在垄断国家开展业务时，获得权宜之计保险至关重要。 在某些州，雇主责任保险不在工人赔偿范围内。 因此，垄断国家的人力资源公司必须确保他们得到充分的保护。 但究竟什么是“权宜之计”，它能为公司带来什么？ 在这篇文章中，我们将讨论停止差距覆盖或雇主在俄亥俄州等垄断州的工人赔偿责任。
如果发现雇主在为团队提供合适、健康的工作环境方面粗心大意，权宜之计保险可以保护他们。 除了《工伤赔偿法》对被保险人施加的责任外，如果雇员在工作中受到人身伤害，则雇主会为其雇员提供雇主责任保险。 鉴于美国就业公司平均每周雇用 3.08 万名临时工和合同工，确保始终覆盖是至关重要的。
什么是 Stop Gap 责任保险？
Stop gap 保险保护企业主免受因工作中患病或受伤引起的索赔。 顾名思义，它旨在缩小企业主工伤赔偿保险单中的覆盖缺口。
一家私人保险公司的权宜之计工人赔偿保险包含雇主责任保险，以帮助保护企业主免受因职业病或伤害引起的诉讼。
由于工人赔偿保险是从国家基金购买的，因此四个垄断州的企业不受保护。 结果，这些公司所有者获得了权宜之计，以帮助保护他们免受职业病和伤害索赔。
常见的 Stop Gap 保险除外责任
请仔细与您的代理人一起查看保单，因为详细信息因保险公司和承保范围而异。 但是，权宜之计包括重要的除外责任，就像任何保单一样，包括
- 对公司违规行为的处罚
- 雇主承担的合同义务
- 在船舶或飞机上工作导致的疾病或伤害
- 法院规定的惩罚性赔偿
- 雇主故意造成的伤害
- 由于危险的工作条件，监管机构对雇主处以罚款和处罚
- 非法使用工人造成的伤害或疾病
止损覆盖如何工作？
工伤赔偿包括作为补充的权宜之计保险。 工伤赔偿保险的两个组成部分是分开的。 第一部分涵盖员工受伤并协助支付医疗费用和拖欠的工资。 第二个组成部分是雇主责任保险，如果雇员声称雇主的疏忽造成或加剧了他们的损害，它可以为雇主辩护。 在非垄断国家政策中，这两个组成部分都是司空见惯的。
但在北达科他州、俄亥俄州、华盛顿州和怀俄明州等垄断州，雇主必须通过州基金支付工人赔偿的权宜之计，而州基金政策不涵盖雇主的责任。 正因为如此，如果他们的公司缺乏适当的保险，垄断国家的雇主就有可能被工人追究他们受伤的责任。
谁需要 a 停止差距覆盖?
怀俄明州、北达科他州、俄亥俄州和华盛顿州等垄断州的企业主应该考虑权宜之计。 由于这些州的计划通常不包括雇主的责任，因此这些企业的保险范围存在差距。
但是，如果您的公司在非垄断状态下运营，您可能仍需要权宜之计保险。 例如，一家总部位于俄勒冈州的公司在西雅图设有常驻机构。 俄勒冈州法律要求雇主为所有俄勒冈州雇员寻求工伤赔偿。
可能还需要为其西雅图员工从华盛顿州基金购买保险。 华盛顿州基金不会将雇主的责任包括在内，因此俄勒冈州的雇主在他们面临华盛顿雇员的风险时存在保险缺口。
垄断国家的止损覆盖
在垄断国家，权宜之计的雇主责任保险不包括在工人赔偿计划中。 相反，它通过与一般责任政策相关的背书来保护。 当雇主责任保险是责任保险的一部分时，它通常被称为权宜之计。
什么是垄断国家？
存在四种垄断状态：
- 北达科他州
- 俄亥俄州
- 华盛顿
- 怀俄明
在这些州，雇主必须从州基金获得工伤赔偿保险。 他们没有资格获得私人公司的保险。 当涉及到通过垄断的国家基金获得的政策时，它们可以帮助工人在遭受与工作有关的疾病或伤害后康复。 但是，可以帮助抵御诉讼的雇主责任保险将不包括在内。
俄亥俄州的工人赔偿
在俄亥俄州，任何拥有一名或多名员工的企业都必须从俄亥俄州工人赔偿局 (BWC) 购买临时保险。 雇主可以在 BWC 的网站上在线申请保单，也可以将纸质申请邮寄给该局。
BWC 决定雇主必须为工伤赔偿保险支付多少费用。 使用 NCCI 分类方案对雇主进行分类。 该州的经验评级计划包括所有满足特定要求的雇主。 每个雇主的经验修正由 BWC 确定。
BWC 提供储蓄计划，例如免赔额计划、回顾评级和团体经验评级。 这些计划敦促雇主强调重返工作岗位、效率、成本控制和安全。
俄亥俄州允许满足某些资格条件的雇主自行为其工人的赔偿责任投保。 例如，雇主必须拥有良好的财务状况并且至少有两年的国家基金经验。
怀俄明州的工人赔偿
怀俄明州雇用员工的企业必须通过怀俄明州劳动力服务部 (DWS) 工人赔偿司购买工人赔偿保险。 在购买保险之前，企业必须在 DWS 注册。
怀俄明州的独特之处在于其工人赔偿制度基于北美行业分类系统 (NAICS)。 DWS 给每个雇主一个六位数的 NAICS 代码。
DWS 在其网站上提供基本费率。 对于所有有资格获得经验评级的雇主，该机构确定经验修正值。 DWS 为符合其标准的雇主提供免赔额计划，但是，它不允许自我保险。 免赔额范围为 1,000 美元至 100,000 美元。
华盛顿的工人赔偿
华盛顿州雇用任何员工的企业都必须通过该部门的劳工和工业 (L&I) 部门购买工伤赔偿保险。 除了提供保险外，L&I 还管理华盛顿州 OSHA 批准的职业和安全计划。
每家想要在华盛顿开展业务的新公司都必须开设工人赔偿账户，并从 L&I 获得营业执照。 L&I 评估雇主的申请并决定适当的分类。 华盛顿使用的分类系统基于四位代码。 L&I 网站列出了费率。 如果雇主受制于经验评级，L&I 会确定适当的经验修正值。
华盛顿没有工人赔偿免赔额计划。 如果雇主遵守 L&I 网站上列出的指导方针，它确实允许自我保险。
北达科他州的工人赔偿
在北达科他州提供和管理工人赔偿保险的公司称为北达科他州劳动力安全与保险 (WSI)。 如果公司雇用人员在该州工作或有员工在该州的公司工作，则他们需要购买保险。 雇主必须填写申请表并将其发送至 WSI 的雇主服务部以接收保单。 在 WSI 网站上，可以访问应用程序。
WSI 使用基于四位数代码的北达科他州分类系统对工人进行分类。 在 WSI 网站上，提供了分类和费率。 如果雇主达到最低保费门槛，他们将受到经验评级。 该州的小额账户借记/贷记计划供不符合经验评级资格的雇主使用。 尽管 WSI 禁止自我保险，但它确实提供了高免赔额计划。
为帮助受伤工人尽快重返工作岗位，WSI 提供了重返工作岗位计划。 该计划为受伤工人再次寻找工作、医疗案例管理和职业案例管理提供援助。
是否需要补缺口覆盖？
您可能想知道您所在的州是否强制为企业提供权宜之计保险，因为大多数州都要求雇主拥有工伤赔偿保险。 法律没有强制要求权宜之计。 尽管如此，公司所有者仍应购买此类保险。 Stop gap 保险可以保护您免受雇员或其家庭成员因工作中生病或受伤而可能提出的索赔。 如果没有权宜之计保险，您将负责支付您的法律费用。
我什么时候需要了解权宜之计？
如果您在没有雇主责任保险的州拥有企业，您应该了解权宜之计。 例如，如果您居住在不需要责任保险的北达科他州，您应该购买差额保险。 如果一名工人在工作中受伤并起诉您，要求您支付标准工伤赔偿保险未涵盖的医疗费用和工资损失，您将受到保护。
关于权宜之计，了解什么很重要？
止损保险并非所有雇主都知道，但理解这一点至关重要，尤其是当您在某个州经营一家公司时。 您还应该了解以下有关权宜之计保险的重要信息：
- 不提供雇主责任保险的州，如北达科他州、俄亥俄州、华盛顿州和怀俄明州，必须提供临时保险。
- 在其他非垄断国家，权宜之计保险被纳入公司的工人赔偿计划。
- 如果工人选择不领取工伤赔偿福利，并且该雇员患有与其工作无关的疾病，则雇主将受到差额保险的保护。 公司在没有工人赔偿的部门经营，或因雇主未能维持安全的工作环境而发生伤害。
如何获得临时保险
任何出售工人赔偿的公司都有出售的权宜之计。 您可以直接从供应商处或通过代理人、经纪人或两者获得。 它可以作为单独保单购买，也可以作为工人赔偿保险的背书购买。 如果您的公司仅在拥有垄断工人赔偿基金的州开展业务，通常会将其添加为对一般责任政策的认可。
什么是止损状态？
不为雇主提供责任保险的四个垄断州是北达科他州、俄亥俄州、华盛顿州和怀俄明州。 这些州需要权宜之计。
什么是垄断止损覆盖？
由于在所谓的垄断国家开展业务而没有雇主责任保险的雇主可以通过权宜之计获得保险。
什么是华盛顿补救措施？
华盛顿的雇主如果希望免受员工伤害诉讼的侵害，则必须购买此保险作为权宜之计。
俄亥俄州的权宜之计有哪些限制？
事故、疾病和员工暴露造成的人身伤害的基本责任限额分别为每次事故 100,000 美元、每位员工 100,000 美元和 500,000 美元的保单限额。
什么是差距覆盖？
如果您的汽车报废或被盗，并且您欠的钱超过了汽车的折旧价值，差额保险（一种可选的汽车保险形式）可以提供帮助。
权宜之计和雇主责任之间有什么区别？
权宜之计保险针对公司未能创建安全工作场所的索赔提供辩护。 雇主责任保险是独立于工伤赔偿保险的一项条款，工伤赔偿保险涵盖因工受伤。
差额保险与全额保险不同吗？
与普遍看法相反，差额保险并不意味着您的保险公司会报销您购买汽车时花在汽车上的全部金额。
结论
如果您的公司在垄断状态下运营，那么您的工人赔偿政策缺少重要的保险范围：雇主责任保险。 这个覆盖漏洞使您面临诉讼辩护的费用。 止损保险提供安全保障。
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参考资料
