商业贷款和融资解决方案使公司能够获得增长所需的资金，例如贷款或信贷额度，以及赠款或众筹平台。
一些贷方可能会要求您在申请商业贷款时提供抵押品或财务报告义务，并且根据其目的，它可能会产生更大的影响。
获得商业贷款
商业贷款是一种旨在协助购买和维护商业资产的金融工具。 还款通常需要定期或每周分期付款并附带利息； 还可能收取其他费用。 在提供资金之前，贷方通常会审查您的个人和企业信用记录、偿还债务的能力、抵押担保以及您的年收入数据，以确定您的企业是否足够稳定以应对未来的付款。
您的商业贷款选择包括银行、信用合作社和在线贷款机构。 每个贷方都有自己的申请流程和说明，有些贷方甚至会进行面试，在面试过程中可能会讨论有关您的商业计划、财务报表和纳税申报表的详细信息。 一些贷方要求申请人提供个人担保，以防其公司拖欠付款； 在这种情况下，他们将承担个人责任。
申请商业贷款
在申请商业贷款之前，申请时应牢记一些注意事项。 首先也是最重要的是贷方收取的利率； 更高的利率意味着未来更大的还款义务。 此外，寻找无需申请费的贷款机构，因为这将为您和您的企业提供更大的便利。
贷款人在向小企业提供贷款时通常会审查企业主的信用评分及其公司的财务状况。 作为评估过程的一部分，他们将查看纳税申报表和资产负债表，并询问您的企业拥有哪些资产。
除了这些因素外，贷方还将评估您的企业规模和地点。 可靠的商业计划可以在其成功中发挥不可或缺的作用； 它向贷方表明您是认真的并致力于成为一名企业家； 此外，它还显示您的企业是否能够按时偿还贷款。
偿还商业贷款
商业贷款是公司欠贷方的债务，类似于个人贷款； 唯一的区别是，商业贷款往往专门用于特定的商业目的，并以房地产或设备等抵押品作为担保，利率高于个人贷款。
企业主在申请贷款之前应了解各种类型的贷款及其运作方式，以便就他们需要哪种贷款以及如何最好地偿还贷款做出明智的决定。
商业贷款人需要申请人提供各种文件和信息，包括简历和法律文件。 财务预测也必须切合实际，因为过于乐观的数字可能会损害可信度，并使未来的资金更难获得。 确保您每年按时偿还商业贷款，并考虑全年额外还款，以降低总体成本，同时帮助更快地还清债务。
如果您的银行拒绝您的贷款申请
无论您的商业计划、信用评分或行业的成功记录如何； 银行并不总是将其资本用于贷款机构认为风险太大或不切实际的事情上。 在经济困难时期尤其如此，因为银行可能会担心借款人无法按时偿还贷款。 如果您的银行拒绝您的贷款申请，您可能需要考虑其他选择。
贷款被拒的主要因素之一是不符合贷方规定的最低收入要求，这通常是由于您的工作经历波动或未能提供足够的收入证明造成的。
不良的商业信用也可能导致拒绝，包括缺乏单独的供应商和客户账户或民事判决。 建立商业信用对于从贷方获得更好的利率以及获得供应商的青睐至关重要； 建立它的一种有效策略包括使用名片、将个人银行账户与企业银行账户分开以及创建偿债覆盖率（DSCR）。 如果您的银行贷款申请被拒绝，您必须了解更多有关拒绝原因的信息 - 贷方必须在拒绝贷款后立即向您提供原因清单。
