全球很大一部分人口无法获得金融服务，导致他们没有银行账户，无法利用必要的金融资源。 小额贷款是不符合常规贷款标准的特定人群和小型企业的理想解决方案。 众筹和点对点融资，包括小额贷款，可以为因信用或环境而具有高违约风险的企业家提供传统融资方案无法获得的货币机会。 但是，让我们更深入地研究小企业小额贷款平台和小额贷款投资公司。
什么是小额贷款？
小额贷款是一种金融行为，涉及向小企业主提供小额贷款，通常称为小额贷款。 小企业主，尤其是发展中国家的小企业主，可能无法获得传统的金融产品和机构。 小企业通常依靠替代贷款服务来获得必要的融资，而不是通过传统渠道。
小额贷款，也称为点对点贷款，是寻求创办新企业或发展现有企业的企业家的一种多功能融资选择。 企业可能拥有的资产示例包括运营资本、资产、材料、家具、配件、机械和设备。
小额贷款平台
小额贷款平台包括：
#1。 提升基金
小型公司贷款可通过位于圣安东尼奥并服务于 15 个州的 LiftFund 获得。 该 CDFI 是一个非营利组织，提供独特的贷款产品，例如 SBA 小额贷款和 SBA 社区优势贷款。 LiftFund 为房地产或重型机械的长期融资提供 SBA 504 贷款。 申请后，LiftFund 可以帮助因信用不佳、缺乏抵押品或缺乏经验而难以获得资金的公司。 借款人还可以参加小组培训课程和与商业教练的一对一咨询。
#2。 基瓦
Kiva 是一家全球性非营利组织，于 2005 年在旧金山成立，其目标是增加获得小额贷款的机会，以促进贫困地区的经济增长。 Kiva 的座右铭是“贷款，改变生活”，该组织的政策是将捐赠的每一美元用于资助贷款，最高可达 25 美元。 Kiva 提供的小额贷款最高可达 15,000 美元，还款期可能长达 36 个月。
Kiva 提供的小额贷款用于支付教育费用、为妇女开办企业、帮助农民购买机械并帮助家庭支付救生医疗费用。 Kiva 贷款不像传统银行贷款那样有严格的要求，例如最低信用评分或几年的收入证明。
#3。 CDC 小企业贷款
这也是根据企业主的特定要求定制小额贷款的小额贷款平台之一。 这些融资方案非常适合初创企业和成长型企业。 这笔钱可用于企业需要的任何用途，例如支付工资和租金或购买机器。
CDC Small Business Finance 提供的小额贷款比其他贷款方案更具成本效益。 每笔贷款都包含 12 小时的免费业务咨询，以确保可持续增长。 如果银行或信用合作社拒绝了贵公司的贷款，您可能有资格获得其中一种选择。 三至五年的贷款期限为 8% 至 10% 的固定利率。
#4。 美国格莱珉
Grameen America 为美国的低收入女性企业主提供小额贷款（起价不超过 2,000 美元），以及金融教育和支持。 这是对这样一个事实的回应，即女性从主流金融机构获得 SBA 贷款的可能性仅为男性的一半，男性的贷款率为 3.2%，男性为 6.4%。
借款人首先与另外四名类似女性组成一个小组，这是格莱珉美国公司创新业务战略的第一步。 然后他们会收到有关如何获得贷款、存钱和建立信用的指导。 研讨会结束后，每个参与者都会收到一笔小额贷款和一个小额储蓄账户，用于开始或扩大自己的业务。 该小组每周聚会一次，讨论业务和财务问题。 这是小额贷款平台之一，通过向 Experian 报告小额贷款分期付款，还可以帮助借款人提高信用评分并有资格获得额外融资。
#5。 小企业管理局的小额贷款计划
小企业管理局的小额贷款计划向符合特定标准的初创公司和非营利性儿童保育机构提供高达 50,000 美元的贷款。 小额贷款通常在 7,000 美元到 13,000 美元之间，小型企业管理局 (SBA) 资助具有贷款、管理和技术支持经验的非营利性社区团体。 小额贷款通过这些中间商分发给合格的借款人。 每个中间贷方都有自己的标准，用于根据信用记录和其他因素确定谁有资格获得贷款。
中介机构通常要求抵押品和企业主的个人担保。 SBA 小额贷款的最长还款期限为六年。 利率平均在 8%-13% 左右。 您所在地区的 SBA 地区办公室可以帮助您找到参与的小额贷款机构，并指导您完成 SBA 小额贷款的申请流程。
小型企业小额贷款
小型企业小额贷款平台包括：
#1。 美国行动
这是在全球范围内运营的小型企业小额贷款平台，致力于为世界各地的个人提供其业务发展和增长所需的金融资源。 这是美国最大的本地小额贷款实体系统，隶属于全球组织 Accion。 Accion 通过其遍布全国近 50,000 个城市的工作场所网络发放了近 450 笔贷款，总额超过 30 亿美元。
通过 Accion 获得的小额贷款功能与 SBA 小额贷款类似，尽管资金来源广泛。 该组织已与花旗银行、山姆俱乐部和 Samuel Adam Brewing 等著名实体建立了企业联盟。 它坚定不移地致力于向借款人传授创业培训，并将其扩展到其全国网络服务的地区。
Accion 贷款的金额最高可达 1 万美元，这表明它们提供的不仅仅是小额贷款。 然而，小额贷款是他们服务的一个重要方面。 要符合资格，最低信用评分必须达到 575，过去一年内没有破产，过去两年内没有止赎，未缴税款或法院判决不超过 3,000 美元。 创业公司有一个共同签署人是必要的。 根据您申请的 Accion 分支机构，要求可能略有不同。
#2。 提升基金
这是小型企业小额贷款平台之一，被公认为小型企业管理局小额贷款计划的主要渠道贷方之一。 这是一家著名的小额贷款机构，已向在 210 个州经营的小企业发放了超过 13 亿美元的贷款。 该组织提供的贷款金额从 500 美元到 1 万美元不等，在小额贷款领域占有重要地位。 如果您符合 LiftFund 小额贷款的资格标准，您可以将资金用于广泛的商业目的，包括但不限于启动资金、股票、机器、房地产收购和增强，以及其他相关费用。
一个重要的考虑因素是，在为初创企业提供资金的情况下，有必要证明其他收入来源，例如配偶收入或其他就业机会，以确保偿还贷款。 LiftFund 要求提供与申请的贷款金额相称的抵押品。 使个人不符合资格的主要因素是持续的破产和拖欠的税收留置权，目前没有支付安排。
#3。 基瓦
Kiva 是另一家知名的非营利性小额贷款机构。 这是一个非营利组织，向有需要的人借钱而不收取任何利息。 贷款的还款期限从三个月到三年不等。 您需要先从近亲或朋友那里获得贷款，然后才能申请。
事实上，Kiva 平台上的许多小额贷款都是免息的，这是该平台最大的优势。 该平台的各种贷方可以无息地为您的贷款进行众筹。 Kiva 的合作伙伴组织提供一些有息贷款。 由于您负责任地使用这些资金，您企业的借款历史将会得到改善。
#4。 机会基金
这个小企业小额贷款平台的主要目标是为那些由于性别或种族原因可能无法获得贷款的企业家提供小公司贷款。 他们专门在纽约和华盛顿提供贷款，并且只有在有限的情况下，他们才会在加利福尼亚和内华达以外的地方运作。 您可以借到的金额从 2,600 美元到 250,000 美元不等，还款期可以从一年到五年不等。
营运资金、融资设备、改善租户、购买商用车辆、减少债务、扩展到新地点以及购买另一家公司都是这笔钱的可能用途。 您应该会在三到五个工作日内收到机会基金关于您的小额贷款申请的回复。
#5。 小企业管理局小额贷款
美国小企业管理局 (SBA) 负责管理 SBA 小额贷款计划，旨在为小企业提供资金支持。 该计划专为满足可能不符合传统银行贷款条件的小型企业的需求而量身定制。 通过该计划，小额贷款资金通过当地非营利组织支付给企业，这些组织与 SBA 密切合作，以确保资金得到有效和高效的使用。 这种合作方式有助于促进当地社区的经济增长和发展，同时也为作为美国经济支柱的小型企业提供急需的支持。
同样重要的是要注意，有关政府机构不直接向借款人提供贷款服务。 这意味着向该机构寻求贷款服务的借款人将需要探索其他选择。 虽然这似乎是一个限制，但值得注意的是，市场上有许多信誉良好的贷款服务提供商，我们鼓励借款人进行彻底的研究，以确定最适合他们需求的服务提供商。
你能通过小额贷款赚钱吗？
在投资方面，有多种选择，每种选择都有自己的优点和缺点。 近年来流行的一种投资策略是小额贷款。 小额贷款涉及向发展中国家可能无法获得传统银行服务的个人或企业提供小额贷款。 此外，对于一些投资者而言，小额贷款可能是分散投资组合同时对世界产生积极影响的好方法。 扩大收入来源和提高财务稳定性的最有效方法之一是使收入多样化。
小额贷款有哪些风险？
小额贷款通常是无抵押的，这意味着贷款人在不支付贷款的情况下缺乏任何可依赖的抵押品。 因此，金融机构可能会选择提高利率以减轻自身风险。 小额贷款可能存在一个可能的缺点，因为它们有时难以偿还。
民间借贷有利可图吗？
对于那些寻求从其资本中赚钱的人来说，私人借贷可能是一个高利润的投资机会。 与将现金存在银行相比，民间借贷为贷方提供了更丰厚的投资回报。 此外，值得注意的是，与银行和信用合作社等传统选择相比，选择其他贷款来源可能会产生更高的利率。 这意味着您的收入增加。
小额贷款需要良好的信用吗？
由于相对宽松的信贷要求，SBA 小额贷款从其他 SBA 贷款中脱颖而出。 一般来说，获得这些贷款的最低信用评分必须达到 620-640。 最高可发放 50,000 美元的小额贷款可能没有那么严格的信贷标准，但它们仍然需要抵押品。
最终裁决
技术进步和点对点经济的出现使小额贷款成为可行的现代金融解决方案。 寻求产生潜在丰厚回报的个人可以为地域有限或无法从银行或信用合作社等传统来源获得信贷的借款人提供资金。
参考资料
- blog.hubspot.com
- investopedia.com
- nerdwallet.com
- thebalancemoney.com网站
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