错误与遗漏 (E&O) 保险是一种职业责任保险，可保护企业和专业人员免受疏忽或错误索赔。 它也被称为 职业责任保险 或医疗事故保险。
E&O 保险对于提供专业服务的企业和专业人士（例如会计师、律师、医生和建筑师）尤其重要。 它还可以使提供其他服务的企业受益，例如承包商和顾问。
本文将讨论什么是 E&O 保险、它为何重要以及它涵盖哪些内容。 我们还将提供有关错误和遗漏保险的其他重要信息和问题。
什么是过失与遗漏保险 (E&O)？
E&O 保险是一种职业责任保险，旨在保护企业、其员工和其他专业人员免受工作不足或疏忽行为的索赔。
E&O 保险索赔示例
以下是一些 E&O 索赔示例：
- 房地产经纪人未能披露重要的房产信息。
- 公关公司的策略导致了公关灾难。
- 营销顾问提供的建议会导致收入损失。
- 报税员犯了错误，导致受到处罚。
- 承包商没有按时完成项目。
错误和遗漏保险：您需要了解的内容
对于提供服务的专业人士来说，面对客户提出的索赔是很常见的。 因此，他们需要职业责任保险（PLI）来保护自己免受此类索赔。 失实陈述、渎职或疏忽均属于 PLI 的涵盖范围。 PLI 的一种类型是错误和遗漏 (E&O) 保险，它可以防止因疏忽或工作不足而提出的索赔。
所有提供专业服务或建议的企业和个人都需要 E&O 保险。 医生、律师、理财规划师、保险经纪人、工程公司和其他专业人士都是例子。 E&O 保险可以承保索赔，最高限额为保险合同中指定的金额。 它通常包括法庭费用，这可能相当高。
例如，在计算投资组合归因指标时，一家投资管理公司犯了一个错误。 这导致了糟糕的资产配置决策，从而导致了投资损失。 客户可以向公司寻求损失赔偿。 如果投资公司购买了全面的E&O保险，保险公司将承担律师费和损害赔偿金。
行业、地理位置、收入、业务规模、保单承保限额等因素都会对E&O保险费率产生影响。 某些行业比其他行业更容易受到诉讼成本的影响。 例如，建筑公司通常面临更高的 E&O 保险费用，因为他们的错误可能会导致更高的财产损失。
而且由于巨额收入通常伴随着较高的诉讼风险和和解成本，因此 E&O 保险费率往往较高。 提供充分员工培训并在避免索赔方面拥有良好记录的公司通常可以获得较低的 E&O 保险费率。
E&O 保险涵盖什么？
根据保单的不同，过错与遗漏 (E&O) 保险的承保范围可能因保险公司而略有不同。 一般来说，E&O 保险涵盖工作错误和疏忽、疏忽指控、未提供的服务和错过最后期限。 客户可能会试图弥补因工作失误和职业失误造成的损失。 理财规划师在金融产品的回报率上犯了错误就是一个例子。
当一家公司未能达到行业最低标准时，它可能会被指控存在疏忽。 即使没有犯任何错误，不满意的客户也可能会指责公司疏忽。
当税务公司未能按照服务合同中的规定为其客户缴纳税款时，就会发生无法交付的服务。 另一个例子是保险代理人未能为客户提供足够的保险。
如果错过最后期限，客户可能会遭受重大收入损失。 例如，顾问未能按时提交私募股权投资者的尽职调查报告。 结果，投资者未能投标。 如果投资者提起诉讼，E&O 保险将承担费用。
E&O 保险不承保什么？
客户伤害、员工伤害、意外人身伤害、员工歧视索赔以及企业或客户财产损失均由 E&O 保险承保。 其他类型的专业保险保单涵盖索赔。
一般责任保险承保客户伤害和财产损失。 工伤赔偿保险涵盖员工伤害。 产品责任保险承保不可预见的人身伤害。 针对公司提起的员工歧视诉讼由就业实践责任保险 (EPLI) 承保。 此外，E&O 保险不承保刑事起诉或故意不当行为。
许多 E&O 保单不包括临时雇员、在多个司法管辖区提出的索赔以及针对保险生效前完成的工作提出的索赔。 在签订E&O保险合同时，企业必须了解保单条款和承保范围。
谁需要 E&O 保险？
在某些州以及许可委员会要求的地方，您必须购买错误和遗漏保险。 例如，十多个州要求房地产经纪人在获得房地产许可证之前出示错误和遗漏承保范围的证明。
除了房地产经纪人之外，以下是可以受益于职业责任保险的企业列表。
- 会计
- 广告公司
- 视觉艺术设计师
- 室内设计师
- 商业和管理顾问
- 报税员
- 技术专家
- 旅游经纪人
错误和遗漏保险是否必要？
某些职业，例如律师、医疗专业人员、承包商和房地产经纪人，可能需要购买 E&O 保险。 这些要求因州和职业而异。
即使您所在的州不要求 E&O 保险，仍然值得考虑。 如果没有此保险，如果您因错误而被起诉，您可能会面临大量的自付费用。
错误和遗漏保险的费用是多少？
据 Insureon 称，错误和遗漏保险的平均费用为每月 61 美元。 算下来每年 735 美元。 确切的成本根据职业和风险而有所不同。
根据 Insureon 的数据，略低于三分之一 (32%) 的小企业主每月支付的费用低于 50 美元，39% 的小企业主每月支付的费用在 50 至 100 美元之间，29% 的小企业主每月支付的费用超过 100 美元。
我在哪里可以获得错误和遗漏保险？
如果您已经拥有企业主保单 (BOP)，通常可以通过错误和遗漏保险进行补充。 这通常比购买单独的保单更便宜。 但是，您还可以比较不同公司的错误和遗漏保险报价。 以下是 E&O 保险公司的列表。
- 敏锐
- 安联
- 好事达
- AmTrust金融
- 自动拥有者
- 轴心保险
- 伯克希尔·哈撒韦公司
- 丘博
- 辛辛那提保险
- 明蓝保险集团
- CNA
- 弗兰肯默斯保险
- Geico公司
- Hiscox
- 自由共同体
- 马克尔保险
- 全国
- 下次保险
- 进步
- 国营农场
- 汉诺威
- 哈特福德
- Tokio Marine
- 旅客
- 韦斯特菲尔德保险
技术中的错误和遗漏保险如何运作？
技术错误和遗漏保险可以承保因客户索赔而产生的法律费用和其他费用。 这是针对技术人员的 E&O 保险。
以下是技术 E&O 保险何时有用的一些示例：
您销售的软件存在错误，损坏了客户的账单信息。
由于您安装的设备出现故障，客户无法收到订单。
您的网站似乎与竞争对手的网站太相似。
您在开发新技术产品时错过了关键的最后期限，导致收入损失。
您向客户出售了导致其系统崩溃的产品。
以下类型的技术专业人员可能会受益于技术 E&O 保险：
- 制造计算机电子元件的公司
- 计算机科学顾问
- 互联网接入提供商
- IT顾问
- 软件设计师
- 网站设计师
如果我的错误和遗漏政策到期会怎样？
针对贵公司提出的索赔可能会被拒绝。 错误和遗漏保险通常是“索赔”，这意味着保单必须在事件发生时和提起诉讼时有效，以便保险公司支付索赔。
E&O 和职业责任保险有什么区别？
职业责任保险经常与错误和遗漏保险互换使用。 使用哪个术语取决于行业。 例如，法律保险和医疗事故保险是不同类型的职业责任保险。
专业赔偿与错误和遗漏保险相同吗？
错误和遗漏保险也称为专业赔偿。 它是一种小型企业保险，可以承保您因职业错误（例如不正确的建议）索赔而产生的法律费用，即使索赔毫无根据。 这种类型的商业保险也称为职业责任保险。
如果我的错误和遗漏政策到期会怎样？
如果您的错误和遗漏政策到期，则针对到期日之后发生的职业错误向您的公司提出的索赔可能会被拒绝。 这意味着您必须自行支付任何法律费用、判决或和解费用。
一些 E&O 保单包括延长的报告期，涵盖保单到期后指定时间范围内（例如 30 至 60 天）提出的索赔。 如果您在延长报告期之后提出索赔，您将不会受到保障。
房地产错误和遗漏保险涵盖哪些内容？
错误和遗漏保险是一种小型企业保险，可以保护房地产经纪人和经纪人免受职业错误索赔，即使索赔是无意义的。 这包括对粗心大意和未能提供承诺服务的指控。
如果客户声称您未能披露白蚁损害，他们可能会起诉您的房地产公司。 您的 E&O 保险单将涵盖您的法律费用。
过失与遗漏保险的重要性是什么？
如果客户因申请、咨询或投资决策过程中的错误或遗漏而蒙受损失，客户可以起诉金融专业人士。 法律费用和判给客户的任何损害赔偿均由 E&O 保险承保。
E&O 保险贵吗？
E&O 成本将根据多种因素而有所不同，包括业务性质、公司规模以及公司的索赔历史。 E&O 每位员工每年平均收入为 500 至 1,000 美元。
E&O 保险与责任保险相同吗？
职业责任保险和E&O保险是同一回事。 另一方面，E&O 保险与一般责任保险不同。 E&O 保险承保企业运营过程中所犯的错误，而一般责任保险则承保因公司产品造成的人身伤害或财产损失的索赔。
结论
E&O 保险是一种保护公司免受业务过程中所犯错误的保险。 当公司合理地未能按时完成、存在重大遗漏、职业疏忽或职业过失时，受害方可以起诉该公司。 在这些情况下，公司可能有保险来支付法律费用和损害费用。
参考资料
