FAIS 将金融服务提供商定义为“作为其日常业务的一部分提供建议或任何中介服务的任何人”。 为客户提供投资、保险和税务规划等财务事宜建议的个人被称为财务顾问。 他们还帮助客户确定其独特的财务需求并制定满足这些需求的策略。 本文讨论了最好的免费财务建议网站，并为年轻人提供报价。
概述
擅长自己工作的财务顾问通常可以获得大量工具和内幕信息。 实现目标的第一步是做出明智的财务选择，它们可能会帮助您做到这一点。 财务顾问是知道如何提供适合客户财务需求的建议的专业人士。 在许多国家，法律要求财务顾问在为公众工作之前必须先上学并在政府办公室注册。
在美国，您需要拥有 Series 7、Series 66 或 Series 65 许可证才能担任财务经理。 在美国，金融业监管局 (FINRA) 表示，资格指定和合规问题必须与公众分享。 投资顾问公开披露 (IAPD) 网站提供有关正式合规问题的信息，而 Onesta 则提供有关不太正式问题的信息。
“财务顾问”一词可以被经纪人、投资顾问、私人银行家、会计师、律师、保险代理人和财务规划师使用。 财务专家需要能够了解客户的整体财务状况。 当涉及退休、税收和结婚生子等重大生活变化时，财务顾问非常有帮助。
财务建议如何运作
财务专家将逐步指导您完成整个过程。 通常，您的助手会通过以下方式：
#1. 立即获取财务详细信息以讨论成本
在这里，他们可以更多地了解您如何看待金钱以及您愿意在投资中承担多少风险。 我们还将讨论随之而来的成本和费用。
#2. 帮助您确定您的目标以及您现在所处的位置
帮助人们制定短期、中期和长期目标。
＃3。 弄清楚您需要什么类型的帮助以及它将涵盖哪些内容
这完全取决于你想做什么、你处于生活的哪个阶段，以及你目前的现金状况有多困难。
＃4。 向您发送建议声明 (SOA)
该文件将告诉您有关如何组织资金和如何花钱所需了解的一切。
＃5。 审核建议
如果您对 SOA 有任何不明白的地方，请向您的财务顾问询问。
＃6。 帮助确保想法得到落实
当您与顾问合作时，您不必担心将新策略和产品付诸实施所涉及的行政工作。
确保您获得可靠财务建议的技巧
如果您与财务规划师交谈，他们应该为您提供适合您的良好帮助。 如果他们不这样做，您可能想提出抗议。 当财务顾问提出产品建议时，他们应该：
- 轻松融入您的预算
- 考虑一下您是想短期储蓄还是长期储蓄。
- 调整您的风险承受能力。
- 想想你的税款将如何计算。
不同类型的财务顾问
大多数自称“财务顾问”的人实际上只是股票经纪人，他们拥有执照和基本技能来帮助客户做出投资选择。 然而，有些顾问在某一领域拥有更专业的知识。 该小组由财务规划师、投资顾问和安全专家组成。 财务规划师帮助客户制定全面的资金计划，投资顾问则负责管理他们的资金。 在金钱的世界里，你可以找到以下这些人：
#1. 注册财务规划师（CFP）
要成为 CFP，您必须经历漫长的认证过程并在严格的测试中取得好成绩。 注册财务规划师擅长为客户制定长远的预算。
#2. 注册金融分析师（CFA）
拥有 CFA 的金融专家可以告诉买家证券的公平市场价值是多少。
＃3。 注册投资顾问（RIA）
这是一家在 SEC 和/或国家注册并聘请独立财务专家的公司。 RIA 可以让其员工充当受托人并为客户选择投资。
#4。 特许财务顾问 (ChFC)
美国学院的认证意味着财务规划师准备好帮助客户解决各种财务问题。
＃5。 预算专家
财务规划师是一位全能顾问，可以帮助您制定完整的理财计划。 他们可以帮助制定预算、为大学储蓄、为退休储蓄等。
＃6。 投资顾问
富有或拥有大量资产的人通常会聘请财富管理机构。 风险分析、资本收益和未来规划只是这些专业人士擅长的一些事情。
给那些想成为财务顾问的人的建议
要担任财务顾问，您需要获得所在地区的认证、参加正确的考试并获得正确的执照。 如果您想在金融领域工作，以下是您可以做的一些事情，为担任财务顾问的工作做好准备。
#1。 找工作
成为金融专家的第一步是找到一家支持您的许可证申请的公司。 有些公司会聘请对财务一无所知的人，并教他们去做顾问。 但这些公司一直在寻找优秀的销售人员，因此请确保您的销售经验在您的申请和面试中脱颖而出。
#2. 通过所需的许可证测试
要担任财务顾问，您必须首先通过获得执照所需的考试。 大多数时候，您必须通过 FINRA Series 7 考试以及针对您要销售的商品和服务的其他考试。 例如，如果您想在大多数州出售证券或向客户推荐证券，您需要通过 FINRA Series 66 考试。
＃3。 检查一下你的过去
当您注册成为财务顾问时，您过去的记录将被检查。 这将由您的公司处理，但这可能需要几周的时间，同时会减少您的自由度。 例如，您可能必须等到背景调查完成后才能开始自己工作（或者至少在没有完全批准的经纪人监督您的情况下）。
＃4。 列出客户名单
每一位优秀的财务顾问都会告诉您，建立一本强大的商业记录非常重要。 “业务名册”是您每天与之开展业务的人员和企业的列表。 一本健康的商业书籍，就像任何其他牢固的关系一样，需要努力。
＃5。 继续学习以保持您的技能与时俱进
为了保住财务顾问执照，必须仔细遵守公司和政府的规定。 您应该定期参加 CEU 课程并通过考试等事情。 金融专家需要了解最新的法律和最佳实践，这可能需要一些时间，但并不难。
获得财务建议的优点
如果你的钱状况良好，你就会更愿意承担生活中的问题。 聘请专家可能会让您获得以下机会：
- 获得某个领域的专家知识和专业知识。
- 获得帮助，了解您想做什么以及如何做。
- 看看你有哪些合理的选择。
- 根据您的需求量身定制的策略。
- 聘请专业人士来完成这项工作可以为您节省大量时间。
- 知道您的资金稳定会给您信心。
我什么时候应该咨询财务顾问？
许多人在组建家庭或接近退休时都会获得财务方面的帮助，但您可以通过与专业人士交谈来随时照顾自己的财务并实现您的目标。 财务专家的建议可以在以下方面提供帮助：
- 掌控您的资金。
- 投资你的第一套房子。
- 缩短您的贷款还款时间。
- 确保您的资金安全，这样您就可以保护您的家人和房屋。
- 投入某件事。
- 尽量享受退休生活。
年轻人的财务建议
推迟存钱可能很诱人，这样你就可以享受现在的生活，但这可能会让你对未来毫无准备，并对你无法控制的事情持开放态度。 一个小额储蓄账户可以提供很大帮助，但您还可以做其他事情。 以下是针对年轻人的一些关于金钱的好建议：
#1. 制定紧急储蓄计划
遇到紧急情况 储蓄账户 这是确保您在出现问题时能够支付账单的明智方法。 货币专家建议使用存款证、货币市场账户和高息储蓄账户。
#2. 设定你的目标
将你的目标写在纸上将帮助你跟踪需要做什么以及你想要达到的目标。 此外，将它们放在公告板上是确保您不会忘记它们的好方法。 借助智能手机日历，您可以轻松设置笔记并随时检查您的目标。
＃3。 准备预算
制定并遵守预算是省钱的好方法，而且这可能是开始储蓄的最重要的一步。 不用担心; 这并不是您生活中可能发生的所有有趣事情的结束。 通过制定预算，您可以了解每个月辛苦赚来的钱的去向。 这也将帮助您规划租金、食物、娱乐和储蓄等。
财务咨询网站
以下是提供金融服务的网站的一些好主意：
#1. 策略财富
Strategies for Wealth 的网站重点关注公司的目标，即帮助人们积累财富，以便他们能够提供广泛的服务。
#2. 马雷罗财富
网页设计的最佳实践使 Marrero Wealth 网站易于使用，并为客户和客人提供丰富的信息。
＃3。 萨宾金融
Sabine Financial 是一家位于休斯顿的财务规划和咨询公司。 网站的布局很干净，很好地吸引了人们对材料的重要部分的注意。
＃4。 牛津金融合作伙伴
Oxford Financial Partners 的网页上没有太多信息。 主页英雄图片上的大型号召性用语（CTA）按钮具有引人注目的图像，可以吸引人们的注意。 由于页面上没有太多其他内容，因此这是吸引人们注意力并让他们做某事的好方法。
免费财务咨询
获得个人财务建议的第一步是找到一位熟练的财务顾问，他会花时间了解您、您的职位、您的财务目标、您的风险承受能力和其他相关因素。
个人财务咨询还可以帮助您处理各种事务，从重新安排预算到在储蓄、支出和通过正确的保险范围保护您的资产方面做出明智的选择。 在您支付专业顾问费用之前，有很多方法可以获得低成本或免费的财务建议。 下面的列表包含免费的财务建议：
#1. 精明的女士
Savvy Ladies 是一个由 3,000 多名女性组成的团体，她们利用空闲时间向其他女性传授金钱知识。 其目标是帮助女性在经济上自给自足和独立。 该网络举办活动和研讨会，并向其会员提供免费现金。
#2. 用于预算和规划财务的应用程序
使用预算或财务规划工具是实现财务独立的好方法。 不过，其中许多应用程序还附带额外的工具，可以帮助您更多地了解金钱。 这些可以以研讨会、电影或写作作品的形式出现。
＃3。 消费者金融保护局 (CFPB)
它的目标是帮助人们，因此它的文章、提示和新闻报道涵盖了广泛的与金钱相关的主题。
＃4。 金融组织
文章是一种方式 金融机构 教客户如何处理金钱的基础知识。 您可能已经了解该公司及其提供的产品（网站、应用程序等），这使其成为一个不错的选择。 如果您不知道在哪里寻找有关金钱的免费建议，请从那里开始。
财务建议行情
以下是一些关于金钱的名言：
- 努力成为某人的一缕阳光。 这句话来自玛雅·安吉卢。
- “通过仔细的规划和自我控制可以实现财务独立。” ——Kishorkumar Balpalli。
- “只有傻瓜才会省钱。 聪明人不花钱就能得到同样甚至更好的结果。” ——莫科科马·莫霍诺阿纳。
- “知道你拥有什么，以及为什么拥有它。” 作者：彼得·林奇。
- “唯一从不犯错误的人都在睡觉。” 作者：英格瓦·坎普拉德。
- 古老的格言是这样说的：“你越努力，你就越幸运。” 球员，加里（高尔夫球手）。
- 无论跌倒多少次，能重新站起来就是我们最大的荣耀。 ——孔子。
财务建议有什么作用？
财务规划师可以帮助您设定目标并做出有关您的资金的长期决策。 可以讨论的一些事情包括财务、投资、退休、遗产规划、保险和税收。
什么是财务建议？
“财务建议”一词是指帮助客户分析、选择和使用正确的金融工具来投资、管理和降低风险。
我如何开始财务建议？
以下是；
- 找到您的市场区域。
- 选择您喜欢的处理财务的方式。
- 牢记您的目标观众。
- 找出你的敌人在哪里。
- 为您的业务制定计划。
- 获取资本来支付初始费用。
- 出去尝试一下。
- 进行 30 秒的推介。
财务规划的 7 个步骤是什么？
以下是；
- 寻找一位具备该领域知识的注册财务规划师。
- 检查一下你的钱现在在哪里。
- 制定财务计划。
- 了解您的其他选择是什么。
- 想想你可以做什么。
- 制定并遵循处理资金的计划。
- 退后一步，再次审视你的计划。
为什么我需要财务建议？
在以下情况下，获得专业人士的财务帮助可能非常有价值：
- 您正陷入决策僵局，可能需要一些帮助。
- 您需要整体考虑您的税收和家庭预算。
- 当涉及到金钱时，事情有时会变得困难并且需要很长时间。
我该如何投资？
以下是；
- 投资股票的有联合基金和ETF。
- 费用低的指数基金。
- REITs 是投资于房地产的货币市场基金。
- 互联网上的银行储蓄账户。
- 来自财政部的票据。
- 存款证明。
排名前 5 位的财务顾问是什么？
按资产管理规模（AUM）计算，贝莱德、先锋集团、富达、道富环球投资管理公司和摩根大通资产管理公司是美国排名前五的金融咨询公司。 由于规模庞大，这些企业可以为其客户提供广泛的服务。
我的银行可以给我财务建议吗？
有些银行可能根本没有任何顾问，但如果您满足某些要求，其他银行可能愿意免费为您提供帮助。 大多数较大的金融机构提供广泛的服务，但一些较小的金融机构可能不提供。
财务顾问的另一个名字是什么？
“财富管理顾问”、“注册财务规划师”、“财务顾问”、“财务顾问”和“个人财务顾问”都是“财务规划师”的缩写。
财务建议难吗？
成为一名财务顾问并不容易。 您必须对各种商品有很多了解，跟上行业的变化，让您的客户满意，并通过以他们可以理解的方式与他们谈论金钱来建立信任。
结论
获得良好的财务建议将帮助您弄清楚自己的选择，并确保您为可能发生的任何损失做好准备。 财务顾问的工作可以带来回报，因为这些人可以帮助客户规划未来并做出明智的财务选择。 要进入该领域，您必须加入一家公司，获得认证，然后开始寻找客户。
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参考资料
