股份保险公司是股东拥有的保险公司的一种。 另一方面，股东是购买公司股票的投资者。 因此，公司的利润分配给股东 股息形式.
股份保险公司不同于相互保险公司，后者由保单持有人拥有。 在互助保险公司中，保单持有人对公司的运营方式有发言权，也可能获得公司利润的一部分。 但股份保险公司到底是如何运作的呢？
在这篇文章中，我们将讨论什么是股票保险公司，它是如何运作的，以及从股票保险公司购买保险的优点和缺点是什么。
股份保险公司的定义是什么？
股份保险公司是股东而非投保人拥有的保险公司。 这些股东从股息或股价随时间的升值中获利。 然而，如果股价下跌，他们可能会蒙受损失。
注：股份保险公司也称为股本保险公司。 换句话说，可以互换这些术语。
了解股本保险公司？
所有财产和意外伤害保险公司的基本职能是向客户销售保单。 它们的不同之处在于，有些公司的结构为股本保险公司，而另一些则以互助公司的形式运营。
两者之间的主要区别在于，互助保险公司由其客户或保单持有人拥有，而股份保险公司由其股东拥有。
股票保险公司可以使用利润来偿还债务或对公司进行再投资，剩余部分作为股息分配给股东。 同时，对于相互保险公司，盈余可以以股息的形式分配给投保人，或者由保险公司保留以换取未来保费的减少； 保险公司为提供给定计划的承保而定期要求支付的指定金额。
股本保险公司除了发行股份或股票外，还从其盈余和准备金账户中获得财富，这些账户是每年年初预留的资金，用于支付新旧索赔的费用。
股本保险公司的优点和缺点
许多人更喜欢互助保险公司而不是股票保险公司，因为互助保险公司优先考虑其客户。 该观点认为，当被迫屈服于投资者的短期财务需求时，保护保单持有人的长期利益并不总是那么容易。
然而，来自利益相关者的压力有时可能是有益的。 相互保险的投保人通常比股票保险公司的股东更安静。 投资者要求变革可能会产生积极影响，迫使管理层证明费用合理、做出变革并保持市场竞争地位。
股本保险公司的另一个优势是筹集资金的能力。 当股票保险公司需要资金时，它可以发行更多股票。 互助保险公司没有这种选择，必须借入资金或提高利率来补充准备金。
由于灵活性的增强，许多互助保险公司多年来已经实现股份化。 当投保人成为股东并且公司股票开始在公开证券交易所交易时，保险公司就可以获得新的资本来源，并能够为国内和国际市场的快速增长和扩张提供资金。
相互保险公司的劣势是什么？
最显着的缺点是它无法像股票保险公司那样在股票市场筹集资金。 这可能会阻碍通过并购实现的增长。
投保人对股票保险公司有什么影响力？
与股票保险公司股东不同，保单持有人没有什么影响力，因为他们不能投票。 由于不同的感知优先顺序，股东的利益（强劲的股票价值和短期财务业绩）可能优先于保单持有人的利益（公司的长期财务健康状况）。
您如何在股票和互助保险公司之间进行选择？
除了了解它们之间的差异以及您作为每个保单持有人的权利之外，还要考虑他们提供的产品是否满足您的财务需求。 检查哪家公司为您提供最好的客户服务和价格。 检查信用评级机构的评级。 鉴于您可能期望并需要未来的支出，请考虑公司的财务业绩历史和长期财务实力的前景。
相互保险公司和股票保险公司有什么区别？
互助公司与股份公司一样，必须遵守国家保险法规，并在破产时受到国家担保基金的保护，但两者之间的主要区别如下。
#1. 互助保险公司为保单持有人而非股东提供服务
然而，许多人认为互助保险公司是更好的选择，因为该公司的首要任务是为拥有该公司的保单持有人提供服务。
他们认为，互助保险公司的投资者的短期财务需求与投保人的长期利益之间并不存在冲突。
在股份保险公司中，股东可以优先于保单持有人，并且短期财务业绩可以成为焦点。
#2. 保单持有人的投票权
虽然互助保险的保单持有人有权对公司管理层进行投票（而股票保险公司的保单持有人则没有），但许多保单持有人却没有，而且普通保单持有人不知道什么对公司最有利。 相互保险公司的保单持有人的影响力不如机构投资者，机构投资者可以在公司中积累大量所有权。
投资者的压力有时是有益的，迫使管理层证明费用合理、做出改变并保持在市场上的竞争地位。
＃3。 筹集资金的方法
相互保险公司一旦成立，就通过发行债务或向保单持有人借款来筹集资金。 债务必须用营业利润偿还。
运营利润还需要为未来增长提供资金、为未来负债保留准备金、抵消利率或保费以及维持行业评级等。
股份公司拥有更大的灵活性和获得资本的机会。 他们可以通过出售债务和发行额外股票来筹集资金。
＃4。 非互助化
多年来，包括大都会人寿和保德信在内的许多互助保险公司已经实现股份化。 保单持有人成为股东以及公司股票开始在公共证券交易所交易的过程称为股份化。
保险公司可以通过成为股份公司来释放价值并获取资本。 因此，他们将通过扩大国内和国际市场来实现更快的增长。
#5。 收益
两种类型的保险公司都通过收取您的保费以及其他保单持有人的保费来获利。 然而，股份公司在盈利方面具有优势，因为它们也从投资者那里获得资金。
当他们有多余的钱时，股票保险公司就会以股息的形式将其分配给股东。 他们必须始终如一地满足投资者的期望，否则就有失去额外利润来源的风险。
与此同时，相互保险公司将超额利润分配给保单持有人。 这可以采取股息或降低未来保费的形式。 这意味着您直接从互助保险公司的盈余收入中受益。
两类保险公司的盈余收入都可以投资。 区别在于他们追求的投资类型。
股票保险公司更有可能投资于高回报但高风险的资产。 另一方面，互助保险公司更有可能投资于保守的、低风险的资产。 这确保了他们有足够的资本来满足保单持有人的需求。
两家保险公司的财务稳定性都受到其投资行为和利润来源的影响。
＃6。 财务危险
由于股票保险公司通常投资于高收益资产，因此他们倾向于关注短期。 这使他们能够为股东创造持续的利润。 这些资产可能会带来更高的利润，但它们也往往会带来更高的风险。
另一方面，互助保险公司则着眼于长期并进行保守投资。 他们只需保留资本来满足保单持有人的需求。 收益可能低于股票保险，但风险较低。
哪个对您更有利？
股票保险公司寻求为其股东的利益最大化利润，而互助保险公司则寻求维持足够的资本来满足您作为客户的需求。
互助保险公司将为您提供更直接的利益。 互助保险提供商适合提供从人寿保险到残疾保险的长期保险。 此类业务也比股票保险公司更加以客户为中心。 选择一家经营时间较长的互助保险公司。
结论
利润和股息对投资者来说很重要。 客户关心价格、服务和覆盖范围。 理想的保险公司模式应满足这两类要求。 不幸的是，该业务已不复存在。
一些公司强调与互助保险公司签订保单的优势，而另一些公司则强调承保成本以及如何省钱。 您购买的保险类型可能会为这一困境提供一种解决方案。
如果您对每年更新的保单（例如汽车或房主保险）不满意，很容易在公司之间转换，因此股票保险公司可能适合提供此类保险。
对于长期人寿保险、残疾保险或长期护理保险，您可能希望选择一家更加以服务为导向的公司，这很可能是互助保险公司。
参考资料
