保险单是协议，保险背书是对协议的修改，改变了保单中合法规定的承保范围。 保险背书，也称为保险附加条款，允许保单持有人在保单期限内随时更改其保险，但需付费。 它要么扩大要么缩小覆盖范围。 现有的房屋保险单可以更改或扩展，而无需更换或续签。 当房主基本保单的承保范围不足时，可以使用保险背书来扩大承保范围
保险背书
保险合同的变更或补充修改了原始保单的条件或范围，称为保险背书。 它可能会在保单期限开始时、购买时或续保时发放。 本合同修订案具有法律效力。
标准化表格用于撰写保险单，其中包括承保范围排除清单以及保单持有人面临的最常见风险。 如果投保人需要超出已提供的保险范围的额外保险，则可以要求对其保单进行认可。
尽管大多数保险背书都是可选的（这意味着您或您的保险公司选择进行更改），但它们偶尔会提出要求。 强制认可的最常见原因是保单形式不符合州法律。
保险背书是一份详细说明您和保险公司决定的承保范围调整的文件。 这些变化包括：
- 扩大承保范围：一般责任保单经常要求认可的一项是雇佣和非自有汽车保险。 通过像 Next 这样的运营商，快速切换覆盖范围非常简单。
- 确定额外的被保险人：额外的受保人背书扩大了保单现有保护的范围，将最初未承保的个人包括在内。 商业合同通常包含此规定。
- 保单持有人可以要求更高或更低的承保限额和子限额，这将使他们能够更好地保护自己的资产。
- 增加国家要求的修正背书：政府要求对政策进行的补充称为国家修正背书。 州修正背书是政府要求在政策中添加的背书。
它是如何工作
背书是对保单的修改，可以随时进行，无需更新。 由于认可，您的保费可能会发生变化。 它们经常用于财产和伤亡保险单中。 乘客还可以修改他们的健康和人寿保险单。 适用于保单其余部分的相同条款和条件也适用于其续保，并且它们在保单期限结束前有效。 只有当背书包含最后期限时才是例外。
如果您收到一份文件，表明它是您保单的认可，请将其与您的原始声明页进行比较，以确定发生了什么变化，或者与您的保险代表交谈，以确保您了解新文件的含义。
普通保险背书
任何类型的保单持有人，包括个人汽车保险、房主保险、人寿保险和小型企业保险的保单持有人，都可以选择添加背书。 下面提供了每个类别的一些更典型的保单背书示例。
#1. 小企业保险
小企业主可以使用背书来填补保险缺口，例如权宜之计。 以下一些认可是独立的政策。
- 当商业财产在指定地点以外的地点运输或储存时，该财产将受到内陆海上保险的承保。
- 设备故障：涵盖修理或更换内部损坏的设备的费用。
- 设备故障：涵盖修理或更换内部损坏的设备的费用。
- 营业中断保险：如果您因承保索赔而必须停止营业，则可以支付利润损失和一些运营成本。 企业主的保单 (BOP) 通常包括此保险。
- 传染病：增加营业中断保险，以弥补此类疾病造成的损失。
- 将更多当事人添加到保单的初始指定被保险人名单中，将责任保护范围扩大到他们。
- 其他承保财产：修改商业财产政策以包括以前未承保的区域。
＃2。 人寿保险
人寿保险的众多附加条款会影响保单死亡抚恤金的发放方式和时间。 最广泛使用的人寿保险附加险包括
- 保费豁免：如果被保险人患有残疾且无法工作，则可免除所需的保费。
- 如果被保险人需要，每月支付长期护理费用。
- 意外身故赔偿：如果受保人遭受致命伤害，则提供补充赔偿。
- 意外身故赔偿：如果受保人遭受致命伤害，则提供补充赔偿。
- 在特定保单里程碑时，可以将定期人寿保险保单转换为永久保险。
如何获得保险认可
如果您的公司发生了变化或存在覆盖范围空白，您认为认可会有帮助吗？ 获得保险认可很容易，这是个好消息。 要请求您需要的更改，您所要做的就是与您的保险公司联系。
此外，他们还可以为您提供有关认可将如何影响您的保险价格的建议。 大多数背书是在报价期间给出的，但有些背书可以直接从提供商处或通过代理商购买。 但如果您在获得保单后发现保险范围存在漏洞，请与您的代理人或保险公司联系以讨论您的选择。
您的保单期限通常不受背书的影响，因为它成为合同的一部分。 然而，一些认可，例如第二地点的临时保险，会改变特定类型的承保范围。
获得保险附加险：一些建议
在请求保险认可或提高保险费之前，请考虑阅读这三个建议。
#1. 注意您的风险
典型的保险单是为了在大多数情况下提供广泛的保护。 所提供的政策适合您的公司吗？ 检查背书及其范围，以确定其是否适用于您以及增加的费用是否合理。
#2. 验证您的其他保单的承保范围
如果您有多项保单，那么承保范围差距的存在可能不是问题。 一些保险公司自动将内陆海洋保险纳入其针对从事某些职业（例如勤杂工）的个人的财产保单中。 如果是这样，您可以保留您的商用车，而无需添加类似的认可。
＃3。 了解截止日期和要求
提供商购买保单的能力受到限制。 例如，您无法购买标准保单来承保已经发生的事件。 在批准保单之前，大多数人寿保险公司都要求进行体检。 在考虑购买认可时，请注意要求。
房主保险背书
房主保险背书是保单持有人可以包括的附加保险选项，以增强其当前的房主保单，而无需购买不同的独立保单。 如果您了解房主保险单中的承保范围和除外情况，您可能会更容易选择要包含哪些认可。
虽然每个保险公司都会选择自己的一套认可选项，但许多保险公司都可以提供一些认可选项。 请记住，通过认可增加保险范围通常会导致房主的保险费更高。 附加险和附加险是房主保险背书的其他名称。
它们是补充保险选项，通常需要额外付费。 使它们成为可选的，使被保险人可以选择不购买保险，从而节省金钱，而不是必须付费。
当房主基本保单的承保范围不足时，可以使用保险背书来扩大其承保范围。 典型的家庭保险保单附加内容包括以下内容。
指定个人财产： 房主政策 与所有保单一样，有个人财产限额。 您可以通过此背书为特定物品提供充分保险。
#1. 服务范围
如果您的服务线路受损，服务线路背书可以帮助您履行财务义务。 除了电话线和电源线外，下水道、煤气管和水管也可能被覆盖。 许多常见的家庭保险政策通常不完全涵盖这些物品的维修或更换。 这些认可仅涵盖沿着您的财产边缘延伸的服务线路； 他们停在城市财产开始的地方。
#2. 居家办公
与房主提供的典型的承保范围排除或极低限额相比，此认可可以扩大您的承保范围。 在客户所在地开展业务的小型家庭企业可以从 Hiscox 中受益匪浅。
＃3。 身份盗窃保险
如果您的钱包被盗，您的标准家庭保险单可能会支付更换它的费用，但它可能不会涵盖如果小偷使用您钱包中的信息以您的名义承担债务所造成的伤害。 您的保单将获得更强大的财务保护，免受此类犯罪的侵害，并获得身份盗窃承保认可。 根据覆盖范围的级别，针对身份盗窃的违规后背书可能有助于支付身份恢复费用和更强大的身份盗窃保护。
＃4。 个人财产重置成本承保
尽管重置成本保险并不是所有家庭保险保单的标准功能，但大多数保单都涵盖个人财产。 如果您购买了这项额外的个人财产保险，您可能能够按照其公平市场价值而不是在发生承保损失时的折旧现金价值来支付更换个人物品的费用。
＃5。 下水道备用和水备用的覆盖范围
水灾损害是提供商承保的灰色地带，因此即使大多数保单不承保公用事业造成的损害，这也是值得考虑的认可。 这些伤害通常属于通过日常维护可以避免的事故类别，因此它们通常不属于基本家庭保险的承保范围。
然而，造成水和污水回流的原因有多种。 有时，城市基础设施和地区天气条件的结合可能会导致污水回流。 这种认可现在延伸到与下水道备份相关的大部分损失和成本。
＃6。 地震保险
典型的房主保险单通常不承保地震造成的损失。 如果房主没有地震保险，他们可能需要支付地震后任何必要的维修或更换费用。 您可以通过评估您的风险来决定是否需要地震保险。 许多保险公司会让客户在他们的保单中添加地震背书以承担这种风险。 作为地震风险最高的州，加州经常需要地震保险。
#7. 贵重物品保险
财产盗窃或损坏通常由家庭保险保单承保，最高限额为预定金额，但该金额并不总是足够的。 您可能需要考虑提高昂贵财产的承保限额，例如珠宝和高端电子产品。 由于这些物品的价值较高，典型的保单可能只支付这些物品价格的一小部分。 通过预定的个人财产保险背书，可以按其全部价值添加特定物品。
＃8。 条例或法律范围
如果您的房屋因承保损失而需要维修或重建，则此保险将支付满足任何适用的当地建筑规范所需的额外建筑费用。 如果您居住在较旧的房屋或具有严格建筑规范要求的州，请考虑将此认可纳入您的家庭保险。
有些可能是少数专业保险公司独有的，而另一些则更为常见。 在寻找保险范围时，您可能会考虑咨询保险公司的认证代理人，以帮助您充分利用即将推出的保单。
保险背书有哪两种类型？
#1. 标准背书与非标准背书
标准背书是对保单的修改，这种修改非常常见，并且经常由保单持有人进行（例如，更改地址或增加下水道备份的额外保险）。 它们在某些方面类似于模板，但会更改您的策略。 非标准建议要么以某种方式修改这些“模板”，要么创建全新的东西。
#2. 强制与强制自愿背书
强制性背书与自愿背书相对较少见，并且涉及义务。 您所在州的法律要求对您的政策进行此项修改。 这些是您最常遇到的自愿认可类型； 正如您可能已经猜到的，它们不是必需的。
如果您获得认可，这意味着什么？
保险背书（有时称为附加条款）是对保险单的修改，会修改您的承保范围。 在大多数情况下，为您当前的保单添加背书需要扩大或更改承保范围。 例如，如果您决定购买可选保险以增加保险范围，则它可能被称为认可。
什么是认可的例子？
定期个人财产保险是一种典型的认可，您可以购买它作为特定类型财产的附加保险。 例如，一件有价值的珠宝，例如订婚戒指，或昂贵的艺术品可能会受到保险认可的承保。
最常见的认可类型是什么？
定期个人财产保险是一种典型的认可，您可以购买它作为特定类型财产的附加保险。 预定的个人财产背书可以提高特定项目的承保限额和风险缓解（通常高达评估价值）。
结论
保险背书是为您的家庭或营业场所获得额外保险的一种方式，因为保险单并不涵盖所有潜在情况。 检查典型保险表格提供的承保范围，并寻找满足您特定风险要求的认可。 如果您拥有贵重物品或对您的住所或营业地点进行了更改，则可能需要认可。
为了确保您的所有保单仍然满足您的需求，最好每年对它们进行一次审查。 您的代理人可以根据情况帮助您确定是否需要背书或不同类型的保单。
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参考资料
