CD 和货币市场是提供最佳服务的两种储蓄账户，但它们具有不同的特征。 货币市场是一种支付利息的储蓄账户形式。 另一方面，CD 是一种储蓄账户，可让您在固定期限内存钱。 在这里，我们将比较 CD 与货币市场作为储蓄账户，并了解一些有助于为账户带来稳定性的最佳货币市场基金
CD 与货币市场：概述
什么是CD？
CD（存款证）是一种储蓄账户，可让您在固定期限内存钱。 当您开立 CD 时，您必须确定要存入多少钱，以及您希望这笔钱在帐户中保留多长时间。 例如，您可以打开一张一年期 CD。
账户开设后，在指定时间段过后，您将无法提取资金。 如果您这样做，通常会被收取罚款。 银行通常为光盘提供比其他账户更高的利率，以弥补这种灵活性的缺乏。
大多数 CD 都设定了该期间的利率。 一旦锁定利率，利率就不会波动。 对于想要确保利率不会下降的储户来说，定期存款是理想的选择。 当市场利率上升时，CD中的资金将被锁定在较低的回报率。 这将使长期存款证存在风险。
在定期存款账户中，您必须确定存入多少钱以及资金在账户中保留的期限。
大多数 CD 都设定了该期间的利率。 一旦锁定利率，利率就不会波动。 如果市场利率上升，存单中的资金将被锁定在较低的回报，从而使长期存单面临风险。
什么是货币市场？
货币市场账户是大多数银行和信用合作社提供的计息储蓄账户。 您通常可以写支票并从中收到借记卡。
货币市场账户是一种支付利息的储蓄账户。 货币市场账户通常由银行提供，由 FDIC 为每位储户提供高达 250,000 美元的保险。
CD 与货币市场：有什么区别？
货币市场账户和存款证有一些区别，其中包括支票账户特征。 例如，您通常可以用它写支票。 您还可以获得一张借记卡。 此外，CD 是定期存款账户，而货币市场账户则不是。
货币市场账户的支付费用通常低于 CD。 CD 要求您将账户中的资金保留指定的时间。
回报率较高的货币市场账户往往需要更大的余额才能获得最大的年化收益。 而 CD 可能需要更多的前期资金。 货币市场账户与定期存单是两种类型的计息联邦保险储蓄账户。 然而，它们的价格和访问的便利性有所不同。
存款证通常提供比货币市场账户更高的利率，并且在期限到期之前无法使用您的资金。 资金通常被锁定固定的几个月或几年，提前提取通常会导致罚款，例如几个月到一年的利息。 CD 利率通常是固定的。
货币市场账户通常提供与传统储蓄账户相当的资金和利率。 两者都可以让您不受处罚地提取资金，并且利率会随着时间的推移而波动。 MMA 通常具有较高的最低金额，并且偶尔会签发支票。 货币市场账户与货币市场基金不同，货币市场基金是一种投资。
CD 与货币市场基金
货币市场基金和存款证通常都是安全资产，可以以利息或股息的形式提供收入流。
货币市场基金通常比银行或经纪商经纪的存款证更具流动性。
联邦基金利率，即美联储因通货膨胀而提高或降低的利率，会影响货币市场基金与存款证的利率。货币市场基金的利率可能每天都会变化，而固定利率的利率CD 在 CD 持续时间内保持不变。
由联邦存款保险公司 (FDIC) 承保的银行发行的存款证受法定限制的保险，而货币市场基金则不然。如果您需要快速灵活地获取资金，货币市场基金可能会有意义。 如果您已经拥有经纪账户，您可以将资金存入货币市场基金，直到您需要用它来支付账单、购买股票或投资其他共同基金为止。
如果您可以长时间锁定资金，银行存款证可能是更好的选择。 也许您正在为大笔开支（例如房屋装修）进行储蓄，并且希望在收取固定利率的同时限制风险，只要您不要过早提款。 在利率下降之前，您也许可以在有限的时间内锁定较高的利率。
储蓄 vs CD vs 货币市场
货币市场、定期存款和储蓄账户之间的主要区别在于它们的灵活性和定价结构。
储蓄账户比货币市场账户更通用，尽管它们通常不提供支票簿或借记卡。 货币市场账户的明确设计目的是为账户用户提供一个简单的选择来使用其账户中的资金。 储蓄账户不如货币市场和定期存款账户灵活； 您必须采取一些额外的步骤才能访问和使用帐户中的资金。 货币市场账户经常受到限制。 一般来说，您不能无限地开具支票或进行无限的电子转账。
通常需要比储蓄账户甚至 CD 更高的账户最低限额。 如果您未达到帐户最低限额，几乎肯定会收取月费。
如果您的起始资金不多，储蓄账户就很有意义，因为您可以找到不需要最低存款额的账户。
此外，如果您想赚取更高的APY并且可以满足更高的账户最低限额，货币市场账户是一个不错的选择。 如果您需要轻松获取资金，这也是一个明智的选择。
如果您知道自己暂时不需要这笔钱，并且想要赚取更高的 APY，那么 CD 就很适合。 但是，您应该只投入您知道在 CD 期限结束之前不需要的金额。
如果您正在为几年后的目标（例如买房子）存钱，那么存款证是有意义的，尤其是当您有一大笔钱并且可以长期不用时。 另外，CD 有固定费率。
Dave Ramsey CD 与货币市场
如果您为了短期目标而储蓄并希望提高利率，CD 可能是一个合适的选择。 假设您正在存钱支付一套房子的首付，并估计您需要两年的时间才能购买。 您可以将现有的首付资金存入一年期定期存款，以获得比储蓄账户更好的利率。
然而，Dave Ramsey 建议不要为了长期储蓄而开立 CD。 事实上，他坚持认为存款证只是利率较高的美化储蓄账户。 这些利率的问题在于它们效率低下。 如今，任何因食品和天然气价格过高而感到沮丧的人都知道通货膨胀的影响。 然而，近几个月来，通货膨胀率达到了历史最高水平。 通常，生活成本的增加是渐进的。
戴夫·拉姆齐 (Dave Ramsey) 表示：“对于您的应急基金，我建议您使用货币市场账户，无需缴纳任何罚款，并拥有完整的支票书写权限。” 在共同基金公司的货币市场账户中，我们为家人准备了相当大的应急储备金。 无论您在哪里获得共同基金，都要寻找支付相当于一年期定期存款利息的货币市场账户。 我还没有找到有竞争力的银行货币市场账户。 尽管 FDIC 不保护共同基金货币市场账户，但我在那里保留了我的账户，因为我从来没有失败过。 请记住，赚取的利息并不是最重要的因素。 最重要的是要有足够的资金来应对紧急情况。 你的财富不会建立在这个账户上； 这会在其他地方发生。
最佳货币市场基金
大量货币配置的缺点是机会成本。 虽然投资者可以确保资金安全，但如果只保留现金，他们不会获得太多回报。 货币市场基金可以提供高度的稳定性，同时还能产生稳定的收入。
这些基金与任何其他共同基金一样，可以在大多数经纪账户中轻松购买。
一些最佳货币市场基金包括：
#1. VMFXX（先锋联邦货币市场基金）
先锋联邦货币市场基金投资于现金和短期政府证券。 该基金的目标是提供当前收入，同时保持高水平的流动性。
#2. SWVXX 嘉信价值优势货币基金
嘉信理财价值优势货币基金投资于国内和国际公司发行的短期证券。 政府、企业或金融机构可以发行证券。 该基金的目标是在保持稳定性和流动性的同时产生最大可行的当前收入。
＃3。 SPRXX（富达货币市场基金）
富达货币市场基金投资于短期证券，以产生高额当期收入，同时保持稳定性和流动性。 购买的证券可以由国内或国际公司发行。 该基金还投资于回购协议和金融机构商业票据。
CD 或货币市场哪个更好？
如果您想要一个更容易使用的账户，货币市场账户比存款证更可取。 通过 ATM 卡、个人支票、在线或移动设备，您可以方便地从货币市场账户存入和提取资金。
为什么你想要货币市场而不是 CD？
与银行或经纪CD相比，货币市场基金通常提供更大的流动性。
一张10000美元的CD一年能赚多少钱？
一张起始存款为 10,000 美元、收益率为 5.1% 的一年期 CD 在 10,510 个月后到期时，其价值约为 12 美元。 这张高收益的一年期 CD 将为您带来比全国平均 CD 多约 342 美元的总利息。
哪家银行给储蓄账户提供 7% 的利息？
Landmark Credit Union 是一家银行，储蓄账户利息为 7%。
一张5000美元的CD一年能赚多少钱？
CD 上的年利率确实会影响您初始存款赚取的金额。 例如，目前 1 年期 CD 的全国平均利率为 1.59%。 如果您按照该利率将 5,000 美元存入 1 年期 CD，则在期限结束时您将赚取 79.50 美元。
货币市场账户的缺点是什么？
事实上，一些金融机构可能会限制您每月可以方便取款的次数，这是货币市场账户的主要缺点之一。
将钱投入 CD 有何缺点？
账户持有人在紧急情况下无法快速提取资金是 CD 的一个重大缺点。 对于提前取款，他们通常需要支付费用，这可能会消耗利息并可能导致本金损失。
结论，
CD 账户与货币市场账户是两个受益账户，并且都是储蓄账户。 他们也有一些区别。 虽然货币市场提供了获取资金和利率的机会，但存款证提供了更高的利率，但在固定日期到期之前不允许获取资金。
参考资料
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