加利福尼亚州是美国地震最频繁的州之一，已知有 16,000 多个地震断层。 虽然世界任何地方都可能发生地震，但加州人在一生中的某个时刻经历大地震的风险更大。
因此，为什么有人会对加州地震的保险政策感到好奇，这是可以理解的。
快速回答
加州法律并未要求购买地震保险，但强烈建议购买地震保险。
房主保险单 不承保地震损坏，因此如果没有单独的地震保险单，您将负责地震后修复或重建房屋的全部费用。
在本文中，我们将讨论地震保险的好处以及它在加利福尼亚州如此重要的原因。 我们还将回答有关地震保险的一些常见问题，例如保险费用是多少以及如何获取报价。
加州地震保险
- 在加利福尼亚州，法律要求保险公司在您购买房主保险时提供地震保险。 每隔一年，您的保险公司必须为您提供地震保险。
- 报价必须采用书面形式，并包含有关保单限额、免赔额和保费的信息。 您有 30 天的时间接受或拒绝该优惠。 您没有义务购买该保单。 如果您不回复，即表示您拒绝该优惠。
- 加州地震局 (CEA) 提供加州约 65% 的住宅地震保险。 保单不能直接从 CEA 购买，但可以从 保险公司 他们是 CEA 成员。
- 您必须首先拥有住宅财产保险才能购买 CEA 保单。 此外，您必须从为您提供家庭保险的同一家保险公司购买 CEA 保单。
- 在加利福尼亚州，即使您没有购买地震保单，租户和房主的保险承保地震造成的火灾损失也是合法的。
加州需要地震保险吗？
美国最大的地震保险提供商加州地震局（CEA）首席执行官格伦·波默罗伊（Glenn Pomeroy）表示，法律没有要求加州房主购买地震保险，抵押贷款机构也没有要求。 根据波默罗伊的说法，加州法律要求提供商，例如 国营农场 好事达 (Allstate) 将为新购房者提供地震保险和房主保险。
房屋保险不承保地震。 要获得保险，您必须购买单独的保单。 鉴于加利福尼亚州每年发生大量破坏性地震，因此谨慎行事是明智之举。
根据美国地质调查局（USGS）的说法，在确定是否需要地震保险时应考虑以下因素：
- 您的房屋与活跃地震断层之间的距离
- 您所在地区发生的地震
- 上次地震是什么时候？
- 用于房屋建造和地基的材料
- 你房子的建筑结构
- 您家里的工艺水平
加利福尼亚州的地震保险涵盖哪些内容？
地震保险涵盖发生地震时更换和修理房屋及其物品的费用。 它还将涵盖如果您的房屋暂时无法居住而产生的任何额外生活费用。
地震保险仅承保因山体滑坡或土地移动造成的损失。 它不包括火灾和水灾。 这由您的房主保险单承保。 洪水损失需要单独承保，但不属于地震保险的承保范围。
加州地震保险的费用是多少？
根据研究，地震保险的费用从 730 美元到 2,000 美元不等。 成本取决于几个因素，包括您房屋的大小和建筑中使用的材料。 地震保险不能单独购买，而是与房主的保险单一起购买。
根据保险信息研究所的数据，地震保险免赔额通常为保单限额的 5% 至 15%。 它们通常高于房主保险单的免赔额。
虽然地震保险可能很昂贵，尤其是在高风险地区，但您可以通过采取预防措施来降低保费。 例如，CEA 为具有凸起或其他非板基础的旧木结构房屋提供折扣。 许多供应商还为经过抗震改造的房屋提供折扣。
加州各城市地震保险费率
地震每年预计会给美国造成 6.1 亿美元的损失。 2010年至2015年，美国加州地质调查局记录该州发生了1,545起3级或以上地震。
地震报价因地点而异。 在加利福尼亚州，您的房屋距离断层线越近，您的费率就越高，反映出地震损坏的可能性越大，保护资产的成本也越高。
#1。 洛杉矶
洛杉矶回声公园、银湖和埃尔塞雷诺社区的居民通常支付较低的地震保险费用。 马维斯塔、卡尔弗城和西洛杉矶的居民通常为相同水平的保险支付更高的费用。
根据美国地质调查局的数据，由于圣安德烈亚斯构造带和数百个较小的活动断层，该县在未来三十年里有 60% 的机会发生至少 6.7 级的地震。 地球物理调查。
#2。 圣地亚哥
在圣地亚哥，地震保险的费用为每千美元保额 2.90 美元到 3.09 美元不等。 758,000 美元的住宅保险年费（圣地亚哥的中位房价）估计在 2,199 美元至 2,342 美元之间。
根据加州地震局 (CEA) 的数据，该市在未来 75 年内发生 7.0 级或以上地震的可能性为 30%，该市人口超过 1.4 万，还有玫瑰峡谷、埃尔西诺和圣哈辛托断层线。 据该组织称，这种震级的地震将损坏 45% 的住宅建筑。
#3。 旧金山
在旧金山，单户住宅的地震保险范围为每千美元保额 4.08 至 4.58 美元。 Mission 区处于该等级的较低端，而 Nob Hill 居民则处于较高端。
如果假设中位房价为 6,000 万美元，则保费可能接近每年 1.3 美元。
圣安德烈亚斯断层和海沃德断层贯穿大湾区和美国。根据地质调查局的数据，未来72年内发生至少6.7级地震的可能性为30%。
如何在加州购买地震保险
CEA 建议采取以下步骤在加州购买保险。
第 1 步：评估您的风险
了解您所在地区的地震脆弱性是确定您是否需要地震保险的最重要因素。 联邦应急管理局提供 地震图 证明了这一点。 地图上的颜色代表一个地区的风险级别，也称为抗震设计类别。
第 2 步：索取免费报价
您的保单费用将根据多种因素而有所不同。 CEA 的免费保费计算器可以帮助您估算保费。
您将被问到一系列有关您房屋的问题，包括您的地址、房屋建造年份、您拥有的房主保险金额以及您房屋的屋顶和地基类型。
然后将显示估计的每月保费。 如果您愿意，您可以更改免赔额、个人财产保险和使用损失保险，并将保险范围添加到您的保单中。
快速提示： CEA 代表了加州大约三分之二的房主保险提供商。 这是其中的列表。
第 3 步：联系您的保险公司
您必须通过房主保险公司购买地震保险。 当您收到地震保险估价后，请联系您的保险代理人，他们将处理您的申请。
您的提供商还将处理您的保费付款和保单续订。 如果地震损坏您的财产，他们还可以帮助您提出索赔。
据全国保险专员协会称，大多数保险公司在地震发生后 30 至 60 天内不会销售新保单。 购买地震保险的最佳时机是在地震发生之前。
我需要多少地震保险？
您房屋的价值决定了地震保险的费用。 您的房屋应根据房主保险单中规定的重置成本进行投保。
地震保险的免赔额是多少？
地震保险的免赔额因公司而异，但通常在 10% 到 20% 之间。
CEA 代表什么？
加州地震局 (CEA) 是全球最大的住宅地震保险提供商之一。 CEA 是一家公共管理的非营利组织，与加州一些顶级保险公司合作，帮助居民管理与地震相关的风险和损失。
儿童在 汽车保险 承保地震损失吗？
如果您的汽车保险涵盖非碰撞造成的损坏，那么您的汽车保险将承保地震损坏。
租房者可以购买地震保险吗？
租房者可以购买地震保险。 由于租客保险不承保地震损坏，因此租客应购买单独的保单来保护其个人财产，并在房屋因地震损坏而无法居住时帮助偿还费用。
地震保险对海啸有效吗？
您的地震保险是否承保海啸造成的损失取决于损失的直接原因。 如果海啸导致泥石流摧毁您的房屋和财产，您的地震保险可能会承担费用。 另一方面，洪水造成的任何损害都需要购买单独的洪水保险。
购买地震保险之前要考虑的问题
地震保险的保单限额是多少？
您的保险公司将确定您可以购买的最大承保金额，但请注意承保限额。 例如，如果您购买的地震保单只有 100,000 美元的住宅保险，那么如果房屋被毁，您可能无法重建房屋。
地震保险的免赔额是多少？
地震保险的免赔额可能很高（如果您提出索赔，您必须自掏腰包支付维修费用）。 免赔额范围为住宅保单限额的 10% 至 25%。 如果您的住房保单有 100,000 美元的限额，那么如果您提出索赔，您可能需要支付 10,000 美元到 25,000 美元。
地震保险的“特殊限额”是什么？
地震保险单通常对保险公司为更换或维修特定物品或结构支付的费用进行特殊限制。 例如，我们发现一项政策只支付 500 美元来更换一台计算机，而另一项政策只为砍伐的树木支付最多 1,000 美元（砍伐任何一棵树不超过 500 美元），无论砍倒多少棵树。 有些保单不承保游泳池或其周围甲板的损坏。
地震发生后我应该做什么？
如果您所在的地区发生了地震，您可以采取以下几个步骤：
- 从可靠来源（广播、电视或互联网）获取紧急指示。
- 余震可能会在地震发生后数小时、数周、数天甚至数月发生。
- 检查公用设施线路和电器是否有任何损坏。 如果闻到煤气味，请打开窗户并关闭主煤气阀门。 为防止电涌，请在电源打开和关闭时关闭家中的断路器。
- 检查烟囱是否有裂缝和其他损坏。
- 如果您的房屋已损坏，请采取预防措施防止进一步损坏（例如，用木板封住窗户以防止盗窃）。
- 致电您的保险公司询问承保范围并提出索赔。
- 找到您的房屋库存（如果存在）。
- 如果您因损坏而被迫搬迁，请保留住宿和餐厅用餐等生活费用的收据。
- 聘请公共保险理算员协助处理大额索赔，例如管理文书工作和遵守最后期限。
如何购买地震保险？
如果您已经有房主保险，请联系您的代理人，看看是否可以添加地震保险作为背书。 如果地震保险不能作为背书，您可以从另一家公司购买它作为独立保单。
您还可以向您所在州的保险部门询问有关“剩余额度”的信息，这些公司有权销售保险以承保地震等风险，而其他保险公司则不会。 请记住，如果过去 30 至 60 天内发生地震，大多数保险公司不会出售地震保险。
我如何在加州购买地震保险？
在加利福尼亚州，CEA 地震保险可通过家庭保险公司和房客保险公司购买。
根据加州法律的规定，您的房主保险公司必须在您购买保单时向您提供地震保险，然后每隔一年提供一次。 自他们发出书面通知之日起，您将有 30 天的时间做出回应。 如果您错过了通知，请联系您的房主保险代理人并申请地震保险。
如果您拥有公寓或租房，您可以购买地震保险，以支付您的个人物品以及由于保单承保的地震损坏而无法居住的额外生活费用。
什么是地震保险免赔额？
免赔额是您需要提出保险索赔时必须自掏腰包的金额。 一般来说，地震保险的免赔额范围为保单限额的10%至25%。 例如，如果您有 250,000 美元的住房保险和 10% 的免赔额，则在保险开始赔付之前，您需要支付 25,000 美元的维修费用。
加州地震局提供以下免赔额选项：5%、10%、15%、20% 或 25%。
地震保险值得买吗？
如果您居住在地震多发地区，您应该考虑地震保险的优点和缺点。 因此，首先要考虑在没有保险的情况下，如果发生地震，您是否有能力重建房屋并更换个人物品。 请记住，房屋保险不承保地震损坏。
另一方面，联邦政府的救灾力度有限。 房屋维修补助金旨在仅支付必要的维修费用，以使您的房屋安全和清洁，而不是将其恢复到原来的状态。 额外的联邦财政援助通常以应偿还贷款的形式出现。
许多人认为地震保险过于昂贵，尤其是考虑到他们无论如何都必须支付高额免赔额。 如果地震损失金额低于您的免赔额，保险将不会赔付。 只有您可以根据潜在的赔付来确定地震保险是否是一项良好的投资。
标准房主保险是否包含地震保险？
不，标准房主保险不承保地震。 您必须为您的家庭保险单或单独的地震保险单购买背书。
参考资料
