商业抵押贷款是提供给企业的贷款，用于购买用于商业目的的房产。
商业抵押贷款，也称为商业抵押贷款，让企业主可以选择贷款为其企业购买房地产或土地。 这笔钱是从银行或专门的贷方借来的，然后以每月计息的形式偿还，类似于房屋抵押贷款。
此外，想要购买房产以出租给另一家企业的投资者或想要购买多处房产并将其出租给租户的住宅业主可以使用商业抵押贷款，尽管商业抵押贷款最常被想要拥有其业务所在的场所。
由于拥有自己的商业空间可以让您更好地控制它的运行方式，因此存在与商业抵押贷款相关的风险，因此权衡财产所有权的利弊至关重要。
商业抵押贷款可能具有更高的风险，其中包括出售房产的潜在困难。
这篇文章解释了如何获得商业抵押贷款、商业贷款和抵押贷款之间的区别，以及申请前需要考虑的事项。
商业抵押贷款的典型条款是什么？
以下是您在申请前必须考虑的商业抵押贷款的附加条款：
- 为了换取期限为 5 至 30 年的固定利率抵押贷款，贷方通常要求首付 25%（至少）。
- 商业抵押贷款的期限通常为 5 至 10 年，而住房贷款的期限通常为 20 至 30 年。
- 贷方将要求其商业抵押贷款经纪人提供一份财务和订单的副本以进行评估，以确认财产的价值并确定当前的租金是否可以偿还债务。
什么是商业抵押贷款利率？
商业抵押贷款利率可以是固定利率或浮动利率。 因此，商业抵押贷款的利率通常取决于与掉期利差相匹配的贷款期限。
特定商业抵押贷款的利率受市场利率的显着影响。 企业的抵押贷款利率通常高于房屋的抵押贷款利率。
- 自住商业抵押贷款的利率范围从 2.3% 到 12% 不等。
- 大多数贷款介于 3% 和 7% 之间。 一般来说，收取的利率随着风险而增加。
- 商业投资的抵押贷款利率略高，因此可能会以 2.85% 或更低的利率提交特别强大的申请。
- 大多数贷款的利率为 3.5% 至 6%。 利率略有上升是因为商业抵押贷款机构倾向于认为投资物业的风险略高。
商业抵押贷款持续多长时间？
商业抵押贷款的期限可能会持续五到二十五年。 长期贷款对银行来说是有风险的，所以期限越长，越难获得资格。
请注意，一些商业贷款对支付额外本金或提前还清余额有严厉的处罚。 这是要记住的另一个关键点。
商业抵押贷款有哪些不同类型？
- 永久贷款：
这是商业地产的第一笔抵押贷款。 贷款必须至少有五年才能被视为永久贷款。
- 商业建筑贷款：
这是一笔为期一到两年的贷款，用于建造一栋商业大楼。 贷方可以控制贷款收益，以确保它们仅用于建筑物的建设。
- 外卖贷款：
外卖贷款是一种长期贷款，用于偿还建筑贷款。
- 过桥贷款：
过桥贷款是针对一块商业地产的短期第一抵押贷款。 它可以持续六个月到三年之间的任何时间。 与永久贷款相比，过桥贷款的利率通常要高得多。
- 管道贷款：
这是一项由普通类型的商业地产担保的长期贷款，按照二级市场标准承销，并承担高额的提前还款罚款。 这笔贷款的利率很低。
最常见的商业抵押贷款是什么？
- 小企业管理局 (SBA) 贷款：
这些贷款是提供给商业地产所有者的，主要由小型企业管理局提供担保，但由金融公司提供。
这是最常见的商业抵押贷款，因为它的设立是为了促进小企业的建立和扩张。
商业抵押贷款的优势
由于下列原因，进行商业抵押贷款可能是有意义的。
- 当商业房地产成本很高时，以商业抵押贷款购买房产可以降低您的月租金成本，从而释放营运资金。
- 您想通过使用您的商业地产来增加收入。 随着您的商业地产价值的增加，您可以通过拥有它来建立资产。
- 当您拥有自己的财产时，您可以对其进行重组以用于非常特定的用途。 制造所需的专业建筑不是典型的房东会资助的。 他们还预计，一旦您离开，您将自费撤销这些更改。
- 您可能已经发现了开展不同业务的理想地点。 因此，购买房产并对其进行开发可能会提供额外的收入来源。
提交商业抵押贷款申请前应考虑的事项
如果您正在考虑申请商业抵押贷款，您应该考虑您是否有能力支付每月的还款额。 如果您无法按月还款，您的信用评级可能会受到损害，如果您违约，贷方可能会占有该财产。
如果您的企业信用评分较低，您可能仍会获得抵押贷款，但利率可能会高于信用评分较高的情况。
在申请之前，如果可能的话，检查您的信用评分，看看您是否可以提高企业的信用评分。
如果您是一家几乎没有或没有信用记录或交易历史的新公司，贷方可能会认为您的业务比已建立的业务风险更高。 如果是这样，他们可能会要求个人担保并对您进行信用检查。
谁是商业抵押贷款经纪人
商业抵押贷款经纪人充当需要商业贷款的企业或个人的中间人，并代表他们协商抵押贷款。 商业贷款人提供贷款以换取借款人的商业财产，作为担保。
抵押贷款经纪人目前是向美国等发达抵押贷款市场的贷方提供抵押贷款产品的最大供应商。
尽管大多数经纪人不提供贷款，但有些经纪人会提供。 商业抵押贷款经纪人经常被用来管理融资过程，将借款人与潜在的贷方联系起来，并获得多个报价。
使用商业抵押贷款经纪人的好处
聘请知识渊博的商业抵押贷款经纪人的服务可以帮助您驾驭整个过程并使其变得更简单，即使申请抵押贷款可能具有挑战性。
他们将确保您拥有正确的贷款申请信息，并就目前市场上最适合您和您的公司的产品向您提供建议。
他们还将能够深入了解贷方审查申请所需的时间长度，这在尝试为您的公司寻找理想财产时可能会有所帮助。
商业贷款是否称为抵押贷款？
是的，商业贷款也可以称为商业抵押贷款。
商业抵押贷款也是一种由商业房地产支持的抵押贷款，如公寓大楼、购物中心、办公楼或工业仓库。 商业抵押贷款的收益通常用于商业地产收购、再融资或开发。
商业贷款旨在平衡商业抵押贷款人和借款人的需求。 此外，商业抵押贷款和贷款具有利率、期限、摊销时间表和提前还款灵活性等特点。
商业抵押贷款与个人抵押贷款之间的差异
商业抵押贷款和个人抵押贷款的主要区别在于，前者用于为企业购买房地产，而后者用于购买住宅。
由于财产或土地的规模或价值较大，商业抵押贷款也往往较大。
虽然商业抵押贷款可以固定利率获得，但浮动利率更为常见，这意味着利率可能会根据市场变化而变化。
商业抵押贷款的利率通常较高，因为贷方认为它们的风险更高。
最后，虽然商业抵押贷款机构可以接受低至房产价值 20% 至 40% 的存款，但个人或住宅抵押贷款可能只需要 5% 至 10% 的存款。
什么是商业抵押银行业务？
商业抵押银行是一种产品，旨在满足已成立的中小型企业在可行业务中的资金需求，通过直接购买计划为收购营业场所、办公场所和仓库提供部分资金。
它使客户能够拥有自己的商业财产，随着时间的推移，这些财产可能会被用作额外借款的抵押品。
如何获得商业抵押贷款
您可以直接向贷方或通过专业经纪人申请商业抵押贷款。
贷方在审查商业抵押贷款申请时会执行许多检查，类似于在考虑住宅抵押贷款时执行的检查，包括负担能力和申请人的财务状况。
企业信用检查的目的是确定企业如何管理其当前债务和财务承诺，以及任何未决问题。
此外，贷方通常需要最多三个月的商业银行账户报表，因为他们想确定企业是否盈利。
此外还需要任何租约或租赁协议，以及身份和地址文件。 为证明您有完善的财务计划，您可能还需要提交业务预测。
尽管申请程序因贷方而异，但应采取以下步骤来获得一个：
- 提交商业贷款在线申请。
- 提交有关贵公司的数据。
- 获取您要购买的区域的房产估价
- 等待贷方完成所有文书工作和法律尽职调查。
- 批准后从您的银行收到正式的抵押贷款要约。
参考文献：
