、工作经历和债务。 如果贷方仔细考虑所有数据并确定您可能会按时全额支付抵押贷款，您可能有资格获得条件更好的贷款。
大多数抵押贷款通常需要至少 620 的信用评分。政府支持的抵押贷款（例如联邦住房管理局 (FHA) 贷款）的信用要求通常低于传统的固定利率贷款。
信用评分600可以买房吗？
600 的信用评分将允许买家购买房屋。 已经创建了几个贷款计划，专门帮助那些信用不佳的人。 如果您符合贷款人的要求，您可以这样做。 只需选择合适的抵押贷款计划，例如 FHA 或 VA 贷款，最低信用评分为 580。
640是买房的良好信用评分吗？
答案将取决于您有兴趣申请的贷款类型。 许多传统贷款允许“公平”信用评分为 620 或更高的借款人借钱，但他们的利率可能高于信用评分较高的借款人。 通过 FHA 和 VA 的贷款可能会接受更低的分数。
至少满足最低要求，信用评分为 640。您可能会获得不错的利率。 由于您的良好信用，与信用评分处于较差类别的人相比，您更有可能从贷方获得优惠利率。
750是买房的良好信用评分吗？
750 的信用评分通常属于“优秀”类别，向贷方证明您作为借款人的高度可靠性。 信用评分在此范围内的人通常有资格获得贷款并获得最佳抵押贷款利率。
400000万美元的房子需要什么信用评分？
传统抵押贷款通常需要 620 分或更高的信用评分，但您可能只需 500 分就可以从政府获得贷款。
如何将您的信用评分从 640 提高到 700？
- 始终按时付款。
- 降低信用卡余额
- 质疑信用报告中的不准确数据。
- 不要注销过期的信用卡。
- 不要频繁承担新的债务。
信用评分为 650 的我可以获得多大的贷款？
如果您的信用评分为 40,000，您可以借到 100,000 美元到 650 美元之间的任何款项。除了您的信用评分之外，其他因素，如您的收入、就业状况、您申请的贷款类型，甚至贷方，都会影响您的贷款金额收到。
我可以获得 20 信用评分的 640K 贷款吗？
对于 20,000 美元的个人贷款，您可能需要至少 660 的信用评分。大多数提供 20,000.00 美元或更多个人贷款的贷方需要公平或更好的信用，以及足够的收入来支付每月还款，才能获得批准。
买200万的房子需要多少信用？
为了有资格获得传统贷款，您的信用评分必须至少为 620。要有资格获得最佳抵押贷款利率，目标是信用评分至少为 740
信用评分为 600 时，您可以获得多少贷款？
是的，有可能获得信用评分为 600 的个人贷款； 事实上，一些贷方专门向信用不良的借款人提供贷款。 但是，请记住，如果您的信用评分介于 580 和 669 之间，您通常会被归类为“次级”借款人，这意味着贷方可能会将您视为风险较高的投资。
尽管如此，如果信用评分为 40,000，您可以获得最高 600 美元的贷款。这取决于您的总收入以及用于债务的收入比例。 如果你已经负债累累，你可以预计这个数字会低得多。
结论
如果您没有信用或信用不佳，获得抵押贷款可能会很困难，除非您的朋友或家人愿意介入并借出一些钱。 如果您有信用评分较高的共同签署人，您可能能够获得贷款。
如果您无法获得此类帮助，您最好的选择是等待并提高您的信用。 您的信用评分很重要，但不是您申请抵押贷款的唯一决定因素。
拥有良好的信用还可以帮助您在汽车和家庭保险方面获得更好的交易，并使您更容易租到住所甚至一些工作。 因此，即使您没有任何重大采购计划，努力提高您的信用也是一个好主意。
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参考资料
