一些年迈的亲戚可能会给他们的孩子带来经济负担。 这可能会导致他们在您的医疗保健和支持他们的日常活动上花费超过他们的收入。 然而，还有另一种选择：疗养院保险，一种旨在具有成本效益的长期医疗保险。 有不同的公司以不同的费用提供疗养院保险，具体取决于您的选择。 该保险根据护理是否包括私人或半私人房间而有所不同。 本文介绍了如何制定疗养院保险计划。
疗养院保险
疗养院保险是一种长期医疗保险，将支付您的一部分医疗费用。 如果您因长期疾病或残疾而丧失行为能力，这些私人保险计划可能会派上用场。 通常，此承保范围涵盖所有类型的疗养院护理，包括专业护理、中级护理和监护护理。
它还涵盖为 65 岁或 XNUMX 岁以上的人提供的专业护理、疗养院、辅助生活、住宿护理和家庭护理。
疗养院包括家庭护理和援助以及其他辅助生活设施。 如果不是十年或更长时间，您可能需要这些服务多年，而且这种护理的费用非常高。 为了避免这种情况，您将花费数十万美元并在年轻时购买保险。
此外，它将确保您获得所需的治疗，而不会耗尽您的个人资金，也不会对您的家庭经济造成压力。
疗养院保险费用
养老院保险的每月费用可能在 110 美元到 500 美元之间，具体取决于以下因素。
- 覆盖类型。
- 限制。
- 淘汰期
- 利息选项。
- 是否选择联合保单。
- 供应商。
- 年龄。
- 地点，
- 日常费用，
- 受益期。
- 付款方法。
您购买保险时的年龄是影响保费成本的主要因素。 你越年轻，它就越便宜。 年度保费从 1,300 美元开始，如果您未满 50 岁，尤其是在您年满 60 岁后，会逐渐增加。
您的护理保险家庭保险涵盖哪些内容
这是您的保费支出如何根据您的年龄和承保范围而变化的细目分类。
- 典型优势
- 4 年受益期：219,000 年护理费用为 4 美元
- 每天 150 美元：每月护理 4,500 美元
- 所有类型的护理：熟练的护理和监护
每种类型的护理：家庭保健、疗养院和辅助生活设施
免除期：如果没有免除期，保险公司将立即开始承担您的费用。
- 保费费用
- 40-49 岁：1,300 美元
- 50-54 岁：1,600 美元
- 55-59 岁：1,850 美元
- 60 岁：2,360 美元
- 61 岁：2,450 美元
- 62 岁：2,560 美元
- 63 岁：2,675 美元
- 64 岁：2,790 美元
现在开始是降低疗养院保险费用的关键，无论您当时的年龄如何。 此外，请记住，根据您的日常费用和福利期限，疗养院的保险范围可能会有很大差异。
长期疗养院保险
您最终可能需要长期护理。 这意味着您可能需要帮助才能完成基本的日常任务，例如在家洗澡、穿衣和吃饭； 获得您附近的资源，例如成人日托和交通； 疗养院、辅助生活设施或其他设施中的持续护理。
长期护理 (LTC) 保险是支付这些服务的一种方式。 但是，在您承诺一项政策之前，还有很多东西需要学习。
关于长期疗养院保险，您应该了解什么
大多数年满 65 岁的美国人在余生中需要某种形式的长期护理。 尽管有些人可以在家人和其他无偿看护者的帮助下进行管理，但超过一半的人需要某种类型的有偿帮助。 15% 的人将在疗养院待两年以上，约 24% 的人需要两年以上的有偿护理。
护理价格根据您需要多长时间、您住在哪里以及您需要它的紧急程度而有很大差异。 可以通过多种方式为服务付费。 有不同的选项可用，它们包括：
#1。 医疗保险
这是一项由政府运营的针对老年人的健康保险计划，它仅涵盖因疾病或受伤住院后立即提供的有限数量的专业护理。
它不包括长期护理。 一些私人保险公司的 Medicare 福利计划为送餐和看医生的交通等服务提供补充保险，尽管它是有限的。
#2。 医疗补助
Medicaid 是一项涵盖低收入人群的联邦和州联合计划，尽管各州的收入限制有所不同，但在您用完除主要住所和汽车之外的大部分储蓄和其他资产之前，Medicaid 通常不是一种选择。 美国退伍军人事务部为退伍军人提供长期护理。
这种可能性促使许多人考虑如何为长期护理费用做准备，以保护他们的退休资源，同时使他们能够获得他们想要的护理类型。 长期护理保险可以帮助解决这个问题，但这不是唯一的选择。
疗养院保险计划
计划住进疗养院或将亲人送到亲人身边可能既困难又复杂。 目前，超过 1.5 万美国人居住在护理机构中。 在安排和准备护理时，最关心的问题通常是钱。
平均而言，一间私人房间每年要花费大约 83,000 美元。 幸运的是，疗养院保险可确保个人资金持续存在，并且居民不依赖于任何公共援助计划。
需要长期护理时使用 Medicare。 拥有高质量的养老院保险可以减轻住户子女的压力，因为他们不必承担护理费用。
典型的计划持续四年，总成本约为 219,000 美元。 每月最高可达 4,200 美元，每天最高可达 150 美元。 这包括家庭医疗保健、辅助生活设施、疗养院以及熟练的护理和监护服务。 如果保险提供商接受了平均计划的个人，则没有等待时间，保险将立即开始。
由于保费价格因个人年龄段而异，一些专家建议早在 40 岁就购买长期护理保险。 对于四十多岁的人来说，标准计划的平均年费用接近 1,300 美元。 当某人年满 300 岁时，价格会上涨约 64 美元。 到 2,800 岁时，价格可能达到 XNUMX 美元。 因为就平均健康水平而言，四十多岁的人被拒保的可能性低于六十多岁的人。 在年轻时制定疗养院保险计划具有成本效益。
疗养院保险公司
这些是提供疗养院保险的不同公司。 这些合同通常每天或每次访问持有州执照和/或参加医疗补助和医疗保险的设施或护理人员提供一定的金额。
#1. 纽约人寿
纽约人寿的财务稳定性使其与众不同。 它从专门评估保险公司的信用评级公司 AM Best 获得了 A++（高级）的最高评级。 AM Best 的评级评论中也提到了纽约人寿出色的经营业绩和企业形象。
您需要确定您选择的人寿保险和长期护理保险的保险公司财务稳定，并且很可能在未来许多年内保持稳定。 AM Best 给予纽约人寿最高的财务实力评级。
在财务稳定性和未来前景方面，它位居北美公司前五名。 New York Life 提供多种长期护理产品，包括单独保险和混合人寿/长期护理保单。 但是，其网站上没有太多关于其政策的信息； 有关详细信息和价格，您需要与代理商联系。
#2。 奥马哈相互：
长期护理保险的费用可能很高。 尽管如此，您可能有资格通过奥马哈互助会获得一些折扣，这可能会大大降低您的保费。 事实上，您可以利用其折扣计划将保费降低 30%。
知名公司 Mutual of Omaha 也提供大幅折扣。 他们包括：
- 当您和您的配偶根据提供 15% 储蓄的相同政策发行时，合作伙伴发行 5% 折扣。
- 如果您已婚但您的配偶不购买保单，则可享受 15% 的优先折扣。
- 30 岁以下的人只要身体健康，就可以享受 Mutual of Omaha 的长期护理保险。 这些计划作为独立产品出售。
它还允许您使用可选福利定制您的保单，例如通货膨胀保护、每月家庭医疗保健福利、配偶保费和幸存者福利豁免，以及保费返还。
与其他长期护理保险公司一样，承保范围只能通过代理人获得，并且只有在申请时与伴侣同居至少三年的情况下才能享受合作伙伴折扣。
此外，它还使您能够通过添加额外功能（例如保费退款、每月家庭医疗保健福利、配偶保费豁免和幸存者福利）来个性化您的保险范围。 与其他长期护理保险公司一样，仅当您在申请时与伴侣同居至少三年时，才可享受伴侣折扣，并且保险仅通过代理人提供。
#3。 全国：
寻找适合您口味的优质疗养院保险并管理各种计划可能很困难。 尽管如此，Nationwide 提供的人寿保险可以选择添加长期护理保险作为附加保险，从而在单一保单下提供全面保障。
Nationwide 的运营方式也不同于其他提供独立长期护理保险的疗养院公司。 它仅提供长期护理保险作为特定人寿保险合同的附加条款。 长期护理保险不是定期或终身人寿保险的附加险。 只有投保了可变或万能人寿保单，您才能收到它。
混合保单（通常称为具有长期护理福利的人寿保单）的好处是您可以在更早的年龄获得保险。 使用独立保险，您通常必须年满 30 岁才能获得保险。
不过，如果您年满 21 岁，则可以在 Nationwide 的人寿保险单中添加长期护理附加条款。 此外，您还可以从 Nationwide 购买额外的保单，并有资格享受多保单储蓄。
#4。 西北互助：
Northwestern Mutual 除了长期护理保险提供的定期保险外，还提供额外的福利和奖金，例如护理人员培训奖励。 大多数长期护理保险公司不提供这些福利，这可以进一步增加安全性。
Northwestern Mutual 以其财务稳定而闻名，是一家享有盛誉的人寿保险提供商。 它的长期护理计划包括其他企业没有的额外津贴，例如临时护理和护理人员培训。
此外，它还提供额外的好处，例如通货膨胀保护和幸存者福利。 如果您和您的伴侣有资格获得保险，公司会提供各种优惠折扣，包括 30% 的配偶折扣。 与不同提供者比较成本，因为 Northwestern Mutual 的长期护理保费通常更贵。
长期护理政策通常涵盖哪些内容？
根据保险的具体情况，涵盖的服务范围可能从职业、言语、身体和康复治疗到家庭保健，以及日常功能的帮助，如进食和洗澡。
长期护理保险的最大年龄是多少？
传统 LTC 计划的年龄范围为 18 至 79 岁。购买人寿保险计划的最高年龄通常因人寿保险提供商而异。
如果您年满 85 岁或以上，您可能找不到很多公司准备为您提供保险。
哪种保险不涵盖大部分长期护理费用？
医疗补助和私人保险通常不涵盖长期护理费用或任何 LTC 相关费用。 如果您认为您可能需要承保，您应该考虑购买特定的 LTC 保险单。
谁是长期护理保险的最佳人选？
谁是最佳长期护理保险候选人取决于多种因素。 财富和健康是两个主要因素。 您必须有能力负担长期护理保单才能购买，并且您不能有某些既往病症。 购买此保险的理想年龄为 60 至 65 岁。
购买长期护理保险应考虑的 5 个因素是什么？
购买长期护理保险保单可能具有挑战性。 关于您能负担得起的保费以及最适合您的功能，您可以做出多种选择。 这些是选项中需要考虑的五个最重要的事情：
- 福利开始之前的时间范围。
- 你现在的年龄。
- 每日补偿金额。
- 防止通货膨胀的金额。
- 福利支付的持续时间。
您应该将收入的多少百分比用于长期护理保险？
目标是购买不超过年收入 7% 的长期护理保险费。 例如，如果你的月薪是4,000美元，那么长期护理保险的保费不应超过280美元。
谁为长期护理保险支付的费用最多？
在今天的美国，医疗补助计划是迄今为止长期护理费用的最大支付方。 当他们需要照顾时，大多数人很快就会知道，在他们耗尽大部分资产之前，政府不会支付他们的费用。
长期护理自我保险更好吗？
如果您有自我保险，您就不必每年向保险公司支付费用来承担为您承保的风险。 你在省钱，所以这对你来说是一个很大的优势！ 我们都喜欢尽可能地削减成本，尤其是在保险费率方面。
我们建议至少为一名成人在疗养院护理三年的费用进行自我保险。
什么年龄的长期护理保费可能太贵了？
79 岁通常是分界线，但您是否获准获得这一重要承保范围将在很大程度上受到您当前健康状况的影响。
结论，
要获得正确的保险，您必须进行研究并询问其他人以避免犯错误。 疗养院保险可能非常昂贵，因此开始储蓄会在您年老时减轻很多压力。 你不需要依赖任何人。
常见问题
长期护理保险的最大年龄是几岁？
传统 LTC 计划的年龄范围是 18 至 79 岁。
大多数疗养院一个月的费用是多少？
到 8,000 年，养老院的半私人房间每月费用约为 2022 美元，而私人房间的费用约为 9,300 美元。 这些金额代表全国平均水平，但是，您的特定护理费用会因以下三个方面而有很大差异： 护理和医疗保健需求。
谁为长期护理保险支付的费用最多？
Medicaid 确实涵盖了大部分长期护理费用，但要符合资格，您的收入还必须低于特定门槛并满足州的最低资格要求。
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参考资料
