您可以向许多抵押贷款提供商在线申请抵押贷款，如果您提前准备好所有信息，该过程可以在 45 分钟或更短的时间内完成。 在统一住宅贷款申请表或类似的标准化表格中，您的贷方将要求提供财务和个人信息。 在本指南中，我们将涵盖您需要了解的有关抵押贷款申请的所有信息、所需流程、包含内容以及必要要求。
什么是抵押贷款申请？
获取房地产融资的第一步是填写抵押申请。 它是一份详细的文件，包括抵押贷款申请人的个人信息、收入信息、工作经历、信用信息以及申请人的资产和债务信息。 这通常是在潜在买家开始寻找要购买的房屋之前完成的。 完成后，买方寻求抵押贷款预先批准。
由于所需的信息可能有些全面，因此最好尽可能精确和彻底。 申请中提供的信息将用于确定是否授予抵押贷款。 通常，需要额外的文书工作来证实此信息。
完成抵押贷款申请的方法
以下是提交抵押申请的几种方法：
#1. 网上抵押贷款申请
安全的在线抵押贷款申请表是提交抵押贷款申请的最有效方式。 当您在线提交申请后，抵押贷款经纪人将通过电话或电子邮件与您联系（无论您喜欢哪种方式）。
#2. 办公室抵押会议
如果您更喜欢与人面对面交流，那完全没问题。 您可以参加办公室抵押会议。
＃3。 电话按揭申请
如果您不完全精通计算机并且无法进行面对面咨询，则可以在持牌抵押贷款经纪人的帮助下通过电话接受申请。 尽管一些数据将通过电子邮件或传真发送，但大部分抵押贷款申请流程可以通过电话完成。
抵押贷款申请中包含哪些内容？
借款人将被要求在申请中提供有关其财务状况的详细信息，例如收入和资产，以及个人信息，例如社会安全号码。 您还需要提交文件来支持您的陈述。 统一住房贷款申请中包含以下部分：
#1. 第一节：抵押类型和贷款条件
抵押贷款申请的第一部分要求您具体说明您想要传统的还是 FHA 贷款。 然后，您需要指定借款金额、利率、贷款期限和摊销类型（固定、可调等）。 信贷员可以帮助您确定哪种贷款最适合您并确定贷款的条款和条件。
#2. 第二节：房产信息及贷款用途
在此区域中，系统会要求您提供房产地址、贷款是否用于购买、再融资或建筑、是否是主房、第二套房或投资房产、谁将拥有该房产以及如何拥有该房产被命名。
＃3。 第三部分：借款人信息
本节要求借款人和共同借款人的具体信息，例如您的 社会安全号码、当前地址、已完成学年以及婚姻状况。 您还需要提供您的居住历史。
＃4。 第四部分：就业信息
借款人必须提交雇主的联系信息、工作时间和专业时间、职位或头衔以及业务类型。 如果您从事当前工作的时间不到两年，则必须提交过去的工作详细信息。
＃5。 第五部分：月收入和综合住房费用信息
本部分检查您的收入和支出，看看您是否有能力支付抵押贷款。 您必须输入您的月收入，其中包括您的基本工资、奖金、加班费、佣金、股息、利息、租金收入和任何其他收入。
您还需要输入您现有的和预计的每月住房成本，例如租金或您的第一抵押贷款、HOA 费用或 抵押保险。 自营职业借款人可能需要提供额外信息。
＃6。 第六节：资产和负债
在这一部分中，您将识别您的资产，例如储蓄、支票和退休账户，以及您拥有的任何房地产。 所有债务，例如车辆贷款、信用卡、其他抵押贷款以及您所欠的任何赡养费或子女抚养费，都将计入负债。
#7. 第七节：交易详情
顾名思义，本节包括交易详细信息，例如购买价格或再融资金额、任何房屋装修或维修的费用、土地价格（如果单独购买）、预计预付项目和成交费用、抵押贷款保险费（如果适用），以及借款人支付的任何折扣积分。
＃8。 第八节：声明
借款人必须对本部分中有关其之前财务状况的问题回答“是”或“否”，其中包括：
- 有没有对您不利的未决判决？
- 您在过去七年中是否曾宣布破产或丧失财产赎回权？
- 您是诉讼当事人吗？
如果您对任何问题的回答是“是”，则必须在申请末尾添加解释。
＃9。 第九节：确认和同意
签名的这一部分具有法律约束力。 其中，申请人确认抵押贷款申请中提供的信息真实、正确，并同意贷款人可以核实该信息。
＃10。 第十节：用于政府监控目的的信息
抵押贷款申请以可选的人口统计信息结束，并提交给政府实体。 如果您选择参与，您将被要求提供有关您的种族、性别和民族的信息，以便政府可以核实贷款人是否遵守公平住房规则。
抵押贷款申请要求
典型的抵押贷款申请需要以下信息：
#1. 借款人信息
- 借款人的地址、婚姻状况和家属
- 申请的信贷类型，即是联合申请还是个人申请
- 社会安全号码和出生日期
- 当前雇主和地址，以及就业收入
例如，银行对账单和工资单经常与申请一起提交。 如果您是自营职业者，您可能需要出示两年的纳税申报表作为收入证明。
#2. 财务信息
该区域要求您的资产，或您拥有的任何有货币价值的东西，以及您的债务和负债。
- 资产包括银行账户、退休账户、存款单、储蓄账户以及股票或债券经纪账户
- 负债包括循环信贷，例如信用卡或商店签账卡，以及分期贷款，例如学生贷款、汽车贷款和个人贷款
- 拥有的任何房地产及其估计价值或租金收入（如果适用）
＃3。 抵押贷款和财产
这部分包括有关您想购买的房子的所有信息及其所有详细信息。
- 物业位置
- 贷款金额和贷款类型，例如购买或再融资
- 如果您购买该房产作为投资并打算出租，则来自该房产的任何租金收入
＃4。 声明
这部分包含一系列问题，旨在确定您打算如何使用该财产的意图，并揭示申请中未涵盖的任何其他法律或财务事项。
- 这是您的主要住所还是次要住所？
- 您是否是任何判决、诉讼或留置权的对象？
- 您之前是否有取消抵押品赎回权的记录，或者您是另一笔贷款的担保人？
＃5。 确认并同意
这是您在申请表中签名的区域，有效地声明您相信您提供的信息是正确且真实的。
您在抵押贷款申请中提供的信息将由银行的承销商进行验证和分析，然后他们将确定银行将贷给您多少钱以及利率。 当您的抵押贷款申请获得批准后，银行将向您发送一份贷款估算，其中包括结账费用，然后是一份承诺书。 此时您可能需要支付成交费用押金以支付评估费用。
抵押贷款申请人所需文件
除了提供相关信息外，您的贷方还将要求提供大量文件来支持这些数字。 在提交申请之前，最好尽可能多地获取这些文档。
- 纳税申报表。 您最近的纳税申报表将使贷方清楚地了解您的财务状况。 如果您没有这些文件，请不用担心：您几乎肯定会签署 4506-T 表格，该表格授权贷方直接从 IRS 获取副本。
- 收入证明。 这通常包含最近的工资单，允许贷方查看您当前的收入。 如果您是自营职业者或通过定期工资以外的方式赚钱，您将需要提供额外的证据，例如 1099 表格和损益表。
- 财务报表。 抵押贷款机构还将审查您的银行账户、投资账户、保险单以及任何其他支持您声称拥有的收入的对账单。 还应提供任何债务的报表，包括信用卡和分期贷款。
- 各种文件。 根据您的职位，您可能需要提供额外的文件。
抵押贷款申请技巧
当申请 抵押，准备工作必不可少。 除了整理好所有文件之外，您还可以采取一些措施来帮助确保您的申请成功：
- 跟踪首付款的来源。 例如，如果家庭成员协助您支付首付款，请让他们签署一份礼物信，确认现金来源及其用途。
- 保持你的工作不变。 维持目前的职位。 如果可能，请避免在处理您的申请期间辞职或建立新的工作。 如果您的工作条件发生变化，贷方可能会拒绝您的贷款。
- 避免大量购买。 高额费用可能会引起贷方的愤怒，他们可能会越来越担心您偿还抵押贷款的能力。 同样，获得新的信用额度或未能偿还债务可能会对您的信用记录产生影响。 如果已经达到您的最大承受能力，请格外小心。
提交抵押申请后会发生什么？
您的贷方将在提交贷款申请后的三个工作日内为您提供贷款估算。 该文件包含有关贷款报价的重要信息，例如利率、期限、每月付款金额、 国际支付宝 信息和结账费用。 如果您认为某些成本或条款应该调整，您应该在接受或谈判要约之前仔细分析本文件。
抵押贷款申请与预先批准相同吗？
预先批准函与申请贷款不同。 预先批准信只是表明贷方愿意借钱给您，但有待补充事实。 此外，预先批准可以让您更轻松地浏览房屋，因为它可以告知卖家您是认真的买家。
抵押贷款申请会损害您的信用吗？
当您申请抵押贷款时，您的信用评分最初可能会受到影响，因为贷方必须对您的信用报告进行严格调查。
抵押贷款申请需要多长时间？
从申请到批准和结案，获得抵押贷款可能需要 30 到 60 天的时间。 不过，有些购房可能需要更长时间。
批准的抵押贷款申请可以持续多久？
大多数抵押贷款预先批准函的有效期为 60 至 90 天。 您的抵押贷款预先批准将包括您已批准的金额、利率以及其他条款和条件。
抵押贷款需要什么分数？
申请传统贷款时，您应该有 信用评分 620或以上。 如果您的信用评分低于 620，贷方可能无法批准您的贷款，或者可能被迫为您提供更高的信用评分 利率，导致每月付款更高。
买房后信用评分会下降多少？
当您购买房产时，您的信用评分通常会发生变化。 由于与您的收入和信用记录相比，您的抵押贷款可能是一笔大额贷款，因此一旦您获得抵押贷款，您的信用通常会受到影响。
结论
确保彻底审查所有文件并按时提交所有相关表格。 收到预先批准信后，您就可以开始寻找房产了！
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参考资料
