点对点借贷 (P2P) 是一种在没有传统金融机构帮助的情况下借钱和进行投资的前沿方式。 通过使用在线平台，借款人和贷款人可以在没有银行作为中间人的情况下开展业务。 继续阅读以了解点对点借贷示例、如何成为点对点贷方以及面向投资者的 P2P 借贷。
P2P网贷
点对点借贷，也称为市场借贷，是人们获得私人投资者支持的个人贷款的一种方式。 P2P 贷款是由个人而不是银行或其他金融机构发起的。 大多数时候，您在网上申请点对点贷款，并提供姓名、地址、工作经历和信用评分等个人信息。 如果您的申请被接受，该网站将尝试让您与投资者取得联系。 但是，投资者将决定是否为您的贷款提供资金。
此外，该在线业务从头到尾处理贷款。 它把钱给借款人，并在偿还贷款后偿还给投资者。 由于一些公司已经停止使用他们的网络，因此几乎没有信誉良好的点对点贷方。
p2p 贷款如何运作？
P2P 贷款提供了进行有担保或无担保贷款的选择。 在有担保贷款中，借款人的资产被用作担保，以防不偿还贷款。 无抵押贷款在点对点借贷中更受欢迎，因为它们不需要条件，而且借款人没有必要的资产作为抵押品。 下面列出了有担保和无担保 P2P 贷款流程的典型步骤：
- 借款人填写申请表。 在审查申请并设定标准后，在线借贷平台允许借款人访问其合格信息。
- 申请由借款人提交。 根据借款人的评估，平台会计算他们的信用评分并给予他们信用评级。 使用此数据，P2P 借贷组织在提供利率选项之前决定借款人是否值得投资。
- 贷款人提交其条件。 贷方在分析借款人的申请后，与借款人的贷款条款（包括贷款金额、优惠利率和摊销时间）建立合同。
- 贷款人由借款人选择。 借款人决定针对单个贷款交易的几个可用计划中的哪一个最能满足他们的需求。
- 钱提供给借款人。 在签署贷款协议后的预定时间内，借款人通过电子电汇收到贷款资金。
- 借款人偿还贷款。 借款人在获得资金后通常必须按照预先确定的时间表付款。 一旦贷款人完成这些付款并还清债务，他们就可以确认他们有能力履行贷款合同的条款。
如何成为点对点贷款人
以下是如何成为点对点贷款人：
#1。 填写申请
成为点对点贷款人。 您必须先向平台提交点对点借贷申请。 除了您的个人信息，您还需要告诉他们您赚了多少钱、在哪里工作以及您的信用评分是多少。 通常，这个过程只需要几分钟。
#2。 查看您的选择
其次，要成为点对点贷款人，您必须根据您的申请和信用评分获得借款人评级。 您必须提供必要的文书工作，其中包括收入证明。 因此，如果您获得贷款批准，您将有机会查看可用的贷款条款并选择最适合您的条款。
#3。 等待投资者批准
要成为 PXNUMXP 贷方，您会在此时了解您的贷款是否已获得资金，以及是否有一个或多个投资者有兴趣支持它。 因此，如果投资者同意支持您的贷款，您可能需要向他们提供有关您的财务状况的更多信息以及您的身份、收入和就业的具体证明。
#3。 签署贷款协议
例如，要成为点对点贷款人，如果您提供的所有信息都是正确的，则可能会批准您申请的贷款。 借入的款项将在几天内存入您的银行账户。 准确的时间由您的投资者和 P2P 贷款公司决定。
最后，我希望这份清单能指导您如何成为 PXNUMXP 贷方！
点对点借贷示例
根据借贷的类型和目标，点对点借贷门户网站分为不同的类别。 例如，格鲁吉亚贷款门户网站 LendingPoint 为人们提供获得贷款的公平信用选择，而 Universal Credits 则为需要提高信用评分的人提供服务。 因此，贷方应根据他们认为最适合其资金愿望的方式选择并在门户网站上创建一个帐户，而借款人则可以寻找他们的门户网站类型。 人们可能出于各种原因申请 P2P 个人贷款。 同时，点对点借贷示例包括：
＃1。 家居装修
这个点对点贷款的例子对于翻新厨房、浴室或其他房间来说可能非常昂贵，并且可能需要贷款来支付所有费用。 借款人可以通过P2P融资快速拿到项目资金，加快改造进程。
#2。 合并债务
这个点对点借贷示例需要将各种债务组合成一个单一的、只付利息的付款时间表。 以这个 P2P 借贷为例，拥有多项债务的人可以使用 PXNUMXP 借贷业务将它们合并到一个协议中，并获得必要的资金来根据预定的时间表还清它们。
#3。 昂贵的采购
这个点对点借贷的例子还可以帮助借款人获得资金用于购买汽车、房屋或长期儿童保育等大宗商品。 例如，与汽车经销商或抵押贷款人员相比，他们可能会获得较低的汽车融资利率。
#4。 医疗费
一些借款人可能需要更多的钱来支付快速程序的前期费用，因为医疗费用可能会在您最不期望的时候出现。 这个点对点借贷的例子还可以帮助借款人获得支付费用所需的资金，同时让他们有更多时间为还款储蓄。
点对点投资的好处
鉴于低利率环境，固定收益资产的年回报率超过 1% 非常具有挑战性，投资者对 PXNUMXP 借贷的兴趣在过去几年稳步上升。 除了额外的好处外，点对点投资还提供了一种高收益的选择。 其他好处是：
#1。 高回报率
点对点投资者通常报告的年投资回报率超过 10%。 考虑到这些平台通常以 6% 至 36% 的利率提供贷款，这不足为奇。 即使扣除 1% 的管理费和相当数额的贷款违约金，不同信用评级的贷款组合也能轻松赚取两位数的回报。
#2。 创建个人作品集
与大多数其他投资工具相比，点对点平台让您对特定资产有更大的影响力。 贷款种类、贷款期限、信用评分范围和债务收入比是您可以用来过滤所选票据的一些因素。 您可以通过这种方式管理影响您每项个人资产的外部因素。 此外，您可以使用互联网服务为自己自动执行此过程
#3。 在某些 p2p 系统上，您可以设置 IRA
除了保留标准投资账户外，您还可以开立 IRA、Roth IRA 或 rollover 401(k) 账户。 这意味着如果您投资点对点证券，您可以增加退休投资组合中固定收益部分的回报。
#4。 您不需要为所有贷款提供资金
这让我们回到购买票据而不是全额贷款。 因此，您可以用非常少量的资金实现多元化，因为只需 25 美元就可以购买票据，而 5,000 美元的投资可能会分摊到 200 笔贷款中。
点对点投资的危险
很明显，只要有机会产生高于平均水平的投资回报，就会存在相关风险。 点对点投资以同样的方式运作。 以下是一些需要考虑的事项：
#1。 贷款可能违约且无抵押
点对点投资包括对个人的贷款。 因此，存在违约风险。 然而，由于大多数贷款都是无抵押的，如果借款人不偿还贷款，就没有抵押品可追。 这使得风险更高。
#2。 FDIC 不涵盖您的投资
与银行投资不同，点对点投资不受 FDIC 保险的保护。 这意味着如果借款人违约，您将无法取回您的钱。 即使大多数点对点平台都与其他组织签订了后门协议，以在发生这种情况时接管借贷活动，但如果平台出现故障，您也不会得到补偿。
#3。 投资失去价值
当您购买存款证、国库券或债券时，您投资了一笔固定金额并在证券未偿还时收到利息。 您还会在学期结束后收到初始资本的退款。
#4。 经济衰退期间 p2p 性能的 X 因素
在上一次经济衰退期间，点对点投资仍处于起步阶段。 点对点贷款在普遍经济困难时期的表现如何，尚未得到具体事实的证实。 众所周知，在经济衰退期间，贷款表现通常会受到影响。 目前还不清楚在即将到来的经济衰退期间这将如何运作。
#5。 窄流动性
Lending Club 是目前唯一允许您在二级市场上出售票据的平台。 这种能力甚至在 Lending Club 上也受到限制。
面向投资者的 P2P 借贷
点对点 (P2P) 融资是一种新型贷款，可以让人们直接从其他人那里获得贷款。 通常，这些贷款对那些信用不佳的人有更优惠的条件。 贷方为借款人提供高达 50,000 美元（或更多）的资金，并提供还款计划和负担得起的利率。 在P2P平台上，投资人也可以扮演出借人的角色，赚取贷款利息作为投资收益的被动来源。 为了让您可以选择最适合您的 P2P 借贷平台，让我们来看看一些面向投资者和借款人的顶级 PXNUMXp 借贷网站。
#1。 繁荣
第一个面向投资者的 P2p 借贷平台是 Prosper。 这个面向投资者的 P2P 借贷平台成立于 2005 年，是该国第一个点对点借贷市场。 在他们的网站上，他们声称已经安排了总额超过 22 亿美元的贷款。 借款人可以获得固定利率和固定期限的个人贷款，期限从两年到五年不等，最高可达 50,000 美元。 您每月支付的金额是在贷款期限内设定的。 此外，没有提前还款罚款，所以如果你能快速还款，就不会被罚款。
作为投资者，您有多种融资选择可供选择。 您可以从七个不同的“风险”类别中进行选择，每个类别都有独特的预期回报和风险程度。
#2。 BlockFi
这个面向投资者的 P2p 借贷网站为借款人提供由加密货币担保的贷款，并向贷方支付利息。 BlockFi 提供快速贷款，不对潜在客户进行信用检查。 所有贷款都必须有抵押品作为担保，因此想要以其加密货币为抵押借款的借款人必须首先将其锁定。 因此，根据抵押品的数量，利率从 4.5% 到 9.75% 不等，借款人可以获得高达其代币价值 50% 的加密货币贷款。 在贷款期限内，每月还款额是固定的。
BlockFi 为存入加密货币的用户提供计息账户。 对存入的本地加密货币产生利息，这笔钱用于加密货币借贷。 利率从 0.10% APY 到 7.50% APY 不等，具体取决于比特币的类型。 最高利率由 USDC 等稳定币提供。
#3. 暴发户
三名前谷歌员工成立了 Upstart，这是一个面向投资者的创新 P2p 借贷网络。 除了作为 P2P 借贷网络外，他们还制作了易于使用的银行和金融软件。 使用 Upstart 进行投资也很容易理解。 点对点借贷投资可用于进行自我导向的 IRA，这是其他 P2P 平台无法实现的。 这是一个应该吸引很多投资者的显着特征。
借款人可以低至 1,000% 的利率获得 50,000 美元至 5.6 美元的贷款。 提前还款没有罚款，期限为三年或五年。 在确定您的信用度之前，Upstart 使用其 AI/ML 技术来考虑您的学位、学习领域和工作经历，以及您的 FICO 分数和多年的信用记录。 他们的网站指出，与其他信用卡利率相比，他们的借款人估计可以节省 43%。
#4。 资金圈
一个针对小型企业的点对点平台称为 FundingCircle。 该组织的成立是为了让小企业主可以获得他们成长和实现目标所需的帮助。 借款人的最低贷款额为 25,000 美元，最高贷款额为 500,000 美元。 期限从六个月到七年不等，利率低至 5.99%。 您可以按照您认为合适的方式使用这笔钱，只要它是为了您的业务，并且没有预付款罚金。
您必须至少投资 25,000 美元才能成为投资者。 如果这不会使您失去参加比赛的资格，请继续阅读。 根据 FundingCircle 的说法，您将投资于拥有成功记录、稳定现金流和增长战略的美国小型企业。 您正在投资于寻求额外增长的成熟公司，即使危险仍然存在。
您可以通过 p2p 借贷赚钱吗？
我发现产生被动收入的最简单和最有效的方法之一是点对点借贷。
p2p 借贷是一项好的投资吗？
P2P 借贷可以为准备承担风险且不需要太多工作的个人创造良好的回报，因为平台会处理大部分的管理和收债工作。
p2p借贷的风险是什么？
点对点借贷存在借款人不偿还贷款或利息的风险。 如果借款人停止付款，P2P 平台还可以帮助贷方收回资金，甚至可以帮助他们起诉借款人。 但平台只能做到这一点。
我如何开始 p2p 借贷？
- 为您的项目选择政府注册表格。
- 注册您的公司名称。
- 选择一个域......
- 召集一批专家，包括软件开发人员。
- 为项目预留资金或让投资者借钱给你。
p2p 借贷需要多少钱？
只需 25 美元的最低投资即可开始。
p2p如何赚钱？
P2P 借贷的投资者实际上从他们借出的钱中收取利息。 因此，P2P 借贷的利息收入需要征税，就像 FD 等其他工具的利息收入一样。
获得 p2p 贷款需要多长时间？
通常，在线申请并立即收到决定。 如果获得授权，您的贷款可以在几天内支付。 仔细检查贷方的条款，因为点对点贷款可能比传统贷款具有更高的利率和额外费用。
案例
- lendingtree.com网站
- 资本网
- Corporatefinanceinstitute.com
- indeed.com
- Moneyunder30.com
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