您支付年费的意愿、您的工作情况和您的信用记录只是决定哪张信用卡最适合您的几个因素。 每个人申请第一张信用卡的目标都应该是找到最适合自己需求和财务状况的信用卡，无论其年龄、性别、种族或收入水平如何。 您应该拥有一张从一开始就鼓励和奖励负责任使用的信用卡。 本文介绍了如何使用担保卡在没有信用的情况下建立信用。 我们还添加了一份最佳信用卡列表，以帮助学生建立信用。 让我们开始吧！
有担保的信用卡以建立信用
如果您没有任何信用记录或信用不佳，只要您负责任地理财，使用信用卡是开始或恢复信用的明智之举。 尽管实际上有数百种信用卡可供选择，但其中绝大多数都要求申请人至少有一些信用记录。 对于信用欠佳（通常得分低于 580）或没有信用记录的人来说，获得信用卡批准可能具有挑战性。
如果您很难获得传统形式的信贷批准，那么有担保的信用卡可能是您的最佳选择。 提供信用、收取利息并可能提供奖励，就像普通信用卡一样，但在您使用该卡之前通常需要支付押金（约 200 美元）。 您的初始存款金额作为您的信用额度； 增加您的初始存款也会起到同样的作用。 如果您无法支付租金，保证金将用作抵押品。 但是，如果您全额还清帐户并取消服务，您不会损失押金。
对于那些几乎没有或没有信用记录或信用评分较低且不愿意或无法支付保证金的人，还有其他信用卡可供选择。 如果您明智地使用信用卡，它可以帮助您建立良好的信用记录。 获得信用卡后，负责任地使用信用卡很重要，这包括不要超过您的限额并每月按时全额支付账单。
以下是一些用于建立信用的担保信用卡：
#1。 Discover it® 担保信用卡
拥有 Discover it® 担保信用卡的人可以享受通常为信用较好的人保留的许多额外津贴和福利，例如慷慨的现金返还计划、免年费和国际购物免手续费。 要开立 Discover it® 担保信用卡，您必须存入至少 200 美元且不超过 2,500 美元的存款。 您存入的金额作为您的信用额度。
持卡人每季度在加油站和餐厅最高可获得 2 美元的 1,000% 现金返还（当时为 1%）。 此外，所有额外购买都将为您提供无限的 1% 现金返还。 对于新客户，Discover 将为持卡会员的前 12 个月提供双倍现金返还奖励。 在第一年年底，Discover 将为您匹配最高 100 美元的现金返还总额。
这张卡脱颖而出，因为持卡人可以轻松转移到无抵押卡。 当您的信用卡账户已开设七个月后，Discover 将检查以确定您是否有资格获得无抵押信用额度并退还您的押金。 这消除了试图预测您何时有资格切换到无担保卡的悬念。
#2。 Capital One 白金担保信用卡
如果您需要一张担保卡但无法支付标准的 200 美元押金，Capital One 白金担保信用卡可能是为您建立信用的担保信用卡之一。 没有年费，保证金从 49 美元到 99 美元到 200 美元不等（取决于信用）。
如果您符合要求，只需支付 200 美元或 49 美元的首付款，即可获得 99 美元的信用额度。 Capital One 要求较低的首付，并在六个月后评估消费者是否提高了信用额度。 这是负责任地管理您的卡片的绝妙理由。
您不会像使用 Discover it® 担保信用卡那样获得任何福利或红利。 同样，Capital One 也没有提供有担保持卡人何时可以申请无担保账户的明确时间表。
#3。 Deserve Digital First Card™
对于那些没有资金支付传统保证金的人来说，Deserve Digital First CardTM 是一种可以帮助您建立信用的有担保信用卡。 国外交易和年费都是免费的。 该卡在获得批准后立即可用，并且可以与 Apple Pay 一起使用。 通过定期使用信用卡，您可以获得高达每月购物金额 1.5% 的现金奖励。
＃4。 美国银行现金+® Visa® 担保卡
如果您希望在获得现金奖励的同时建立或改善信用，美国银行现金+® Visa® 担保卡是一个不错的选择。 您的信用卡消费将为您赚取：
- 在您选择的任意两个类别中每季度花费的前 5 美元可获得 2,000% 的回扣。 电视、互联网、流媒体服务、公用事业、移动电话公司、快餐店和电影院只是其中的几个例子。
- 在您选择的类别（便利店、杂货店、餐馆等）购物可获得 2% 的现金返还
- 对于任何其他购买，您将获得 1% 的返还。
您可以获得对帐单信用额度、直接存入您的美国银行支票、储蓄或货币市场账户，或使用您赚取的现金返还一张美国银行奖励卡（类似于 Visa 礼品卡）。 此外，新持卡人需要存入 300 至 5,000 美元不等的初始存款。
#5。 OpenSky 担保 Visa 信用卡
与许多用于建立信用的有担保信用卡（最高信用额度通常为 2,000 美元至 2,500 美元）相比，这张卡的最高信用额度（取决于您的存款）为 3,000 美元，要高得多。 快速建立信用需要较低的信用使用率，这在潜在额度较高的情况下更容易。 对于愿意建立自己的信用额度并提供保证金的独立个人来说，这张卡很方便，因为他们不需要支票账户即可申请。
＃6。 安全 Chime Credit Builder Visa 信用卡
开立 Secured Chime Credit Builder 卡不需要信用检查或标准保证金，非常适合那些几乎没有或没有信用记录或分数较低的人开始建立信用。 相反，信用卡账户中的钱被转移到支票账户。 几乎没有信用记录的人宁愿不存一大笔钱作为保证金。
如何使用信用卡建立信用
负责任地使用信用卡可以帮助您建立良好的信用记录并提高您的信用评分。 如果使用得当，使用信用卡可以帮助您建立信誉，从而为未来提供多种更便宜的借贷选择。 信用卡是购买所需产品的便捷方式。 以下是如何使用有担保的信用卡建立信用：
#1。 始终按时付款
每月按时付款时，用信用卡建立良好的信用是最容易的。 您的付款历史占您信用评分的最大部分 (35%)，90% 的顶级贷方使用 FICO® 评分做出贷款决定。 按时支付账单向贷方表明您是值得信赖的，这对帮助您提高信用评分大有帮助。 但是，延迟付款等负面信息会在信用报告中保留七年。
如果您想开始使用信用卡建立信用，您应该至少每月按时支付最低还款额。
#2。 保持尽可能低的信用利用率
建议您将信用使用率保持在 30% 或更低。 信用卡公司可能会将接近限额的余额视为您可能无法偿还所借款项的指标。
您实际使用可用信用的百分比称为您的利用率。 限额为 150 美元的信用卡余额为 500 美元意味着您使用了可用信用额度的 30%。 利用率是针对每张卡以及您的所有信用卡一起计算的。
#3。 使用信用卡预算
获得第一张信用卡是提高信用的重要一步，因为它可以让您开始做出负责任的财务决策，最终获得更高的信用评分。 但是，还涉及大量的问责制。 您可能会想要进行不必要的购买，因为获得信贷额度就像拥有免费的钱。 但这是通向债务的潜在途径。 因此，在支出之前做好预算，以免超支。
#4。 定期使用您的卡
这是使用有担保的信用卡建立信用的最佳方式之一。 您的新信用卡帐户应定期使用； 但是，您每月收取的费用不应超过您的支付能力。 信用卡公司宁愿看到您帐户上的活跃用户，也不愿看到不活跃的用户。 您的 FICO 分数还考虑了您使用各种账户作为“信用历史长度”要素的时间。
您不必在信用卡上花很多钱来建立信用。 使用信用卡进行小额定期交易，例如每月流媒体订阅，并设置自动转账以确保您不会错过付款，这是建立信用同时保持金额可控的一种方法。 如果您定期使用该卡并每月按时付款，即使您不使用它，您的信用评分也会有所提高。
#5。 不要一次开设太多账户
如果你想让你的信用账户平均年龄尽可能高，避免在贷方看来是高风险，你应该避免在短时间内开很多信用卡。 当您申请新的信用时，硬查询将记录在您的信用记录中。 这可能会对您的信用评级产生轻微的负面影响。 因此，一旦获得信用卡，建议您继续使用一段时间。 申请新信用卡时，请考虑哪张卡最适合您的需求，并尝试在每次申请之间至少间隔六个月。
#6。 定期检查您的信用
监控您的信用报告和评分是保持良好信用并确保您的积极信用习惯产生预期效果的重要部分。 有免费资源可用于检查您的信用评分并了解您的立场。 通过注册 Experian 的免费信用监控，您还可以自动执行此操作。 当您的报告有更新时，您会立即收到通知。
您可以使用它来跟踪您的发展。 此外，应立即对信用报告中的可疑或不熟悉的行为提出异议，以帮助保护自己免遭身份盗用。 这是使用有担保的信用卡建立信用的最佳方式之一。
信用卡在没有信用的情况下建立信用
想着没有信用怎么用信用卡建立信用？ 为什么不检查一下呢？
授权使用家人或朋友的信用卡可能会帮助您快速轻松地建立信用。 授权用户有权为自己的利益使用主要帐户持有人的信用。 这是一种建立信用的无风险方法，因为授权用户不对任何活动负责。 此外，作为批准的用户，您可能有资格获得额外的好处，例如进入 VIP 机场贵宾室。
但是，在您将家庭成员或密友添加为授权用户之前，请确保他们拥有可靠的信用记录和负责任的信用卡使用记录。
#2。 申请担保信用卡
如果您刚刚开始涉足信贷领域，有担保的信用卡可能是一个很好的工具。 如果您信用不良或根本没有信用记录，申请其中一张卡可能会更容易。 此外，通过负责任的使用，有担保的卡可以像无担保的信用卡一样帮助您建立信用。
就所有意图和目的而言，有担保的信用卡与无担保的信用卡相同，都有信用额度、利息支付，有时甚至还有奖励。 这无疑是在没有信用的情况下使用信用卡建立信用的最佳方式之一。
#3。 因按时支付每月水电费和手机账单而获得信用
如果您希望开始建立信用但还没有信用卡，还有其他选择。 许多银行和信用合作社提供信用建设资源，尽管其中一些可能需要订阅费。 然而，Experian 提供了一个免费且直接的应用程序，称为 Experian BoostTM。
有了这个程序，您只需按时支付每月的水电费、手机费和流媒体服务费，就可以建立或修复您的信用记录。
为学生建立信用的最佳信用卡
大学毕业后，您需要有可靠的信用记录才能在现实世界中租公寓或获得汽车贷款批准。 在利用奖励和补贴融资选项的同时开始建立信用的最佳方法之一是申请专为大学生设计的信用卡。 以下是为学生建立信用的信用卡列表：
#1。 Discover it® 学生现金返还
就读两年制或四年制学校的学生可以有机会建立或改善他们的信用记录，并通过 Discover it® 学生现金返还卡获得奖励。 要申请，您需要年满 18 岁并且是美国公民。
每个季度，持卡人都可以选择参加一项新计划，该计划在轮换类别（例如 Amazon.com、加油站和餐馆）上购物满 5 美元（当时为 1,500%）可提供 1% 的现金返还。 除某些类别外，所有其他购买都会自动赚取 1% 的现金返还，没有任何限制。 它无疑是为学生建立信用的最佳信用卡之一。
#2。 Capital One SavorOne 学生现金奖励信用卡
Capital One SavorOne学生现金奖励信用卡之所以脱颖而出，是因为它在一些最受大学生欢迎的消费领域提供了丰厚的奖励。 通过 Capital One Travel 预订的酒店和汽车租赁可获得 5% 的现金返还，外出就餐、看表演或看电影可获得 3% 的现金返还，通过您购买的杂货和其他家庭必需品可获得 1% 的现金返还资本一号卡。
在国外使用该卡不收取年费或额外费用。 每月全额还清余额，确保避免高额利息和滞纳金。
#3。 Bank of America® Travel Rewards for Students 信用卡
对于想在大学期间旅行的学生，美国银行® 学生旅行奖励是一个不错的选择。 持卡人每消费 1.5 美元可赚取 XNUMX 积分，这些积分可兑换为旅行。 它是为学生建立信用的最佳信用卡之一。
将奖励兑换为对帐单信用额度可能是减轻计划春假旅行或购买机票回家的经济负担的简单方法。 这对出国留学的学生来说非常好，因为在国外购买是免费的。
#4。 Discover it® 学生 Chrome
如果您是一名学生，正在寻找 Discover 卡的所有好处，而无需激活季度奖金奖励类别的麻烦，那么 Discover it® Student Chrome 可能是您的最佳选择。 经常加满油或外出就餐的大学生将受益于这张卡的奖励计划，该计划在加油站和餐馆提供 2% 的现金返还，每季度合计购买高达 1,000 美元，然后 1%。 您还可以自动收到所有其他交易的 1% 现金返还，这是无限制的。
获得第一张信用卡前须知
尽管感觉上它们具有可比性，但使用信用卡与使用借记卡有很大不同。 在申请您的第一张信用卡之前，您应该考虑一些事项。
使用借记卡进行的付款会立即从持卡人的银行账户中扣除必要的资金。 如果您的帐户中没有足够的资金来支付购买金额，您的卡将被拒绝，或者您可能会被收取透支费。 每次您使用信用卡购物时，您实际上是在借一笔小额贷款。 您的发卡机构会将现金存入商店，并理解您将偿还。 每月免息付款必须在每个月的到期日之前全额支付，以避免产生财务费用。
如果您每月的购买量超过您每月全额还清的能力，您将对剩余余额产生利息。 根据 US News 数据库，信用卡的平均 APR 现在在 15.56% 到 22.87% 之间，因此利息费用会迅速增加。 每个月必须支付最低还款额，但如果您只支付这笔款项并继续使用该卡，您的余额将继续增加，您的债务也会增加。 这就是为什么确定您可以轻松负担的每月付款金额至关重要的原因。
为什么使用信用卡建立信用很重要？
拥有高信用评分可以在很多方面为您提供帮助，包括获得抵押贷款、获得信用卡、获得汽车保险，甚至是获得工作。 如果您的信用评分不突出或不高，您可能没有获得特定金融产品的授权或者可能支付更高的利率。
最后的思考
有担保信用卡的抵押品以持卡人存款的形式出现。 您存入的金额决定了您可以借入的金额。 担保信用卡通常发给信用记录有限或没有信用记录的消费者。 尽管信用不佳的人可以使用某些无抵押信用卡，但所需的存款可以使有抵押的信用卡更容易获得。 如果您负责任地使用您的安全卡，您可能有资格获得免押金升级。
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参考资料
