您想成为一名保险代理人吗？ 如果是这样，您可能正在做出一生中最明智的举动。 美国劳工统计局预测，未来十年对保险销售代理的需求将增长 7%。 客户依靠保险经纪人来解释承保选项并指导他们找到最具成本效益的保单解决方案。 请继续阅读有关如何开始在家销售保险以及保险单和许可证的详细说明。
如何开始销售保险
考虑在该行业谋取一份有回报的职业的个人经常会考虑销售保险。 保险销售的成功需要奉献、坚持、有效的人际网络、明智的营销、定期的跟进，以及最重要的是真正的学习欲望。 这一职业需要积极参与基于佣金的结构，并获得至少一个保险执照。 让我们看看您需要采取哪些措施才能成功穿越保险销售的复杂世界。 通过系统地记录流程的每个阶段，我们希望为有抱负的保险专业人士提供他们在这个充满活力的业务中取得成功所需的知识和指导。 话不多说，让我们一起踏上这段迷人的冒险之旅吧。
#1. 找出您想销售哪种保险并获得销售认证
由于保险业范围广泛，一张保险牌照并不涵盖所有类型的保险销售。 因此，决定您想要推销的保险类型。 最流行的保险类型是健康保险、人寿保险、财产保险和意外伤害保险。 除了上述类型的保险外，包含投资成分的可变产品保险和在涉及正常保险未承保的风险的特殊情况下提供保护的盈余保险也极为普遍。
此外，您需要年满 18 岁才能获得可变产品保险以外的任何保险执照。 因此，如果您希望在特定州销售保险，该州将要求您通过考试。 执照前教育是许多州执照考试的先决条件。 作为背景调查的一部分，您可能还需要提交指纹。
#2. 确定销售保险的最佳策略
获得保险执照后，您有两种销售保险的选择。 您可以选择成为“俘虏”或自由代理人。 自保保险代理人受雇于一家保险公司，仅限于向该公司的客户推销和完成保单销售。 职业发展的福利和机会以及办公费用报销都是标准的。
独立保险代理人是代表多家保险公司的个体经营者。 独立代理人比专属代理人投入更多的时间、金钱和精力来创办和发展业务。 不同运营商的产品使他们能够为客户提供个性化的产品。
＃3。 创造潜在客户兴趣
在获得许可证并确定销售策略后，您就准备开始销售保险。 您是一名保险代理人，想要帮助客户找到最适合其需求的保单，但在此之前您需要客户。 那么具体流程是怎样的呢？ 产生潜在客户取决于您。 作为专属代理，您的公司可能会为您提供销售线索，然后他们可能会将其出售给您。 如果您单独工作，则必须找到产生潜在客户的替代方法。 为了帮助营销和潜在客户创建，许多独立代理商购买名单或使用保险营销或现场营销公司。
此外，如果您想继续发展业务，明智的做法是通过良好的老式网络和口碑来补充任何外部支持。 激励您所爱的人推荐您。 通过参加当地活动来宣传自己作为保险代理人的身份。 拥有一个经常更新并积极参与的网站和社交媒体资料（包括 LinkedIn、Twitter、Facebook、Instagram 和 Snapchat）非常重要。
＃4。 阐明你的观点
在向潜在客户销售保险时，推销就是一切。 您应该穿着专业，在与潜在客户沟通时避免使用行话或俚语，并表明您关心他们和他们的问题。 设身处地为客户着想可以帮助您更好地描述您的保险产品的优势。
客户对一长串的功能不感兴趣，而是对它们解决的问题感兴趣。 因此，您需要研究您提供的功能解决问题的能力。 解决方案销售比简单地提供全天候支持热线或即时财务报告等功能更有效。
许多潜在客户可能没有意识到他们需要保险，或者由于担心保费，他们可能会犹豫是否接受最佳保单。 他们可能因金融机构或法律而需要保险，并正在寻找尽可能最实惠的保单。 在这种情况下，提出后续问题很重要，这些问题可以让人们了解没有足够的承保范围或正确类型的保险所带来的危险。
销售保险单
“人寿结算”是指以高于保单现金兑换价值但低于身故保险金的价格向第三方出售保单的过程。 简而言之，您将获得一笔一次性付款，以换取放弃保单权利。
销售保单的第一步是了解您需要了解的有关人寿结算交易的信息。 请联系您所在州的保险机构，了解有关流程、许可标准以及任何可能的诈骗的更多信息。
接下来，考虑是否聘请经纪人。 成本效益研究是做出这一选择的一部分。 经验丰富的人寿结算经纪人将能够帮助您解决一切问题，从提出问题到获得出价以及谈判和解条款。 另一方面，经纪人希望通过他们的帮助获得报酬。 避免支付经纪人费用的另一种方法是自己比较价格。 无论您自己做还是聘请专业人士，您仍然需要按照以下步骤操作：
＃1 应用
为您希望索取估价的每家公司填写一份申请。 结算业务在申请过程中需要您的同意才能访问您的保单和健康记录。 还可能会披露并要求提供更多信息或文件。
#2. 文档
发送申请并获得许可后，公司承销商之间的协议将开始收集数据。 他们将与您的人寿保险公司联系并询问保单的保费和死亡抚恤金。 他们还会向您的医生索要您的病史副本。
#3。 评价
承保人将根据您提供的数据评估您保单的当前价值。 他们将研究该政策的价值和医疗专业人员的调查结果，看看这是否是一个不错的选择。 此外，他们还将寻找任何不诚实的迹象。
#4。 提供
如果您的保单符合要求，结算公司将为您提供报价。 该要约可供接受或拒绝。 我们建议您在选择一家企业之前先看看其他企业可以提供什么。 为了提高您的议价能力，请考虑与经纪人合作。
#5。 结束
如果您决定接受要约，结算服务提供商将向您发送包含必要文件的结案包。 收到您签署的文件后，您的保险公司将收到变更通知。 您将成为新的保单持有人并获得和解金额。 整个过程需要 60 至 120 天。 该过程需要多长时间将取决于第三方（例如您的保险公司和医疗保健提供者）答复信息请求的速度。 同样重要的是要认识到，为了成功销售保单，保单持有人和受保方必须共同努力并相互理解。 大多数时候，同一个人兼任这两项工作，但有时情况并非如此。
一般来说，就保险而言，了解如何让人们访问重要信息非常重要。 在这种情况下，保单持有人负责提供有关保单的信息，而受保人则负责提供自己的医疗记录。 这些不同的工作对于确保信息在保险环境中顺利流动非常重要。
在家销售保险
销售保险的最大好处是您可以在舒适的家中进行销售。 在家工作适合那些天生有上进心和有条理的人。 你将成为自己的老板，制定自己的时间表。 你的努力将立即得到回报。 如果您有强烈的服务他人的愿望并且有稳定的收入，那么在家销售保险可能是一项非常有价值的工作。 在家销售保险时，相信自己的能力至关重要。 如果您在努力实现目标时心情良好，那么您更有可能这样做。 因此，如果您遵循下面列出的标准，在家销售保险可能是一项有利可图的工作。
#1. 选择一个利基
成为一名保险专家让您有机会脱颖而出，并成为您所在领域的首选专家。 您业务的成功取决于您回答客户询问并向他们告知您所销售的保险价值的能力。
#2。 提高你的能力
就像任何其他职业一样，保险销售需要实践和经验才能掌握。 每周承诺通过留出特定的时间来提高您的销售能力并跟上行业发展。 从网络研讨会、会议和其他类型的正规继续教育课程中获得的知识是无价的。
＃3。 学会轻松使用在线申请系统
对于许多保险公司来说，纸质申请现已过时。 现在，保险单可以完全通过互联网销售，无需与客户进行耗时的面对面互动。 如果您的客户年龄太大或不精通技术而无法自行完成，请通过电话与客户一起完成在线申请。
＃4。 创建一个例程并坚持下去
如果您是一名保险代理人，在家工作意味着您可以随时拜访您所爱的人。 他们知道您在家中的存在，但可能不理解您在商务上花费的时间需要严格限制。 考虑一个正常的一天，并相应地安排你最有生产力的时间。 在工作时间找一段平静的时间来进行推销电话、寻找潜在客户并建立客户群。 一旦您确定了日常工作，请与最亲近的人分享，以便他们可以温和地提醒您在指定的办公时间内完成工作。
＃5。 制定策略以引入新的潜在客户
利用您对自身优势和不足的了解，制定一项策略，持续提供热情的潜在客户。 无论您在哪里开设商店，如果没有稳定的销售线索，您的保险公司就不可能发展壮大。 使用传统的广告手段获得知名度可能成本高昂，但也可能有效。 数字营销策略有助于与潜在客户建立联系。 通过分享有用（且免费）的保险相关内容在社交媒体上建立追随者是值得的。
购买优质保险线索可能会帮助您建立作为行业领导者的信誉。 通过实时电话潜在客户生成或实时潜在客户生成服务与正在寻找保险的当地人建立联系。
＃6。 花钱买设备
作为一名家庭销售人员，您知道拥有可靠技术的重要性。 为了更好地完成工作，您需要使用高质量的硬件和软件，例如配备多个大显示器的功能强大的计算机、接收效果良好的手机、便携式笔记本电脑、舒适的椅子和桌子、用于清晰通话的高品质耳机、充足的照明、平和安静以及稳定的互联网连接。 如果没有这些，您也可以靠销售保险谋生，但这样做可能会更具挑战性，甚至会感到不舒服。
你能靠卖保险谋生吗？
人寿保险行业的代理人通过向客户推销和销售产品来谋生。 他们主要通过佣金赚钱，并且必须为潜在客户创造自己的销售线索。 要在这一工作领域取得成功，时间和决心是必要的。
最适合销售的保险类型是什么？
人寿保险是您可以获得的最有利可图的保险单之一。 人寿保险行业的佣金是最高的。
卖保险难吗？
以保险为生很困难，但并非不可能。 保险销售要么极具竞争力且回报丰厚，要么极其简单但令人不满意。 任何愿意投入时间和精力的人都可以在保险销售领域取得成功，就像其他职业一样。
人们卖保险能赚很多钱吗？
表现最好的人寿保险经纪人的年收入预计可达 100 万美元以上。 有些人的收入远不止于此。 开始月收入在 2,000 美元至 5,000 美元之间。 你销售的商品、你赚取的百分比以及你追求销售的努力程度都会发挥作用。
参考资料
- thebrokerageinc.com
- 卡普兰金融网
- 年金专家咨询网
- marketwatch.com
- gonectar.com
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