您知道，您的财务顾问的专家指导会对您的生活方式以及您是否实现目标产生重大影响。 但是，您有没有想过或知道您的财务顾问是如何获得奖励的？ 在本文中，我们将回答您有关财务顾问如何赚钱和获得客户的问题，我们将帮助您了解您是否真的需要财务顾问，并回答您有关他们收到的佣金金额的问题。
财务顾问如何赚钱？
如果您需要帮助管理您的投资或制定未来的资金策略，咨询财务顾问是一个很好的选择。 但是，在与财务顾问合作之前，了解财务顾问如何赚钱至关重要。
财务顾问的三个主要收入来源如下：
#1。 客户费用
许多组织和财务顾问将直接从他们的客户那里收到款项。 他们代表您管理的资产的一部分通常作为管理费收取（用于投资管理服务）。 如果财务顾问为您管理价值 100,000 美元的投资并收取 1.5% 的管理费，那么您每年的成本为 5,000 美元。 这些费用经常按季度评估。
根据您向顾问投资的金额，汇率可能会有所不同； 许多公司降低了他们的比例以获得更大的账户余额。
一些财务顾问还在他们的费用结构中包含绩效费，如果客户的回报高于预期，他们可以选择向客户收取更多的钱。
此外，顾问可能会按固定或按小时计费，通常用于财务规划服务。 例如，一家公司可能会为一项特定服务收取 2,000 美元的固定费率，或为财务计划收取每小时 500 美元的固定费率。
#2。 佣金
在这种收费安排下，顾问的收入来自佣金。 当他们向客户推荐和销售特定金融产品（包括共同基金或年金）时，就会收到这些佣金。 例如，如果您在顾问建议的共同基金中投资 10,000 美元，他们将以 300% 的佣金形式赚取 3 美元。 如果财务顾问确实向客户推荐年金，他们可以获得类似的佣金。
#3。 赢得顾问
一些财务顾问获得薪水，而不是从他们工作的投资公司获得佣金（金钱）或付款。 这些顾问也可能有资格因达到特定目标而获得奖励或奖金，包括每年带来预定数量的新客户。
如何评估财务顾问的成本
如果您正在寻找与之合作的人，有几种方法可以了解财务顾问如何赚钱。 如果他们在美国证券交易委员会注册为投资财务顾问之一，第一步是查看他们的 ADV 表格文件。 本文件作为公开披露，其中包括顾问如何获得报酬以及他们收取的费用等信息。
如果顾问宣传他们的费率，您还可以在线阅读他们的计费系统。 下一步是明确询问他们是否不这样做。 理想的合作顾问是对他们的薪酬以及成为客户的成本开诚布公的顾问。 当财务顾问避免回答有关其成本的问题或似乎不愿解释他们如何产生佣金（金钱）时，最好在别处寻找财务规划帮助。
我需要财务顾问吗？
财务顾问是向客户提供有关财务（金钱）目标、房屋贷款、保险、退休、投资和一般财务管理建议的专家。 该短语经常与“财务规划师”同义使用，可以指代非常广泛的专业。 尽管一些财务顾问提供一系列服务，但他们中的许多人只是进行和管理投资。
财务顾问类型
您可以选择许多不同类型的财务顾问来管理您的资金。 其中最典型的有：
- 机器人顾问：这是一个自动化平台，可根据您提供给它的数据生成投资建议。 您的风险承受能力和最佳投资是使用算法确定的，并且经常使用人工智能。 这些服务通常价格低廉，但选择范围有限。
- 在线财务规划服务：这些服务提供了比机器人顾问更广泛的选择，超越了后者。 在线财务规划服务可以帮助您创建财务计划和预算，以及投资组合构建、目标设定和报告。 它们通常是自动化的。
- 传统财务顾问： 这些专业人士包括经纪人、财富管理人员、注册投资顾问 (RIA) 和认证财务规划师 (CFP)。 传统的财务顾问通常会就您的财务（金钱）状况提供全面、个性化的指导。 他们可以代表您进行投资，根据您的独特定位和目标提供产品建议，并帮助您保持正轨。
为什么我需要财务顾问？
除了管理您的资金外，如果以下任何一项适用于您，您可能会从专业财务顾问那里获利：
#1。 你即将退休
对社会保障、401(k) 和 IRA 提款等复杂问题做出明智选择对于最大化退休收入至关重要。
#2。 您处理自己的投资管理
个人投资者应该让独立的第三方审查他们的想法。 在您的投资组合中，您可能会错失良机。
#3。 你是家长
有几种方法可以确保您的孩子得到照顾，无论您是安排他们的遗产还是为大学储蓄。
#4。 你收到了一份遗产
您是否注意到彩票中奖者经常申请破产？ 对财富意外增长的管理可能具有挑战性。
#5。 你有一个财务顾问
根据您选择顾问的方式，可能会有更好的建议。 虽然有用，但家庭推荐并不总能带来成功。
#6。 你要离婚
在离婚中理清财务状况可能很困难。 关键是公正的建议。
#7。 你想积累财富
即使您还有几十年的退休时间，今天做出的明智选择也可以使您的退休储蓄价值增加数千美元。
财务顾问与财富经理、财务规划师、投资顾问等其他专业人士有何区别？
“财务顾问”一词有几个不同的同义词。 尽管对谁可以使用“顾问”或“顾问”一词有一些限制，但通常最好忽略此人的首选绰号。 而是考虑其他因素，例如服务、公司结构、证书、个性匹配、成本等。
我如何确定我的顾问正在关注我的兴趣？
不同的顾问受制于不同的标准。 法律允许的最高谨慎标准是信托义务。 唯一始终有义务为您的最佳利益行事的个人是注册的财务顾问。 他们可能只是偶尔或根本不遵守受托人标准，但其他顾问类型不是全职受托人。
财务顾问如何获得客户？
金融服务业严重依赖财务顾问。 如果没有财务顾问坚持不懈的销售方法和积极进取的态度，企业将无法成功地大规模接触潜在客户。
建立联系网络的过程是财务顾问的第一步。 要提高潜在客户生成任务的有效性和价值，请记住以下三点：
#1。 识别您的目标市场。
专注于使用的特定人员可以帮助您更好地发展您的主张、卖点，甚至标语，这将是一个战略性和明智的举措。
此外，这将帮助您发展自己的才能，并将您的宣传重点放在特定领域，而不是四处走动。
财务顾问的目标客户示例：
- 需要长期强劲回报的白领，年龄在20多岁到30多岁。
- 想要积累财富的退休人士或家庭主妇。
- 希望定期付款以满足家庭所有保险和医疗保健需求的家庭和夫妇。
- 拥有大量净资产或新兴富裕的人，他们在投资中承担了一定的风险。
- 需要员工财务计划的家族企业。
#2。 决定你的利基
您可以根据您选择的市场选择您的主要利基或专业领域。 作为该领域的专家，您的目标市场的需求、解决方案和财务要求可以帮助您作为财务顾问脱颖而出。
此外，您可以决定专注于投资、财富管理、债券、退出策略、人寿保险或健康保险等主题。 通过培训、证书和课程（并获得这些头衔）对自己进行投资，您的资历也将得到加强。
成为首选财务顾问、认证商业规划师或财务健康大师。 如果您的信息针对高管或企业，使用“顾问”或“认证”等听起来很专业的头衔会传达更多权威。 尽管这些头衔对财务顾问来说具有华而不实的特点，但根据目标客户的需求，具有深度、个性和效果同样重要。
#3。 练习你的获奖演讲
既然您已经熟悉了自己的市场和利基市场，那么在制定潜在客户名单的同时排练您的电梯宣传和脚本会很有帮助。 是时候以您的市场能够理解并积极响应的风格和语言来创建脚本了，具体取决于您选择关注的对象或对象。
对于财务顾问，请使用您的客户语言并以一种易于理解且令人信服的方式提出您的论点。 请记住，前三秒至关重要，因此要进行扎实的介绍，提及您的公司和专业领域，最后但并非最不重要的一点，说明您的独特产品，这将激起他们的兴趣并让他们想了解更多。
另请参阅： 信托财务顾问：2023 年最佳选择以及如何找到一个
我如何确定我的客户正在关注我的兴趣？
财务顾问有多种技术来确定他们的客户是否在寻找他们。 以下是以下步骤：
#1。 把话说出来！ 获得客户推荐。
在企业界，口碑推荐仍然是最可靠和最有效的方法之一。 这是一种久经考验的方法，永不失败，随着网络的增长，它会变得更好。 当家人或朋友推荐某人时，会面的可能性增加。
客户推荐的倍增影响是另一个突出的品质。 对于财务顾问，从新认识的人和客户那里获得更多联系并观察您的网络发展。
#2。 是时候拿起电话了
互联网、电话接待员、外出消息或在线个人资料都是信息来源。 获取号码可能很简单，但您需要专注于您的电梯间距。
#3。 建立该网页
在这个数字时代，您的互联网存在至关重要。 确保 Google 可以在需要时找到您。 在他们搜索之后，向他们展示一个完美无瑕、制作精美且非常有效的网站同样重要。 您的专业精神、知识和才能应体现在您的数字品牌识别中。
在您的网站上显示您所有优秀的资历，包括资历、头衔和成就。 更好的是，包括一个包含客户推荐、评级和评论的部分。
一些经过认证的财务顾问会为他们的职位制作特定的社交媒体资料，例如在 Facebook 上为需要您服务的客户提供一份资料。 由于潜在客户不需要查看您的个人信息或童年照片，请将它们与您自己的社交媒体资料分开。
发表有见地的帖子，提供市场分析，并分享其他有益于您的粉丝的指导内容。 让您的页面具有吸引力和品牌建设，以便潜在客户与您联系或寻求帮助。
#5。 不要忽视领英
您的 LinkedIn 个人资料应简洁地总结您作为财务顾问的成就、才能和优势。 当您的标语、个人资料图片和顶级证书展示您令人印象深刻的个人资料时，您可能会对您的品牌产生有意义的影响。 由于大多数人都乐于展示他们的个人资料，因此在 LinkedIn 上搜索您的利基市场和潜在客户会更简单。
通过快速查看某人的个人资料（和联系人），您可以了解很多关于某人的年龄、人口统计、经验和可能的需求。 这是一个商业世界的互联网目录，带有针对工作类型和公司的过滤器。
#6。 创建博客
如果您是您职业中的合法权威，那么是时候发布一个金融博客了。 在数字时代，拥有一个可搜索且与您的专业相关的博客是吸引客户的理想方法。
让您的材料发挥您的优势。 展示您的专业知识和投资技能，同时为您的客户提供他们认为有用的信息。
为了更好地与年轻观众建立联系，请尝试将 YouTube 视频或播客混入您的内容中。
#7。 通过电子邮件发送邮件
当前，电子邮件营销已取代冷电话。 很难被打开和点击，因为它很容易被忽略（或发送到垃圾邮件）。 从社交媒体创建联系人、网站订阅者甚至粉丝和追随者列表，用于电子邮件营销。
拥有潜在客户的姓名、位置和生日等附加信息将帮助您定制发送给他们的电子邮件。
#8。 参与地方事务。
是时候出来发表声明了。 参加当地的商业活动和研讨会，成为风度翩翩的财务顾问。 建立您的联系人列表，与您所在领域的领导者和代表建立联系，并与志同道合的人交往。
即使其中一些不适合您的主要目标市场，也要继续与他们互动，因为您永远不知道他们可能拥有哪些联系人、业务需求或机会，这些可能会受到您的专家关注。
邀请他们参加会议，让他们参与您的计划，尤其是当你们都属于同一个网络时。 你永远不知道谁能提供帮助。
#9。 创建公关和营销策略。
通过一些战略性广告帮助，财务顾问接触潜在客户的能力可能会得到提高。 如果你有钱，你可以设置付费谷歌广告或推广 Facebook 帖子来定位你的目标受众。
这吸引了在线活跃的年轻消费者。 报纸上的公关文章将适用于更老练的受众或商业可能性，但它也会让你花钱。
#10。 理想的音高
你终于安排了与 X 公司 CEO 的会面。 在接下来的几秒钟内，你要么成功，要么失败。 如果必须的话，电梯演讲要简短、个性化、专注于解决方案并且引人入胜。
您介绍自己、您对特定客户的特殊卖点以及您的竞争优势。 此外，您可以包含一个滑稽或令人振奋的轶事，但请记住，它将在面对面的会议中。
财务顾问是否获得佣金？
财务顾问获得佣金的方式各不相同。 存在三种主要的收费安排类别：
- 收费财务顾问： 收费的财务顾问不出售物品； 他们完全由客户通过佣金支付。 最常见的是，费用按顾问监督的投资资产的百分比计算。 因此，随着您的账户增加，顾问的表现会更好。 由于取消了基于销售的佣金，收费财务顾问模式通常被视为最开放且最不可能导致客户与顾问之间发生利益冲突的模式。 可以想象，一家公司既是注册投资顾问又是受托人，同时也是收费的财务顾问，即使这种情况并不常见。
- 收费财务顾问： 投资者管理资产的一定比例以及来自人寿保险、年金、共同基金和其他投资等商品的销售佣金是收费财务顾问通常获得报酬的两种主要方式。 在基于费用的安排中，顾问收到的不仅仅是客户的付款。 此外，财务顾问确实从外部来源获得推荐奖金和佣金。
- 仅佣金 财务顾问：一些大的电汇公司、银行、股票经纪人和保险代理人可能根本不向客户收取费用，而仅仅依靠产品销售的佣金。 在这种情况下，连接将主要是事务性的，强调建议和基于产品的解决方案。
向您的财务顾问进行五项咨询
一旦您安排了与您的财务规划师的第一次咨询，部分艰苦的工作就完成了。 如果您想充分利用新的财务规划关系，当您第一次与财务规划师会面时，您应该向他们询问一些基本问题。 您已经为您的需求和预算找到了合适的计划者，对它们进行了研究，并收集了您第一次约会所需的所有材料。
#1。 您的费用是多少，最终费用是多少？
了解与财务规划相关的所有费用和开支至关重要。 找出与您正在考虑的计划者提供的每项服务相关的具体成本，以及您可能期望收到的回报。
财务顾问投资您的资金的账户和基金也经常收取费用。 这些费用可能包括交易费用和支出比率。 询问任何账户费用，以及财务规划师将征收的管理成本。
为了让您了解情况并更好地评估财务顾问的成本与您正在考虑的其他规划师的成本，让他们将所有这些费用加起来。
#2。 你有多少客户？
拥有许多已经信任他们的客户可能听起来很积极，但您的体验可能会因此受到影响。 那个人可能是一位出色的销售人员，但在他们得到[你的公司]之后，你就再也见不到他们了。
#3。 您有哪些备份或继任计划？
在 Lee 看来，潜在客户在初次咨询时应该询问的一个问题是，如果他们的主要规划师去世、退休或以其他方式退出公司会发生什么。 作为一名财务规划师，他认为客户必须了解这些信息。
如有必要，提前了解这些事情有助于减轻压力。 此外，它还能让您确认与您合作的计划者是否负责任地完成了自己的计划并且具有前瞻性。
#4。 谁是您的常客？
此查询旨在提供有关您的理财规划师的关键信息，包括他们最放心的客户类型。 他们的回答不仅会让您了解他们与您合作的程度，而且还会让您了解他们是否具备满足您需求所需的技能和背景。
#5。 我们如何从这里开始？
当您接近第一次约会结束时，为您的下一步制定策略。 也许您已经解决了所有问题并且确切地知道该怎么做； 您所需要的只是在跟踪您的目标和保持问责制方面的一点帮助。 也有可能你错过了一些问题，现在有更多问题。 在初次见面后，无论您身在何处，都要制定一个关于您希望如何发展关系的计划。
您可以申请不同的约会来为自己设定截止日期。 确定与您的财务顾问沟通的时间表，并找出理想的方式，以防您有任何疑问。 选择最适合您的以及它与您的计划的关系。
财务顾问做什么的？
财务顾问可以提供广泛的服务。 有些人将注意力限制在投资组合的构建和管理上。 其他人则提供从税务规划和预算到大学和退休储蓄的全方位服务。 您可能对您的财务状况有任何疑问，应该能够由一位称职的财务顾问来解决。 成为财务顾问不需要特别的证书或执照。 他们通常具有财务背景，例如会计、商业或经济学学位。
与财务顾问合作是几乎每个人都可以从中受益的事情。 他们提供以下服务，其中一些比较受欢迎：
#1。 投资组合开发
建立投资组合就是要平衡有效增加且风险很小的投资。 财务顾问可以帮助您了解您当前的资产持有量、潜在的投资可能性以及与您选择的投资相关的潜在危险。
#2。 报税
财务顾问经常提供税务规划服务。 这并不意味着他们会协助您准备纳税申报表或拥有与注册会计师相同的税法专业知识。 相反，他们可能会帮助您管理因您的投资方式而产生的税收义务，甚至可以通过利用可以减少您的纳税义务的税法来帮助您积累财富。
一些财务顾问也是注册会计师，尽管并非所有人都这样做或有资格这样做，以保证您的财务计划将您的纳税义务降至最低，并且不会引起财务顾问至少应该的任何新问题，愿意与您的会计师或税务律师合作。
#3。 遗产规划
在财务专家的建议下，您可以计划在您去世后要留给继承人的东西。 他们可能有遗产规划经验，或者愿意与您的遗产律师合作，决定您需要哪种保险，您可能希望提供哪些金融产品以留下遗产（例如信托或捐赠基金），以及如何处理您的投资等
#4。 长期和短期财务规划
财务顾问与他们的客户合作制定和执行旨在立即和长期实现目标的战略。 例如，您可以与金融专家评估您的债务，并提出今年减少还款的策略。
在聘请财务顾问之前，问他们这 7 个问题。
以下是对任何潜在财务顾问的一些最重要的询问。
#1。 首先，您是受托人吗？
确保您的理财规划师或投资顾问首先是受托人。 一个 受信的 法律要求优先考虑客户的利益。 如果他们不是注册受托人，他们可能会遵守宽松监管的“适合性”标准，这使他们能够建议投资和服务，前提是他们适合客户的目标、风险承受能力和财务状况。 这通常会转化为建议，这些建议也会为他们带来收入。
#2。 你的费用是多少？
收费或仅收费的财务顾问可以是您将支付固定费用、按小时收费，或者如果他们正在管理您的投资，则管理资产的费用范围为您资产总价值的 1% 至 3%与收费的财务顾问会面。
如果您只需要开会一次或两次来制定财务策略或寻求指导，您的预算应该在每小时 100 美元到 300 美元之间。 此外，如果您希望持续联系顾问以帮助您实施和管理您的财务计划，您可能需要支付固定费用，通常在 1,000 美元到 3,000 美元之间。
#3。 你收到佣金吗？
如果他们回答“是”，他们将被视为收费财务顾问。 收费的财务顾问除了根据您的投资地点收取佣金外，还可能对其时间或资产管理费收取费用。
相比之下，收取固定费用的顾问在客户购买特定基金或金融产品时不会获得更多报酬。 他们的主要目标是提供明智的财务建议。
这并不意味着收费的财务顾问总是会违背您的最佳利益。 这仅仅意味着财务顾问可能更有可能认可他们获得佣金的商品和服务，无论它们是否是您财务规划要求的最佳选择。
#4。 提供哪些服务？
即使他们可能拥有特定领域的专业知识，例如财富管理或退休计划，合格的财务规划师也应该能够就您财务状况的各个方面提供建议。 确保立即清楚价格包含的内容以及他们是否会花更多时间专注于一个问题。
尽管投资顾问的专业领域是管理投资，但他们也可能就您的财务状况的其他方面提供建议。 再一次，确保您完全了解他们的服务菜单中提供的内容。
#5。 我们应该多久说一次？
如果您需要不止一次咨询，您可能会向您的财务顾问支付聘用费。 询问是否有任何额外费用适用于加班，并确切了解您有权获得的费用，例如它是否仅涵盖每月一次面对面会议和一次电话交谈。
清晰的沟通渠道至关重要，因为将您的钱委托给其他人可能会令人不安。 询问财务顾问他们希望如何联系他们，无论是通过电话、短信还是电子邮件，无论是紧急还是非紧急问题。
#6。 描述您的典型客户
您可以通过询问他们的典型客户来确定顾问是否适合您。 一些理财规划师专门协助高净值家庭、企业主或年轻投资者。 如果您符合他们的正常客户资料，他们很可能拥有帮助您所需的资源和知识。
#7。 你的投资策略是什么？
如果您要放弃对资产的控制权，请确认顾问的策略与您的风险承受能力水平相符。 例如，顾问可能更喜欢激进的增长策略而不是保存策略。 这通常意味着他们会用你的更多钱赌博，以期获得更大的回报。
最重要的是，合格的财务顾问应该像对待自己的投资一样谨慎对待您的投资，注意避免高额费用，节省税款，并尽可能公开和诚实地对待您的胜利和损失。
如果您选择收费的财务顾问，请注意他们的投资策略可能涉及他们获得佣金的商品或服务。 如果是这种情况，请要求审查任何披露。
财务顾问赚钱难吗？
简单定义，做财务顾问是有挑战性的. 如果您正在寻找一份可以轻松自在地随心所欲的工作，请避免使用它。 你不应该这样做。 事实上，许多组织的培训计划没有发展以反映不断变化的环境，这是导致高离职率的另一个因素。
财务顾问的压力有多大？
男性财务顾问报告的压力水平比全国平均水平高出 26.2%，这使得他们的压力明显高于普通专业人士。 如果你偶尔想把压力球挤死也没关系。
财务顾问能赚到数百万美元吗？
根据《华尔街》杂志最近的一项调查，财务顾问赚了很多钱。 区域经纪自营商和电线公司的财务顾问的最高年度基本薪酬范围从瑞银的财务顾问 140,000 美元，其 2017 年的产量为 400,000 美元到 Raymond James & Associates 的财务顾问的 1,105,000 美元，其今年的产量达到 2 万美元。
为什么我退出财务顾问？
对工作的不满、缺乏新客户和疲劳是财务顾问离职的三大原因。 财务顾问的留存率相对较差，三年内离职率超过90%。 有能力完成交易对于任何寻求成功的财务顾问来说都是至关重要的。
财务顾问面临的最大挑战是什么？
各地的财务顾问必须面对的挑战包括环境变化、新法规、动荡的市场、地缘政治紧张局势、经济衰退和快速发展的技术发展。
为什么财务顾问会失去客户？
根据财务顾问杂志的一项民意调查，沟通不畅或未能及时沟通是客户终止其财务顾问的主要原因。
财务顾问值得吗？
财务顾问可以就如何管理您的财务以实现您的财务目标提供有见地的建议。 但是，他们会收取律师费。 通常，顾问会向客户收取他们所监管资产的 1%。 然而，您向他们投资的资金越多，利率通常就越低。
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