如果您需要银行或 SBA 的资金，您需要知道如何写贷款申请信。 这是因为您的商业贷款申请信将是您的银行承销商如何评估您的贷款申请的关键部分。 快速商业贷款确实有一些缺点，例如还款期限短和利率高。 在获得小企业贷款时，您需要考虑一些因素。 但是，本文将指导您如何获得小企业贷款，包括何时需要贷款、写贷款申请信之前需要什么、格式示例以及要使用的模板。
什么是小企业贷款？
小企业贷款 为您提供资金 投资贵公司。 这笔钱可以以多种方式使用，例如提供营运资金、为基础设施或人员升级等改进融资，或为业务或财产收购融资。 在确定您是否有资格获得贷款以及您的企业可以负担多少债务时，银行会考虑很多因素，包括您的企业状况、可用抵押品、现金流和品格。 要求和条款因您申请的贷款产品类型而异，因此请确保您的贷方说明他们需要您提供什么才能获得资格。
SBA 贷款的最低要求是什么？
小企业管理局有某些标准，申请人在获得资金之前必须满足：
- 您必须合法经营并正式注册为营利性企业。
- 作为企业主，您不能假释。
- 贵公司在过去三年中必须拥有少于 500 名员工和少于 7.5 万美元的年收入。
- 您的净收入（税后，不包括结转损失）必须低于 5 万美元，您的有形净资产必须低于 15 万美元。
- 您必须通过将自己的时间和金钱投入到业务中来证明您已经“投资了股权”。
- 如果您想在美国开展业务，您需要在美国及其领土上拥有实体店和目标客户。
- 要获得 SBA 资金，您的小型企业必须在一套特定的指导方针内合法和合乎道德地经营。 详细了解符合和不符合 SBA 7(a) 贷款条件的行业。
- 您必须证明您已经尝试并未能从其他金融贷方获得资金，完全用尽了非 SBA 贷款选择。
- 证明您有充分的商业理由申请贷款，并且您对资金的预期用途已获得 SBA 的批准。
- 您必须偿还所有联邦债务（税收、学生贷款）。
如何获得小企业贷款
采取以下步骤来增加您获得 SBA 贷款批准的机会：
#1。 建立你的信用
大多数 SBA 贷款不需要最低信用评分，而是“可接受”的信用。 稍后，我们将讨论 SBA 贷款的信用评分要求。
如果您的个人或企业信用评分可以提高，您应该努力改善它们。 例如，您可以开几张商业信用卡，然后每月按时支付余额（如果没有全额支付），以开始建立信用记录。 花时间检查您的商业信用报告并纠正任何错误或问题。
#2。 设计商业计划书
SBA 贷款可能不需要商业计划书。 并非所有贷款或贷方都需要它们。 然而，有些人会。 即使他们不这样做，您的商业计划中的信息也可以为您和贷方提供您需要证明您可以偿还贷款的证据。 如果您没有，您可以从当地的 SBDC 或 SCORE 导师那里获得免费的商业计划帮助。
#3。 附带文件
不能仅仅因为您缺乏抵押品而被拒绝 SBA 贷款。 但是，大多数 SBA 贷款都要求您提供抵押品，例如房地产或设备（如果有的话）。 提前找出您打算用作贷款抵押品的任何资产的市场价值。
请记住，SBA 贷款通常需要个人担保。 这意味着如果公司未能偿还债务，您个人将承担偿还债务的责任。
#4。 获取财务和法律文件
如果您的贷方需要，准备收集商业银行账户报表、商业财务报表，甚至是个人财务报表。 其中一些可能需要税务专业人士的协助，但至少，您的簿记应该是最新的。
您越早开始处理这些任务，您在申请时就会做好更好的准备。 例如，建立信用需要时间，因此在您急需资金之前开始建立或提升您的信用档案。
什么类型的贷款最适合创业？
小型企业管理局的贷款计划 (SBA) 通常被奉为新企业融资的典范。 他们提供大笔资金、延长还款期和低利率，以换取至少六个月至两年的商业历史和 20% 至 30% 的个人资本投资。
银行会给初创企业贷款吗？
是的，如果初创公司能够证明自己有能力偿还贷款，银行确实会向它们提供贷款。 一般来说，这意味着借款人需要提供一些东西，通常是他们的房子或其他大额资产。
SBA 贷款需要什么信用评分？
在信用评分方面，SBA 不对寻求 SBA 贷款的借款人施加任何要求。 不过，要获得 SBA 贷款，您需要 620 或更高的信用评分。
SBA贷款的资格要求
每个贷方和贷款计划都有自己的一套资格要求。 一般来说，资格取决于企业为产生收入所做的工作、其所有权的性质以及企业的位置。 通常，企业必须满足 SBA 规模要求、能够偿还并具有可行的商业目的。 即使是那些信用不佳的人也可能有资格获得启动资金。 贷方将为您提供贷款资格要求的完整列表。
商业贷款申请信格式示例
建议您将贷款申请信保留在一页，并包括以下关键要素：
#1。 问候语和标题
您的贷款申请信的最顶部应包括联系信息、作为标题的主题行以及以下问候语：
- 您的姓名和联系方式
- 你寄信的日期
- 您的贷款代理人的姓名、职务和联系信息
- 一个主题行，说明您正在撰写有关贷款并请求特定美元金额的文章
- 打招呼
#2。 您的贷款申请的简要概述
首先简要说明您来信的目的以及您希望借的金额。
- 关于贵公司的基本信息
- 这应包括以下内容：
- 贵公司的法定名称
- 贵公司的法律结构（独资企业、合伙企业、有限责任公司、S 公司等）
- 贵公司运营摘要
- 你经营多久了？
- 你们有多少员工？
- 您当年的收入和利润
#3。 贷款用途说明
告知您的贷方您打算如何使用贷款。 使您的目标尽可能具体，使用数字对其进行量化。 不要简单地说明您打算将贷款用于广告，而是指定您打算使用哪些类型的广告，每种广告的成本以及您期望获得的新客户百分比或增加的收入。
#4。 总结你的还贷能力
- 在本节中，您应该描述您的财务状况，重点关注财务报表中显示您偿还贷款能力的关键信息。
- 贵公司财务状况和增长的证据，例如最近的损益摘要或资产负债表摘要。
- 偿还任何现有商业债务的时间表
- 现金流量预测，显示您何时能够为贷款的本金和利息支付进行预算。
#5。 结局
你的信应该以：
- 一段提及您所附财务报表的段落
- 最后一段要求信贷员审查您的包裹并表达您渴望尽快与他们交谈。
- 您的签名是必需的。
- 附件清单，包括您的财务报表和贷款申请所需的任何其他文件。 您可能还需要为您的业务合作伙伴提供财务信息，例如 SBA 支持的贷款。
如何获得快速商业贷款
从专门从事在线申请、快速审批和快速融资的贷方借款是获得商业贷款的最快方式。 许多在线贷方允许您在几分钟内进行资格预审以查看您的个性化利率，并且在提交贷款文件后，您可以在批准的同一天获得商业贷款资金。
但是，购买贷款时，速度并不是唯一的考虑因素。 您还应该比较费率和费用以获得最优惠的价格。 审核报价可能需要更多时间，但从长远来看，它可以为您省钱。
通过贷款市场对多笔商业贷款进行资格预审，您可以一次比较多笔贷款报价，以找到最适合您情况的贷款。
什么时候应该考虑快速商业贷款？
由于季节性销售或意外情况而面临现金短缺的企业需要快速的商业贷款。 在这种情况下，贷款可用于支付运营成本，例如工资单，直到收入增加或购买或维修关键设备。 快速贷款还可以让小企业主购买企业、房地产或其他资产，而无需等待传统融资结束。 这使得在机会出现时更容易抓住机会。
SBA贷款难吗？
有时，确实如此。 很难获得 SBA 贷款的主要原因之一是您正在创办一家新公司。 传统贷方认为小企业投资具有“风险”。 在他们接受批准之前，他们通常希望企业至少成立两年。
获得 SBA 贷款的机会有多大？
大型银行对商业贷款（包括 SBA 贷款）的接受率仅为 25% 左右。 小型银行的批准率更高——约 49%——但仍有一半以上的借款人被拒绝。 因此，如果您被 SBA 贷款拒绝，那么您并不孤单。
我的 SBA 贷款获得批准后会发生什么？
一旦您的贷款被接受，接下来的步骤是与您的贷方合作以最终确定贷款条件。 这包括利率、投资回收期和商定的任何其他条款。 一切完成后，您就可以开始使用贷款资金了。
现金可用于各种目标，包括营运资金、设备或库存采购以及业务扩展。 但是，一些 SBA 贷款包括对现金使用方式的限制。
SBA存钱需要多长时间？
收到签名文件后，款项通常会在 3-5 个工作日内直接存入。 如果贷款需要担保，SBA 将创建 25,000 美元的部分付款提交给借款人，并在所有抵押品得到适当担保后释放剩余资金。
总结
小型企业管理局 (SBA) 是一个出色的组织，可以帮助企业主获得低抵押或无抵押资金。
企业可以在 SBA 之外获得没有抵押品的贷款，但在签署合同之前了解条款很重要。 其他严格条款或高利率可能适用于无抵押贷款。 如果您需要为您的企业贷款，重要的是要知道哪些条款最有利。
小企业贷款常见问题解答
今年会有PPP贷款吗？
目前没有人知道，我们只知道最后一个 PPP 于 2021 年 XNUMX 月逐步淘汰。但是，PPP 贷款并不是小企业的唯一资金来源。 如果您需要经济援助，请继续阅读以了解您的可用选择。
SBA贷款是否必须偿还？
小企业管理局 (SBA) 的贷款可用于从营运资金到固定资产再到营销的所有领域。 与小企业管理局合作的贷款人向符合条件的企业提供融资，向贷款机构还款是贷款的条件。
参考资料
