大多数家庭保险不承保地震，这可能会让您感到惊讶。 你甚至可能不屑一顾，认为地震并不常见，但事实是，90% 的美国人生活在地震多发地区。 另一方面，只有约 8% 的房主拥有地震保险。 这就是为什么了解最好的地震保险政策和公司至关重要。 以下是寻找地震保险时需要考虑的一些事项。
选择地震保险公司时要注意什么
您应该比较您正在考虑的公司的承保选项，就像任何其他类型的保险一样。
#1. 灵活的免赔额选项：
更多高危房屋没有地震保险的主要原因很可能是由于高免赔额。
通常，地震保险免赔额是按房屋保险价值的百分比计算的。 如果一家保险公司提供 5% 的免赔额，而另一家保险公司则要求 10% 的免赔额，那么如果您提出索赔，赔偿金额的差异可能会很大。
#2. 砖石防护
许多地震保险单或附加险不包括砖石或饰面损坏的承保范围。 实际上，此保单排除项充当第二免赔额，维修砖石的费用和您的免赔额从索赔付款中扣除。
希望您永远不需要提出索赔，但您应该选择一家财务状况良好的公司，因为索赔可能会在几年甚至几十年后发生。
#3。 排除项
一些地震保险保单不包括某些类型的损害，例如地面运动或山体滑坡造成的损害。 请务必仔细阅读细则，了解涵盖的内容和未涵盖的内容。
#4。 名声
选择一家信誉良好、财务评级良好的保险公司。 这将确保您的保险公司能够在您需要提出索赔时支付您的索赔。
地震保险涵盖什么？
大多数地震保险保单涵盖的三个主要费用是住房、个人财产和额外生活费用。
#1. 住宅
第一种类型的保险适用于您的住宅（您的房屋），这通常意味着您将获得地震后重建房屋的费用报销，但它也可以包括外部结构，例如车库、棚屋，以及在某些情况下案例，游泳池。
#2。 财产
第二类是个人财产保险，它支付您家中的家具、衣服或电器等物品的重置费用，尽管可能存在总体报销上限或特定物品上限等限制。 如果您有艺术品、珠宝或传家宝等贵重物品，并且担心没有得到保障，最好直接与您的代理人联系。
在某些情况下，您可以“安排”这些物品，这意味着您将为列出的贵重物品购买更多保险。 或者，如果您目前有家庭保修政策，请仔细检查它是否涵盖地震损坏。
＃3。 额外生活费用承保 – 失去使用权
地震保险的最后一类是额外生活费用（ALE），也称为“使用损失”保险。 这涵盖了您离开家时可能产生的酒店房间、食品、停车费和仓储费等费用。
请记住，许多地震保单不承保常见的震后损害，例如火灾、天坑、车辆损坏或洪水。
2023 年最佳地震保险公司
根据您的优先事项（例如顺利的索赔处理体验或最友好的客户服务），您可能会更喜欢一家地震保险公司而不是另一家。 为了您的方便，BusinessYield 编制了这份顶级地震保险提供商名单。
#1。 好事达
在我们研究的众多地震保险公司中，好事达是我们的首选。 商业改善局 (BBB) 给予该公司 A+ 评级。 它还获得了 AM Best 的 A+ 评级，表明其财务状况良好，信用状况良好。
Allstate 提供广泛的保险产品，包括房主保险、租房保险、汽车保险和人寿保险。 它在所有 50 个州以及华盛顿特区提供保险。此外，地震保险在美国的某些地区（包括加利福尼亚州）提供。
请记住，您的保护可能会有所不同，具体取决于您居住的地方以及您选择的保单和承保选项。
获得保单很简单。 由于 Allstate 已经提供房主保险，因此您可以询问是否将地震保险添加到您当前的保单中。
#2. 农民保险集团
Farmers Insurance Group 自 1951 年以来一直获得 BBB 认证，并拥有 A- 评级。 重建、结构维修、因无法使用而导致的临时住房以及个人财产保护都涵盖在内。
农民擅长索赔管理。 要轻松报告和管理索赔，请使用在线和移动索赔报告选项。 但这还不是全部。 在地震和其他重大灾难发生后，该公司部署了一支车队。
巴士充当移动索赔中心，现场有代表处理您的索赔。 您还可以获得紧急资金来满足紧急需求，例如衣物和临时住房。
如果您已有农民房主保单，只需联系您的代理人即可增加地震承保范围。
不要忘记询问是否有折扣。 如果您从同一家公司购买房屋保险和汽车保险，您可以获得多险种和捆绑折扣，从而降低您的总体成本。 您还可以通过提高免赔额来节省地震保单的费用。
#3. 美国家庭保险
AM Best 给予美国家庭保险 A（优秀）评级。 连续18年最佳。 这是一家久经考验的公司，拥有雄厚的财务实力，您可以信赖它在未来的岁月里会一直存在。
这是我们获得保险折扣的首选，因为有大量省钱选项可帮助您降低保险费。 此外，节省的费用超出了汽车和家庭保险保单的折扣。 例如，您可能有资格根据您的房屋年龄、世代政策、合格的智能家居设备、安全功能、忠诚度节省和其他因素获得折扣。
除了房主地震保险外，该公司还为公寓和租房者提供保险。
该公司有两个缺点需要考虑。 首先，您必须与代理人联系以获得地震保险报价。 尽管这并不罕见，但在寻找承保选项时，这是一个额外的步骤。
第二个问题是，尽管美国家庭在其他地方拥有良好的信用评级，但并未获得 BBB 认证。
＃4。 阿米卡互助保险
Amica Mutual Insurance 是提供额外保险的最佳地震保险公司。 与许多其他公司不同，Amica 允许您将地震保险添加到标准房主保险单中作为认可。
该公司的巨灾保险升级包括洪水保险和地震活动造成的财产损失保护。 增加您的住宅和个人财产重置保险、贵重物品、身份欺诈和家庭商业保险是扩展家庭保险的其他选择。
如果您正在寻找顶级保险，Amica 可以满足您的需求。 水备用、信用卡保险、计算机保险和商业财产保险都包含在 Platinum Choice 家庭保护中。
除了个性化的选择外，保险公司在客户服务方面也获得了很高的评价。 京东授予 Amica 最高级别的客户满意度。 Power连续17年位居全美第二。
#5. 全国
您的房屋、财产上的其他结构、个人物品的损坏以及无法使用的损失均包含在典型的全国保险范围内。 使用损失是地震保险的重要组成部分。 如果您在房屋维修期间无法居住，它可以支付酒店房间的费用和额外的生活费用。
然而，地震损坏可能会很严重，更换物品的费用可能会超出保单的承保限额。
这就是为什么全国范围内不遗余力地帮助支付费用。 据该公司称，您的初始索赔是基于您的承保物品的折旧价值。 但是，如果您在购买替换商品后寄出收据，公司将支付差额。
＃6。 吉奥维拉
GeoVera 的在线体验得到简化。 您无需与代理人交谈即可在线获取免费保险报价。 结果，他们被评为在线体验最佳地震保险公司。
GeoVera 专门提供灾害保险，例如风暴、飓风和地震保险。 缺点是他们的地震覆盖范围仅限于三个州：加利福尼亚州、俄勒冈州和华盛顿州。
地震保单中对住宅保险、其他建筑物、个人财产保险和丧失使用保险有综合限额。 单一限额，而不是个人限额，使保单持有人在如何使用其保险范围方面具有更大的灵活性。
由于该公司不提供传统的房主或汽车保险，因此无法选择捆绑您的保险。
尽管未获得商业改善局认证，该企业仍获得 A+ 评级。 GeoVera 还有一个 AM
#7. 国营农场
State Farm 以其遍布全国的广泛保险代理人网络而闻名。 该公司自 1922 年开始运营，并获得了 AM Best of all 的最高评级：A++。
他们长期以来享有“像好邻居一样”的声誉，得到美国各地社区超过 19,000 名代理商的支持。 如果您喜欢亲自开展业务，他们可以满足您的需求。 这就是为什么我们选择 State Farm 作为现场服务的最佳地震覆盖范围。
如果您拥有房屋、公寓或移动房屋，请考虑捆绑您的保险以获得 State Farm 保险保费折扣。
#8。 国家金融
在考虑客户满意度的研究中，Country Financial 获得了 855 分（满分 1,000 分）。 这就是推动他们跻身我们最佳客户服务提供商名单之首的原因。
与我们名单上的其他公司一样，该公司提供全面的房主保险，如果您的房屋符合条件，还可以选择添加地震保护。
Country Financial 成立于 1925 年。该提供商的业务范围已扩展到汽车、房主、人寿和健康保险。 客户还可以使用该公司的年金和投资产品。
除了优质的客户服务之外，您还可以利用折扣来降低地震保险费用。 例如，乡村金融提供多政策折扣、报警信用折扣、居住年龄折扣等福利。
加州地震局 (CEA) 拥有超过 25 万份保单，是全球最大的住宅地震保险提供商之一。 CEA 是加州最好的地震保险公司，拥有超过 XNUMX 家参与保险公司。
根据加州环境保护部的数据，70% 的居民居住在断层线 30 英里范围内。 这意味着无论您住在加利福尼亚州的哪个地方，您都处于地震多发区。
地震多发地区的费率可能更高。 另一方面，如果您采取措施增强房屋或移动房屋的抗震能力，CEA 会提供地震保险费折扣。
请记住，CEA 不提供直接保险。 相反，参与公司为组织制定政策。 您可以通过 CEA，但您的保险将由 Allstate、Amica、Farmers 等公司提供。
＃10。 纯的
如果您拥有高价值房屋，请考虑使用 Pure 进行地震防护。 Pure 是一家会员制保险公司，专注于高净值客户。
与大多数其他保单一样，标准的纯房主保单不包括地震保险。 然而，有了地震保障，您的房屋、财物和使用损失将获得地震保障。
该提供商未获得 BBB 的认可，但尽管在其他领域获得了高分，但确实获得了该组织的 B 级评级。 该公司连续第三年被评为 2020 年最佳高净值保险公司。
#11. 自由互惠
并非所有提供商都为租户提供地震保险。 然而，除了租户保险之外，利宝互助保险 (Liberty Mutual) 还因提供地震保险而脱颖而出。 通过提供在线申请和索赔流程，该公司还使保单的保护和管理变得简单。
如果您提出地震损坏索赔，则必须支付免赔额。 但是，首次地震后 360 小时内发生的余震造成的损坏将包含在您保单的同一索赔中。 这意味着每次地震您只需支付一次免赔额。
Liberty Mutual 租户保单包括额外的生活费用保险作为标准。 如果地震损坏导致您的房屋无法居住，您的保单将涵盖酒店房间的费用以及您可能产生的任何其他费用。
＃12 柠檬汽水
与其他保险公司一样，Lemonade 的标准房主保险不承保洪水或地震损失。 另一方面，加州居民可以从 Lemonade 购买单独的地震保险。 这项附加政策在加利福尼亚州适用于租户和房主。
Lemonade 的地震保险保单包括以下承保范围：
- 住宅保险对您的房屋及其附属建筑造成的损坏
- 个人财产保险可补偿损坏财产的费用。
- 如果您因失去使用保险而无法留在家中，您可能会产生额外费用
- 您的保单不承保洪水损坏、污水坑、车辆损坏或火灾，而您的标准家庭保险保单或其他附加险则可以承保。
哪些类型的房屋保险索赔最常见？
风灾和冰雹索赔位居榜首，占所有家庭保险索赔的近 40%。 火灾和闪电是第二常见的，但火灾索赔比其他类型风险的索赔要大得多。 由于完全损失的可能性，为您的房屋投保全额重建费用至关重要。 立即获取个性化报价。
我要卖掉我的房子。 我什么时候应该取消我的房主保险单？
大多数代理人会建议您保留保险直至交易结束后的第二天。 家庭保险保单的生效日期和时间通常为凌晨 12:01，并在该时间开始和结束。 这意味着在当月第一天到期的策略仅在该月的一分钟内有效。 在交割之前维持您的保单可确保您出售的房屋仍然有保险。
如果我的房屋遭到损坏，我该怎么办？
如果发生重大损坏，您应该尽快联系您的保险公司或代理人。 作为家庭保险保单的一部分，您同意立即通知保险公司任何索赔。 如有必要，您的保险公司可以安排补救措施，其中可能包括用木板封住窗户、屋顶防水布和其他措施。 如果您可以安全地这样做，请采取措施减轻损失。 例如，如果水管爆裂，则应关闭供水。
哪些人应该考虑购买地震保险？
任何居住在断层线附近或易受地面地震影响的人都应该考虑购买地震保险。 在决定是否购买地震保险时，请考虑该地区的地震活动历史、该地区的地质条件以及房屋本身的结构。
地震保险的费用通常是多少？
地震保险费用由多种因素决定，包括当地风险因素、财产状况、保单条款、折扣等。 因此，很难预测房主将为此类保险支付多少费用。 如果他们的房产经过适当改造，通过加州地震局成员购买地震保险的加州居民可能有资格获得 20% 的折扣。
哪些保险保单涵盖地震？
标准房主保险可能承保地震后发生的灾害（例如火灾），但不承保地震活动直接造成的损失。 例如，地震造成的水管爆裂造成的损坏几乎肯定会由房主保险承保。 为了承保地震造成的任何结构性损坏，需要单独的地震保险单。
地震保险赔偿多少损失？
承保限额由购买的地震保单类型决定。 作为一个标准条款，许多保单都包括住宅保险，通常承保财产的金额不超过保单持有人的房主保险中指定的金额。 个人财产和使用损失保险也可能包含在地震保险中。 即使是加州最好的地震保险公司，个人财产保险也可能低至 5,000 美元。 另一方面，加州居民或许可以购买高达 200,000 万美元的额外地震保险。
地震保险索赔需要多长时间才能收到付款？
处理和支付地震保险索赔所需的时间因保险公司而异。 重要的是要了解一些保险公司要求所有地震保险索赔必须在承保事件发生后一年内提出。 该日期之后提交的任何索赔可能会被拒绝。
地震保险不能适用于以前发生过的事故。 因此，房主将无法就承保开始前发生的地震事件造成的损失寻求赔偿。 此外，灾难发生后，保险公司可能会暂时停止延长新的地震保险保单，只允许现有保单持有人提出索赔。
购买新房有必要购买地震保险吗？
与有时需要抵押贷款所需的洪水保险不同，购房者从来不需要地震保险。 然而，地震活动频繁的高风险地区的房主应考虑购买单独的保单或在现有房主保险的基础上添加背书。
地震保险的赔付金额有上限吗？
每份地震保险保单都有保单限额，限制索赔的赔付金额。 在许多情况下，地震保险的保单限额不会超过客户房主保险的保单限额。 这是因为房主保险经常需要支付更换整个结构的费用，因此该金额也可以满足地震保险的要求。
参考资料
