作为企业主，您应该始终寻求您的企业可以负担得起的最全面的保险。 如果是便宜的商业保险那就更好了。 但获得廉价的商业保险只是故事的一半。 廉价的商业保险不得在质量上妥协。 如果便宜的保费不能为您提供足够的保障，那么它有什么好处呢？ 保险价格必须考虑其他因素，例如保险提供的保护程度、保险证书的可用性以及所提供的客户服务的质量。 在本文中，我们将详细讨论针对小型企业、汽车以及提供此保险的公司的廉价商业保险。
什么是商业保险？
商业保险或商业保险可以保障公司免受正常运营过程中可能出现的不可预见情况造成的财务损失。 企业保险可以保护他们免受各种威胁，例如对他们的有形资产、他们的法律义务以及与员工相关的风险。
在确定公司需要什么样的商业保险时，会考虑潜在的危险。 了解各种商业保险单及其提供的保护。
商业保险如何运作
简而言之，商业保险保单可以补偿您公司的金钱损失。
假设小偷闯入您的办公室并偷走了许多笔记本电脑。 您联系您企业的保险公司并提交索赔。 您提出索赔，当他们调查并确定造成了多少损坏时，他们会为您提供资金来更换破损的窗户并购买新的笔记本电脑。
有些说法可能更加复杂。 例如，如果客户提出责任索赔，可能会导致对您的公司采取法律行动。 消费者、客户或无关第三方声称贵公司遭受了经济损失，并要求赔偿。
如果您的公司因承保事故而被起诉，您的保险公司应该能够为您联系律师，以代表您的公司处理法律事务。 您应该期望您的律师在法庭上代表您辩论或建议与另一方达成妥协。
支付免赔额后，您的保险公司将承保与诉讼相关的所有其他费用，直至您的保单限额。 此外，法律费用、法庭费用以及和解或判决的任何金钱奖励都包括在内。 有关的： 商业保险：定义、类型、示例、成本及其运作方式
商业保险的种类
通常，法律规定必须购买最低水平的商业保险，除此之外，企业可以选择购买其认为必要的任何保险。 以下是商业保险的类型：
#1. 商业一般责任保险
任何规模、任何行业的企业都应该购买商业一般责任保险。 尽管它不能涵盖所有可能的危险，但该保险仍然被认为是全面的。 人身伤害、财产损失、医疗费用、诽谤、诽谤、法律辩护费用以及和解保证金或判决均包含在一般责任保险范围内。
#2。 产品责任险
制造商、批发商和零售商等企业是产品责任保险的目标受众。 公司可以通过购买产品责任保险来避免因产品相关的伤害或死亡而造成的财务损失。 如果公司没有产品责任保险，则可能需要支付昂贵的诉讼费用。
#3。 业务中断保险
与虚拟企业相比，拥有实体场所的企业（无论是商店还是工厂）可以从业务中断（或延续）保险中受益。
当发生意外情况导致公司无法正常运营时，营业中断保险可以帮助弥补损失的资金。 要获得此保险，必须将附加险添加到财产保险或企业主保险单中。
＃4。 家庭企业
如果您的房子用完了，则必须为您的企业工具和库存提供额外的保险保护。 房主保险单通常不会将保险范围扩大到在个人住宅之外的企业。 家庭商业保险的附加条款可以添加到房主的保单中，为商业设备和责任提供有限的保护。
#5。 车辆保险
必须为所有公司车辆投保。 对于任何可能对人员或其财产造成伤害的车辆，无论是客车、货车、公共汽车还是牵引拖车，都必须购买保险。 每个州规定的最低保险范围各不相同。 保险费基于许多标准，包括车辆的年龄和状况以及驾驶员的驾驶记录。
如何获得便宜的商业保险？
小型企业的保险费可能相差很大。 通过遵循这些建议，可以为您的企业获得廉价但充足的保险。
您可以从这里开始为您的小型企业寻求廉价保险。
#1. 捆绑您需要的策略
各种类型的商业保险可以让您的公司免受各种风险，因此您获得多种保单至关重要。 一次为您的公司购买多个保险计划可以为您省钱。
然而，获得企业主保单（BOP）是保障公司资产的一种选择。 企业常见的保险包括责任险、财产险，甚至运营中断险。 如果从同一保险公司单独购买，BOP 的总成本通常低于三份单独保单的成本。 一些廉价的商业保险公司根本不提供这些产品，除非与其他保险公司一起购买。
通过一家承运人满足您所有廉价的商业保险需求不仅很方便，而且当您考虑到某些公司提供的折扣时，还可以为您省钱。 截至撰写本文时，Next Insurance (10%) 和 Hiscox (5%) 均提供大量保单折扣。
#2. 货比三家寻找便宜的商业保险
在为公司进行重大采购之前，您已经做好了功课并货比三家。 同样，在保险方面。
许多保险公司以不同的费用提供各种保单。 那么，寻找商业保险最有效的技巧是什么？
您可以与保险公司联系并请求您所需承保范围的估价。 幸运的是，有一种更简单的方法。
相反，请与保险代理人或经纪人交谈，比较许多提供商的费率。 您应该核实您选择的保险机构或经纪公司是否与众多企业合作，而不仅仅是一家企业。
他们将研究市场，找到涵盖您所有商业保险基础的合理保单。 他们将能够比较多家提供商的费率和计划，以找到最合适的。 此外，您还可以询问您的保单是否提供履行合同、遵守法规或降低行业标准风险所需的保护。
＃3。 定制您的商业保险单
商业保险计划有多种形式和规模。 您公司的所有基地都应该被覆盖，但不能过度购买。
当涉及商业财产保险时，为您的资产提供充分的保护非常重要。 如果保额发生变化，您将需要更新您的保险。 内陆海上保险涵盖运输或储存过程中的公司财产，是可选的，对于某些企业来说可能不是必需的。
如果由于承保范围内的风险而导致停业，则可以购买可选的业务中断保险。
如果您拥有一家企业并担心法律费用上升，商业伞保险是节省资金和扩大责任保险限额的好方法。
另外，如果您在美国有雇员，您几乎肯定需要工伤赔偿保险。 如果您或您的一名员工受伤，此保险将有助于支付相关的医疗费用。 使用现收现付或幽灵保险可以减少工伤赔偿费。
一些公司还可能考虑雇佣实践责任保险（EPLI），以在员工因与雇佣相关的事情而起诉他们时为自己提供保险。
与代理人合作可以帮助您避免为您永远不需要的保险支付过高的费用。 需要考虑的一些因素如下：
- 免赔额
- 政策限制
- 包含与排除
- 实际现金价值与重置价值。
＃4。 风险管理可以帮助您限制索赔
公司的保单成本在很大程度上取决于静态变量，例如您的行业、劳动力规模和资产价值。 然而，您提交索赔的频率和索赔的总额是两个主要由您控制的关键变量。
通过采取措施减少工作场所的危险，可以降低事故和错误的频率和严重程度。 以下是一些选项：
- 确保工人在处理潜在危险化学品或从事困难工作之前接受充分的培训。
- 将资金投入有助于防止黑客获取私人消费者信息的计划或资源。
- 制定处理任何可能导致伤害或错误的危险的计划。
- 保持财产完好，防止漏水和电气火灾等灾难。
保险公司有时会向保单持有人提供有关风险管理的材料。 例如，Travelers 为员工提供了数百部安全电影以及人体工程学、工业卫生、财产保护和其他相关主题的说明。
商业保险成本的降低并不一定是工作场所更安全的直接结果。 但是，您可以减少索赔的规模和频率，这反过来会减少您未来的保费。
廉价商业保险公司
为了确保您的业务安全，您不必在保险上花费大量资金，无论您是寻求廉价的一般责任保险还是海事责任等附加保险。 这里是最便宜的顶级商业保险公司。
#1。 下一个保险
Next Insurance 受到小企业主的高度评价，很大程度上是因为其低廉的费率。 当您与 Next 合作以确保公司的未来时，您可以放心，您不必为此倾家荡产。 一般责任保险、专业责任保险、商业车辆保险和数据泄露保险等专业保险都是该公司向小型企业提供的服务的一部分。
此外，Next Insurance 网站用户友好，从获得估价到购买保险的整个过程只需点击几下即可完成。 小公司所有者只需完成几个简单的问题即可以最优惠的价格获得最佳的保险。 在线控制面板包括用于立即验证承保范围、审查保单详细信息和及时付款的工具。 Next Insurance 的全数字化业务模式使运营成本最低和保费低廉成为可能。
Next 保险最受欢迎的小型企业保险套餐包括：
- 商业财产保险
- 错误和遗漏保险
- 租用和非拥有的汽车保险
- 一般责任保险
- 企业主政策 (BOP)
- 酒类责任保险
- 工人赔偿保险
- 商业汽车保险
#2. 哈特福德
对于需要专业保险的小企业主来说，哈特福德是最好、最便宜的保险公司之一。 在比较网络保险和就业实践责任保险等专业保险保单的价格时，我们的审阅者发现 Hartford 通常提供最低费率，每年高达 275 美元。
然而，近 200 年来，小企业主一直依靠 The Hartford 来保护他们的投资、建筑物、库存等。 他们以快速的索赔流程而闻名。 对于需要比标准计划提供的更全面保障的组织来说，Hartford 是一个出色且经济高效的选择。
哈特福德提供各种廉价的商业保险选择，例如：
- 商业收入损失保险
- 业务中断保险
- 专业责任保险
- 工人赔偿保险
- 网络保险
- 商业伞保险
- 就业行为责任保险
- 企业主政策
- 商业汽车保险
- 一般责任保险
- 商业财产保险
#3. 希斯科克斯
如果您的企业提供专业服务，Hiscox 是廉价职业责任保险的优秀提供商。 我们的审稿人指出，Hiscox 为各种服务提供商（包括律师、医生、房地产经纪人等）提供价格合理的专业责任保险，同时对一般责任和商用汽车等更常见的计划收取略高于平均水平的保费。 事实上，Hiscox 为 180 多种不同的专业服务提供价格合理的错误和遗漏保险，这些服务可能会因疏忽而受到索赔。 此外，他们是少数提供临时保险计划的服务提供商之一，这些计划通常是快闪店等临时业务所必需的。
Hiscox 还为小型企业提供以下额外保险选项：
- 网络责任保险
- 工人赔偿保险
- 商业财产保险
- 一般责任险
- 董事及高级职员保险
- 企业主政策
- 短期保险单
#4。 中央通讯社
CNA 总部位于芝加哥，是一家专注于网络责任的领先保险公司。 尽管 CNA 为小型企业提供多种类型的廉价保险，但那些经历过数据泄露或网络攻击但仍在 CNA 网络责任保险承保范围内的人对这项业务除了赞誉之外别无他物。
如果您是一家在线处理交易、处理敏感或个人数据或大部分业务在线进行的小型企业，您可能需要便宜的数据泄露保险。 我们的研究表明，其他公司的网络保险费用比 CNA 便宜。 不过，如果您的小型企业存在高度危险，您可能需要与提供此保险的热门公司合作。
CNA 还提供以下附加保险选项：
- 设备故障保险
- 内陆海洋政策
- 专业责任和管理保险
- 海洋海上保险
- 保证保险
- 伞和超额伤亡保险
- 工伤赔偿范围
- 网络风险政策
- 商业汽车保险
- 一般责任保险
- 商业财产保险
#5。 安达
如果您拥有一家可能被视为高风险的小型企业，Chubb 是商业保险的最佳选择。 Chubb 或许能够帮助保护您的小型企业，但如果您被另一家顶级保险公司拒绝承保，则价格会更高。 我们的调查员发现 Chubb 的估价比竞争对手公司的估价高出 150 美元。 但如果您无法在其他地方获得商业保险，这可能并不是一个大问题。
此外，报价生成器显着地显示在主页顶部。 提供报价的第一步是回答三个问题，其中一个要求提供有关贵公司总收入的详细信息。 尝试此功能的专家发现，不同收入水平的公司之间的保费成本没有明显差异。 相反，定价范围更广，具体取决于所选行业和位置邮政编码等因素。
安达提供以下商业保险：
- 产品责任和内陆海上保险
- 商业汽车保险
- 工人赔偿保险
- 环境责任保险
- 一般责任保险（多重责任选项）
- 商业地产覆盖范围
- 伞保险
- 管理责任保险
- 企业主政策
- 专业责任保险
- 特殊伤亡保险
保险和保证有什么区别？
大多数人想到的保险类型是汽车和摩托车保险，它可以在您发生事故或自行车损坏时进行赔付。 相比之下，保证与向投保人支付死亡抚恤金的人寿保险保单相关。
- 目标。 保险的目的是在发生损失时提供财务支持，例如因事故、火灾、盗窃、洪水等造成的损失。 向某人保证在特定情况下的经济支持。 例如绝症、永久丧失工作能力或死亡。
- 不同类型的政策。 汽车保险、医疗保险和手机保险只是众多保险类型中的一小部分。 保险涵盖多种金融产品，例如终身人寿保险、定期人寿保险、储蓄计划和 ULIP。
- 允许的索赔数量。 保险保单持有人可以选择提出多项索赔，但保证保单持有人没有这样的选择。
- 可再生性。 保险单每年或在保单期限结束时可续保。 保证不受可更新性概念的约束。
- 风险的性质。 保险和保证之间的另一个主要区别是，前者通常承保死亡，而后者通常承保盗窃、入室盗窃、灾难、火灾、事故和其他未知风险。
- 覆盖。 保险通常包括健康、家庭、财产和车辆保护等内容，而保证通常侧重于人寿和残疾保护等内容。
廉价的汽车商业保险
如果除了典型的通勤之外，您还将汽车用于商业目的，例如定期前往多个不同的工作场所和地点，您将必须为您的汽车购买专门为商业目的车辆而设计的保险。
此类保单提供的承保范围将超出常规汽车保险保单的范围，后者仅考虑您车辆的社会、个人和家庭用途。
如何为您找到便宜的商务汽车保险
货比三家是找到满足您的商务汽车保险需求的便宜价格的最佳和最简单的方法。 确定您需要的承保范围、限额和免赔额，然后对这些特定的承保范围、限额和免赔额进行一些价格比较。 这将使您能够找到可比较的保单成本。
如果您找到了一份便宜的商务车保险单，但随后发现价格如此之低，因为它只提供最低限度的承保范围或具有非常大的免赔额，那么您就浪费了时间。
减少保险金额是节省汽车保险费用的一种方法，但这样做可能会让您承担昂贵的维修费用和对您提起的法律诉讼。 相反，请尝试一下这些寻找廉价汽车商业保险的建议。
#1. 比较不同公司的商务汽车保险费率
根据福布斯顾问进行的一项民意调查结果，以前四处寻找汽车保险报价的司机都知道，比较购物是每年节省数百美元的最有效方法。
即使您的驾驶记录并不完美，例如您发生过事故或交通违规，您仍然可以通过研究几家公司来货比三家，以获得最优惠的汽车保险。 由于价格范围很大，如果您的记录变得不那么干净，为您提供优惠利率以换取完美驾驶记录的商务汽车保险公司可能无法为您提供最佳交易。
#2. 检查您的汽车的承保范围
定期评估您的保单以确保您现在拥有的承保范围、限额和免赔额仍然最适合您的情况，符合您的最佳利益。
您的车辆上是否有您不使用或不想要的可选保险，例如路边援助或租金报销保险？ 如果是这种情况，删除它们可以帮助您节省汽车保险费用。
＃3。 再次考虑您的税收减免
如果您对汽车保险提出碰撞索赔或综合保险索赔，您的免赔额将从结算支票中扣除。 如果您有经济能力在索赔时支付更高的免赔额，您应该这样做，以减少碰撞和综合保险的费用。 例如，对于那些免赔额为 250 美元的人，将其增加到 500 美元或 1,000 美元可以节省成本。
＃4。 汽车保险折扣：定期审查
在汽车保险上省钱就像利用您有资格获得的每项折扣一样简单。 汽车保险费每年最多可减少 1 美元。
汽车保险经常有许多折扣。 无论您是通过互联网服务还是通过电话从经纪人那里获取汽车保险报价，都会发生这种情况。 但是，您可能需要特别要求某些降价。 另外，请阅读 基本汽车保险：类型及其运作方式.
例如，如果您现在因为是自营职业者或最近退休而减少了上班里程，则可能会提供低里程折扣。 如果您年满 55 岁并且最近刚满 XNUMX 岁，您也可能有资格通过完成防御性驾驶课程获得折扣。
您的保险代理人可能会为您提供一些如何省钱的想法。 通过无纸化或提前更新保单等措施可以节省资金。 如果您正在寻找折扣之外的削减成本的方法，您的代理商可能会提供一些建议。
＃5。 尝试寻找一起打折的交易
在大多数情况下，您可以通过从同一提供商处购买多份保险（包括汽车保险和房屋保险）来省钱。
此外，您还可以通过捆绑汽车和房屋保险来省钱。 在福布斯顾问评估的最佳企业中，捆绑销售的典型节省率为 14%。 对于没有自己房屋的人来说，汽车保险和公寓或租户保险可以捆绑在一起。
＃6。 修改您的汽车保险付款方式
如果您一次性支付年度保费，您可能会节省汽车保险费用。 即使您无法全额支付每月账单，如果您通过电子转账付款，您仍然可能有资格获得折扣。 通过查询您的公司因付款而提供的节省，找到最适合您的选择。
如果您发现您的保险公司没有提供很多折扣，或者他们提供的折扣不适合您的驾驶情况，您可能需要寻找其他保险。 更换商务汽车保险公司可以为您带来便宜的费率和折扣。
廉价商务汽车保险涵盖哪些内容？
如果商务车发生事故，商业车险可以协助支付医疗费用和维修费用。 如果您被起诉，本保单将支付您的法律辩护费用。 盗窃、故意破坏和其他危险可能都包含在保单对您车辆的广泛保护范围内。
以下是廉价商务汽车保险提供的承保范围示例：
- 车祸责任。 财产损失责任保险是商务汽车保险的标准功能，它可以帮助您在发生事故后支付其他人的维修费用。 例如，与修复另一方的汽车或财产损坏相关的费用，以及在受害方起诉您时在法庭上为自己辩护的费用
- 医疗付款。 对于商务车辆，医疗支付保险（通常称为人身伤害责任）可以帮助支付诸如车祸中受伤的治疗费用以及与治疗受伤旅行者相关的费用等费用。 无论谁有过错，您仍然可以获得此保险。
- 物理损坏和碰撞。 廉价的商务车保险承保盗窃和物理损坏，许多其他类型的非碰撞损坏也包括在内，例如故意破坏、火灾和风暴等自然灾害，以及其他物体碰撞造成的损坏
廉价商务汽车保险公司
以下是一些最便宜的商务汽车保险公司。
#1. 车主汽车保险
寻求灵活保险和多种折扣可能性的驾驶员可能会发现汽车所有者是一个不错的选择。 该公司的保单通过 26 个不同州的独立代理商网络进行销售。 车主提供强制性和选择性形式的汽车保险。 您可以通过选择可选的附加条款或认可来根据您的特定需求定制您的保险政策，例如路边援助、额外费用、贷款/租赁差额、折价以及全包个人汽车附加套餐。
如果您在汽车所有者处购买了房屋保险和汽车保险，并且发生了对两者造成损害的情况，例如火灾或风暴，您只需支付一项免赔额。
#2. 美国航空协会
分析师在 Bankrate 上给 USAA 的汽车保险打出了 4.3 分（满分 5 分），因为该公司在 JD Power and Associates 客户满意度调查中获得了高分、易于使用、可在线获取，而且平均价格实惠。 那些符合我们 USAA 保险审查中概述的资格的人可能会发现这是最便宜的商务汽车保险公司之一。 联合服务汽车协会（也称为 USAA）的会员仅限于目前在军队服役或退伍军人。 配偶和子女等也可能符合资格。
如果您需要保险并在美国境外运营，USAA 将与您合作寻找解决方案。 USAA 提供所有常见的保险选项以及一些额外服务，例如路边援助和汽车租赁报销，适用于从最低保险到最高保险的所有级别的汽车保险。 尽管没有资格获得官方评级，USAA 却经常从 JD Power 获得很高的客户满意度。
#3。 盖科
Geico 的汽车保险获得了 4.4/5 的银行利率评级。 该分数是我们的保险编辑团队在仔细考虑 Geico 的典型保费、保单选项、折扣、客户满意度、财务实力和数字保险功能后得出的。 较高的银行利率分数表明该组织在各个方面都表现出色。
除了获得较高的 Bankrate 评分外，Geico 还被评为年度最佳汽车保险公司之一和 2023 年 Bankrate 奖中的最佳价值保险公司。 对于寻求便宜保费的司机来说，Geico 可能是一个不错的选择，因为它的费率通常低于平均水平，并且提供多种折扣。 与全国平均水平相比，在家庭 Geico 汽车保险保单中增加一名年轻司机也可以节省保费。
保险对企业有什么好处？
拥有一家企业，无论大小，都需要投入大量的时间。 它需要热情、耐力、承诺以及对长期和短期的稳定关注。 拥有商业保险可以减轻您的很大压力，让您可以专注于经营一家成功的公司。
您的企业需要保险的主要原因
#1. 确保员工安全
您最宝贵的资产不是您提供的商品或服务，不是您精心维护的机器，甚至不是您辛辛苦苦建立的声誉。 事实上，您的员工是公司最宝贵的资源，因此采取预防措施确保他们的安全是有意义的。
您必须拥有工伤赔偿保险，但提供伤残保险也是一个好主意，即使员工必须为此付费。 顺便说一句，保护自己免受员工诉讼或责任索赔是保护自己的绝佳方法。
#2. 为人类提供安全
作为公司所有者，您的责任是确保其持续生存。 但是，如果心脏病发作、灾难性事故或其他灾难等原因导致您停止“跑步”并缺席相当长的时间（可能是几个月甚至几年）怎么办？
如果您死亡或永久丧失工作能力，公司将付款以帮助替代您本应产生的收入。 这是在买卖安排中预留的资金，供您死亡或残疾时使用。
这些保单通常被称为“关键人物”或“关键人物”保险，可以购买以在关键员工意外死亡或残疾的情况下保护企业。
＃3。 帮助招聘和留住有能力的人才
通过保险来保护您经营的企业不仅仅是为了避免某些人所联想到的“厄运和悲观”。 吸引和留住有能力的员工是一个潜在的好处。
人寿、健康、残疾和长期护理保险是求职者最青睐的保险，仅次于赔偿金。 如果您不这样做，有能力的员工可能会去另一家提供类似福利的公司。
＃4。 帮助保持工作场所的生产力
如果发生飓风、龙卷风或其他自然灾害，您将如何继续运营您的公司？ 财产损失（建筑物、设备等）由财产和伤亡保险承保，但公司关闭期间损失的收入又如何呢？
这就是企业主保单（BOP）保险的最重要意义。 它可以通过弥补收入损失来防止公司在发生灾难性事件时破产。
当您的企业因承保风险而关闭时，保险公司将赔偿您的利润损失。 除了支付意外费用外，BOP 还将报销您的日常运营费用，例如租金和水电费。
如果发生收入损失，一些企业甚至可以为员工支付长达一年的工资。
底线
当您刚刚开始经营一家小企业时，参与商业网络可以帮助您发现新的机会，提高您的曝光率，并与理想的员工和同事建立联系。
当你考虑雇用新员工、培训他们以及弥补生产力损失的成本时，失去有价值的员工可能是一件非常昂贵的事情。 除此之外，它还会对团队活力产生不利影响，甚至损害与客户的关系。
廉价商业保险常见问题解答
最常见的保险类型是什么？
汽车保险、人寿保险和财产保险是最流行的三种保险。 如果发生事故或养家糊口的人去世，客户可以求助于他们的保险单来帮助他们在经济上重新站稳脚跟。
为什么我需要保险？
有时，同时拥有人寿保险和普通保险是个好主意。 在处理创伤事件的后果时，获得保险的经济支持可以发挥重要作用。 通过一份您可以负担得起的保费的保险单，保护自己免受不可预见的费用。 保险费是每年的保障费用。 保单持有人有多种支付保险费的选择。
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