如果您正在考虑提前退休，您可能想知道在 55 岁时退休所需的最低收入。有几个变量将决定您应该储蓄的确切金额。 然而，根据经验，建议退休人员在年满 55 岁时的储蓄至少是其年薪的七倍。但这还不是全部； 请稍等一下您的设备，我们将介绍您回答“55 岁退休需要多少钱？”这个问题所需的基本信息。
与此同时，像这样的财务规划师 商业收益 还可以帮助您制定战略来实现您的退休收入目标，因此您一开始就无需考虑在 55 岁退休需要多少钱。
让我们开始吧……
55岁退休合理吗？
虽然 55 岁退休对某些人来说似乎雄心勃勃，但只要有适当的规划和策略，这是完全可行的。 许多人提前退休是因为他们量入为出、勤奋储蓄、明智投资并有稳健的财务计划。 重要的不是你赚了多少钱，而是你如何管理你的资源。
美国人在 55 岁时为退休储蓄了多少？
要知道您是否有足够的储蓄来过上舒适的退休生活是很困难的。 根据美联储 2019 年消费者财务调查，临近退休的美国人（55-59 岁）平均储蓄了 223,493.56 美元，60-64 岁年龄段的储蓄金额类似，为 221,451.67 美元。
然而，有些人的储蓄明显多于其他人，有些人没有退休储蓄。 根据 Transamerica 的数据，40% 的美国人计划工作到 65 岁以上，而 14% 的人计划永远退休。
由于养老金和社会保障提供的财务保障比过去少，而且经济前景不明朗，在职美国人面临着尽可能多地为退休储蓄的压力。
55 岁退休需要多少钱？
根据 Fidelity 的说法，那些为退休储蓄的人到 55 岁时应该至少拥有年薪的 70,000 倍。这意味着，如果您目前的年薪为 490,000 美元，您的目标应该是至少储蓄 55 美元。 当然，这是一个粗略的估计，随着通货膨胀，到您退休时您的工资将会增加。 最重要的是，您应该为退休储蓄尽可能多的钱。 目标是在 XNUMX 岁时获得目前工资的七倍可能是一个明智的策略。 然而，专家指出，没有一刀切的解决方案，根据您的时间范围和退休成本，您可能需要节省更多。
另请参阅： 最佳退休年龄：社会保障退休，男性和女性
但您不应该只考虑 55 岁时退休需要多少钱。因为您不想用完您的退休金，所以您还应该考虑您在退休期间最有可能采取的生活方式。 以下是需要考虑的五件事：
- 婚姻： 如果您已婚，您应该考虑为已婚夫妇制定退休计划。 换句话说，如果你们俩都有为家庭预算做出贡献的带薪工作，那么你们应该至少存下七倍于你们工资的钱。
- 地点： 如果您居住在该国的高生活成本地区或计划搬到那里，您将需要比低生活成本地区更多的收入。 生活费用计算器可以帮助您决定退休后想住在哪里。
- 您还有其他收入来源来补充您的储蓄吗？ 就像社会保障、401(k) 或 IRA 一样，您可能会这样做或将会这样做。 如果您没有任何额外收入，您可能想推迟退休或过着半退休的生活方式，仍然兼职工作。
- 债务: 55岁退休会还清房贷吗？ 你会有很多信用卡债务吗？ 如果债务是退休后的负担，您应该在提前退休前尝试解决一些债务问题。
- 兴趣爱好和旅行：您可能也非常满足于退休并留在原地，或者您可能想在退休后环游世界，这将比非流浪者需要更多的收入。 如果您有昂贵的爱好，例如收藏艺术品，您应该将其纳入您提前退休的决定中。
如果您没有足够的钱在 55 岁时退休怎么办？
如果您的目标是在 55 岁之前退休，但您不确定自己是否有足够的储蓄，则需要考虑以下三件事：
- 减少开支： 如果您还没有，现在是时候加入 FIRE 运动了。 FIRE 是 Financial Independence Retire Early 的缩写。 这一运动鼓励人们将开支降至最低，并靠收入的 25% 至 50% 生活。 然后，您将多余的钱投入到建立您的退休账户中。
- 增加储蓄： 无论您是削减开支还是缩小规模，如果您想在 55 岁之前退休并且认为您的退休账户不够用，您仍然需要存更多的钱。 许多专家建议至少留出年收入的 10% 为退休储蓄。 如果您想提前退休但对 FIRE 运动不感兴趣，您应该尝试比现在存更多的钱。
- 创造一个产生被动收入的副业： 这一策略看似简单，但实施起来往往很困难。 尽管如此，还是值得考虑的。 例如，如果你买了一套房子并将其出租，你每个月都会收到被动收入，如果你有好的租户，它可能是一个有利可图的收入来源。 当您的租户遇到房屋维护问题时，您必须能够支付费用并解决任何问题。
如何制定退休计划
许多财务顾问建议在任何年龄段，至少将年总收入的 10% 存起来用于退休。 这些节省不包括为短期目标（例如新车）或意外开支和紧急情况（例如医疗费用）预留的资金。
开始为退休储蓄永远不会太早。 您可以在任何年龄采取实用、明智的步骤来满足建议的退休储蓄：
#1。 了解如何在二十多岁的时候变得精明理财
建议将最高 1 倍的年薪用于退休储蓄。
如何保存： 这个年龄段的人可以为自己的事业做出贡献 公司的 401(k)，偿还学生贷款，并开设其他退休计划，例如个人退休账户。
您可能会面临学生贷款等挑战，但如果您能负担得起，请留出工资的 10-15% 用于退休。 您可以考虑的另一个储蓄策略是 投资你的钱; 当你年轻的时候，你可以承受更高的风险承受能力，因为你有足够的时间来弥补任何损失。
同样，另一个出色的策略是建立一个 应急基金。 这样，如果发生意外情况，您就不必动用退休储蓄。 应急基金应存放在高收益储蓄账户中。
#2. 三十几岁时开始储蓄
建议将年薪的 1-2 倍用于退休储蓄。
如何保存： 即使您的开支比二十多岁时多，例如买房、组建家庭或继续偿还学生贷款，也不要忘记为退休储蓄。
既然你正在推进你的职业生涯，那么最好赚更多的钱。 充分利用贵公司的 401(k) 匹配并独立贡献。 传统 IRA 或 Roth IRA 也是不错的退休账户（如果您还没有的话）。
如果您发现自己无法为退休储蓄 1-2 倍的年薪，请考虑收紧预算以进行补偿。
＃3。 考虑四十多岁时退休
建议将年薪的3-4倍用于退休储蓄。
如何保存： 希望您已经还清了学生贷款，现在可以集中精力为退休储蓄。 尽管退休似乎还很遥远，但认真为退休储蓄可以帮助您为储蓄奠定坚实的基础。
增加对退休计划的供款，并在必要时收紧预算。 这个年龄段的平均年薪在 58,000 美元到 59,000 美元之间，所以收入这么高的人应该可以节省 150,000 美元到 200,000 美元之间。 考虑您的工资来确定您需要弥补多少退休储蓄。
#4。 五十多岁时优先考虑退休储蓄
建议将年薪的 6-8 倍用于退休储蓄。
如何保存：优先考虑在退休前的最后十年（或者如果您计划提前退休）实现您的退休储蓄目标。 咨询财务顾问可能会有所帮助。
55 岁时，平均退休储蓄可能刚刚超过 220,000 万美元，但对许多人来说，这根本不够。 在线退休计算器（例如那些考虑您的预期退休支出的计算器）可以帮助您确定您是否步入正轨。
如果您需要赶上，您可以在 1,000 多岁时向您的 IRA 额外存入 6,500 美元，并向 401(k) 或 403(b) 存入 50 美元，作为 2022 年限额的“追赶”。
#5。 最后机会：60 多岁的退休储蓄
建议将年薪的 8-10 倍用于退休储蓄。
如何保存：此时您可能已经考虑过要如何度过退休生活。 在评估您当前的退休资产时，请考虑您想要的生活方式。 作为这种生活方式的一部分，您可能应该为医疗费用做好预算。
如果您的退休基金尚未达到 8-10 倍，请考虑将资产货币化或再工作几年。 请记住，您可以将申请推迟到 70 岁，从而最大限度地提高您的社会保障福利。
如何弥补退休储蓄的损失
您的退休储蓄是否低于 55 岁时应有的水平？ 您可以在退休前采取以下六个步骤来增加退休储蓄：
- 增加或最大化您每月的 401(k)、IRA 或其他退休计划供款：您是否充分利用雇主的匹配优势？ 你的年薪有多少存起来？
- 仔细检查您的预算： 如果退休储蓄很重要，请优先考虑。 退休储蓄以及食物、住所和公用事业等必需品应该是您优先考虑的事项。
- 推迟退休： 如果你再工作几年，你能多存多少钱？ 这不仅可以保持您的收入稳定，还可以减少您的退休年限。 另一种可能性是在退休期间兼职工作。
- 为退休储蓄： 如果您获得奖金、礼物或退税，请将其存入您的退休储蓄。
- 不要忽视社会保障： 2020 年，退休工人的平均月社会保障收入为 1,503 美元。 您可以通过将福利推迟到您达到完全退休年龄或更晚的时间来增加您的社会保障收入。
- 还清你的债务： 根据 MagnifyMoney 和密歇根大学健康与退休调查的数据，50 多岁的美国人平均负债为 17,623 美元。 未付账单会减少您退休时的有效收入。 与一个说话 金融专家 关于退休前减少债务的最佳方法。 此外，请与您的财务顾问讨论合适的金融产品，以确保您无论身在何处都能享受舒适的退休生活，并实现您的退休储蓄目标。
同时，如果您想让您的退休投资组合多样化，请考虑将 IRA 产品添加到您现有的雇主资助的 401K 或 403B 退休计划中。
55岁退休还能领取社会保障吗？
您可以在 55 岁退休，但要到 62 岁才能领取社会保障福利，而且如果您等到完全退休年龄（大多数人为 66-67 岁），福利会大幅增加。 因此，拥有其他收入来源（例如退休储蓄、投资或兼职工作）至关重要。
55岁退休还能继续工作吗？
绝对地。 许多提前退休的人选择兼职、自由职业或开办小企业。 这种策略可以产生额外收入，同时让您保持活跃和投入。
我可以在 55 岁退休时拥有 5,000,000 美元、1,000,000 美元或 600,000 美元吗？
您的生活方式和开支决定了 55 岁退休所需的金额。如果您的年度费用很高，5 万美元可能就足够了。 有了 1 万美元，您每年可以提取 40,000 美元，而无需触及本金（假设安全提取率为 4%）。 然而，有了 600,000 美元，您可能需要补充收入或减少开支以维持您的生活方式。
3,000,000 美元、4,000,000 美元或 5,000,000 美元足以在 55 岁退休吗？
假设安全提款率为4%，3万美元可以提供120,000万美元的年收入，4万美元可以提供160,000万美元，5万美元可以提供200,000万美元。 然而，你的生活方式和开支再次决定了“足够”的部分。
结论
55 岁退休并不是一个白日梦，但它确实需要仔细的规划和财务纪律。 您提前退休的道路应该取决于对您的财务状况的透彻了解、充足的储蓄和投资策略以及对您想要的退休后生活方式的清晰愿景。 通过精心规划，您可以在 55 岁退休，享受充实、舒适的退休生活。
无论您的储蓄是 600,000 万美元还是 5 万美元，关键是明智地管理您的资源，了解您的收入选择，例如社会保障和年金，并量入为出。 退休并不是结束，而是激动人心的新篇章的开始。 那么，为什么要拖延呢？ 现在就开始计划，并期待在您的黄金岁月中收获您的努力的成果。
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参考资料
