保险承保人在保护保险公司免受不必要的财务损失方面发挥着关键作用。 因此，该职能是任何保险组织的重要组成部分。 如果您正在考虑从事保险行业或只是想了解保险承保人的工作，那么您来对地方了。 在本文中，我们将解释保险承保人的职责及其薪水。我们还将讨论成为人寿保险承保人需要什么以及该工作与行业中其他角色的不同之处。
什么是保险承保人？
保险承保人是保险行业的专业人士，负责评估为个人、家庭或企业提供保险所涉及的风险，以确定保险公司是否可以提供承保。 承保人与精算师、经纪人和风险经理等其他保险专业人士密切合作，为保险业务制定策略，以在提供有竞争力的费率以吸引和留住客户的同时保持盈利能力之间找到平衡。
保险承保如何运作
保险承保人使用软件输入有关客户或申请人的准确信息。 该程序根据数据提出承保范围和费率，由承保人在评估软件结果后决定是否批准或拒绝申请。
对于简单和常见类型的计划，例如车辆或房屋保险，自动建议通常就足够了。 他们将不得不依靠对更复杂类型的保险（例如工人赔偿或商业收入）以及更简单保险（例如汽车保险）的复杂性的分析理解。
在某些情况下，需要对申请中指出的风险因素进行评估。 考虑报告的破产或癌症治疗对保单的影响。 他们可以查阅其他来源，例如医疗记录和信用评分，以帮助他们做出此类判断。
保险承保人做什么的？
虽然保险承保人的主要职责是评估客户的风险敞口，以决定他们是否有资格获得承保，但他们的责任超出了这一范围。 美国劳工统计局 (BLS) 确定了保险承保人必须履行的多项角色和义务。 以下是一些示例：
- 分析每个消费者在保险申请中提供的信息
- 计算为客户投保的风险或他们提出索赔的可能性
- 根据不同保险额度的预定标准对申请人进行筛选，例如年龄、信用评级、驾驶历史、性别和健康状况。
- 使用自动化工具评估为申请人投保的风险并评估平台建议
- 通过联系现场代表、医务人员和其他适当来源来获取更多客户信息
- 选择适当的保费水平和承保条款和情况
- 保持保费竞争力和账户利润丰厚
- 保留所有起草的政策和做出的判决的完整和准确的记录
薪资保险承保人
工资保险承保人是专门承保工资保险的保险业务专家。 工资保险，有时也称为收入保护保险，是一种在投保人因疾病、受伤或残疾而无法工作时向他们支付一定金额的保险。
工资保险承保人的工作是确定收取保单的正确保费并评估为潜在保单持有人提供保险的风险。 这需要评估各种特征，例如保单持有人的职业、年龄、健康史和收入水平，以预测索赔的可能性和潜在成本。
工资保险承保人与精算师和索赔理算师等其他保险行业专家合作，确保保单定价适当，索赔得到有效和公平的处理。 他们还可能参与承保指南和程序的制定和实施，以及其他承保人和保险经纪人的培训和支持。
总体而言，工资保险承保人的职能对于保险公司的盈利能力至关重要，因为它确保保单定价公平、风险得到有效管理以及保单持有人在需要时获得所需的保险。
如何成为保险承保人
要成为保险承保人，您必须首先完成必要的教育和培训。 一旦您开始职业生涯并获得了对该行业的更多了解，就有更多的工作晋升机会。
获得承销商资格可以让您专注于行业子类别。 这些证书使您有机会获得晋升。 以下是您开始和增强承保职业生涯必须经历的阶段：
#1。 获得学士学位
获得学士学位是成为保险承保人的第一步。 没有正式的承保学位课程，但是，对承保工作感兴趣的人通常拥有商业、经济学、数学、统计学、金融或会计学士学位。
#2. 获得入门级职位
完成相关学科的学士学位后，您可以开始申请入门级工作。 承保人职位可以在多种情况下找到，包括经纪公司、保险公司、公司和信用中介。 花时间探索潜在的雇主、他们的商业价值观和职业发展路径，以评估哪种工作环境为您提供最佳机会。
＃3。 完成你的训练
作为承销商职位入职流程的一部分，您很可能会接受强化培训。 由于您的正规教育将为您提供技能基础，因此本培训学期将帮助您将这些技能应用于保险行业。 您可以在高级承保人的监督下逐渐增加您的职责，直到您被信任能够在无人值守的情况下完成您的工作要求。
＃4。 确定您的职业目标
在您花费必要的时间了解承保人的任务后，您可能会开始考虑您的职业抱负。 您可以通过获得适当的认证来专注于许多保险领域，如果您打算寻求晋升机会，您必须拥有一项或多项认证。
＃5。 获得认证
认证可帮助您展示您作为承保人的经验。 它们也是将您的职业扩展到初级职位之外的一种手段。 通过获得一项或多项这些认证，您可以证明您对该行业的承诺。
＃6。 申请更高级别的就业
获得必要的证书后，您可以开始在组织内或外部潜在客户中寻找高级职位。 承保领域的职位数量可能会让您感到惊讶。
成为保险承保人需要什么资格？
拥有学士学位的候选人经常受到保险公司的青睐来填补保险承保人的职位。 然而，大多数保险公司都会考虑那些拥有丰富的保险相关工作经验的人，即使他们只有副学士学位或高中文凭。 与保险相关的认证也可能有助于候选人被录用。
在寻找潜在的保险承保人时，保险公司通常会寻求以下资格。
#1. 保险承保人教育
如果您想从事保险承保人的工作，精算学、商业、经济学、金融或数学学士学位是一个很好的起点。 认可机构还提供保险承保课程和其他相关主题。 一些大学提供保险风险管理硕士学位，这可以带来职业发展前景。
#2. 保险承保人培训
入门级承保人通常在高级保险撰稿人的监督下工作一段时间，通常为 12 个月，直到他们可以在很少监督的情况下完成工作。 一些保险公司还提供培训计划，帮助新员工在岗位上取得成功。
＃3。 保险承保人认证
我们鼓励保险承保人在职业发展过程中获得认证，特别是如果他们想成为高级承保人或承保经理。 每条产品线都提供各种承保认证，让保险专业人士了解最新的新产品、监管变化和最新创新。
以下是一些可以帮助他们发展职业生涯的保险承保人资格示例：
特许财产和意外伤害承保人 (CPCU) 认证
该课程专为具有至少两年保险承保经验的个人而设计，包括四门核心课程、三门集中课程、一门选修课程和一门道德课程。 承保人还必须通过考试才能获得认证。
特许人寿保险商 (CLU) 认证
这个为期 18 个月的课程由美国金融系统学院提供，面向在保险行业拥有至少三年经验的人士。 该计划包括五门核心课程和三门选修课，涉及人寿保险专业人士的各种主题，例如：
- 人寿保险规划
- 人寿保险法
- 房地产规划
- 为企业主和专业人士规划
要获得证书，考生还必须通过测试。
人寿保险公司培训委员会研究员 (LUCF) 认证
这个三门课程涵盖人寿保险基础知识、风险管理、投资产品和实践管理。 由全国保险和财务顾问协会 (NAIFA) 提供。 要获得认证，考生必须通过考试。
专门从事健康保险的承保人可以获得美国学院的注册健康承保人（RHU）认证，而商业保险承保人可以获得美国保险协会的商业承保准会员（AU）认证。
人寿保险承保人
人寿保险承保人是专门承保人寿保险保单的保险业务专家。 人寿保险是一种在保单持有人死亡时向保单持有人的受益人进行赔付的保险。
人寿保险承保人的工作是评估保单收取的正确保费并分析为潜在保单持有人提供保险的风险。 这需要评估各种特征，包括投保人的年龄、健康史、职业、生活方式和家族病史，以评估索赔的可能性和索赔的潜在成本。
人寿保险承保人与精算师和索赔理算师等其他保险行业专家密切合作，以确保保单定价适当，索赔得到迅速、公平的处理。 他们还可能参与承保指南和程序的制定和实施，以及其他承保人和保险经纪人的培训和支持。
总体而言，人寿保险承保人的职能对于保险公司的业绩至关重要，因为它有助于保证保单定价公平、风险得到有效处理以及保单持有人在需要时获得所需的保险。
成为保险承保人需要哪些技能？
以下是保险承保人应具备的五项最重要的技能：
- 分析能力：分析大量信息并在风险和谨慎之间取得准确平衡的能力。
- 决策技巧：通过几个要素来确定申请是否应获得承保授权的能力，如果是的话，应收取多少保费以及承保条款和条件应是什么。
- 注重细节：在分析保险申请时保持激光般专注的能力，因为每个项目都会影响承保决策。
- 人际关系和沟通技巧：该职位需要具备与他人建立良好关系和互动的能力，因为它涉及与客户和其他行业专业人士打交道。
- 数学技能：需要出色的计算能力，因为该角色还需要大量计算来计算保费和损失的可能性。
保险承保人是评估和评估为潜在投保人提供保险的风险并确定保险单条款和条件的专业人士。 承保人的作用是确定提出索赔的可能性和索赔的潜在成本，并相应地设定保费和承保水平。
承销商的作用是什么？
承销商的工作因行业和独特环境而异。 一般来说，承保人负责制定保险单的条款和条件，以及评估和评估为潜在保单持有人提供保险的风险。
这包括评估和分析申请数据，例如申请人的财务记录、信用记录和其他相关信息，以确定索赔的可能性和潜在成本。
保险公司和承保人有什么区别？
保险公司是销售保险单的企业，而承保人是代表保险公司审查和评估为保单持有人提供保险的风险的专业人士。
承保人有哪些类型？
在保险业中，有各种类型的承保人。 以下是最流行类型的一些示例：
- 人寿保险承保人
- 财产和伤亡承保人
- 商业承销商
- 再保险承保人
- 抵押贷款承销商
承销商的两项职能是什么？
承销商的主要职责是风险评估和定价。
- 风险评估：承保人的首要责任是评估为潜在保单持有人提供保险的风险。
- 定价：承保人的第二个责任是确定保险单的适当保费。
谁向承销商付款？
通常，承保人由其工作的保险公司或金融机构支付报酬。 承保人的工资和其他报酬往往是公司整体运营支出的一部分，并由保单持有人保费支撑。
经纪人和承销商有什么区别？
经纪人和承保人都是保险专业人士，尽管他们的角色和职责不同。 经纪人是协助投保人找到正确保险单的中介人，而承保人则为保险业务工作，负责评估和评估为投保人投保的风险并决定保单条件。
怎样才是优秀的保险承保人？
优秀的保险承保人拥有多种技能和属性，使他们能够正确评估风险并决定适当的保险范围和定价。
结论
承保是进入保险行业的一个很好的方式。 许多承保人继续获得保险执照，使他们能够直接与客户互动并运用他们的技能和经验。 寻找助理承保职位的候选人可能会受益于拥有与其承保相同专业的保险执照，例如人寿或财产和意外伤害。
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参考资料
