征信机构是从我们用于信用卡、抵押贷款和其他类型贷款的贷方收集和保留消费者信用信息的公司。 它们有助于确定我们的信誉度，或者我们按时偿还债务的可能性。 然后，这些信息被收集并提供给对我们的信用记录感兴趣的企业。 详细了解三个企业信用报告机构、它们为何在我们的财务生活中如此重要，以及如何联系第三方机构（包括电话号码）。
什么是信用局？
征信机构通常称为“信用报告机构”(CRA)，是收集和存储客户信用数据的企业。 Equifax、Experian 和 TransUnion 是美国三大信用报告机构。 每家公司都是营利性上市公司。 虽然还有其他较小的机构，但债权人和贷方更有可能通过主要信用报告机构之一来验证您的信用。
与您有业务往来的公司和贷方向主要 CRA 提供信用相关信息。 贷方会定期报告您是否按时偿还债务、是否曾经完全违约以及您欠他们多少债务。 征信机构还从州和地方法院获取相关公共文件，例如税收留置权或破产信息。 此信息也包含在您的信用报告中。
第三方信用报告机构
第三方信用报告机构是从众多来源（包括贷方、信用卡公司和公共记录）收集和保存有关人们信用度和信用历史的信息的公司。 这些数据用于建立信用报告，随后将其出售给贷方、雇主、房东和其他需要评估个人信用度的组织。
Equifax、Experian 和 TransUnion 是美国最著名的三个第三方信用报告机构。 这些组织被称为“三大”信用局，负责收集和保存数百万人的信用信息。
除了这三个主要信用报告机构之外，还有一些较小的信用报告机构专门研究特定类型的信用信息，例如租赁历史或银行信息。 这些组织也可能向贷方和其他实体提供信用报告和评级。
根据联邦法律的授权，个人有权每年向三大主要信用机构索取一次免费信用报告。 定期查看这些报告可以帮助消费者识别和纠正其信用记录中的任何不准确或欺诈行为。
三个信用报告机构
三大信用报告机构收集有关我们如何管理财务责任的数据。 然后，这些机构将这些信息出售给贷方和信用评分公司，后者利用这些信息来协助评估贷款和信贷额度的资格。 雇主、汽车经销商、物业管理组织和其他决策者利用信用局数据来评估申请。
您无疑知道，您可以每 12 个月从三大信用报告机构免费获得一份信用报告副本。 请继续阅读，详细了解您在信用职业生涯中可能会遇到的三大信用机构以及替代信用机构。
#1。 Equifax公司
Equifax 自 1899 年开始营业，在 24 个国家/地区开展业务或投资。 它为个人提供信用欺诈和身份盗窃保护，并向企业出售信用报告。 消费者可以使用包括 Equifax 信用评级在内的信用监控服务。
2017 年，Equifax 遭受黑客攻击，数据泄露，147 亿客户的敏感个人信息被泄露，声誉受损。 Equifax 最近在其网站上推出了一个工具，可让您检查自己是否受到影响。 该公司还试图通过向信息遭到泄露的客户提供免费信用监控来进行弥补。
#2。 益百利
益百利始于伦敦，当时商人开始分享有关未能支付账单的客户的信息。 1826 年，这些人创立了曼彻斯特监护人协会，该协会随后成为 Experian 的重要组成部分，并具有全球影响力。 Experian 在 17,800 个国家拥有超过 45 名员工，并于 2018 年被福布斯评为“全球最具创新力的公司”之一。
Experian 使用 FICO 8 信用评分算法并提供 CreditWorks Premium 订阅选项。 如果您每月支付 24.99 美元，您将收到来自所有三个机构的信用评分以及信用报告。
#3。 环联
TransUnion 成立于 1968 年，最初是一家罐车公司的控股公司，后来扩展到信用报告领域。 到 1988 年，该公司已全面覆盖美国每一位活跃市场的成年人并提供消费者数据。 此外，其数据库包含来自 30 多个国家的超过 XNUMX 亿用户。
如果您担心自己已经或可能成为身份盗窃的受害者，您可以冻结您的 TransUnion 信用报告，TransUnion 将向其他两家 CRA 发出警报。 还提供信用监控服务，每月 24.95 美元。
信用报告机构电话号码
美国三大信用报告机构的电话号码如下所示。 各局联系方式如下：
- Equifax公司
电话：866-349-5191
邮寄： PO Box 105788, 亚特兰大, GA 30348
- 百利
电话：888-Experian (397-3742)
邮寄：PO Box 9554，艾伦，TX 75013
- 环联
电话：833-395-6938
邮寄：PO Box 2000, Chester, PA 19016
如果您需要联系任何这些企业，请确保您手头有您的个人信息，包括您的全名、地址和社会安全号码。 您还可能会被询问有关信用报告上的特定账户或交易的问题。
消费者应该了解的小型信用报告机构
一些小企业收集各种形式的消费者信息并将其出售给需要对您做出判断的企业。 这些较小的信用报告机构还受《公平信用报告法》的管辖，这意味着您有权获得准确的信用报告，并且可以向信用报告机构提出任何错误信息的争议，以纠正或删除该信息。
大多数人都熟悉三大国家信用局：Equifax、Experian 和 TransUnion。 虽然大多数贷方会从这些机构之一或所有机构获取您的信用记录和信用评级，但这些机构并不是唯一的信用报告机构。
#1. 切克斯系统公司
银行信息不包含在您的任何传统信用报告中，除非您有透支并发送给催收机构。 ChexSystems 是支票账户信用局。
当您申请支票账户时，银行很可能会检查您的 ChexSystems 账户，以确定您是否存在持有账户的风险。 ChexSystems 收集并报告有关支票账户申请、开设和关闭以及银行账户关闭原因的信息。
#2. 塞尔特吉
Certegy 拥有一个支票书写历史数据库，可帮助企业决定是否接受消费者支票。 他们还为接受支票的零售企业提供支票筛查服务。
企业利用 Certegy 来降低支票欺诈的风险，如果您的报告包含不利信息，企业可能会拒绝接受您的支票。 即使您不经常写支票，查看您的 Certegy 报告也可以帮助您识别其他人是否以您的名义写了错误的支票。
＃3。 因诺维斯
Innovis 通常被称为第四信用局，因为它收集的信息与三大信用机构类似。 此外，Innovis 还提供身份验证数据来帮助发现和预防欺诈，许多企业利用它来检查潜在客户。
他们还收集广泛的非传统信用数据，例如租金支付、杂志订阅和水电费账单。 Innovis 允许您通过邮件、电话、在线或亲自订购年度信用报告。
＃4。 清晰度服务
Experian 的 Clarity Services 收集并提供有关各种信用交易的信息，这些信息未包含在主要信用机构的标准信用报告中。 他们专注于次级贷款业务，如发薪日贷款、分期贷款、汽车所有权贷款、支票兑现服务和先租后买业务。 Experian 使用 Clarity Services 收集的数据生成清晰的早期风险评分，以帮助贷方评估探索替代融资的非主要个人。
＃5。 CoreLogic Teletrack
Teletrack 还提供各种次级贷款产品的信息，例如发薪日贷款、先租后买企业、家具店、汽车金融、次级信用卡发行机构和债务购买者。 由于这些企业可能不会向三大信用局报告，因此您的账户不会出现在您的信用报告中。 相反，这些企业使用您的 Teletrack 信用记录来评估是否向您提供贷款。
＃6。 核心逻辑信用公司
Credco 合并了抵押贷款和汽车贷款提供商等主要贷方的信用信息。 您来自所有三个信用局的信息将合并到合并信用档案中。 Credco 还收集个人身份信息，例如财产所有权、贷款责任、合法财产备案、租赁申请、收款账户、消费者破产、留置权、判决和子女抚养义务。
征信机构是如何监管的
美国《公平信用报告法》(FCRA) 规定了该信用机构和其他信用机构能够且必须如何运作。 联邦贸易委员会 (FTC) 对它们进行监控，因为它们为数百万人处理敏感信息。
信用报告机构只能提供信息和分析工具来帮助企业决定是否向您提供信贷以及向您收取多少利率。 这些选择不是由各局自己做出的。
如何查看您的三份信用报告
您有权检查您的信用报告，并每年从每个主要信用报告机构免费获取一份。 要索取信用报告，请访问 AnnualCreditReport.com 或致电 877-322-8228。 如果您的信用被拒绝，您可以在被拒绝后 60 天内提出请求，免费获取报告副本。
如果您希望每年多次查看您的信用状况，您可以随时直接从任何 CRA 购买额外的信用报告。 尽管 Equifax 和 Experian 是不同的公司，但它们提供的信用报告将来自三大信用报告机构的信息合并到一个文件中。
什么是信用报告机构？
信用报告机构通常称为信用局，是一家收集和存储有关人们信用记录和信用度信息的企业。 这些公司从各种来源收集信息，包括贷方、信用卡公司和公共记录，并使用这些信息生成信用报告，出售给贷方、雇主、房东和其他需要评估个人信用度的机构。
我如何联系所有 3 个信用机构？
美国所有三大信用机构——Equifax、Experian 和 TransUnion——都可以通过电话、邮件或在线联系。 各局联系方式如下：
- 传真：
电话：1-800-685-1111
在线：https://www.equifax.com/personal/contact-us/ ↗
邮寄：Equifax Information Services LLC，PO Box 740256，Atlanta，GA 30374-0256
- 益百利：
电话：1-888-397-3742
在线：https://www.experian.com/help/ ↗
邮寄：Experian, PO Box 4500, Allen, TX 75013
- 环联：
电话：1-800-916-8800
在线：https://www.transunion.com/customer-support/contact-us ↗
邮寄：TransUnion LLC, Consumer Dispute Center, PO Box 2000, Chester, PA 19016
在联系征信机构验证您的身份时，请准备好披露您的姓名、社会安全号码和地址等个人信息。
信用报告有哪两种类型？
信用报告有两种类型：积极信用报告和消极信用报告。
- 积极的信用报告
- 负面信用报告
银行使用哪种信用报告？
美国的银行和其他贷款机构经常使用来自三大信用机构 Equifax、Experian 和 TransUnion 中的一个或多个的信用报告。 这些信用机构被广泛使用，因为它们提供完整的信用报告，其中包括个人信用账户、付款历史、未偿金额和其他信用特征的信息。
银行是信用报告机构吗？
不，银行不是信用报告机构。 银行是提供吸收存款、提供贷款和管理投资等服务的金融机构。 在审查贷款申请或授予信贷时，银行可能会向一个或多个信用报告机构寻求信用报告，以分析个人的信用度。
谁控制信用报告机构？
信用报告机构是私营企业，不受政府直接监管。 另一方面，信用报告机构须遵守联邦规则和消费者金融保护局 (CFPB) 的检查，消费者金融保护局是一个旨在保护金融行业消费者的独立组织。
管理信用报告组织及其行为的主要联邦法规是《公平信用报告法》(FCRA)。 FCRA 规定了信用报告公司收集、维护和报告信用信息的要求，以及个人如何查看和质疑其信用报告的要求。
信用机构的作用是什么？
信用机构通常称为信用局，负责收集和维护有关人们信用度和信用记录的信息。 信用机构从各种来源收集信息，包括贷方、信用卡公司和公共记录，并使用这些信息生成信用报告，出售给贷方、雇主、房东和其他需要评估个人信用度的机构。
结论
信用报告机构在分析潜在消费者或企业客户的信用度方面发挥着至关重要的作用。 此外，企业还可以通过从信用报告机构获取信用报告，获得有关个人信用记录、付款历史、未偿余额以及影响其偿还债务能力的其他特征的有用信息。 这些数据可以帮助企业就是否提供信贷、建立信贷条款或与潜在消费者或客户探索其他财务安排做出明智的判断。
信用报告机构还提供其他服务，例如信用监控和身份盗窃保护，可以帮助企业保护其财务利益并防止欺诈或其他财务损失。
然而，企业必须意识到主要依赖信用报告机构的信用报告所带来的风险。 此外，信用报告可能包含不准确或过时的信息，有些人可能很少或没有信用记录，这使得确定他们的信用度变得困难。
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参考资料
