如今,创办小企业的人比以往任何时候都多,因此为小企业主找到最好的银行之一至关重要。 如果您已经在经营业务,您一定知道找到符合您日常需求的银行合作伙伴是多么重要。 从本质上讲,为您的有限责任公司设立一个单独的小型企业银行账户,不仅可以让您更轻松地管理您的业务,还可以在您报税时节省大量时间。 继续阅读以了解适用于有限责任公司和信用合作社的最佳商业银行支票账户,以及如何为大通开设商业银行账户。
LLC 最佳商业支票账户
LLC 最好的商业支票账户可以支持您的业务不断发展。 它还应该基本上是免费的或免除费用,并提供出色的业务支持产品。 这包括商家服务、借贷产品和强大的软件集成。 但是,虽然以独资企业形式组织的小型企业可能无需商业银行账户即可运营,但有限责任公司绝不能在没有商业银行账户的情况下运营。 这是因为它可以让您将您的企业和个人财务分开,帮助您建立商业信用,简化纳税季节,并为您的企业增加信誉。
LLC 的前 13 名以上最佳商业支票账户
以下是 LLC 的最佳商业支票账户,
#1。 蓝藤
这是一个成立于 2013 年的网上银行平台,为 LLC 提供最佳的商业支票账户和无限制的交易,费用极低。 BlueVine 在高达 2.00 美元(含)的余额中赚取极具竞争力的 250,000% 年利率。 (超过 250,000 美元的余额不赚取利息。)此外,他们还向企业主提供万事达卡商业借记卡,可以通过 ACH 转账、电汇或支票无限次交易来支付供应商和账单。
#2。 美国银行
美国银行是有限责任公司商业支票账户的绝佳选择。 这是因为它有持续的奖励和一个比大通略有优势的入门级检查产品。 它还提供各种商业产品,包括储蓄、存款证 (CD) 和贷款产品,并允许您通过 Merrill Financial Advisors 进行财务分析。 此外,他们还提供薪资服务、远程存款、账户管理和其他灵活的银行解决方案,以满足您不断增长的 LLC 的需求。
#3。 新
对于希望更快获得资金和更快速支付处理的有限责任公司,Novo 是商业支票账户的绝佳选择。 Novo Boost 使您能够比其他提供商更快地从您的 Stripe 帐户接收付款,而 Novo 的 Express ACH 使您能够接受或发送当天的 ACH 付款。 因此,Novo Boost 和 Express ACH 的结合让您比其他纯数字提供商更快地访问您的资金。 此外,Novo 每月月底退还所有 ATM 费用,是需要频繁 ATM 取款的有限责任公司的理想选择。
#4。 中继
如果您的 LLC 有一大群员工,请查看 Relay Financial。 这个商业银行账户旨在与您一起成长,因此您可以毫无挫折地继续经营下去。 Relay 允许您开立多达 20 个个人商业支票账户并发行多达 50 张借记卡——所有这些都无需额外费用。 此外,您还可以设置用户权限设置,以确保每个人都有适当的访问权限级别,并为每个借记卡和团队成员设置支出限额。 这使您可以控制成本并保持在预算之内。
#5. 富国银行
Wells Fargo 提供的分支机构数量超过任何其他实体银行。 对于那些刚刚启动 LLC 的人来说,Wells Fargo 的 Initiate 支票账户是一个可靠的起点。 因为 initiate 提供了所有基本功能,例如商业借记卡、在线和手机银行、账单支付以及仅 25 美元的最低开户存款。 每月收费 10 美元,但如果您的每日余额保持在 500 美元或以上,则无需支付。 此外,一旦情况好转,您可以升级到专为大批量业务设计的导航和优化。
#6。 莉莉
这个有限责任公司的商业支票账户不是一家大型的、国家认可的银行,而是一个不断增长的在线金融资源,专门为满足自由职业者和个体企业家的需求而量身定制。 Lili 非常适合希望简化银行业务需求、管理企业财务并节省任何潜在费用的小型企业。 这种银行业务选项也是税务目的的理想选择,因为它可以跟踪支出和资金流向,并在需要报告或报税时生成季度或年度报告。 它甚至在“税桶”中留出资金,以确保您存够钱。
#7. 蚱蜢
Grasshopper 商业银行业务提供多种有用的数字工具,可帮助 LLC 轻松管理其财务和现金流。 您可以通过支票或 ACH 从任何设备进行付款和安排付款。 该应用程序具有简单的内置发票功能,可实现个性化计费和更快的付款。
您还将获得一张免费借记卡,提供奖励和现金返还,并且没有月费或电汇或 ACH 收据的费用。 银行账户与 QuickBooks 和 Autobooks 集成以实现快速对账。
#8。 小企业银行
Small Business Bank 提供最好的商业储蓄账户之一。 它现在始终具有最高的利率,这意味着您可以以惊人的利率赚取 1.7% 至 4.48% 的年利率。 但即使利率没有那么高,这家小型商业银行提供的利息仍然比我们见过的任何其他商业银行都高,而且您无需支付任何月费或最低余额即可获得这些利率。
#9。 北一
如果您经营一家处理大量进出付款的基于服务的企业,NorthOne 是一家金融科技公司,提供内置于其支票账户中的强大支付解决方案。 通过与美国最大的支付网络之一 Bancorp Bank 合作,他们可以轻松地直接向您的商业银行账户发送和接收付款。 他们的移动应用程序非常易于使用,在 Apple App Store 和 Google Play Store 中排名五星级。
#10。 花旗银行
CIT 银行提供的商业支票账户只需 100 美元即可开立。 他们不收取月费或透支费,也不对在线转账或电汇转账收费。 许多客户欣赏 CIT 提供的范围广泛的计息账户,包括赚取行业最高利息的货币市场账户和储蓄账户。
#11. 第一资本
Capital One 以其庞大的免费 ATM 网络以及在线银行和实体分支机构的良好组合而闻名。 即使它们并非位于所有州,对于位于正确州的有限责任公司来说,它们也是一个不错的选择,这些有限责任公司需要良好的银行服务来支持现金存款。 Capital One 的商业支票账户有两种选择,包括基本商业支票账户。
此选项提供无限制的电子存款、在线和移动银行业务,以及低余额以免除费用。 另一方面,Unlimited Business 帐户包括两个基本帐户。 因此,这更适合具有复杂银行业务需求的企业。
#12。 公理
Axos 提供的在线商业支票账户是数字银行中最好的账户之一。 即使他们没有实体分支机构,它们仍然非常适合数字化运营的有限责任公司。 Axos 不断被列为有限责任公司支票账户的最佳提供商之一。 Axos 不使用银行合作伙伴来执行他们的服务,相反,他们本身就是一家成熟的银行。 此外,他们提供优质的服务,并拥有一个易于导航的平台,即使其他地方的 APY 更好,客户也可以轻松使用该平台来管理他们的企业财务。
#13。 氧
Oxygen 的商业银行账户对于任何寻求预算友好的良好银行解决方案的有限责任公司来说都是负担得起的选择。 另外,您可以在开户前通过 CorpNet 在应用程序中组建 LLC。 此外,您可以通过商务借记卡赚取现金返还,并通过该应用程序跟踪您的奖励。 该账户的其他功能包括移动支票存款、账单支付、现金流量预测和临时虚拟卡。
很难获得商业支票账户吗?
一旦您选择了银行,开设商业银行账户就很容易了。 只需上网或前往当地分支机构即可开始该流程。 以下是银行在您开设商业银行账户时要求的一些最常见文件。 一些银行可能会要求更多。
如何为 LLC Chase 开设商业银行账户
如果您的企业是私人独资企业、公司或有限责任公司(只有一名成员或经理),您可以在线为有限责任公司开设大通商业银行支票账户。 所有其他商业实体必须亲自到当地分支机构申请。 大通银行在 4,700 个州经营着 48 多家零售分行。 此外,作为小企业主,将您的企业和个人银行业务分开很重要,这样您就可以监控企业的盈利能力并避免混合交易。 但是,在开户之前,请确保您了解开始存款和从您的账户中获得最大收益所需的条件。
如何为 LLC Chase 开立 Chase 商业银行账户
企业主需要提供以下文件和信息才能开设 LLC Chase 商业支票银行账户:
- 两种形式的身份证明,包括政府签发的带照片的身份证件。
- 雇主识别号码(或单一成员有限责任公司的社会安全号码)。
- 商业文件,包括化名或 DBA 证书、组织或公司章程、合伙协议和营业执照,具体取决于您的实体类型。
- 公司地址和电话号码。
- 拥有公司 10% 或以上所有权的任何人的出生日期、社会安全号码和个人地址。
- 销售您的产品或服务的地点数量
- 通过您的新帐户处理的预期交易数量。
- 网站验证
此外,当您想为 LLC Chase 开立商业银行账户时,LLC 的所有成员或经理以及任何授权签署人都必须在场。
获得商业支票账户批准需要多长时间?
只要您有正确的详细信息和文件,您通常可以在几分钟内申请商业支票账户,尤其是如果您在线开设账户。
LLC信用合作社的商业银行账户
小型企业的最佳信用合作社提供出色的业务检查和储蓄产品,可以从您的业务储备中赚取利息。 与传统银行不同,信用合作社往往有严格的会员资格要求。 因此,如果您附近有地点并且您有资格加入,LLC 信用合作社的商业银行账户是商业银行账户的不错选择。
这是因为与银行相比,这些非营利性会员制金融机构通常在客户满意度方面获得高分。 但是,将信用合作社的商业账户与小型企业最好的银行的账户进行比较,以找到一个很好的整体契合度。 正确的企业账户最终会提供您想要的功能,例如高利率或方便的 ATM 访问。
LLC信用合作社的商业银行账户
以下是 LLC 信用合作社的最佳商业银行账户,
Navy Federal 是美国 LLC 信用合作社最大的商业银行账户,其资格向武装部队所有分支机构的服役人员开放。 这包括退伍军人、退休人员和国防部文职雇员。 会员资格也扩展到家庭和家庭成员。 他们的业务服务包括储蓄和支票账户。 为了方便起见,您还可以使用在线银行和应用程序。
#2。 Affinity Plus 信用合作社
Affinity Plus Federal Credit Union 是小型企业的最佳信用合作社,这要归功于广泛的商业服务和三种计息账户选项。 这是因为它有针对借记卡购买的奖励计划,允许您将积分兑换为礼品卡、旅行等。 它还具有用于支票、储蓄和 CD 的计息选项。 虽然支票和储蓄利率很低,但它的 CD 利率高达 4.25% APY。
#3。 第一科技联邦信用合作社
对于希望通过同一家公司获得保险作为其业务检查的企业,First Tech Federal Credit Union 是一个出色的选择。 它提供以下类型的商业保险:
- 董事和高级职员 (D&O) 责任
- 内陆海洋政策
- 商业保护伞政策
- 职业责任
- 工伤赔偿政策
除了出色的保险产品外,它还有很多支票和储蓄选择,其中许多是计息的。 更重要的是,其账户的月费很容易免除。
#4。 消费者信用合作社
Consumers Credit Union 是一家位于伊利诺伊州的信用合作社,任何人都可以轻松加入,使其成为整体上最好的信用合作社之一。 然而,它的商业账户有更严格的资格。 这意味着您必须在伊利诺伊州或威斯康星州开展业务才有资格并亲自申请。 Consumers Credit Union 还提供四种商业支票账户,包括免费和计息选项。 它的免费社区支票账户是符合条件的非营利组织的一个很好的选择,提供 300 次免费交易。
#5。 美国第一信用合作社
America First 是联邦保险的信用合作社。 它提供一系列商业支票账户和商业服务,如贷款和信用卡。 该信用合作社也是组织、协会和非营利组织的不错选择。 有一个非营利性企业帐户可用。 尽管会员范围有些狭窄,但美国优先对于符合条件的人来说是一个有趣的选择。 这是由于产品选择范围广泛以及不错的网上银行系统。
LLC 可以拥有多个商业银行账户吗?
作为有限责任公司或公司的所有者,您将不得不支付通常作为独资经营者不必处理的账单。 因此,法律要求您为每个单独的企业开设多个商业银行账户。 您可以尝试使用同一个帐户——但这是违法的。
小型企业最佳商业银行账户
商业银行账户可以根据您的企业规模、需求和发展阶段提供多种功能。 商业支票账户通常是第一步。 因此,大多数公司都以此为基础,开设商业银行账户组合以利用利息、为长期目标储蓄、链接到商业账户或绑定到小企业贷款。 无论您是刚刚起步还是已经经营多年,拥有最好的小型企业银行账户都是必不可少的。 此外,最好的小型企业银行账户对于正确的簿记、税务报告和各种法律原因很重要。
小型企业最佳商业银行账户:示例
没有完美的商业银行账户类型。 您需要的内容因您拥有的业务类型、规模和复杂性而异。 查看这份最佳小型企业银行账户列表,在做出决定之前比较您的选择。
#1。 借贷俱乐部
LendingClub 提供与传统实体银行相同的 FDIC 保险,拥有超过 8 亿美元的资产。 它为小型企业量身定制的支票账户旨在让账户持有人产生利息,类似于储蓄账户。 无限制的免费交易、无限制的 ATM 附加费回扣和附加的现金返还奖励,该账户还配备了一个完整的移动资金管理系统,适合移动业务
#2。 美国
在 Comerica,只需 50 美元的小额存款即可为您提供无息账户,无需每月支付维护费或最低余额要求。 您也可以免除活动费,每月存款高达 2,500 美元,或交易次数不超过 75 次。 此外,随着您业务的增长,您可以使用相同的帐号升级到另一个帐户。 Comerica 不是全国性的连锁店,但它确实在几个州设有分店(尽管费用和条件不同)。
#3。 花旗商业灵活支票账户
如果您的小型企业每月交易量超过 500 笔且平均每月余额至少为 10,000 美元,那么此企业银行账户适合您。 这是因为如果您达到每月最低余额,您将无需支付任何费用(否则,费用在 22 美元到 30 美元之间),并且您每月最多可以存入 20,000 美元。
#4。 基线
Baseline 专为房东和房地产投资者打造,让您轻松收取租金。 有了这个技术进步选项,您可以使用自动分类来按财产分配您的收入,或者自己将其分类到各种虚拟账户中。 (将这些视为帮助您保持井井有条的信封。)您还可以获得免费电汇和 ACH 付款。 同时,Home Depot 提供的 5% 现金返还可以轻松让您的租户满意并让您的物业保持良好状态。
#5。 美国运通
如果您已经是美国运通个人卡或名片的持卡人,这个商业支票账户有很多值得推荐的地方,缺点也很少。 没有开户最低限额,也没有月维护费。 许多日常交易类型也不收取任何费用,例如 ACH(一种常见的电子资金转账类型)、汇入电汇和移动支票存款。 此外,您不必每月强制进行一定数量的免费交易,这在这一类别中相对罕见。
简而言之
开设最佳商业银行账户是有限责任公司业务组建过程中的关键步骤。 因为,如果没有,您将很难证明您的个人资产和企业资产真正分开,这可能会导致法院揭开您的公司面纱并允许债权人追索您的资产。