每个人都可以使用一些额外的收入，特别是在退休期间。 今天，退休人员有一个综合 11.81 万亿美元的住房财富，这意味着您的房屋净值可能比您意识到的要多。
反向抵押贷款为退休人员提供了一种利用房屋价值的新方式，以前所未有的方式扩大了他们的财务可能性。 房屋净值转换抵押贷款 (HECM)，通常称为反向抵押贷款，适用于 62 岁及以上的房主，并允许他们获得部分房屋价值。
有许多程序涉及获得 反向抵押 贷款，就像传统的“远期”抵押贷款一样。 贷款要经过一个漫长的过程，从教育借款人和回答他们的问题开始，到借款人签署最终协议并收到现金结束。
如果您决定申请反向抵押贷款，以下是您可以从反向抵押贷款中获得的预期。
教育/咨询
对于反向抵押贷款，您需要做的第一件事是弄清楚您是否适合贷款。 与任何选项一样，最好在做出最终选择之前让自己掌握尽可能多的知识。 您可能对反向抵押贷款有很多疑问，包括您可以获得多少利润、贷款标准、现金交付以及对您的政府福利的任何影响。
在您确定反向抵押贷款是一种可行的方法之后，讨论还没有结束。 在申请之前，您必须与 HUD 批准的独立第三方顾问会面以解释反向抵押贷款义务。 获得反向抵押贷款咨询是强制性的，但请放心，该程序是为您制定的。 公正的顾问可以帮助您理解这种类型的抵押贷款并回答您的问题。 完成课程后，您将获得咨询证书。
申请程序
完成咨询并将证书副本发送给贷款机构后，您就可以提交申请了。 反向抵押贷款的申请程序与传统贷款相同。
您需要与您的贷方一起收集文件，例如您的出生证明、收入证明、社会安全号码、房屋所有权证明、保险证明，也许还有抵押声明和信托的完整副本。 获取此数据后，您的贷方将开始收集剩余的贷款文件。
鉴定
您房屋的价值是决定您可以借多少钱的主要因素。 虽然评估的主要目的是确定您的房屋价值多少，但在反向抵押贷款的情况下，评估也用于保证符合 HUD 的最低财产标准。
估价师将在您抵达后对您的房子进行全面巡视，包括打开炉子和暖气（如果有的话），并检查阁楼（如果有的话）是否存在任何潜在的健康和安全隐患。
保险业
当承销商审查了您的评估后，他们将继续审查您的其余贷款文件。 反向抵押贷款的必要文件被发送给承销商，由承销商检查并确保一切正常。
与通常经过计算机承销的传统抵押贷款相比，反向抵押贷款需要人工参与 直接背书承销商.
DE 承销商将在考虑是接受、限制批准还是完全拒绝后，对您的贷款申请做出决定。 如果 underwriting 给了你有条件的许可，你可能需要在他们给你开绿灯之前提供更多信息。 您可能需要任何东西，从收入证明到管道已修好的文件。
关闭
在 DE 承销商给出最终许可并且您的反向抵押贷款可以关闭后，您的文件将被发送到关闭部门并发布关闭文件。
关闭代理人或律师将在您的家中或首选公共区域与您会面，以检查文件并在必要的文书工作上获得您的签名。 您还将获得一份完整的文书工作副本，供您自己参考。
资金
您可以通过多种方式获得反向抵押贷款资金，包括一次性付款、每月付款、信用额度或这些方式的组合，具体取决于您选择的反向抵押贷款类型。 贷款收益将在交割文件签署后的三个工作日内分配，任何未偿还的留置权或当前抵押贷款将被清偿。
最后的思考
现在您已经了解了如何使用房屋净值作为抵押品获得贷款。 请务必记住，一旦贷款结束，您仍需对贷款条款负责，包括将房产用作您的主要居所、支付任何和所有适用的税款和保险费，以及完成任何必要的维护。
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