地震保险的费用取决于多种因素，包括您房屋的价值、您房屋的位置以及您选择的免赔额。 一般来说，地震风险较高的地区，地震保险价格较高。
但这只是表面上的。 因此，让我们进一步了解您应该了解的有关地震保险及其费用的信息。
快速回答
根据加州地震局的数据，加州地震保险的平均费用为每千美元保额 3.54 美元。 这意味着价值 500,000 万美元的房屋每年的地震保险费用约为 1,770 美元。
然而，地震保险的费用可能会因上述因素而有很大差异。 例如，高风险地区的房屋的保费会高于低风险地区的房屋。 免赔额较高的房屋的保费也比较低的房屋低。
准确估算地震保险费用的最佳方法是获取多家保险公司的报价。 您可以在线或直接联系保险代理人进行此操作。
地震保险的费用是多少？
在美国，地震保险的平均费用为每年 800 美元。 请记住，加州单户住宅的保险可能会更贵——每年 1,248 美元到 2,744 美元之间，保额为 500,000 美元。
然而，您的承保范围、免赔额和许多其他变量将影响地震保险的精确费用。
- 邮政编码
- 家的年龄
- 断层线间距
- 用于建造房屋的材料
- 重建你的房子需要花多少钱？
此外，加州居民可以使用加州地震局 (CEA) 的保费计算器来估算地震保险的费用。
影响地震保险费用的因素
与任何其他类型的保险一样，地震保险的费用受到多种因素的影响。 客户地理位置的风险水平、选择的保险类型和金额以及房屋的结构是一些主要因素，但还有许多其他因素会影响成本。
#1. 地震危险等级
一般来说，保单持有人所在地区的地震风险越高，地震保险的承保费用就越高。 这是因为居住在高风险地区的房主和租房者比居住在低风险地区的房主和租房者更有可能对地震保险提出索赔。 这增加了保险公司为高风险地区保单持有人提供保险的成本，因此他们收取更高的费率以帮助抵消更高的保险成本。
美国一般考虑加利福尼亚州、华盛顿州、俄勒冈州、内华达州、阿拉斯加州和夏威夷州的住宅。 根据美国地质学会 (USGS) 的数据，某些地区比其他地区更容易受到地震破坏。 然而，地震也可能发生在其他州。 客户可以检查 美国地质调查局网站 找出他们所在地区的风险。
＃3。 承保类型
购买地震保险时，保单持有人可以在四种保险类型中进行选择：住宅、其他建筑物、动产和使用损失。 购买地震保险的房主很可能希望确保所有四种保险都得到承保，而租房者只需要考虑个人财产和使用损失保险。 每种承保类型将在后面的部分中进行更详细的解释，但这里是各种承保类型的一些基本说明。
- 住宅保险可以保护房屋和任何附属结构。 如果地震损坏了房屋、地基或混凝土板，房主将根据其住宅保险提出索赔。
- 其他结构的覆盖范围适用于独立结构，例如棚屋、花园围栏和独立车库。
- 个人财产保险有助于更换因地震损坏或毁坏的任何物品。 由于某些有价值的个人财产可能保险不足，保单持有人可能希望为艺术品、珠宝或运动器材等预定物品购买额外的保险，以确保它们在发生地震时受到保护。
- 失去使用保险可帮助保单持有人承担因在维修期间被迫离开家而产生的任何额外生活费用。
#4。 保障金额
客户在购买地震保险时可以选择自己需要的保障金额。 一般来说，他们应该确保他们有足够的住宅保险，以便在平整时重建房屋，并确保有足够的个人财产保险，以在发生地震事件时更换他们的财物。
位于昂贵地区（例如城市）的大型住宅通常比位于较便宜的农村地区的小型住宅需要更多的覆盖范围。 同样，拥有许多优质财产的保单持有人比拥有少量低成本财产的保单持有人需要更多的个人财产保险。 承保金额越大，投保人支付地震保险费用的可能性就越大。
＃5。 保险C公司
地震保险的费用因保险公司而异。 房主或租户可能会从不同的保险公司收到截然不同的报价，因此获取多个报价并进行比较以找到最适合客户需求和预算的报价至关重要。 客户可以在线获得最好的房主保险公司的报价，但他们可能需要致电或拜访代理人才能获得地震保险的具体报价。
＃6。 建筑用品
由某些材料制成的房屋更容易受到地震损坏。 例如，由石头或砖砌成的房屋比由木头或混凝土制成的房屋更容易遭受损坏。 此外，一栋拥有旧混凝土板或破碎混凝土板的房屋在地震中的承受能力比具有钢筋混凝土地基的房屋更糟糕。 因此，房屋的建筑材料会对地震保险费用产生影响。
#7. 基金会类型
房屋可以建造在各种地基上，地基的类型会影响房屋的抗震能力。 例如，升高的地基意味着房屋具有更大的弹性，使其能够在地震事件中移动，并且比建在地下室或混凝土板上的房屋遭受的损坏更少。 拥有较高基础的保单持有人很可能会减少支付地震保险费用。
＃8。 居家时代
地震多发地区通常有特定的抗震建筑规范。 然而，在这些规范实施之前建造的房屋经常没有经过改造以提高抗震能力。 例如，如果一栋老房子没有用螺栓固定在地基上，或者没有支撑爬行空间墙壁，保险公司可能会收取更高的保费，或者在某些情况下，完全拒绝承保，除非房主可以将他们的房屋恢复到代码。
＃9。 土壤特性
建造房屋的土壤类型也会影响地震保险的费用。 岩石或粘土的表面比沙质土壤的表面更坚硬。 当地震发生时，建在刚性表面上的房屋缺乏弹性，因此更容易受损。 由于其弹性，建在沙质表面上的房屋更有可能在地震中幸存下来并受到轻微损坏。 地震保险的价格将反映土壤类型的这些变化。
＃10。 背书与独立保险
地震背书可以添加到保单持有人当前的房主或租户保险单中。 对于预算紧张的投保人来说，这可能是一个更便宜的选择，尽管背书通常不会提供与独立保险单一样多的承保范围。
如果保单持有人选择单独的地震保险，那么当地震袭击他们的家时，他们将获得更全面的承保，但承保费用可能会更高。
＃11。 免赔额
地震保险单，如房主保险单和租房保险单，都有免赔额，代表投保人需要支付的已批准索赔的部分。 一些保险免赔额以美元设定，但地震保险免赔额通常按承保金额的百分比设定，通常在 5% 到 25% 之间。 如果投保人根据其住宅和个人财产保险提出索赔，他们很可能需要支付两项单独的免赔额。
当投保人选择较低的免赔额时，如果他们在地震后提出索赔，保险公司将向他们支付更多的钱。 但由于免赔额较低，投保人的保费会较高。 另一方面，选择高免赔额意味着支付较低的年保费，但在索赔获得批准时获得的赔付也较低，这意味着如果发生地震损坏，保单持有人将不得不自掏腰包支付更多的钱。
#12。 地理区域
地震保险的费用可能会根据投保人居住地的不同而有所不同。 由于威斯康星州发生地震的可能性非常低，因此该州的地震政策成本很可能远低于 800 至 5,000 美元的平均范围。 然而，西海岸有几条断层线，包括著名的圣安德烈亚斯断层，增加了地震活动造成严重破坏的风险； 因此，地震保险将会更加昂贵。
即使在同一州内，保险费用也可能有很大差异。
＃13。 打折
寻求地震保险的客户应向保险公司询问是否有任何可以降低保费的折扣。 在房主保险单中添加地震背书的保单持有人可能会受益于最好的房屋和汽车保险组合之一，从而降低总体保险成本并使地震保险更加实惠。 此外，一些保险公司可能会为建在楼板上或带有加固爬行空间的房屋提供折扣，因为这些结构更有可能抵御地震。
加州地震局 (CEA) 还为抗震房屋提供折扣，折扣范围为 10% 到 25%，具体取决于房屋的年龄和地基类型。 CEA 估计地震改造费用在 3,000 至 7,000 美元之间，具体取决于所需的工作水平。 我需要地震保险吗？
这一切都取决于。 地震保险不是必需的，但根据您居住的地方，您的房屋可能会遭受无法弥补的损坏。 加州法律要求房主保险公司提供附加地震保险，但没有要求任何人购买保单。
加州地震局首席执行官格伦·波默罗伊 (Glenn Pomeroy) 表示，只有 13% 的加州人购买地震保险，因为他们不相信地震会发生在自己身上。 他们还相信他们的房主或租客保险单将涵盖地震损失。
快速提示
虽然许多人认为只有加利福尼亚州面临地震风险，但其他 42 个州也面临地震风险，其中 16 个州经历了里氏六级或以上的地震。
如果您没有足够的钱来重建房屋、更换个人物品以及支付临时生活费用，您应该认真考虑购买地震保险。 请记住，该预算不包括偿还抵押贷款的持续费用，即使您的房屋已被完全摧毁。
如果您所在的地区最近发生了地震，保险公司通常会在几个月内不会出售新保单。
是否值得购买地震保险？
一些人认为，由于免赔额和保费成本高昂，地震保险价格昂贵，因此不值钱。
要确定地震保险对您是否值得，首先要确定您居住地的潜在风险。 使用美国地质调查局的这张地图来确定您所在地区发生地震的可能性（您可能会惊讶地发现您比您想象的更接近断层线）。
地震保险免赔额的程序是什么？
当您为房屋提出地震损坏索赔时，您必须先支付保单免赔额，然后您的保险才会承保其余部分。 地震保险单通常有“百分比”免赔额，这意味着您将支付房屋保险金额的一定百分比，而不是固定的金额。
大多数保险公司提供 5% 至 25% 的地震免赔额。 如果您就房屋结构和财物损坏提出索赔，大多数保险公司会要求您为保单的住宅和动产部分支付单独的免赔额。
加州的地震保险值得吗？
在加利福尼亚州，地震保险很可能是值得的。 加州约占全国地震风险的三分之二，且造成全国平均年地震损失的 61%。 总而言之，如果有一个州的房主应该购买地震保险，那就是加利福尼亚州。
如果您居住在活动断层 30 英里范围内（您可以在此处查看），您应该考虑地震保险。 加州地震局 (CEA) 提供地震保险。 如果您想省钱，CEA 表示它提供灵活的保险选择，可以根据您的需求量身定制。
如果没有地震保险怎么办？
房主保险不承保“地动”，其中包括地震直接造成的损害。 因此，如果您没有地震保险，您就必须自行支付地震造成的损失。 如果联邦政府宣布地震为“重大灾难”，受影响的居民可能有资格获得有限的政府援助。
修复地震损坏的房屋的费用是多少？
据 Home Advisor 称，地震后房屋维修的平均费用为 1,000 美元至 30,000 美元。
如果我住在东海岸，是否需要地震保险？
尽管西海岸的地震比东海岸更为常见，但地震确实发生过。 优点之一是，由于这些地区地震不太常见，因此地震保险通常较便宜。
根据保险信息研究所的数据，东海岸的房主可能可以以每 0.50 美元的保险额不到 1,000 美元的价格购买地震保险。 这意味着对于价值 250 万美元的房屋，地震保险每年的费用约为 500,000 美元。
租房保险包含地震保险吗？
大多数标准房客保险不承保地震损失。 为了确保您获得全额保险，您可以在您的租房保险单中添加地震背书或购买完全独立的地震保险单。
为什么地震保险的免赔额这么高？
地震有可能摧毁整个房屋和建筑物。 因此，保险公司在为他们提供保险时面临着巨大的风险。 保险公司必须收取更高的免赔额，以弥补大地震可能造成的重大损失。
地震保险到底是什么？
地震保险是财产保险的一种，可以保护您的房屋和个人物品免受与地震相关的损害。 此保险可以作为您当前房主保险保单的认可添加，也可以通过其他保险公司或政府机构作为单独的保单出售。
房主保险承保地震损失吗？
房屋保险通常不包括地震损坏。 然而，一些相关的损害，例如地震后发生的火灾，可能在您的保单承保范围内。 在这种情况下，火灾损失很可能由您的房主保险承保。 您很可能需要购买地震背书或单独的保单才能承保地震活动。
如果你不住在断层带上，有必要购买地震保险吗？
即使您不住在断层线上，您也应该考虑地震保险。 矿区和进行水力压裂（水力压裂）的地区也可能发生地震。 这种做法增加了以前不存在地震的地区的地震发生率。 矿井塌陷保险也可能适合您，具体取决于您家的位置。
我的地震保险涵盖洪水吗？
地震保险仅承保地震运动，不承保洪水。 如果您居住在洪水区或担心自然灾害后的洪水，您应该考虑洪水保险。 国家洪水保险计划以及一些私人保险公司提供洪水保险。
参考资料
