住宅物业被视为一种投资形式。 利用再融资是一种可行的选择，可以将您的房屋作为一项投资。 个人考虑再融资的原因有多种，例如从家中获取现金、减少付款或缩短贷款期限。 让我们看看房屋再融资的运作方式，以及利率、计算器和房屋贷款再融资的缺点。
房屋再融资意味着什么？
如果您为抵押贷款再融资，您将获得利率不同的新贷款，可能还有新的本金。 您的贷方将在您的新抵押贷款的帮助下还清您当前的抵押贷款，从而简化您的财务义务。 人们出于多种原因将房屋转抵押。 您可以为您的抵押贷款再融资以获得您房屋的净值，或者您可以再融资以提高利率和付款条件。 离婚是一种常见的情况，其中一方通过再融资从抵押贷款中移除。 其他人也可以添加到抵押贷款中。
家庭再融资如何运作？
就像您第一次申请抵押贷款一样，再融资过程也遵循类似的路径。 贷方将仔细检查您的财务状况，以确定您面临的风险水平以及您是否有资格获得最佳利率。 贷款变态可能需要各种改变，例如从 30 年期过渡到 15 年期或从可调整利率转变为固定利率。 然而，最普遍的修改是降低利率。 您的新贷款可能会重新开始还款时钟的滴答作响。 想象一下，您已经成功度过了 30 年期抵押贷款的五年还款期。 你还有四分之一世纪的时间来还清贷款。
因此，通过再融资选择新的 30 年期贷款，您就可以按下重置按钮，享受另一个 30 年的全额还款之旅。 因此，通过选择新的20年期贷款，您可以提前五年告别贷款。 为抵押贷款再融资的决定并不像看起来那么简单。 您需要考虑随之而来的关闭成本，因为它们会对您的财务状况产生重大影响。 在再融资之前，重要的是要掌握再融资费用的时间表，以与您打算在您的住所居住的时间保持平衡。 确保新付款符合您的预算并且您在心爱的住所仍然拥有充足的资产至关重要。
您可能要看： 您可以为房屋再融资多少次？
房屋再融资利率
根据众多住房和抵押贷款专家的预测，预计到今年年底，再融资利率将稳定在 5% 至 6% 的范围内。 因此，随着今年抵押贷款再融资利率的上升，如果新利率仅略高于当前利率，借款人可能会发现自己不太愿意为贷款再融资。 在考虑与关闭成本相关的额外费用时尤其如此。
如何获得最低的房屋再融资利率
为房屋再融资的主要目标是降低利率并优化您的储蓄。 一般来说，选择较低的利率可以节省更多的钱。 请务必记住，贷方提供的利率可能并不总是您符合条件的利率。 贷款机构经常会公布最低利率，该利率仅适用于满足特定标准的借款人，例如保持良好的信用记录和最低的贷款价值比。 因此，为了获得最优惠的利率，借款人可以采取三个基本步骤：
#1。 提高您的个人信用评分
如果您的信用评分低于 760，则您可能无法享受贷方提供的最具竞争力的利率。 这并不排除协商比现在更低的利率的可能性； 尽管如此，您的信用评分和您的储蓄金额仍有改善的空间。
因此，在申请抵押贷款再融资之前，您应该首先核实您的信用评分并获得信用报告的副本。 此外，如果您发现信用报告有任何问题，您需要确保尽快报告，不仅要报告给信用局，还要报告给出错的公司。 双方必须对信息进行必要的更改，然后才能更新您的信用记录并反映在您的信用评级中。
#2。 比较多个不同地方的价格
做一些比较购物是您应该做的第二件事，以确保您获得最优惠的价格。 请务必比较不同贷方提供的年利率，而不仅仅是利率本身。 年利率 (APR) 是与您的抵押贷款相关的所有费用的总和，可能因贷方不同而不同，并且如果它们并入您的贷款，则将包括您的关闭费用。
此外，如果您打算长期留在房子里，找到最负担得起的融资利率对您来说可能比找到最负担得起的成交费用更重要。 此外，如果您不打算多住几年，您应该特别注意贷方的贷款估算，它会告诉您未来五年的预期成本。
#3。 保持适度的贷款价值比以保持财务基础稳定
随着您的贷款价值比下降，您需要支付的利率也会下降。 如果您选择在再融资过程中放弃从家中提取现金，这可能有助于避免您的贷款价值比增加并有可能获得较低的利率。 贷款价值比是一个漂亮的小工具，可以帮助您确定购买梦想家园所需的融资金额，相对于其整体价值。 再融资过程中允许的最高贷款价值比可能会根据房屋类型和融资性质而有所变化。
为家庭计算器再融资
使用家庭再融资计算器可以帮助制定不同情况下的贷款再融资策略。 此外，它有助于对当前贷款和再融资选项进行全面比较。
为什么要使用房屋再融资计算器？
作为房主，选择房屋再融资可以证明是一个非常有价值的选择。 尽管如此，与再融资相关的费用可能会超过您可能获得的任何可能收益。 在开始流程之前，必须了解与家庭再融资相关的费用。 在这方面，再融资家庭计算器可以证明是一个有价值的工具。
上述房屋再融资计算器将代表您执行必要的计算，包括评估与再融资相关的罚款以及以当前利率获得新抵押贷款所产生的预计储蓄。 尽管可能有非货币因素促使您为房屋再融资，但此房屋再融资计算器为您提供了启动决策过程的重要信息。
再融资房屋贷款的缺点
虽然为房屋贷款再融资可能是一项有益的财务举措，但它可能不是每个人的最佳选择。 根据您的情况，您可能希望避免再融资的原因有多种。 在提交再融资申请之前，您可能希望考虑以下为房屋贷款再融资的一些缺点。
#1。 潜在的成本节约可能不足以证明所需的努力是合理的
如上述示例所示，再融资带来的潜在节省可能可以忽略不计。 因此，必须仔细评估为您的贷款再融资的好处是否超过该过程所付出的努力及其所需的持续时间。 尽管优化了流程，但仍然需要您的积极参与，例如提交新贷款申请、提供财务文件和获得评估。
#2。 申请流程
这是再融资房屋贷款的缺点之一。 申请新贷款的过程需要大量的时间和精力投入。 此外，信用评级或收入的负面变化可能会阻碍该过程的进展。 抵押贷款人会仔细检查您的财务信息和信用评级，以确定您是否是低风险借款人。 如果您的信用评分下降，您可能不符合最优惠利率的资格标准。 建议确保您手头有所有必要的文件以满足贷方的要求。 此外，他们可能会要求提供税务文件和工资单验证。
#3。 您有可能招致额外的债务
必须针对通过再融资过程释放的资金的使用制定明确的计划。 如果您打算清算您的股权，则尤其如此。 建议在将您的股权再投资于其他财产、教育或任何其他目的之前仔细考虑成本和收益。
#4。 差评
这也被评为再融资房屋贷款的缺点之一，因为你已经在你的房子里度过了一段时间，此时它的价值可能并不完全透明。 贷方将要求进行评估，以便他们可以计算出您在房产中拥有多少权益。 估价师将检查最近的可比销售额以及您可以提供的有关您的房产的大小和特征的任何数据，以得出您的房屋在当今市场上的估价。
当评估结果低于预期时，问题就出现了。 过低的评估会严重损害您获得条件更好的新贷款的机会。 评估师甚至可能会得出结论，该房产的价值低于其所欠的价值。 在进行再融资时，最好等到您所在地区的市场价值上涨后再采取行动。
#5。 增加贷款期限
这也是再融资房屋贷款的缺点之一。 由于每月降低抵押贷款成本，偿还额外贷款所需的时间更长，这是降低这些还款额的权衡。 延长贷款期限将导致整个贷款期限内的总利息支付更高。 因此，如果您想减少还清抵押贷款所需的时间，您可能会考虑缩短贷款期限，即使这样做会导致每月还款额增加。
为你的房子再融资是个好主意吗？
关于再融资是有益还是有害，没有普遍的真理； 相反，这完全取决于个人的情况。 许多人选择再融资，因为这可以让他们降低每月还款额、缩短贷款期限或获得现金。 这一切都归结为个人偏好是否是一个好主意。
再融资有缺点吗？
许多通过再融资来减少债务的人最终积累了新的信用卡债务，这可能很难还清。 关闭费用、额外的贷款期限或“无成本”抵押贷款的更高利率都是再融资房主最终可以花更多钱的方式。
再融资时你会失去资产吗？
尽管在某些情况下再融资可能会降低您房屋的价值。 由于贷方费用、关闭费用和市场波动等因素，您的房屋净值可能会上升或下降。
进行现金再融资需要什么样的信用评分？
抵押贷款公司通常要求 620 或更高的信用评分才能进行现金再融资，而在某些情况下低至 580 的信用评分可能是可以接受的。
在什么时候不值得再融资？
如果您要花很多个月才能存钱，那么您就不应该进行再融资。 通过再融资来减少您的每月还款额是很棒的，但前提是您最终不会增加总体支出。
参考资料
- Rocketmortgage.com
- 银行汇率网
- forbes.com
- 速贷网
相关文章
