小额贷款是指向经济困难且无法从银行或信用合作社获得传统贷款的个人或组织提供小额贷款（通常低于 50,000 美元）。 与传统融资相比，它们的利率或资金要求通常较低。 大多数人选择使用小额贷款平台或软件，而不是传统银行。 然后，小额贷款平台将该企业主与愿意提供贷款的借款人或贷方联系起来。 大多数小企业将小额贷款用于投资目的。
小额贷款
当小企业主收到小额贷款时，这种做法称为小额贷款。 一个人可以提供这些适度的贷款，也可以从几个投资者那里获得，每个投资者都提供总金额的一部分。 小额贷款，也称为小额信贷，是一种由私人而非银行或其他金融机构发放小额贷款的融资形式。 这些贷款可供想要发展自己的想法或发展业务的企业家和企业主使用。
大多数小额贷款企业和举措旨在通过促进资本获取和培养创业精神来改善社区。 以投资为目的的小额贷款为投资者提供了支持除借款人之外对他们来说很重要的团体、事业或社区的机会。 此外，根据利率，他们可能会从投资中赚到更多的钱。
除了消除贫困之外，小额贷款软件或平台还为企业提供了通过贷款扩大和发展的机会。 一些小额贷款机构偶尔会为这些独资经营者提供接受商业指导的选择。
小额贷款如何运作？
与传统的融资方法相比，小额贷款人通常不寻求通过利息和费用从贷款中获利。 然而，这些贷款机构中的大多数都是出于支持社区中不幸成员的愿望。 大多数是非营利组织，专注于向符合其使命的个人或团体提供贷款，例如妇女、商业中代表性不足的群体和少数群体。 除了经济援助外，他们还经常为借款人提供指导和培训，以增加他们成功并偿还贷款的可能性。
考虑这样一个场景：一位小企业主需要 1,000 美元来修理面包店的设备。 她决定使用小额贷款投资平台或软件，因为她不相信自己能够从传统银行获得融资。 然后，小额贷款平台将该企业主与愿意借钱的潜在投资者或潜在投资者联系起来。 资金被发送到小额贷款组织，然后在投资者和企业主就贷款条款达成一致后发送给企业主。 现在她已经用 1,000 美元的贷款来修理设备，她将被要求按照贷款协议的条款偿还贷款。
小额贷款的优点
＃1。 Accessibility辅助功能
小额贷款使投资者能够支持国内和国际企业。 使用一个平台管理所有资金简化了跨境交易。 缺乏信用记录或高信用评分的小企业主应该考虑申请小额贷款作为获得信贷的好方法。 由于所涉及的风险，企业经常不得不支付高额利率； 然而，可靠的借款人因此得到了回报。 使用小额贷款进行投资的个人可以轻松获得小额贷款。
#2. 更快的贷款支付
小额贷款可以在几分钟内处理完毕。 由于不涉及复杂的承保程序，因此贷款支付可以更快地进行。 小额贷款是紧急情况下的一个不错的选择。 在紧急情况下，获得这种可以快速批准的贷款至关重要。 此程序极大地简化了申请流程，您可以在线或通过电话快速完成。 所需的文档数量较少。
#3.改善信用的可能性
小额贷款为企业主提供了一种简单的建立信用的方式，这是其最大的优势之一。 由于定期还款，您的信用评分将会提高，使您将来更容易获得更大的贷款。 如果这是您第一次从银行、信用社或其他金融机构借钱，小额贷款是一个很好的起点。
＃4。 更容易获得资格
与传统的小企业贷款相比，小额贷款的资格要求不太严格。 无需说明贷款的具体目的； 这些贷款帮助企业主购买原材料、库存、设备和其他昂贵物品。
＃5。 使用最新技术
由于金融科技的日益普及，小额贷款变得越来越广泛。 贷款人可以通过向各种公司提供小额贷款来实现投资组合多元化。 贷款管理很简单，因为它是在单一管理的小额贷款软件或平台上进行的。 P2P网络借贷平台也让跨境借贷变得更加容易。
＃6。 降低复杂性
这种贷款的复杂性较少，因为主要的选择是借多少钱以及何时还款。
小额贷款如此受小企业主欢迎的主要原因之一是它方便、直接。 由于银行和其他传统金融机构提出严格的文件要求，在无法进行传统融资的地方或情况下，这些贷款可能非常有益。
小额贷款公司
#1。 基瓦
Kiva 是一家全球性非营利组织，于 2005 年在旧金山成立。其目标是增加金融服务并支持服务欠缺社区的发展。 Kiva 的经营宗旨是“贷款，改变生活”，贷款额低至 25 美元，网站上所有投资 100% 直接用于融资贷款。 此外，Kiva 还提供高达 15,000 美元的无息小额贷款，最长还款期限为 36 个月。 Kiva 是一个顶级的小额贷款平台，可以让小企业轻松获得用于投资目的的资金。
Kiva 小额贷款涵盖了大学费用、帮助妇女创业、允许农民购买设备以及帮助家庭负担急需的医疗费用。 此外，Kiva 贷款不需要抵押品、多年的现金流文件或最低信用评分。 然而，要考虑到借款人需要满足以下最低要求：
- 贷款人和借款人都必须是年满 18 岁的美国公民。
- 债权人对贷款的使用必须是商业性的。
- 借款人目前不应受到任何留置权、破产或丧失抵押品赎回权的约束。
- 借款人必须急于通过向选定的亲密朋友和家人借钱来炫耀自己的社会资本。
#2. SBA 小额贷款计划
通过 SBA 小额贷款计划可获得高达 50,000 美元的小额贷款，以帮助初创和发展中的小型企业以及一些非营利性儿童保育设施。 小额贷款的费用通常为 13,000 美元。 SBA 向具有贷款经验且被特别指定的中介贷款人的当地非营利组织提供资金、管理支持和技术援助。 这是一个为小企业主提供小额贷款资金用于投资目的的平台
这些中间人为合格借款人管理小额贷款计划。 每个中介贷款人根据其具体的贷款和信贷标准来决定谁有资格。 除了企业主的担保之外，中介机构通常还要求某种形式的抵押品。 SBA 小额贷款允许的最长还款期限为六年。 通常，利率范围为 8% 至 13%。
＃3。 CDC小企业金融
小型企业小额贷款可通过疾病预防控制中心的小型企业融资计划获得。 新企业或初创企业是这些贷款的最佳候选者。 这些资金可用于营运资金、管理费用、租户改善、设备、公司收购和债务再融资。 CDC 小企业金融公司的小额贷款提供容易获得的资金。 为了获得长期成功，每笔贷款都包含 12 小时的免费商业咨询。 无法从银行或信用合作社获得融资的企业可以申请其中一项贷款。 贷款期限为三至五年，固定利率为 8% 至 10%。
#4。 美国格莱珉
Grameen America 为生活贫困的女性企业主提供小额贷款（起价不超过 2,000 美元）、金融教育和支持。 借款人在其他四名女性的帮助下创建了一个小组，她们与格莱珉美国独特的商业模式有着共同的兴趣。 之后，该小组接受培训，了解借贷、储蓄和发展信用。
培训结束后，小组中的每位参与者都会建立一个储蓄账户，并获得小额贷款，以帮助发展他们的小企业。 除了付款之外，该小组每周开会一次，继续了解财务和业务。 格莱珉美国公司向 Experian 报告小额贷款还款情况，使借款人能够提高信用评分并有资格获得更多融资，这是利用其服务满足其需求的另一个优势。
＃5。 Accion机会基金
对于初创企业和信用不良的公司来说，可靠的小额贷款机构是 Accion Opportunity Fund，它是国际非营利组织 Accion 的一个部门。 Accion是一个为小额贷款投资提供资金的平台
您必须已经营业三个月或更长时间才有资格获得 Accion 商业贷款。 Accion 没有最低信用评分要求，而且贷款计划特定的年收入要求也有所不同。 当您申请小额贷款时，Accion 将为您提供多种具有不同条款和利率的优惠，您可以从中选择最适合您需求的一种。 Accion 提供的贷款期限为 12 至 60 个月，金额为 5,000 美元至 100,000 美元。
对于小企业主，Accion 除了金融工具库之外还提供免费的商业指导和辅导。 贷款金额从 5,000 美元到 100,000 美元不等，利率从 5.99% 到 16.99% 不等
＃6。 贾斯汀·彼得森
小型企业可以从圣路易斯贾斯汀·彼得森 (Justine Petersen) 提供的几种不同的小额贷款计划中进行选择。 除了 Able Biz 小额贷款计划外，该非营利组织还通过与附近的 CDFI 合作提供 SBA 小额贷款和小额贷款。 根据计划和您公司的资格，可以获得高达 50,000 美元的贷款，并具有不同的还款条件和利率。 Justine Petersen 通过 Able Life 计划提供小额小额贷款，金额最高可达 2,500 美元，且不需要抵押品。
Justine Petersen 还为小企业主提供咨询、教育和指导。 此外，通过该组织提供资金的借款人可以获得贷款后援助，以支持他们实现业务扩张目标。 这是小额贷款投资目的的最佳资金提供者之一。
小额贷款的意义是什么？
小额信贷，也称为小额贷款，是向个人提供小额贷款（通常没有担保）以开展新业务的术语。 小额信贷涉及的主要活动是小额贷款，这也是该领域最著名的做法之一。 小额贷款旨在帮助借款人增加收入并通过创业实现财务独立。
小额贷款如何运作？
小额贷款是向无法获得传统金融服务的个人或公司提供小额贷款或“小额贷款”的做法。
政府机构、在线小额贷款服务和专注于特定社区或人口群体的非营利组织经常提供这些贷款，金额通常低于 50,000 美元。 小额贷款提供者可以通过提供合理条件和负担得起的利率的贷款来为这些人的努力提供帮助。
借款人收到钱后，用它来启动或发展他们的业务。 在债务人完全还款之前，借款人通常要求他们分期支付利息加贷款金额。
小额贷款和小额信贷有什么区别？
“小额信贷”一词涵盖了全方位的金融服务。 经常向无法获得当地金融服务的人们提供银行、保险和财务咨询等金融服务。 小额贷款是小额信贷的一个子集，是为这些人获得贷款的过程。
小额贷款的利润如何？
一些投资者认为小额贷款是一项不错的投资。 小额贷款产生现金流回报，是增加收入多元化的一种手段。 小额贷款通常比其他固定收益投资提供更高的回报率。
小额贷款的缺点是什么？
此外，他们发放贷款不需要任何担保，这增加了坏账的风险。 这阻碍了小额信贷组织的扩张。 小额信贷机构收取的利率明显高于传统银行。 您的利息和费用可能会增加：与传统贷款相比，小额贷款的规模较小且投资回收期更快，因此可能会导致您支付更高的利息和费用总额。
小额信贷有哪三种类型？
- 乡村储蓄和信用协会（VISACAS），
- 金融公司（FC），以及。
- 信托金融机构 (FFI)。
结论
对于一些投资者来说，小额贷款可能是一项有利可图的投资。 小额贷款产生现金流回报，是增加收入多元化的一种手段。 小额贷款通常可以提供比其他固定收益投资更高的回报率。 小额贷款的一个问题是，如果借款人信用良好，小额贷款的风险可能会更大。 小额贷款与通过借贷平台发放的其他贷款遵守相同的规则，投资者产生的管理成本往往高于其他债务或债券投资。
对于需要中短期购买库存、设备或运营费用的小企业主来说，小额贷款是一项重要的财务资源。 如果您需要贷款但由于信用不良或缺乏借贷历史而无法获得贷款，请考虑小额贷款可以提供什么。
根据您的情况和财务目标，小额贷款可能是您的最佳选择。 了解您的选择将帮助您选择最适合您特定财务状况的行动方案。
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参考资料
