过去，患有既往疾病的个人在获得保险方面经常面临挑战，或者由于认为风险较高而不得不支付高得多的保费。 然而，随着某些法规的实施，例如美国的平价医疗法案（ACA），其中一些障碍已经减少。 让您更加了解如何导航并有更好的理解。 我们在本文中汇总了您需要了解的有关原有疾病保险的所有信息。
原有疾病保险
原有疾病保险是指承保一个人在获得保险承保之前患有的健康状况的保险单。 在许多标准健康保险计划中，原有疾病通常被排除在承保范围之外，或者需要等待一段时间才能承保。
然而，根据美国 2010 年颁布的《平价医疗法案》(ACA)，保险公司不得拒绝承保或向患有既往疾病的个人收取更高的保费。 这意味着通过 ACA 健康保险市场提供的保险计划不能根据个人的既往状况而歧视他们。
《平价医疗法案》还为患有既往疾病的个人提供了其他保护。 例如取消年度和终生保险限额，以及年轻人可以继续使用父母的保险计划直至 26 岁。
现有保险中包含的条件
原有病症中包含的具体病症可能会有所不同，具体取决于保险单和提供商的指南。
可能被视为既存疾病的一些常见示例包括：
#1. 慢性疾病
糖尿病、高血压、哮喘、关节炎、心脏病、慢性阻塞性肺病 (COPD) 和肾病等疾病。
#2. 心理健康障碍
抑郁症、焦虑症、躁郁症、精神分裂症和其他精神疾病等疾病。
#3。 癌症
任何先前的癌症诊断或治疗，包括不同类型的癌症，如乳腺癌、肺癌、前列腺癌等。
＃4。 自身免疫性疾病
类风湿性关节炎、狼疮、多发性硬化症、克罗恩病和牛皮癣等疾病。
＃5。 以前的手术或医疗程序
如果一个人过去曾接受过手术或程序，则相关病症可能被视为预先存在。 例子包括关节置换、器官移植或脊柱手术。
＃6。 传染性疾病
一些传染病，如艾滋病毒/艾滋病、肝炎、结核病或莱姆病可能被归类为既存疾病。
原有疾病保险计划的优点
#1. 原有疾病承保
原有疾病保险计划承保与原有健康状况相关的医疗费用。 这对于那些可能难以通过其他方式获得原有疾病保险的个人来说尤其有益。
#2。 财务保障
原有疾病保险可以通过帮助支付与原有疾病相关的持续治疗、药物和其他医疗费用来提供财务保护。
＃3。 获得必要的护理
通过原有疾病保险，个人可以获得必要的医疗保健服务来管理和治疗其原有疾病。 这可以包括定期检查、专家咨询以及对维持健康至关重要的治疗。
＃4。 灵活性和独立性
原有疾病保险计划可以为个人提供选择医疗保健提供者和治疗的灵活性和独立性。 他们不仅仅依赖于政府计划或雇主赞助的保险，这些计划或雇主赞助的保险可能对原有疾病的承保范围有限制。
原有疾病保险计划的缺点
#1。 更高的保费
与标准健康保险相比，原有疾病保险计划的保费通常更高。 这是因为保险公司通过承保原有疾病而承担了更高的风险。 这可能会导致受保个人的费用增加。
#2. 等待期
一些原有疾病保单可能会在原有疾病承保开始之前规定等待期。 在此等待期内，保险公司可能不会承保与原有疾病相关的费用，这可能会导致获得保险的延迟。
＃3。 承保范围限制和排除
原有疾病保险计划可能有承保范围限制和除外情况。 某些治疗、手术或药物可能不承保，或者承保金额可能有上限。
＃4。 可用性和选项
原有疾病保险的可用性和选择可能有限。 找到满足特定需求的合适保险可能具有挑战性。
＃5。 承保和文件
原有疾病保险通常涉及彻底的承保流程。 个人必须披露其病史并提供与其既往病史相关的文件。 这可能涉及额外的文书工作，并且可能会延迟获得保险。
原有疾病保险提供商
一些保险公司提供对原有疾病的承保。 以下是一些提供原有疾病保险计划的知名保险提供商：
#1. 蓝十字蓝盾
Blue Cross Blue Shield 是美国独立健康保险公司的联盟。 他们提供涵盖原有疾病的健康保险计划，并在各个州提供承保。
#2. 安泰
Aetna 是美国领先的健康保险提供商。 他们提供涵盖原有疾病的健康保险计划，包括个人和雇主资助的计划。
#3. 信诺
Cigna 是一家全球健康服务公司，为原有疾病提供健康保险。 他们为个人、家庭和雇主提供一系列保险计划。
#4. 联合医疗
UnitedHealthcare 是美国最大的健康保险公司之一。 他们提供涵盖原有疾病的健康保险计划，包括个人计划和雇主赞助的保险。
#5. 人马
Humana 是一家健康保险公司，提供针对既有疾病的保险计划。 他们提供个人和家庭计划以及雇主赞助的保险。
#6. 凯撒医疗机构
Kaiser Permanente 是一家综合管理式医疗联盟，在美国多个州开展业务。 他们提供涵盖原有疾病的健康保险计划并提供全面的医疗保健服务。
原有疾病保险范围
原有疾病保险范围是指保险单承保与原有健康状况相关的医疗费用的范围。
原有疾病保险范围的特点
#1. 内含物
原有疾病保险范围包括与原有疾病直接相关的医疗费用。 这可能包括看医生、住院、手术、药物、诊断测试和其他被认为是控制或治疗病情所必需的治疗方法。
#2. 原有疾病的治疗
原有疾病的保险范围通常包括持续治疗，包括维持药物、定期检查和后续护理。 该保险旨在为管理和维持原有疾病的健康状况提供经济援助。
＃3。 相关费用
原有疾病保险通常涵盖部分相关费用。 承保范围可能需要扣除免赔额、共同付款或共同保险。 被保险人有责任自费支付一部分费用。
#4。 覆盖范围
保险单可能对原有疾病有承保限额。 这些限制可以包括年度或终生最大值。 除此之外，保险公司将不再为原有疾病提供保险。
＃5。 排除和等待期
原有疾病保险可能对疾病的某些方面或相关治疗有排除或等待期。
#7. 文件和验证
保险公司在申请保险时可能会要求提供现有疾病的文件和验证。 这可能涉及提交医疗记录、诊断报告和医疗保健提供者提供的信息，以确定既存疾病的存在和性质。
如何评估原有疾病的保险范围
以下是评估原有疾病保险承保范围的一些步骤：
- 向保险公司索取原有疾病保险单的副本。 仔细阅读保单文件，了解保险范围详细信息、限制、排除情况以及任何适用的具体条件。
- 确定保单具体承保哪些既往病史。
- 检查是否存在与已有病症相关的等待期。 等待期是特定的时间范围，在此期间，原有疾病的保险可能不会生效。
- 确定是否存在对原有疾病的承保限制。
- 检查受保个人和保险提供商之间如何分摊费用。
- 评估保单是否涵盖原有疾病以及相关治疗、药物和服务。
- 检查保单是否需要特定文件或对原有疾病的验证。
- 如果保险范围的任何方面不清楚，或者您对原有疾病保险范围有具体疑问，请直接联系保险公司。
哪些类型的保险可能因原有疾病而被拒绝？
以下类型的保险可能会被拒绝：
- 个人健康保险
- 雇主赞助的健康保险
- 纽约红蓝卡
- 医疗补助
- 人寿保险
- 残疾保险
- 旅游保险：
怀孕是既存疾病吗？
怀孕通常不被视为健康保险承保的既存状况。 根据美国的《平价医疗法案》(ACA)，怀孕不能被归类为既存疾病。 保险公司必须将生育保健作为一项基本健康福利提供保险，无论妇女在加入健康保险计划时是否已经怀孕。 然而，值得注意的是，如果女性在加入健康保险计划后怀孕，那么怀孕将像该计划下的任何其他医疗状况一样受到承保。 这意味着与怀孕相关的产前护理、分娩和产后护理将包含在健康保险计划的条款和条件下。
白内障是否被视为既存疾病？
白内障可以被视为健康保险承保的既存病症。 原有疾病通常是指在获得保险承保之前存在的健康状况或疾病。 然而，白内障作为既往病史的分类可能会有所不同，具体取决于具体的保险政策和保险公司的指导方针。
现有和预先存在有什么区别？
以下是两者之间差异的细分：
现有：现有是指当前存在或已经存在的事物。 它意味着条件或情况当前正在发生或在参考时已经存在。 例如，如果某人目前患有某种健康状况，则可以将其称为现有状况。
预先存在：预先存在是指在特定时间点或特定事件之前存在或存在的事物。 它意味着条件或情况在参考点或事件之前就已经存在。 在健康保险的背景下，原有疾病是指个人在获得保险之前患有的健康状况。
既往病史持续多久？
既存疾病的持续时间并没有由特定的时间范围来定义。 相反，它是指在获得健康保险之前存在的健康状况或疾病。 符合既存条件的确切时间长度可能会有所不同，具体取决于保险单和保险提供商的指导方针。
不同保险计划针对原有疾病考虑的具体时间范围可能有所不同。 一些保险保单可能会考虑保单开始日期之前过去几个月甚至几年内出现的情况。 查看保险单的条款和条件或咨询保险公司以了解他们如何定义和处理原有疾病至关重要。
结论
原有疾病保险是指专门针对个人在获得保单之前已经患有的医疗状况或疾病的一种保险。 这些情况被认为是预先存在的，因为它们在保险范围开始之前就已存在。 既往病史可以包括多种医疗状况，例如慢性病、先前受伤、遗传性疾病和精神健康状况。 保险公司通常会评估原有疾病，以确定其造成的风险程度以及提供保险所涉及的潜在成本。
根据《平价医疗法案》，健康保险计划必须为原有疾病提供承保。 这意味着保险公司不能根据个人的既往状况拒绝承保或收取更高的保费。 此外，平价医疗法案还引入了担保发行的概念，确保个人不会因其既往病症而被拒绝承保或收取更高的费率。 原有疾病保险旨在为个人提供必要的医疗保险，无论其现有的健康状况如何，帮助确保他们能够获得所需的医疗护理和治疗。
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参考资料
