如果您租赁而不是购买，则您的房东负责维护建筑物并为其投保，以及进行任何必要的维修。 然而，您并不能因为您是租户而完全免除责任。 如果暴风雨对建筑物造成损坏或窃贼闯入您的公寓，您的房东持有的保险单将不会支付更换您的任何个人物品的费用。 如果您希望为这些问题和许多其他潜在问题建立财务安全网，您将需要租客保险。 在本文中，我们将讨论责任保险、平均保险、最低保险和典型租户保险。
什么是房客保险范围
房客保险是财产保险的一种，承保个人财产损失并保护被保险人免受责任索赔。 对于您租用的房产发生的任何意外事故也是如此。 但是，您的房东应对您因建筑缺陷而遭受的任何伤害负责。 单间公寓、独立屋，甚至移动房屋都包含租房保险。
租房保险可能是您所拥有的最便宜、最方便的保险，无论您是刚开始租房还是已经在同一个地方住了一年，都可能是一项明智的投资。 即使您不相信自己拥有任何特别有价值的东西，但在发生重大入室盗窃或火灾时，您实际上拥有的东西很可能超出了您合理负担得起的更换费用。
大多数租户住在公寓里，即使你照顾好自己的单位，你对邻居的行为也没有什么发言权。 他们可能忘记关闭安全门，通过对讲系统让入侵者进入，或者睡觉时嘴里含着点燃的香烟，这可能会导致灾难性的火灾。
您的房东可能拥有涵盖建筑物本身的保险，但该保险不会承保您公寓内的物品，也不会承保在您的公寓或租赁空间内发生事故的人可能起诉您的损失。 但是，建筑物本身可能包含在房东的保险单内。
租房保险涵盖什么？
标准房客保险涵盖三种类型的保护。 每个组提供不同形式的安全性。 租客保险为您提供多种灾难保障。
#1。 个人财产保险
房客保险通常包括“家居财物保险”，如果家具、电子产品、电脑、衣服、珠宝和电器等物品损坏或被盗，该保险将支付更换费用。 如果您的财物因以下任何情况而被毁坏、损坏、丢失或被盗，您的基本租房保险将赔偿损失（最高可达保单的承保限额）：
- 骚乱
- 烟雾伤害
- 火与闪电
- 车辆损坏（非您自己的）
- 蒸汽加热/水加热设备/系统造成的损坏
- 火山爆发
- 水或蒸汽泄漏或溢出
- 风暴和冰雹
- 管道、供暖和空调系统结冰
- 爆炸
- 打砸抢
- 盗窃
即使您的笔记本电脑在度假时被盗，您的租客保险仍会承保它，因为无论它位于何处，它仍然被视为受保财产。
#2. 个人责任险和医疗费用
如果有人在您的公寓内受伤，租客保险将支付医疗费用和您依法承担的任何其他费用。 如果访客因滑倒而在您的财产中受伤，或者您的狗或猫咬伤某人并将其送往急诊室，您保单中的个人责任和医疗保险将有助于支付所产生的费用。
此外，如果受害者起诉您要求赔偿，责任租客保险将有助于支付在法庭上为自己辩护的部分费用。
通过租客保险保护自己免受他人财产损失的经济责任。 如果您的水管爆裂并导致洪水，您的保险单将支付您楼下邻居被洪水淹没的公寓的费用。
＃3。 失去使用保障
如果您当前的住所无法居住，房客保险还可以帮助支付替代居住安排的费用。 如果超出您通常的支出，它可能涵盖从旅行费用到食品费用的所有费用。 如果您的公寓在火灾中受损并需要维修，您的使用损失保险可能会支付您在等待建筑物再次入住期间的酒店费用。 如果您的酒店房间没有厨房，并且您外出就餐的次数比计划的要多，那么您的房客保险可能会为您提供帮助。 如果由于您目前居住的地方而需要开车去更远的地方，您的汽油费用将由您的使用损失保险承保。
此外，租客保险这项规定的承保范围可以帮助您维持收支平衡，直到您可以返回公寓或找到新公寓为止。
如何获得房客保险
如果您是租户，您的物品需要受到租户保险的保护。 但是，您如何获得承租人的保护呢？ 这些指南可以帮助您选择最实惠的房客保险，从研究企业到了解可用的承保选项。
#1. 了解有关房客保险的更多信息
如果您租房，房客保险涵盖哪些内容？ 房屋、公寓或公寓楼的租户可以通过购买租户保险来受到保护。 租户保险单通常涵盖您的财物以及在发生事故、盗窃或故意破坏时防止经济损失的法律保护。 与其他一些保险公司一样，如果您出门在外时被盗物品被盗，Lemonade 将支付更换费用。
租客保险一年要多少钱？ 为了确保您的财产安全，您可以购买租房保险，然后根据您选择的承保金额每月向保险公司支付费用。 每月或每年的保费是您同意为保险支付的金额。 费用因多种因素而异，包括但不限于：
- 您选择的承保范围及其范围
- 您需要指定您想要投保的住宅类型（独立屋、公寓等）。
- 您现在的位置
只要您继续支付保费，您就可以向您的保险公司提出保单承保范围内的任何损失索赔。 保险公司将确定您的索赔是否有效以及是否符合保单的承保资格。 如果是，保险公司将赔偿您的损失，最高可达保单的最高限额。
#2. 创建您的财产清单
确定您需要多少租客保险的最佳方法是清点您的物品并为每件物品指定货币价值。 包括您所有的家居用品、服装、珠宝、电子产品等。
在大多数情况下，房客保险将保护以下个人财产：
- 家具
- 书籍
- 首饰/珠宝
- 服装
- 收藏品
- 自行车
- 乐器
- 电子
- 艺术品
东西不要卖得太少。 如果您没有购买足够的保险来在发生损失时替换您的财物，那么您将免赔额设置得有多低都没有关系。
但是，请确保您有列表的数字备份，以防列表丢失或被盗。 给自己发送一封带有副本的电子邮件，或者将其放在可以在线查看的地方。 购买证明（例如收据或信用卡账单）以及所涵盖物品的图像也是可以接受的。
＃3。 评估适当的覆盖范围
在对您珍贵的财产进行彻底的清查后，您可以使用该数字来大致估计您需要多少租客保险。
请记住，房客保险除了保证您的财物价值外，通常还包括责任保护。 例如，如果您的宠物咬伤了访客，拥有责任保险将是一个巨大的缓解。 在这种情况下，责任保险可能有助于支付医疗等相关费用。 例如，如果你扔一个球，打碎了邻居的玻璃，责任保险可以帮助支付维修费用。
仔细考虑您的需求后购买租户保险。 拥有合适的保险非常重要，因此值得您花时间对您的贵重物品和潜在的法律麻烦来源进行彻底的清点。
＃4。 比较不同的房客保险单
租赁保险有很多选择，因此明智的做法是在做出决定之前至少检查三个。 创建提供租客保险的公司及其提供的保险类型以及每种保险的优缺点的列表。
最后，考虑通过购买许多商品来获得数量折扣。 从同一家保险公司购买多个计划通常会导致价格下降。 通过使用同一家保险公司的多项保单（例如汽车保单和房屋保单）可以省钱。
最后，不要羞于要求澄清。 如果您有疑问或疑虑，请询问您正在考虑的保险公司的经纪人或代表。 他们拥有丰富的知识，可以帮助您做出明智的选择。
＃5。 比较房客保险公司
在比较租房保险提供商时，需要记住很多事情。
- 可用折扣
- 承保条款
- 公司财务稳定性
- 覆盖范围
- 客户服务
考虑每个提供商提供的各种保险计划，例如：
- 财产损失承保。 这涵盖了在承保范围内的危险情况下对租赁财产造成的意外损坏。
- 个人责任险。 在发生事故或他人造成租赁财产损坏时，保护您免受经济损失。
- 额外的生活费用保障。 如果您因灾难损坏而不得不离开家，该保险涵盖临时住房。
查看您正在考虑的每项保单的免赔额、保费和其他储蓄选项。 某些客户群体（例如学生、老年人和军人）通常可以享受房客保险折扣。 您可以利用折扣节省每月保费。
另外，请考虑公司的客户服务、您与某人取得联系的速度以及他们的知识程度。 通过阅读 ConsumerAffairs、Trustpilot 和 BBB 等独立评论网站上的消费者反馈来彻底研究该公司。
还要考虑每个服务提供商的财务状况。 公司快速、公平地支付索赔的能力与其财务状况成正比。 它还会对保险公司的利润增长和费率竞争能力产生影响。
此外，保险公司缺乏财务稳定性是一个警告信号，表明其客户可能无法获得所需的保护。 标准普尔、AM Best 和穆迪只是您可以在网上阅读保险提供商财务稳定性评级和评论的几个地方。
＃6。 选择适合您需求的承保范围
房客保险是一项严肃的财务承诺。 通过进行一些研究和比较购物，确保您以最优惠的价格获得最好的保险。
通过向感兴趣的公司索取报价，了解您有资格获得哪种保险以及估计费用。 您可以在大多数房客保险公司的网站上获取免费报价，但有些人可能会坚持您先与代理人交谈。 如果发生涉及租赁车辆的事故，您的服务提供商可能会要求查看驾驶执照或登记等身份证明，以确定适当的保险范围。 确保您准备好必要的文件，避免不必要的延误。
如果他们提供的价格不能接受，您可以要求更好的价格。 如果一开始没有找到您想要的东西，请不要放弃； 如果你继续寻找，你最终会发现它。
最后，在签署任何保单之前，请务必阅读所有详细信息。 确认您已阅读并完全理解所有报道的细则。
房客保险不承保哪些内容？
房客保险很棒，但它并不能保护您免受一切伤害。 了解您的保险不承保的内容很重要，因为它并不能保护您免受每天可能发生的所有不良事件的影响。
#1. 自然事件，例如洪水和地震
您是否居住在容易发生地震、天坑和洪水等自然灾害的地区？ 在大多数情况下，标准房客保险不会赔偿自然灾害造成的损失。
然而，没有理由离开旧金山或南海滩这样可爱但容易发生灾难的城市。 虽然 Lemonade 仅在部分州提供地震保险，但可以从其他提供商处购买额外的洪水保险。
尽管洪水是指与天气有关的灾难，但非洪水造成的公寓水灾可能由 Lemonade 的租户保险承保。 举个例子，如果你住在公寓楼里，楼上的邻居忘记关掉浴缸，导致你的公寓被淹，你的保险不会承保损失，因为水从外面渗进来。
请记住，租客保险实际上涵盖某些自然灾害（例如火山爆发、野火或龙卷风）。 但与大范围停电等相关的损失和成本将不包括在内。
#2. 汽车盗窃
你把沃尔沃车停了下来，让乘客座位打开，让你的手机暴露在外。 如果发生典型的砸抢盗窃事件，您的 iPhone Xs 享有承租人保险。
然而，如果您的车辆发生损坏（例如窗户被打碎），您的汽车保险可能会有所帮助，而租车保险则不会。 如果醉酒的流氓偷了你的后视镜，同样的逻辑也适用。 此外，如果您的汽车被盗，则其全部或部分在房东的保险范围内不会被视为“个人财产”。
更具体地说，“机动车辆”一般不包含在租赁保险范围内，但某些类型的电动自行车包含在内。 健康问题 电动椅和带电机的踏板车是其他可能的补充。 另外，请阅读 10 年 2023 个最佳汽车保险比较网站
＃3。 未记录的组件
我们知道您不会故意误导我们，但保险公司仍然需要查看您所索赔的物品存在且由您拥有的文件，然后才能支付索赔。
如果您还记得，请保留您的购买收据，如果不记得，至少尝试用手机拍摄贵重物品的照片（并将它们备份到云端，以防您的手机也被盗）。
＃4。 属于你室友的东西
您是一位模范租户，拥有 Lemonade 租户保险，并且拥有一尘不染的历史。 然而，您与另外三个不居住在同一所房子里的男人住在一起。
如果他们的财产被损坏或被盗，他们将不受您的保单承保（除非他们是血亲、配偶或领养的孩子）。 读完这篇文章后，您应该对自己有能力向您的室友进行有关租房保险必不可少的许多令人信服的理由的能力充满信心。
#5。 度假屋
重要的是要了解，即使您获得许可，房客保险通常也不涵盖通过 Airbnb 等房屋共享服务进行的短期租赁。
但是，如果您打算转租，您应该知道 Airbnb 等网站提供单独的房屋共享保险计划。 相关文章 旅行保险值得吗？ 所有你必须知道的
责任租客保险范围？
很少有人计划面临法律诉讼，但一旦发生，经济后果可能会很严重。 您可能需要支付数万美元的损害赔偿金和律师费。 如果您无法自掏腰包承担如此大的经济损失，那么承保承租人责任保险是一个好主意。
租客保险单的责任保护是另一个标准特征。 如果您被发现对他人的伤害或财产损失负有责任，该保险可以帮助支付一些原本需要您自掏腰包的费用。
你可能并没有计划出任何问题。 但是，如果您的孩子将球扔进邻居的窗户，责任保险可能有助于支付修理费用，或者如果客人在您出租的房屋或公寓内绊倒并摔倒，则责任保险可能有助于支付医疗费用。
与任何其他类型的保险一样，在承保损失达到上限后，保险公司将向您提供的金额。 阅读细则，确保保单的承保范围满足您的要求。 如果您认为您可能需要比当前限制提供的更多保护，您的保险代理人可以帮助您做出必要的改变。
什么是房客责任保险？
租客责任保险是租客保单的一部分，可以在您伤害他人或损坏他们的财产时为您提供保护。 （您的保单文件可能将其称为“个人责任”）。 它的功能如下：
当您在出租屋后面的院子里打垒球时，您 12 岁的女儿直接从邻居厨房的窗户打出了一个全垒打。 如果您的邻居起诉您，您的责任保险可能会承保窗户维修和伤害，最高可达承保金额。 此外，如果您的邻居决定起诉您，它可能会支付您的法律费用。
还包括其他类型承保范围的租客保险单通常包括个人责任险。 通常，这些包括：
- 为发生盗窃或自然灾害时的个人物品提供保险。
- 承保“使用损失”或房屋维修期间的住宿费用，可以帮助减轻经济负担。
虽然在您的财产承保之前可能需要支付免赔额，但责任索赔通常不需要自付费用。
如果您不喜欢责任保险，则责任保险可能与典型的房客保险分开提供。 例如，Assurant 美国合作伙伴物业的租户可以获得仅责任保单。 责任保险可以在发生火灾、其他事故或客人被您的狗咬伤时为您提供保护，但它不会像租房保单那样承保您的个人财产。
房客责任保险的承保范围
请记住，个人责任保险旨在保护他人，而不是您和您的财产。 例如，如果您的狗咬伤了您家以外的人，并且您的保险公司没有明确排除该品种，则您应该承担由此产生的任何医疗费用。 但是，如果您的狗咬了人，您需要向自己的健康保险提出索赔。
租客责任保险可能会保护您免受以下一些情况的影响：
- 家庭事故，例如跌倒和受伤。 想象一下，一位朋友来拜访您的公寓时，由于延长线而导致手腕骨折，并起诉您要求支付医疗费用。
- 可以追溯到您的住所的他人财产的损失或损坏。 例如，如果您的厨房发生油脂火灾，隔壁的设备可能会损坏。
- 您负有法律责任的他人财产的损失或毁坏。 您的孩子正在拜访朋友家，不小心打碎了一个漂亮的花瓶。
- 举办社交聚会涉及的风险。 您的家庭聚会上，一位客人喝了太多酒后开车回家，引发了事故，伤害了他人。 在某些地区，提供酒水的主人可能会对涉及客人车辆的事故承担法律责任。
您需要多少房客责任保险？
租客保险的典型责任限额为 200,000 美元至 500,000 美元。 您可以通过将汽车、银行账户和退休储蓄的价值相加来估算要挑选的金额。 选择金额至少等于该金额的责任保险将减少诉讼导致您失去一切的可能性。
如果您被晋升到更高薪的工作，您可能希望增加您的责任限额。
平均租客保险范围
推迟购买租客保险直到您搬入新住处之后是正常的。 房客保险是您应该考虑购买的东西，即使现在看起来不是必需的。
为了确定全国的平均水平，MoneyGeek 比较了全美 50 个州的数百个城市的费率以及各种租房保险覆盖水平。 最好的租户保险公司以合理的费用提供广泛的保护。 通过租客保险，您的财物保险只需每月几美元即可获得。
租房者保险费用通常每月是多少？
房客保险至关重要，合适的保单价格可能比您想象的更合理。 今年，包含 20,000 美元个人财产保险、100,000 美元责任保险和 500 美元免赔额的房客保险费用约为每月 13 美元或每年 159 美元。
然而，最实惠的租房保险提供商每年可能比平均水平低数十美元，具体取决于地点和承保水平等因素。
平均承租人保险费用（按承保限额）
租客保险费很大程度上取决于您的个人物品所需的保险数量。 随着承保范围的增加，房客保险的费用也会增加，因此，如果您有很多昂贵的商品，则需要支付更多费用。 相反，如果您没有很多财产，您可能可以获得便宜的每月费用和适度的承保水平。
房客保险费用平均每月在 13 美元到 31 美元之间，具体取决于承保的个人财产金额（从 20,000 美元到 100,000 美元）。 列出您拥有的所有物品，以计算出您需要多少保险。 您应该寻找承保范围最接近您的财物重置成本的租客保险。
房客保险有哪些好处
为了保护您在出租房产中的物品，您应该购买承租人保险。 以下是房客保险的一些主要好处。
#1. 这是责任保险的一种形式
标准承租人的保险单还涵盖承租人发生责任索赔的情况。 如果您家中的访客受伤或您（或受保护的个人）因疏忽造成此类伤害，这可以保护您。 承保最高保单最高限额的判决和法律费用。
大多数计划的最低责任保险为 100,000 美元，而医疗付款保险通常要低得多。 如果您认为有必要，您可以要求（并支付）增加承保范围的限制。
#2. 它可以在旅行时保护您的物品
承租人保险可以保护您拥有的物品，无论它们是在家里、在车里还是在路上。 无论您走到哪里，您的财物都受到保护，免遭盗窃和其他承保损坏。 阅读您的保单或咨询您的经纪人，以详细了解“其他承保损失”的含义。
＃3。 它可能会支付额外的生活费用
如果您的出租房产因承保风险而变得适合居住，“额外生活费用”，例如酒店账单、餐厅账单等，可能会通过您的承租人的保险单得到报销。 通过查看您的保单，了解您的保险期限以及保险提供商向您支付的生活费用是否有最高限额。
＃4。 放在上下文中它很便宜
全国保险专员协会 (NAIC) 报告称，到 2022 年（可获得数据的最近一年），租户保险单的平均费用将在每月 15 至 30 美元之间。 您需要多少承保范围、您选择何种承保范围、您的免赔额有多高以及您居住在哪里，这些变量都会影响您最终支付的价格。
结论
承租人的保险通常要求在保险公司开始支付任何损失之前支付免赔额。 许多保单的免赔额与您每月向保险公司支付的保费成正比。 通常情况下，您必须为每项保险损失支付的免赔额会随着保费的减少而增加。 在大多数保单中，您的免赔额和保费均已指定，并且可以根据您的财务状况进行修改。
虽然租客保险非常适合保护您和您的物品，但它通常不会延伸到建筑物本身。 租户通常负责为出租物业内自己的物品投保，而房东则购买保险以帮助保护建筑物本身。 同样，虽然房东保险可以在索赔时承保投保人，但租户通常不包括在承保范围内。
房客保险范围常见问题解答
租客保险是否承保丢失的珠宝？
是的。 例如，如果您的珠宝在火灾中被盗或损坏，您的标准租户保险将支付更换珠宝的费用。 您保单的个人财产承保范围包括珠宝。
保险的保额是多少？
它是在被保险人死亡、残疾或灾难性疾病时支付的金钱利益。 然而，一个人可以获得多大程度的经济保障是由保险单决定的。
什么是承保限额？
承保限额是保险公司为有效索赔支付的最高金额。 考虑以下事项： 类似于将水放入鱼缸中。 如果您提出承保损失索赔，您的保单将支付最高保单最高限额。 您所产生的任何额外费用将由您自行承担。
我可以索赔丢失耳环保险吗？
是的。 索赔珠宝与索赔任何其他类型的保险相同。 如果您的珠宝被盗，您的房主保险将承保您的珠宝。 为了向您的保险公司提出索赔，您必须首先联系警方并提交报告。
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参考文献
