您以前听说过 ACH 信用这个词吗？你知道它代表什么吗？好吧，无论您的答案是“是”还是“否”，您很可能之前已经收到或发送过一封邮件。这是因为它还有其他几个名称，例如“直接存款”和“点对点支付”。
由于 ACH 积分在支付水电费、结算工资甚至直接存入退税时非常有用，因此它是一种安全可靠的直接将钱汇入某人银行账户的方式，因此受到青睐。因此，如果您想要一种不通过中介的可靠付款方式，答案可能是 ACH 积分。
关键外卖
ACH 代表自动清算所。
ACH 网络处理两种 ACH 交易：直接存款和直接支付。
ACH 允许用户轻松且廉价地从一个银行账户转移到另一个银行账户。
ACH 转账的示例包括通过直接存款获取工资或通过银行账户在线支付账单。
什么是 ACH？
ACH 网络代表自动清算所网络。这是一种以电子方式将资金从一方转移到另一方的系统，并允许安全的在线汇款，例如直接存款或账单支付。
换句话说，ACH是一个电子货币网络，它连接各个金融机构以促进账户之间的支付，无论这些账户属于哪家银行。
ACH 网络上有两种类型的交易：ACH 贷方和 ACH 借方。 ACH 信用一词特指资金从始发账户“推送”到目的地账户的交易类型。与此同时，ACH 借方转账涉及接收账户从源账户“提取”资金。
一个典型的例子是使用 ACH 积分支付工资：雇主通过将电子付款“推入”员工的支票账户来向员工支付工资。除了工资之外，ACH 积分还可以包括政府福利、退款或从 Venmo 等支付服务中提款。
ACH 贷记与 ACH 借记：有什么区别？
ACH 贷方是 ACH 转账的两种类型之一，另一种是 ACH 借方（或 ACH 提款）。
ACH 贷方是“推送”交易，而 ACH 借方则拉入资金。换句话说，付款人允许付款人从其账户中提取资金。
ACH 借记通常用于定期付款，例如电费和抵押贷款。付款人每月可以从其支票账户享受自动付款的便利，而收款人无需处理手动付款。
如果您要汇款，您可能会使用 ACH 信用额度。但是，如果您有定期付款的供应商或供应商，他们可能会要求您设置 ACH 借记卡，以使付款处理更加顺利，而不会对您造成任何影响。
ACH 积分如何运作？
每笔自动清算所付款（ACH 付款）都通过美国清算所系统（美国金融机构网络）运行。该网络包括美联储，并由国家自动清算所协会 (NACHA) 监管。 ACH 网络主要用于在美国银行和信用合作社之间进行国内电子支付。
每个人或企业都必须授权资金转移。这包括进行 ACH 付款的一方和收款方。您只能在获得他人许可的情况下将资金转入或转出他人的银行账户。此外，许多授权表允许付款人在错误发送过多金额时收回款项。
授权完成后，发起 ACH 付款的任何人都会指示其金融机构将资金转出（ACH 贷方）或拉入资金（ACH 借方）。这可以手动完成或设置为定期传输。
在幕后，发起的存款金融机构将其所有 ACH 转账请求打包在一起，并将它们发送到清算所以验证转账。然后，清算所将每笔转账发送至接收存款金融机构。
ACH 信用费用
ACH 交易费用通常较低，但一些银行和信用合作社在您安排付款时仍会收取费用。
以下是银行一些常见的 ACH 付款费用的概述：
| 银行 | ACH 付款费用 |
|---|---|
| Bank of America | 3 美元（次日送达 10 美元） |
| 追 | 费用根据账户类型而有所不同。个人客户可以免费 |
| TD银行 | $0（加急付款服务可能会收取费用） |
| 美国银行 | 高达$ 3 |
| 富国银行（Wells Fargo） | $0 |
ACH 学分的好处
ACH 支付网络为企业和消费者带来好处。对于企业而言，ACH 付款可以更快、更轻松地向客户收款。客户无需邮寄支票或亲自支付现金。与信用卡支付相比，ACH 支付的企业处理成本通常较低。
对于消费者来说，ACH 支付提供了更简单的账单支付流程。您可以登录银行网站，输入帐单详细信息，并在几分钟内直接从您的银行帐户安排付款。如果您想进一步简化事情，您可以为每月账单安排定期 ACH 付款。
通过直接存款付款比纸质支票更方便。通过直接存款，您可以大致知道资金何时会存入您的银行账户以及何时可用。您不必在银行关门前赶到银行存入纸质支票，也不必花几天时间等待移动支票存款结清。
ACH 积分的缺点
虽然 ACH 很方便，但它并不是一个完美的汇款和收款系统。除非您当天发送 ACH 付款，否则交易可能需要几个工作日才能处理。此外，每日截止时间适用于 ACH 交易，这可能会延迟处理时间。
您的银行可能会限制您可以通过 ACH 发送的美元金额或每月允许完成的交易数量。大多数银行通常限制您每月从储蓄账户提款六次。但是，您的银行在通过 ACH 网络向海外汇款时可能会施加其他限制。
ACH 学分示例
人们和企业最有可能使用 ACH 信用交易来支付账单、收取收入或从政府接收福利金。每当交易涉及路由号码和帐号时，就表明该交易可能是 ACH 转账。 ACH 学分的示例包括：
直接存款
从雇主到雇员支票账户的直接存款是 ACH 信用的一种。雇主可能已经设置了自动定期 ACH 转账，以信用方式操作，将钱从他们的银行账户转入您的账户。
账单支付
公用事业公司要求 ACH 支付水费或电费的情况并不罕见。这就是为什么他们可能会要求提供路由和帐号，以便可以在线支付账单。然而，它并不严格限于公用事业账单。如果公司希望以这种方式付款，则可以是任何类型的账单。
政府福利
也许以 ACH 信用转账形式获得政府福利的最受认可的例子是 1,200 美元的 COVID-19 刺激付款，该付款将分发给每个满足特定要求的美国人。在这种情况下，政府将资金从其账户转给接收者。
网上购买商品
有时，仅输入信用卡号码并不能用于在线购物。当从无法处理信用卡付款的小型商户（或者可能是在海外经营的供应商）购物时，ACH 积分可以同样有效地将资金推给商店或企业主。
ACH 信用需要多长时间？
ACH 信用转账可在一到三个工作日内处理完毕（ACH 网络在周末或节假日不活动）。如果收款账户位于同一家银行，一些金融机构将提供当日 ACH 转账服务，不过这可能需要支付额外费用。
例如， Bank of America 除非您选择当天 ACH 转账（最高转账金额为 100,000 美元），否则将在下一个工作日过帐 ACH 交易。
但是，请记住，过帐的 ACH 交易和正在处理的 ACH 交易是两件不同的事情。只有在资金成功从付款人账户中提取后，银行才会存入 ACH 信用额，以避免 ACH 退货。
金额较高的 ACH 积分通常需要较长的处理时间。银行希望避免在存入资金而交易因错误而被撤销时陷入困境。
谁使用 ACH 积分？
企业使用 ACH 积分为员工存入工资和福利。他们还支付经常性账单并通过 B2B ACH 转账发送一次性付款。使用 ACH 可以节省时间，并且比发送纸质支票更安全。
通常，消费者只能发起 ACH 积分在线转账至其银行账户。例如，当某人从支票账户向另一家银行的储蓄账户汇款时，可能会使用 ACH 信用转账。
其他类型的 ACH 转账
ACH 转账可以让发送者和接收者的生活变得更加轻松。它们使您无需离开家即可方便、安全地汇款和收款。 ACH 网络处理两种 ACH 交易：直接存款和直接支付。
ACH 直接存款
ACH 直接存款是从企业或政府实体向消费者进行的任何类型的电子转账。 属于此类别的付款种类包括以下各项的直接存款：
- 薪水
- 雇主报销的费用
- 政府福利
- 退税
- 年金付款
- 利息支付
通过 ACH 直接存款，您可以收到钱。 当您发送一份时，您将进行 ACH 直接付款。
ACH 直接付款
个人、企业和其他组织可以使用直接支付来汇款。 例如，如果您使用银行帐户在线支付账单，则属于 ACH 直接付款。 当您向朋友和家人汇款时，Venmo 和 Zelle 等社交支付应用程序也会使用该网络。
在 ACH 直接支付交易中，汇款人会在其银行账户中看到 ACH 借方。该借方显示了这笔钱支付给谁以及支付了多少金额。接收资金的个人或实体将其作为 ACH 信用记录在其银行账户中。
关于 ACH 信用的最终想法
ACH 积分是一种将资金从汇款人账户转移到收款人账户的快速且便捷的方式。无论是分配工人工资或政府福利、在线购买物品还是支付公用事业账单，ACH 网络仍然是一种货币高速公路，每年交易数万亿美元。
几乎不需要专业知识或硬件，商家也不需要投资于可能产生经常性费用的利基支付处理技术。他们所需要的只是一个传统的支票账户。发起 ACH 信用的实体只需要知道目的地路由和帐号。
因此，ACH 积分仍然是在美国和全球范围内开展业务的一种简单而引人注目的方式。
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参考资料
