长期以来，信用记录很少或没有信用记录的人在信用卡方面的选择有限。 但是，使用入门信用卡，他们有更多选择； 他们可以获得需要保证金的有担保信用卡、学生信用卡或具有高 APR 和持续费用的无担保信用卡。
这里有一份入门信用卡指南，说明为什么要办一张信用卡、需要注意的事项以及可用的最佳入门信用卡。
什么是入门信用卡？
Starter 信用卡是为信用评分低或信用记录少的人制作的，以帮助他们建立和提高信用评分。 这包括学生、移民和那些希望在过去的错误后重建信用的人。
Starter 信用卡的起始信用额度通常为 300 美元或更高，年费低至 0 美元，购买时可获得高达 1% 的现金返还奖励。 此外，通过负责任地使用这些卡并按时按月付款，您可以访问信用系统并建立可靠的信用记录。
入门信用卡的类型
没有信用或信用不良的个人或企业可以使用三种类型的起始信用卡来建立他们的信用记录。 他们是：
担保信用卡
由于贷方的风险较低，有担保的卡比无担保的卡更容易获得资格。 另一方面，有担保信用卡的工作方式与无担保信用卡相同，主要区别在于保证金必须经过批准。
通常，这笔保证金等于您想要的信用额度，您很可能会在关闭账户后取回保证金。 但是，一些发卡机构可能会在您的帐户仍处于打开状态时退还您的押金，将其转换为无抵押卡。
学生信用卡
学生信用卡专为信用记录有限或没有信用记录的学生设计，通常提供更好的条款。 如果您是大学生，则有资格获得学生信用卡。 与安全卡不同，您不需要保证金即可获得其中一张的批准。
大多数学生信用卡不收取年费； 许多甚至为日常购物提供奖励。
无抵押信用卡
一些信用卡发行商为消费者提供无需保证金即可建立信用的机会； 但是，这些卡通常具有高利率。
信用有限的借款人是危险的，发行人根据风险确定利率。 因此，利率会更高。 您的信用评分越低，您的风险就越高，因此您的利率也越高。 经批准后，您有时可能需要支付一次性处理费或计划费、月费、年费以及高于 30% 的 APR。
我应该获得一张入门信用卡吗？
如果您不熟悉信贷，获得一张入门信用卡是个好主意。 获得一个最重要的原因是它会使获得廉价信贷的资格变得更容易。 此外，获得一个还取决于您的财务状况和目标。 如果您正在考虑购买，请考虑以下因素：
#1。 信用建设
如果您是信贷新手，入门信用卡可以帮助您建立和提高信用评分，从而使您将来更容易获得贷款和其他信贷产品的资格。
#2。 财务责任
如果您对自己的支出负责并且每个月都按时足额支付账单，那么入门信用卡可以帮助您养成良好的理财习惯。
#3。 奖励和津贴
一些入门信用卡提供消费奖励，例如现金返还，以及其他津贴，例如旅行福利。
#4。 资质要求
Starter 信用卡的信用要求很低，因此可供没有信用记录或信用评分一般的个人或企业使用。 但是，资格要求最近变得更加严格。
#5。 费用和利息
Starter 信用卡可能有年费或其他维护费用，但有些信用卡的年费很低或没有。 选择费用和利率低的卡对于在不花很多钱的情况下建立信用很重要。
什么信用卡最容易办到？
获得有担保的卡比无担保的卡更容易，因为您可以将风险从发卡机构那里带走。 您用存款来担保贷款，存款将作为您的信用额度。
最容易获得的信用卡取决于您的信用评分、财务状况和银行关系。 此外，比较不同的信用卡并选择最适合您的需求和财务状况的信用卡也很重要。
以下是基于不同信用场景的最佳入门信用卡：
#1。 没有信用或有限的信用记录
- OpenSky® 安全 Visa® 信用卡：批准不需要信用检查，但需要至少 200 美元的押金。 它的年费为 35 美元。
- Capital One Platinum Secured Credit Card：这张卡是为没有信用记录的人设计的。 需要存款，您的信用额度最高可达 1,000 美元
#2。 公平信用
- Petal® 2 Visa® 信用卡：接受信用有限的申请人，还提供 1-5% 的消费返现，并且年费为 $0
#3。 信用良好
- Capital One Quicksilver：需要良好的信用或更好的批准，并为消费提供丰厚的奖励
#4。 学生
- 第一资本的旅程学生奖励
- Capital One SavorOne 学生证
#5。 即时批准
- 美国运通的 Blue Cash Preferred® Card：您可以在在线获得帐户批准后立即访问卡号。
＃6。 商业
- Capital One Spark Classic for Business：这张入门级信用卡是最好的商务卡之一。 它专为公平信用而设计，不收取国外交易费用，并提供免费员工卡。
- American Express 的 Blue Business Plus 信用卡：在每年前 2 美元的日常商务消费中，每消费 50,000 美元可赚取 XNUMX 点会员奖励积分。 为企业借钱的最佳入门信用卡之一
你能得到一张没有信用的信用卡吗？
有可能获得没有信用记录的信用卡。 Starter 信用卡专为信用记录有限或没有信用记录的个人或企业设计。 此外，没有信用的人可以使用无担保、学生和担保信用卡等卡。
对于没有信用记录的人，启动信用卡的优点：
- 建立信用记录：入门信用卡专为没有信用记录的人设计，让他们可以从头开始建立自己的信用档案。
- 高批准率： 初学者信用卡通常对没有信用记录的申请人有很高的批准率，使那些希望开始建立信用的人更容易获得
- 信用评分监控： 一些入门信用卡提供免费的信用评分监控，允许用户跟踪他们的进度并接收有关如何提高信用评分的提示
没有信用记录的人使用入门信用卡的缺点：
- 高利率：入门信用卡的利率可能高于专为已建立信用的人设计的卡，如果您每月结余，会导致更高的成本
- 对信用评分的影响：虽然负责任地使用初始信用卡可以建立您的信用评分，但错过付款或高信用利用率会损害您的信用评分
- 信用额度有限：初级信用卡的信用额度通常较低，因此会限制您的支出，并且可能需要增加信用额度以应对大额购买或紧急情况。
信用卡的起始金额是多少？
一个好的信用卡初始金额取决于您的个人需求和财务状况。 信用卡限额可能相差很大，有时相差数千美元。 但是，入门信用卡通常有 300 美元以上的起始信用额度
在开始选择信用卡时，请考虑以下因素：
- 年费：寻找年费低或无年费的卡
- 利率：瞄准低利率的卡，因为信用卡可以有高利率
- 奖励和福利：一些入门信用卡提供现金返还、积分或其他福利，如租车保险或旅行取消保险。
- 建立信用的功能：选择一张向所有三大征信机构报告的信用卡，以帮助建立您的信用。
Starter信用卡难办吗？
获得入门级信用卡相对容易，因为对于没有信用记录或信用记录有限的初学者来说，有多种选择。 以下是一些最适合初学者的信用卡：
#1。 Petal® 2 Visa® 信用卡
这张卡即使是没有信用记录的初学者也可以使用，而且没有年费。 它为符合条件的购买提供 1-1.5% 的现金返还，并向所有三个征信机构报告账户活动，如果管理得当，可帮助您建立良好的信用评分
#2。 OpenSky® 安全 Visa® 信用卡
此卡不需要信用检查即可获得批准，因此没有信用的人可以轻松获得。 对于那些在过去的信用错误后重新开始的人来说，它是最好的入门卡之一
#3。 第一资本白金信用卡
这张无抵押卡适用于信用记录有限的人，年费为 0 美元。 它适合那些信用有限或一般的人
#4。 Chase Freedom 学生信用卡
这是为学生设计的最好的入门卡之一。 它的年费为 0 美元，并在前 50 个月内首次购买后提供 3 美元，所有购买均可获得 1% 的现金返还。
谁有资格申请信用卡？
要获得信用卡资格，申请人必须满足特定标准，具体标准因发卡机构和类型而异。
信用卡发行机构在评估申请人时考虑的一些因素包括：
#1. 年龄
独立申请信用卡的最低年龄为 18 岁。但是，18-20 岁的申请人可能需要证明他们有稳定的收入或在申请时有共同签署人，例如父母或监护人。
#2。 最低收入或资产
信用卡发行商希望确保申请人有足够的钱来支付账单。 因此，他们必须考虑申请人是否可以支付法律规定的最低月供。 全职工作并不总是必要的，申请人可以在申请中包括其他收入来源或家庭收入
#3。 信用记录
更长更好的信用记录更容易获得信用卡，因为它向发卡机构表明申请人知道如何负责任地处理信贷。
#4。 发行人和信用卡类型
如果申请人向正确的发卡行和卡类型申请，他们可能更有可能获得信用卡。 因此，较小的银行、信用合作社和替代信用卡发行商可能有更灵活的标准。 此外，担保卡、学生信用卡和商店卡对于信用有限或信用不佳的申请人来说可能更容易获得。
#5。 资格预审
信用卡资格预审可以帮助申请人确定他们可能会在不影响信用评分的情况下获得批准的信用卡。
- 2023 年公平信贷的最佳信用卡（详细指南）
- 信用评分范围：什么是好的范围？
- 无担保个人贷款：无抵押贷款
- 2023 年最佳 VA 贷款人以及如何选择一个
- 2023 年最佳预付借记卡：无月费和青少年
- 巴克莱捷蓝航空：巴克莱捷蓝航空名片 2023 年回顾
参考资料
