所以你一生都在努力积累资产——也许是一些投资、房地产、退休账户，或者两个。 您希望确保所有信息都受到保护，并在您离开后传递给正确的人。 这就是遗产规划的用武之地。
遗产规划涉及概述当您死亡或丧失行为能力时您的财产和资产会发生什么。 它允许您将物品分配给选定的继承人，分配关键角色，例如执行您的愿望的执行人，还可以通过设立监护人或信托来保护家属。 全面的遗产计划可以最大限度地减少税收，避免遗嘱认证法庭的延误和费用，在无法自己决定的情况下概述您的医疗保健愿望，最重要的是，即使您不在身边，也可以为您所爱的人提供帮助。
为什么遗产规划很重要
现在，首先谈谈为什么遗产规划如此重要。 如果没有明确的指示，您将失去对您的遗产发生的情况的控制。 资产可能会被合法扣押多年，直到法官解决因令人困惑或相互矛盾的意图而产生的争议。 无论您对珍贵的珍本藏书进行了多么细致的编目，如果没有明确将其赠送给特定的个人，家庭成员可能会为谁可以保留这些藏书而无情地争论不休。
在遗产规划时，一分预防确实胜过一分治疗。 提前解决关键问题可以显着减少未来潜在的混乱。
保护家属
如果您有孩子或其他在经济上依赖您的人，则必须考虑保障他们的未来。 当您无法亲自到场时，指定监护人在您缺席时照顾他们可以提供稳定性。 设立信托准确地概述了如何用您留下的资产来满足他们的财务需求。 获得足够的人寿保险可以提供额外的收入替代，以支持失去正常工资的家属。 通过与以下公司进行深思熟虑的遗产规划，建立多层保护： 弯曲中的两个云杉定律.
分配资产
虽然州法律规定了那些没有遗产计划的死亡者的遗产，但结果可能与您想要的有很大不同。 你自由奔放的艺术家儿子继承家族货运公司将是一个灾难性的不匹配。 众所周知，法院的判决也拖延了多年，导致有争议的资产价值不断流失，这些资产陷入了不满的潜在受益人派系之间激烈的法律纠纷。
具有法律约束力的文件将清楚地界定谁收到您的财产份额。 信托和正确填写的受益人指定表格等补充手段为资产分配提供了额外的特异性，取代了典型的遗嘱认证程序。 奖励那些在晚年帮助照顾你的慷慨而忠诚的孩子，或者解决长期积怨——按照你认为合适的方式分配百分比，而不是听天由命，或者更糟糕的是，一个冷漠的法官，没有家庭动态。
避免遗嘱认证
说到压力，有几个词会让你的继承人感到恐惧，比如“遗嘱认证”。 这种由法院监督的遗嘱有效性审查程序经常会导致资产分配长达一年以上。 即使是简单的遗产也常常要花费数月的时间来处理极其缓慢的遗嘱认证诉讼。 对于不通过受益人指定或信托转移的资产，法官决定谁最终得到什么。 家庭成员可能会质疑你的意图，浪费有价值的付费律师来争吵，直到法官做出裁决。
当简单地确定适当的受益人指定或资助信托就可以避免大部分（如果不是全部）法庭困境时，为什么要自愿让亲人陷入法律困境，耗尽你的财产并最大化冲突？ 在两云杉聚集您的遗产规划专家，通过久经考验的机制战略性地最大程度地减少遗嘱认证。 现在，通过精心策划，直接合法地遗赠资产，奖励继承人在您去世后的耐心，而不是稍后将它们扔进遗嘱认证的蛇坑中！
尽量减少税收
即使有审慎的规划，税收也会吞噬你想要传承的财富。 虽然联邦遗产税现在仅适用于最大的遗产，但州级遗产和 遗产税 根据您居住的州，启动门槛要低得多。 如果没有适当的规划工具，例如由称职的遗产顾问构建的信托，您的遗产价值的一半将被政府金库而不是珍贵的继承人所拥有。
在您的一生中，向个人和非营利组织提供战略性礼物也有助于减少最终的遗产税负担。 建立慈善信托可以将收入分配给选定的事业，同时减少死亡时应纳税的资产。 由于法律不断变化，因此每年都会审查选项。 例如，在多年升级之后，一项新的联邦法案可能会削减豁免限制。 云杉的两名房地产专业人士不断监控不断变化的法规，为客户采用现行规定，同时在门槛下降时调整计划。
必备的遗产规划文件
现在您知道为什么规划很重要，您可以检查启动流程时要包含哪些基本文档。 虽然遗产计划因个人情况而异，但五个关键项目构成了起始框架。
遗嘱和遗嘱
这份重要文件具有巨大的影响力，它指导着您通过信托或指定受益人账户分配的财产的分配。 合法执行将防止资产自动流向国家，因为您 死无遗嘱 或没有一个。
除了详细说明谁继承各种财产外，遗嘱还指定了关键角色。 选择遗嘱执行人来监督您的意图的执行，选择受托人来管理留给信托的资产，以及为任何未成年子女或其他需要照顾的家属选择监护人。
由于生活环境发生变化，定期更新受益人仍然很重要。 例如，成年子女可能是已故的父母。 同样，重新审视监护权决定可以确保指定的看护者在您发生意外时继续满足未成年人或有特殊需要的家属不断变化的需求。
生前遗嘱
虽然最后遗嘱控制着财产，但生前遗嘱特别关注临终治疗选择的医疗愿望。 如果面临绝症诊断，是否要规定极端干预的限制？ 或者你更愿意在最后时刻耗尽一切可能性？ 概述如果您最终昏迷或遭受广泛的脑损伤，什么样的生活质量是可以接受的。 描述关于疼痛管理、生命支持移除时间以及当您不再积极参与决策时的相关选择的具体偏好。
信托
如果遗产计划是电影，那么信托就扮演着“配角”的角色，增强了遗嘱和相关文件的内容。 他们提供专门的所有权结构，以实现从税收最小化到为需要指导的受益人（如未成年人或经济困难的亲属）建立遗产管理等目标。
信托类型涵盖广泛。 可撤销的生前信托通过将资产重新命名为“信托”，有助于避免遗嘱认证，同时您仍保留完全控制权。 不可撤销信托将资产完全从遗产中转移出来，减少了最终的纳税义务。 特殊需要信托指定专用资源来补充政府残疾计划，而不影响基于接受者直接资产所有权的资格水平。 除了为孙辈继承度假房产或为经济不可靠的继承人提供资金等细节之外，信托还建立了保护性屏障，加强了整体遗产计划。
医疗委托书
鉴于生活中总是潜伏着不确定性，如果灾难性的疾病或伤害使您丧失能力，向您信任的人授予医疗决定授权书可以为您提供保障。 除了生命临终情景的指导之外， 医疗授权书 如果您无法积极权衡自己，请移交有关治疗方案和相关选择的决策权。
财务授权书
与医疗版本类似，财务授权书指定您选择的代表在您无法做出财务决定时代替您做出财务决定。 您的指定人员负责支付账单、访问财务账户、报税并处理您当前控制的事务。 如果丧失行为能力，则触发的权力可以包含根据您的喜好定制的狭义或广义的权力。 随着老年人的经济剥削不断增加，向可靠的个人授予决策权也有助于阻止贪婪的机会主义者在你变得脆弱时寻求利用。
您的遗产规划团队中有哪些人？
遗产计划不会自行制定。 全面的规划涉及与有能力的专业人士合作，涵盖相互关联的法律、财务和税务考虑因素，这对于确保您的遗产随着时间的推移得到保护至关重要。
遗产规划律师
监督这一过程需要一位值得信赖的律师，专门从事您所在州的遗嘱、信托和老年法法规。 他们不仅会创建在您去世后很长时间内仍能清晰表达的可执行文件，还会与您的财务团队合作，应对遗产规划选择的复杂税务影响。
聘请律师带领数百名客户穿越波涛汹涌的庄园水域，带来了来之不易的熟练程度。 您的律师不仅应该了解抽象的法规，还应该了解以同情心和清晰的态度引导悲伤的家庭度过动荡时期的现实。 如果像本德的两位云杉遗产律师那样为各行各业的客户提供咨询，他们积累的专业知识还可以为您家庭的独特情况提供量身定制的指导。
财务策划师
健全的遗产计划与财务现实完美同步。 合格的财务规划师分析现有资产和未来收入流，这些资产和未来收入流对于资助信托、履行死亡时触发的纳税义务以及支付遗产结算费用至关重要。 他们对税收最小化工具进行了建模，例如最大化年度礼物排除限额和尽早转移升值资产的策略。 例如，在活着时缴纳估计的遗产税或赠与资产会减少最终应税遗产的规模。
税务会计师
不断发展的国税局法规使得遗产规划时的税务会计指导势在必行。 专家的意见可确保您利用可用的积分，正确记录礼物以降低遗产估价，并遵守年度排除礼物限额。 处理 信托纳税申报表 遗产和信托需要专家的支持。 律师事务所利用经验丰富的税务准备支持来解决复杂的申报问题，通过减税长期节省大量资金。
把它们加起来
希望本概述概述了您在遗产规划过程中需要记住的关键方面。 财产与投资组合或财产一样，代表着通过传家宝家具讲述的生活的果实。 但如果没有关键的遗产规划基石来巩固作者最终退出舞台的意图，任何没有剧本的故事都有可能陷入混乱。 开始撰写您的遗产的最后一章，以便当帷幕关闭时，家人和朋友都能清楚地看到角色和资源，确保在您的梦想和牺牲的基础上，确保几代人的幸福。
