虽然有一些例外情况，但一般来说，您可以继续参加父母的健康保险计划，直到年满 26 岁。此规则适用于其他类型的保险。
一旦个人年满 26 岁，他或她就有资格通过各种来源自行获得健康保险，包括雇主、医疗补助等政府计划或平价医疗法案 (ACA) 市场。
但由于前面提到的期望，这可能是一个复杂的主题，尤其是在找出最佳选择时。
因此，我将介绍您需要了解的有关保险选择的信息、如何选择正确的计划以及您是否首先需要保险。
注意：就本文而言，我们的主要关注点是 健康保险。
26 岁之后您可以继续享受父母的保险吗？ 你应该知道什么
#1. 了解“老化”规则
到 26 岁，大多数州都要求成年人获得自己的保险。 然而，有几个州允许 26 岁的年轻人申请保留其父母的健康保险计划。 截至撰写本文时，这些州包括佛罗里达州、伊利诺伊州、内布拉斯加州、新泽西州、纽约州、宾夕法尼亚州、南达科他州和威斯康星州。
#2。 确定您的保险要求
25岁之后开始考虑您的健康需求。例如，您可能认为自己身体健康，只需要医疗保险来支付意外的医疗费用。
然而，仅有健康保险是不够的。 您还应该考虑牙科和视力保险的好处。 您小时候可能很好地照顾了自己的牙齿和眼睛。 随着年龄的增长，您希望保持健康。 忽视牙科和视力需求可能会导致未来出现健康问题，需要昂贵的（通常是侵入性的）护理。
#3。 检查您的保险选择
有多种医疗、牙科和视力保险可供选择。 如果您有工作，请询问保险福利。
如果您没有资格在工作中享受雇主资助的福利，您可以通过 ACA 健康保险市场获得医疗保险。 但是，您应该从信誉良好的运营商（例如 Ameritas）购买个人牙科和视力计划，以获得最大的收益。
直接从在线保险公司购买的个人计划通常可以显着节省自付费用的牙科和视力保健费用。
牙科保险
牙科保险很有价值，因为它可以节省成本。 如果您没有牙科保险，则必须支付牙科护理费用。 拥有牙科保险的人倾向于使用它，安排定期预防性检查，以确保牙齿和牙龈的健康。 牙医会检查您的牙齿是否有疾病迹象和健康问题，这些可能表明存在潜在的健康状况。
每年，大多数个人牙科计划都涵盖预防性检查、专业清洁和咬翼 X 光检查。 在某种程度上，保险也涵盖补牙。 更复杂的手术，例如牙冠或根管治疗，可能需要等待一段时间才能得到承保。
视力保险
视力保险是对您长期健康和福祉的投资。 您很可能每天花费数小时观看数字屏幕，从智能电视和智能手机到计算机和游戏机。 增加屏幕时间会导致数字眼疲劳，从而导致视力不适和疼痛。 由于对视力的持续需求，定期进行眼科检查至关重要。
个人视力计划通常包括年度检查的承保范围以及协助支付眼镜或隐形眼镜等材料成本的福利。
拥有视力保险的人更有可能安排定期眼科检查。 眼科医生会在这些预约期间检查您的视力变化，以确保您的眼睛健康并且看得清楚。 医生还会检查您的眼睛是否有潜在健康问题的迹象，例如糖尿病，如果不及时治疗，可能会损害您的整体健康。
#4。 购买保险保障
了解如果您有资格获得雇主资助的保险福利，您何时可以在 26 岁之前获得保险。 如果您的父母有工作保障，您很可能会在 26 岁那个月月底之前需要保险。
通过 ACA 健康保险市场购买医疗保险之前，请检查计划要求。 如果您的父母有 Marketplace 保险，您可以继续持有该保险直至年底，即您年满 26 岁时。
您父母的健康保险可以保留多久？
根据平价医疗法案 (ACA)，年轻人可以继续享受父母的健康保险计划直至 26 岁。在大多数情况下，您可以继续享受父母的健康保险计划的保障，即使您：
- 获得结婚证。
- 生孩子或领养孩子
- 开始或退学
- 住在其他地方
- 您的父母并不声称您是纳税人。
根据您父母的健康保险，您可能会在年满 26 岁时、月底或日历年年底失去保险。 如果您的父母有雇主提供的健康保险，则您可能会在您 26 岁生日时被删除为受抚养人（取决于州和计划）。
如果您的父母通过 ACA 市场获得了保险，您不会立即失去保险。 您可以继续参加父母的 ACA 健康保险计划，直到您年满 31 岁当年的 26 月 26 日。这意味着，如果您在年中年满 XNUMX 岁，您将获得保险直至年底。
我怎样才能继续使用父母的健康保险直到 30 岁？
纽约州和佛罗里达州等一些州允许年轻人继续参加父母的健康保险计划直至 30 岁。此外，许多州允许残疾家属无限期地继续参加父母的健康保险计划。
每个州对 26 岁以上想要继续享受父母健康保险的儿童都有自己的要求。 下面列出了允许受抚养子女在 26 岁之后继续享受父母健康保险的州。
您可以继续享受父母保险直至 26 岁的州：
- 佛罗里达
- 爱达荷州
- 伊利诺伊
- 印地安那
- 爱荷华州
- 马萨诸塞
- 明尼苏达
- 密苏里州
- 内华达
- 新泽西州
- 纽约
- 俄亥俄州
- 俄勒冈
- 宾夕法尼亚
- 罗德岛
- 南卡罗来纳
- 南达科他州
- 威斯康星
当您 25 岁时仍在享受父母的健康保险时该怎么办
如果您在承保年度内年满 26 岁，您应该有一份备用保险计划。 当您年满 26 岁时，您将不再有资格获得父母的保险，并且需要寻找新的计划。 我们来看一个实际的想象情况：
Don 现年 25 岁，将于 26 年 15 月 2025 日满 1 岁。他父亲的公开投保期于 2024 年 1 月 2025 日开始，因此他仍然可以通过父母报名参加保险。 下一个承保年度从 31 年 2025 月 15 日开始，到 2025 年 XNUMX 月 XNUMX 日结束。这意味着他可以在承保周期的前四个月继续使用父亲的计划，但在 XNUMX 月 XNUMX 日之后他将不再符合资格， XNUMX 年。
就上下文而言，除非您有符合资格的活动，否则您只能在一年中的特定时间（称为开放注册期）注册保险计划。10 幸运的是，Alex 可以在典型的开放注册期之外注册新的保险，因为不再符合父母保险计划的资格被视为符合资格的事件。
健康保险有必要吗？
如果您身体健康，您可能认为自己不需要健康保险。
然而，事故时有发生，如果没有保险，医疗服务可能会非常昂贵。
根据医疗保险和医疗补助服务中心的数据，在美国平均住院费用每天可达 10,000 美元。
虽然这是一种极端的情况，但伤害和疾病可能会意外发生，而加入健康保险是一种简单的方法，可以在出现问题时帮助避免高额医疗费用。
提前计划总是一个好主意； 你会很高兴你这么做了。
年轻人的健康保险选择
如果您已达到退休年龄并需要寻找新的健康保险，您有几种选择。
＃1。 雇主赞助的健康保险
一些公司为其员工提供团体健康保险。 雇主选择该计划并通常在团体计划中支付您的部分保费。 一些团体计划可能会限制您可以寻求服务的医生和医院，并且如果您换工作，您可能无法保持相同的承保范围。
#2. 健康保险市场
该市场为没有通过雇主购买健康保险的人提供健康保险。 市场上的许多参与者都获得补贴，从而降低他们的保费。 您可以通过 HealthCare.gov 或您所在州的市场来研究和购买市场覆盖范围。 市场允许您在“开放注册”期间申请，通常从 1 月 15 日持续到 XNUMX 月 XNUMX 日。
#3。 眼镜蛇
《综合综合预算调节法案》(COBRA) 允许拥有雇主提供的健康保险的员工保留其保险范围。 COBRA 保险仅适用于符合条件的事件，例如失业、工作时间减少、保单持有人死亡或与保单持有人离婚。 ACA 还要求将 COBRA 保险范围扩大到受抚养子女，直至他们年满 26.7 岁。 虽然 COBRA 可以帮助您在失去承保时弥补缺口，但您通常必须自掏腰包支付全部保费。8
#4。 医疗补助
医疗补助是联邦和州政府向低收入成年人、老年人、残疾人、儿童和孕妇提供的一项健康保险计划。 各州根据联邦指导方针管理医疗补助。 医疗补助资格取决于您修改后的调整后总收入。 要符合资格，您必须是美国公民或具有合格的非公民身份，例如永久居留权。 您通常必须是您申请 Medicaid 所在州的居民。9
＃5。 学校资助的健康保险
许多学院和大学为学生提供健康保险。 基于学校的计划一学期的费用约为 1,600 美元，全年的费用约为 4,200 美元。 急诊室就诊的自付费用从 30 美元到 150 美元不等。 请咨询您的学校，了解其计划包括哪些内容。10
选择保险单
在购买第一份健康保险之前，了解可用的不同类型的计划、预期的承保水平以及相关费用至关重要。 下面列出了一些最常见的健康保险计划类型。
#1. EPO（独家提供商组织）
除紧急情况外，欧洲专利局仅在您寻求医生、医院和指定网络内的服务时支付费用。
#2. HMO（健康维护组织）
HMO 与医生签订合同，提供护理和预防性健康服务，有时是在特定服务领域内。 除紧急情况外，此类计划仅涵盖网络内护理人员提供的服务的费用。
#3。 POS（销售点）
使用 POS 时，您支付的医生和医院护理费用比使用网络时要少。 需要您的初级保健医生的转介才能接受专科护理。
＃4。 PPO（首选提供商组织）
当您向网络中的医生和医院寻求护理时，PPO 会提供折扣服务。 根据本计划，您无需获得专科护理转介。11 Aetna。 “HMO、POS、PPO、EPO 和 HDHP 与 HSA：有什么区别？”
健康保险费用
健康保险需要每月缴纳保费。 但是，如果您需要医疗护理，则需要支付额外费用。
＃1。 免赔额
免赔额是您的保单开始承保费用之前您必须自掏腰包支付的金额。 例如，如果您的年度免赔额为 1,500 美元，则您每年必须支付 100% 的医疗费用，最高可达 1,500 美元。 此后，您的保险单生效。
#2. 共付额
共付额是针对特定服务（例如紧急护理、初级护理或专科就诊）的预先确定的付款。 根据计划，您可以在达到免赔额之前或之后付款。 例如，某计划可能要求您每次看医生时支付 20 美元的自付费用。
#3。 共同保险
共同保险是您必须支付的服务费用的一定百分比。 根据健康计划的不同而有所不同。 例如，如果您有 80/20 共同保险计划，您将支付 20%，保险公司将支付剩余 80% 的医疗费用。 然而，并非所有计划都要求您支付共同保险，并且那些需要支付共同保险的计划可能会比那些需要支付共同保险的计划收取更高的每月保费。
可以拥有两份健康保险吗？
是的，您可以拥有两份健康保险。 例如，如果您未满 26 岁，而您的父母为您投保了两个单独的计划，一个是您的主要计划，另一个是您的次要计划。
当您接受医疗治疗时，您的主要保险公司会提出索赔，而您的二级保险公司则支付其部分（如果医疗服务涵盖在内）。 拥有两份健康保险并不能为您提供双倍的福利。
您无法选择哪个计划是主要的，哪个是次要的。 健康保险公司的福利协调决定了哪个计划是主要的，哪个是次要的。 这包括所谓的生日规则，当父母双方为您都有单独的保险单时适用。 在这种情况下，日历年内生日较早的父母的健康计划被视为主要计划。
我可以拥有自己的保险，同时也享受我父母的保险吗？
是的，您在拥有自己的健康保险计划的同时，仍然有资格获得父母保单的承保。 这被称为具有双重覆盖。
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参考资料
