您是否曾经需要财务方面的帮助，但认为自己无力聘请专业人士？ 财务顾问帮助各种收入水平的人们规划和追求他们的财务未来。 然而，在聘请财务顾问之前，您应该了解一下财务顾问的工作以及他们如何最好地帮助您。 因此，为了帮助您，我们简洁地解释了保险公司个人财务顾问的职责、如何找到一名个人财务顾问，以及所需的薪水和技能。
让我们开始吧……
谁是财务顾问？
财务顾问是技术精湛、知识渊博的专业人士，为寻求实现财务目标的客户提供专家指导和建议。 他们提供各种金融产品和策略的建议，帮助客户实现财务目标。 从为客户制定预算到选择投资，再到建议教育或退休储蓄的税收优惠投资，我们提供了广泛的建议。
此外，财务顾问是为客户提供财务指导和投资建议的专业人士。 他们在各种环境中工作，例如经纪公司、银行和保险公司。 然而，一些财务顾问选择自营职业，并以独立顾问的身份经营自己的咨询公司。 财务顾问的职业可能非常适合那些喜欢教育他人提高财务决策技能、对投资机会进行深入研究以及培养牢固的人际关系的个人。
财务顾问做什么的？
财务顾问并不是一刀切的解决方案。 该领域的自由职业者通常拥有广泛的教育和专业背景，并有能力为客户提供广泛的服务。 因此，这些服务包括以下内容：
#1。 退休规划
您希望您的退休生活如何度过？ 你有兴趣去看世界吗？ 去看望孙子吗？ 也许您正在考虑创办自己的公司或花时间在无家可归者收容所帮助其他人。 无论您的目标是什么，您都需要有稳定的收入来源来支撑您度过接下来的两到三十年。
财务顾问的服务可以帮助财富随着时间的推移积累和保存。 他们可以预测您未来需要多少钱，并帮助您弄清楚如何充分利用您的退休基金。 他们还可以帮助您确定开始从退休基金和社会保障中提取资金的最佳时间，以尽量减少税务后果。
#2。 投资
有一些投资专家同时兼任财务顾问。 您可以从这些专业人士那里获得有关哪些共同基金可能适合您以及如何最好地维护和发展您的投资组合的建议。 它们还可以揭示潜在的陷阱以及您可以采取的克服这些陷阱的步骤。
当您的资产急剧下降时，经验丰富的投资顾问可以帮助您继续投资过山车。 凡是跌倒的东西通常都会再涨起来，它们可以帮助你做出理性的判断，而不是感性的判断。 它们将温和地提醒您以长远的眼光看待您的金融资产。 投资专业人士提供的服务和保证对于退休储蓄计划来说是无价的。
＃3。 有关税收的财务策略
一般来说，税收是没有人享受的事情。 随着您变得更加富有并临近退休，税收对每个人来说可能都变得困难。 税务专家帮助简化税收对您财务的影响。 他们会建议您如何最大限度地利用扣除、抵免、遗产税和慈善捐赠来减少您的税收。 同时，请记住，税务考虑永远不应该成为您投资选择的唯一因素。
#4。 遗产规划
规划死亡可能是一个令人忧郁的话题，但事实并非如此。 无论您是最近购买了第一套房子还是已经创业 30 年，您如何处理您辛辛苦苦获得的东西都是您的事。 大多数人都可以简单地制定遗嘱并购买定期人寿保险（这些事情可能会随着需求和情况的变化而进行修改）。
但是，如果您的情况比较复杂，最好咨询财务顾问（尤其是财富经理，如果您正在处理数百万美元的遗产）或专门从事遗产规划的律师。 他们可以帮助您制定策略，以确保您的最终愿望按照您的意愿实现。 由此产生的无价的安全感是无法量化的。
＃5。 未来的健康需求和支持
您现在可以采取哪些步骤来确保您的财务状况足够稳定，能够应对人生的下一阶段？ 与财务规划师或保险代表联系，详细了解您获得长期护理保险的可能性。 然后，当您真正需要时，您可以选择一个现在或以后都不会倾家荡产的计划。
#6。 遗产
如果您期待继承遗产，您可能会有很多问题，包括与税收以及如何有效投资这笔钱有关的问题。 财务顾问（也称为财富经理或财务教练）可以帮助防止这种恩惠变成诅咒。
他们可以帮助您改变财务目标和策略，并处理税收预测等难题。 他们还可以建议您在时机成熟时如何实际进行。
个人理财顾问
个人财务顾问是熟练的专业人士，根据客户的独特需求为客户提供量身定制的财务指导和帮助。 因此，凭借其广泛的知识和熟练程度，个人财务顾问擅长提供定制解决方案，以满足客户的独特需求。 他们善于避免代价高昂的错误并最大限度地降低风险，同时还提供一系列符合客户当前和未来目标的服务和产品。 财务顾问获得服务报酬的常见方式有两种。 第一个是通过向他们的建议收取预付费用，而第二个则涉及从投资销售中赚取佣金。
成为个人财务顾问的大多数选择都涉及学士学位。 财务顾问必须通过 FINRA 的 Series 7 和 Series 65/66 考试。 经验丰富的顾问可能会被豁免。 许多顾问希望通过获得 CFP、CFA 或 ChFC 证书来展示他们的专业知识，这需要进一步的学习和经验。
保险公司财务顾问的职责
财务顾问在保险公司内工作，利用财富管理的原则推荐和营销股票、共同基金、养老金、股票期权、证券、大学储蓄计划和保险单等金融产品。 与客户合作并确定他们的长期保险需求需要强大的分析和人际交往能力。 除了国家许可证和品牌许可证之外，在该行业获得工作通常还需要学士学位。
财务顾问与客户一起探索投资机会，帮助他们实现长期的财务和生活方式目标。 他们定期与客户会面，审查他们的财务投资组合并提出必要的建议。 为了确定客户需要多少健康、房屋、汽车和其他保险，保险顾问将进行深入访谈，以了解客户当前的收入、成本、财务目标和税务情况。 人寿保险公司的员工协助客户确定适当的承保水平，以满足他们死亡时的财务和情感需求。
保险公司的财务顾问以多种方式与客户互动，从最初的介绍和信息收集到政策建议和深入的财务评估。 您协助客户填写病史表格，并解释客户的年龄如何影响他们的保费以及他们可以从保险公司获得什么样的承保范围。 保险理财规划师还通过密切关注客户的账户并建议任何必要的承保范围调整，帮助客户为结婚和生孩子等重大生活事件做好准备。
如何寻找财务顾问
寻找财务顾问的各种方法包括：
#1. 了解您应该使用哪些金融服务
问自己这个问题可以帮助缩小您寻找财务顾问（有时拼写为“财务顾问”）的范围。 有许多财务顾问可供选择，每个顾问都提供自己独特的服务。 有些人专注于资金管理和退休规划，而另一些人则有更广泛的视野。 而且许多只满足某些客户的要求，例如富人或公司所有者。 寻找合适的顾问需要仔细考虑您的需求。
#2. 寻求收费财务顾问
寻找一位为您工作且完全由您和像您这样的其他客户付费的财务顾问是避免金融服务业务中普遍存在的利益冲突的一种明显方法。 当然，这需要花你自己的钱，但从长远来看你应该领先。
＃3。 制定财务顾问服务的预算
财务顾问会向您收取服务费用，但您需要支付的具体费用差异很大。 一方面，财务建议通常按小时计费，而投资管理可能涉及顾问管理的总资产一定比例的费用。
＃4。 寻找一位能让您保持目标的顾问
能力、谦逊和同理心是真正区分优秀咨询师的品质。 “同理心可能是最重要的特质。 在很大程度上，您作为专业人士的成功取决于您同情客户并向他们保证他们的担忧将得到解决的能力。
在您离开之前，您可能想看看： 财务顾问如何赚钱？ 财务顾问做什么来赚钱。
财务顾问薪资
截至 25 年 2023 月 117,775 日，美国财务顾问的年薪中位数为 XNUMX 美元。 然而，值得注意的是，根据职称、教育资格、证书、补充技能和专业经验持续时间等各种关键因素，薪资范围可能会有很大差异。
财务顾问技能
财务顾问的技能包括以下内容：
#1. 注重细节
进行细致组织的财务顾问的工作效率更高。 他们密切关注客户的需求，以预测客户未来的财务决策。 财务顾问非常谨慎地充分深入地解释他们提出的投资策略，以便客户遵循。 财务顾问在编写报告时也会密切关注细节。
＃2。 研究
当客户向财务顾问寻求帮助时，顾问会深入了解客户的财务过去。 对客户过去的财务决策进行分析，以确定其对当前状况的影响。 股票或房地产投资以及退休账户和人寿保险等其他金融产品只是财务顾问帮助客户实现目标的几种途径。 顾问还可以通过研究来了解行业中的新项目。
#3。 金融计划
财务顾问拥有指导客户取得财务成功的知识。 财富管理领域的顾问对市场和投资类型有专业的了解，可以为客户提供最高的回报。 他们知道如何为客户的资金和财务安全的目标找到最好的资产。
#4。 批判性推理
财务顾问可以借助分析思维适应新情况并提供可行的解决方案。 客户可能想要开始投资，但他们没有太多资金可以开始。 财务顾问评估客户的情况并提供充分利用有限资源的解决方案。 顾问使用批判性思维技能来评估新产品，并推荐他们认为能为客户提供最大价值的产品。
＃5。 个人之间的对话
与客户进行有效沟通至关重要。 由于其业务具有一对一的性质，财务顾问必须调整其沟通方式以适应每个客户和每次互动。
聘请财务顾问真的值得吗？
财务顾问对您的价值最终取决于您的个人情况以及您选择合作的顾问。 如果他们分享你的价值观，关注你所说的话，并且为你做事，那么他们可能值得你花在他们身上的钱。
在聘请财务顾问之前您应该有多少钱？
您需要多少费用来聘请财务顾问并向他们支付费用将决定您应该预留多少钱。 如果您拥有 50,000 美元至 500,000 美元的现金，则可以考虑聘请财务顾问。
拥有财务顾问的缺点是什么？
有些人认为聘请财务顾问的费用是一个缺点。 研究人员发现，财务顾问收取的费用会极大地侵蚀投资回报，特别是对于小投资者而言。
在本质上
重要的是要记住，并非所有财务顾问都是平等的，而且他们不会都提供相同的全面服务。 因此，在与您考虑的顾问签订任何合同之前，请先进行自己的研究，以确保您考虑的顾问能够满足您的所有财务规划需求。
参考资料
- forbes.com
- ramseysolutions.com网站
- investopedia.com
- work.chron.com
- 银行汇率网
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