什么是 CD 帐户：如何运作和最佳帐户

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什么是光盘？
CD 帐户如何运作？
专业 CD 帐户的类型
1. #1。巨型CD
2. #2。附加 CD
3. #3。爱尔兰共和军CD
4. #4。提升 CD
存款证：优点和缺点
1. CD 帐户的好处
2. CD 的缺点是什么？
CD 账户 VS 储蓄账户
CD账户利率是如何确定的？
CD 成熟时会发生什么？
我如何知道一张 CD 是否适合我？
顶级银行的最佳 CD 账户利率
1. #1。面包储蓄
2. #2. 高盛的马库斯
3. #3. 第一资本
4. #4。同步银行
5. #5。巴克莱银行
一张 10000 张 CD 一年能赚多少钱？
什么是 CD 帐户？
CD 帐户值得吗？
哪家银行对储蓄账户提供 7% 的利息？
今天收入最高的 CD 是什么？
把钱存入 CD 还是储蓄更好？
CD 帐户的风险有多大？
CD 比储蓄账户更安全吗？
结论
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参考资料

当利率上升时，您可能希望获得有竞争力的储蓄回报。您可以将这笔钱存入支票或储蓄账户，但另一种选择是开立存款单（或 CD），这是一种提供高回报和低风险的储蓄账户形式。一般来说，CD 提供比标准储蓄账户更具竞争力的利率，让您无风险地增加资金。但什么是CD账户呢？ CD 是如何工作的？你怎么比较CD费率？本文提供了有关定期存款账户的入门知识，包括如何投资定期存款以及定期存款利率的含义。您还将看到一个工作示例以及 CD 账户与储蓄账户的不同之处。

什么是光盘？

CD 或存单是一种储蓄账户形式，其利率通常高于传统储蓄账户。它还具有固定期限和固定提款日期，称为到期日。 CD 将资金锁定三个月到五年不等。虽然 CD 没有每月费用，但大多数都带有提前退出罚款。

存款证和传统的储蓄账户一样，是有保险的，所以如果你的银行倒闭了，你可以拿回你的钱。联邦存款保险公司为银行存单提供保险。

CD 帐户如何运作？

作为将您的钱存入银行一段时间（通常称为期限或持续时间）的交换，银行会给您一个固定利率，该利率通常高于储蓄账户提供的利率。当期限届满（或 CD 到期）时，您会收到存入的资金（本金）以及所赚取的任何利息。

如果您需要在 CD 期限到期之前使用您的资金，您可能会被收取提前提款罚款，这会大大减少您在 CD 上赚取的收入。

专业 CD 帐户的类型

您可以选择 CD 帐户！您选择的 CD 类型取决于您的财务目标和需求。您何时需要使用这笔钱以及您希望通过将其存入 CD 赚取多少是您要问自己的两个问题。

#1。巨型CD

要打开 Jumbo CD，您需要更高的最低存款额，例如 100,000 美元。作为交换，利率要高得多。权衡是你承诺锁定一大笔钱。除了拥有启动巨型 CD 的资金外，您还需要确保能够遵守 CD 期限。否则，您将面临提前退出的处罚。

#2。附加 CD

附加 CD 允许您随时向 CD 添加资金。与预先存入单笔付款相比，您可以在 CD 的整个生命周期内赚取更多利息。

#3。爱尔兰共和军CD

IRA CD 是一种包含存款证明的个人退休账户。这些可以是 Roth 或传统 IRA。 IRA CD 与 IRA 一样，提供税收优惠。

#4。提升 CD

Bump-Up CD 是一种允许 CD 持有人请求将其现有利率“提高”至银行新 CD 利率的产品。使用 Synchrony Bank 的 Bump-Up CD，您可以在整个期限内提高一次利率，并从更大的回报中受益，为您提供最大的灵活性。但是，只有当产品的利率在此期间上升时，“bumping”才可用。

存款证：优点和缺点

在您投资这种储蓄工具之前，请考虑以下优点和缺点：

CD 帐户的好处

安全. CD 是可用的最安全的储蓄工具之一。与股票市场或可变利率储蓄账户相比，CD 的利率是固定且有保证的，使您可以无风险地增加资金。与所有其他存款账户一样，每个 CD 账户都是 FDIC 保险的。
可预见. 由于 CD 提供固定且有保证的利率，您可以准确确定在 CD 的有效期内您将赚取多少钱。 CD 期限可能从 3 个月到 5 年不等，具体取决于您的需要。
利率具有竞争力。 CD 通常提供比其他 FDIC 保险产品（例如储蓄、支票和货币市场账户）更高的利率。
几种CD. 您可以选择所需的 CD 类型。一些银行提供专门的 CD，我们将在下面进一步讨论。

CD 的缺点是什么？

提早取款可能会导致罚款。 如果您继续使用您的 CD 直到它成熟，您将获得最大的收益。否则，提早退出通常会导致罚款。例如，兑现一年期存单可能需要支付 90 天的基本利息。更长期的 CD 可能会有更高的惩罚。
更高的收入可能会损失. 如果您在一张 CD 中存入太多资金，您可能会错过其他利率更高的金融产品和账户。然而，一种选择是使用 Bump-Up CD，这是一种储蓄产品，允许 CD 持有人要求将他们当前的固定利率“提高”到当前利率。
并非为某些财务目标而设计： 虽然 CD 提供合理的利率，但它们往往不足以实现退休储蓄等长期财务目标。它也不是存放紧急现金的最佳场所，因为您可能需要意外地动用它来支付费用。

CD 账户 VS 储蓄账户

CD 账户在很多方面都不同于储蓄账户，包括：

与普通储蓄账户相比，CD 账户的利率往往更高。 利率较高，以换取在 CD 账户存续期间无法使用资金。与其他银行账户相比，CD 由于风险低且利率高，因此可能是一项有吸引力的投资。但是，如果您想要随着时间的推移增加现金的灵活性或利用更好的利率，请查看最好的高收益储蓄账户。
储蓄账户利率随时间波动；启动 CD 后 CD 率保持不变（升级 CD 或提升 CD 除外； 这可能是有利的：CD 有保证的回报，如果您在高利率时打开 CD，即使银行降低储蓄账户和新 CD 的利率，您也可以继续从该利率中受益。
储蓄账户可以让您定期取款，但 CD 不行。 您可以非常自由地在储蓄账户中存款和取款，但您只能在学期结束后的几天内免罚金地从大多数 CD 中取款。（唯一的例外是无惩罚 CD；请继续阅读以获取更多信息。）

CD账户利率是如何确定的？

金融机构、基准利率和 CD 账户类型都会影响 CD 利率。

基准利率. 言归正传，金融机构通常指望美联储来制定利率。当联邦基金利率上升时，储蓄和 CD 账户的利率通常也会上升。当联邦基金利率下降时，储蓄和 CD 账户的利率也会下降。
金融机构。 Synchrony Bank 等在线银行公司通常提供比实体银行更具吸引力的 CD 利率。
CD 的类型。 还可以使用使用中的各种类型的 CD 来确定 CD 帐户的利率。

CD 成熟时会发生什么？

当 CD 到期或到期时，有一周的宽限期，您可以在此期间提取资金。在那段时间之后，许多 CD 将自动续订与之前相同或可比较的长度，但费率很可能基于该期限新 CD 的费率，而不是您的 CD 的原始定价。在下一个到期日之前提款会产生罚款。详细了解您的 CD 成熟度选项。

我如何知道一张 CD 是否适合我？

CD 有几个优点，但在签名行上签名之前了解所有事实和条件至关重要。如果您有未使用的资金用于特定的财务目标，例如购买房屋、资助亲人的教育或为应急基金或退休储蓄，您应该考虑获得一张 CD。您可以受益于：

低风险： CD 允许您尝试新的金融工具，同时保证您的一部分资金安全并收取利息。
潜在回报： 如果您有来自较大项目的未使用现金，投资 CD 可以为您的投资带来回报。

但是，请记住，在到期日之前进行的任何提款几乎肯定会产生费用，并且在整个期限内都不能将钱添加到 CD 中。如果您希望在紧急情况下能够灵活地快速使用现金，您应该考虑短期、货币市场或支票账户。

顶级银行的最佳 CD 账户利率

为确保做出财务安全的决定，请在开立存款证之前阅读以下专家建议和指南。以下是我们在银行提供最高 CD 账户利率的首选：

#1。面包储蓄

Bread Savings 是一家在线银行，以前称为 Comenity Direct。此 Bread Savings 提供五个 CD 周期。它们的范围从一年到五年不等。

#2. 高盛的马库斯

Marcus by Goldman Sachs 的 CD 收益率具有竞争力。它提供了广泛的 CD 术语和 CD 格式。它的标准 CD 期限从六个月到六年不等。除了九个常规 CD 期限外，它还提供三个无惩罚 CD 和一个加息 CD。

#3. 第一资本

Capital One 提供期限从六个月到五年不等的 CD。这些 CD 没有最低开户保证金。该银行提供有竞争力的回报，并且没有最低余额要求。

#4。同步银行

Synchrony Bank 提供各种期限从三个月到五年不等的常规 CD。今年早些时候，它还发行了一张无惩罚 CD 和一张提升 CD。 Synchrony Bank 也提供 IRA CD。

#5。巴克莱银行

巴克莱银行是知名的信用卡在线银行，但它也提供 CD 和在线储蓄账户。这个巴克莱银行有九个 CD 期限，从三个月到五年不等。

一张 10000 张 CD 一年能赚多少钱？

一张初始存款为 10,000 美元、收益率为 5% 的一年期 CD 在 10,500 个月后到期时价值约为 12 美元。这张高收益的一年期 CD 将比全国平均 CD 多赚取 332 美元的总利息。