获得贷款需要多长时间

获得贷款需要多长时间

当您马上需要钱时,获得个人贷款需要多长时间是至关重要的。 如果您必须支付房租、安排您的狗接受紧急手术或支付意外的汽车维修费用,您通常等不了几天。 不幸的是,实用的策略不止一种; 它因贷方而异。 完成从申请到融资所需的时间如下。

获得贷款批准需要多长时间

获得个人贷款的过程将受到您对贷方的选择、申请的简单性以及您可能拥有的任何情有可原的情况的影响,例如个体经营者或债务收入比 (DTI) 较高。 尽管大多数贷方的申请流程相似,但审批流程因贷方而异,这可能会影响获得个人贷款所需的时间。

两种主要类型是传统银行、信用合作社和在线贷方。 由于每个类别的处理时间可能不同,因此了解您在申请前需要等待多长时间至关重要。 虽然每个贷方可能都有程序,但此处提供的信息应该表明在从在线贷方和传统银行或信用合作社寻找个人贷款时会发生什么。 您的财务状况将决定您获得个人贷款的速度。 以下是银行、信用合作社和在线贷方的个人贷款的典型处理周期列表。

什么是个人贷款?

个人贷款的收益是借款人可以随意使用的。 贷款金额取决于借款人的信用度,这表明他们处理财务的能力以及他们成为可靠借款人的可能性有多大。 将向信用良好的申请人提供最好的条件和利率,这可以加快审批过程。

个人贷款通常是无抵押的。 因此,借款人通常不需要提供担保。 相反,如果他们无法付款,则会影响他们的信用评分。

个人贷款有什么用途?

个人贷款可用于多种用途且灵活。 借款人经常申请个人贷款来支付昂贵的费用、购买大量物品,甚至还清以前的债务。 如果您需要额外资金用于婚礼、度假或为企业购买新笔记本电脑,CU SoCal 提供的灵活、低息个人贷款可能会有所帮助。 个人贷款通常用于支付债务偿还、信用修复和医疗费用等费用。

个人贷款获得批准需要多长时间?

一笔个人贷款可能会在短至一天或多至一周内获得授权。 您的信用评分是影响个人贷款批准速度的众多因素之一。 但是,您的贷款来源是决定您获得批准的速度的关键因素之一。 以下是潜在贷方的列表以及对每个贷方申请个人贷款所需时间的估计。

#1。 在线贷款人

互联网上的贷款人是获得个人贷款的一种方式。 申请、审批和支付都在网上处理,这很方便,尤其是如果您想通过网站或移动应用程序管理您的资金。 申请和审批流程都可以在线快速完成。 您可以预计在被接受后最多五天内收到资金。

#2。 银行

由于大多数人已经在银行开设了账户,因此银行通常是人们寻求个人贷款时首先检查的地方。 但许多银行对信用评分有严格的要求,并收取较高的贷款利率。 如果您已经有一个银行账户,获得批准的贷款和收到您需要的钱可能需要一天的时间,尽管有时可能需要长达一周的时间。

#3. 信用社

信用合作社是非营利机构,帮助其成员获得各种贷款(包括个人贷款)的优惠条件和低利率。 您必须注册成为会员才能享受具有竞争力的利率和周到的服务。 与银行一样,获得批准后通常需要 XNUMX 到 XNUMX 天的时间才能收到资金。 如果满足所有要求,通常会在申请当天授予许可。

#4。 发薪日贷款、典当贷款或汽车产权贷款都是选择。

发薪日贷款、典当行贷款和汽车产权贷款都是可能的,如果您的信用不理想或您需要立即现金,这些贷款都是有用的。 这些方法使申请贷款变得快速和直接,但要注意过高的利率。 例如,300-500%、300% 和 12-240% 分别是发薪日贷款、汽车产权贷款和当铺贷款的通常利率。 好消息是,这些贷款通常具有当日批准率,非常适合最后一刻的紧急情况。 如果您因为高昂的费用和利率而无法偿还贷款,您的信用评分可能会受到影响。

从银行贷款需要多长时间

银行是人们寻求个人贷款的首要场所之一。 为什么银行不像提供汽车、房屋净值和抵押贷款那样提供个人贷款? 如果您有任何疑问,可以方便地前往分行,这是从银行获得个人贷款的主要好处之一。

#1。 亲自接受援助

如果您马上需要钱,银行的快速响应时间会很有帮助。 您可以通过亲自将您的申请递交给银行来确信它已被收到。 贷款必须得到银行的批准,这需要一些时间。 然后,您将需要等待资金到位。 银行审批贷款一般需要多长时间? 即使某些银行的活动比其他银行需要更长的时间,整个时间框架也不应该超过一两个工作日。 您将收到贷款,但您必须等待资金到账。

虽然一些银行可以立即转账,但其他银行需要更多时间。 此外,这取决于汇款的地点。 如果你在有支票账户的银行申请贷款,贷款会更快。 该过程的持续时间可能从几天到几周不等。

#2。 信用合作社批准个人贷款的时间与银行一样长

信用合作社与其他银行相比有几个优势,因为它们规模较小,与社区的联系更紧密。 换句话说,您从信用合作社会员资格中获益。 如果您在一段时间内一直是可靠、稳定的客户,信用合作社可能会为您加快申请流程或为您提供额外支持。 由于它们由社区拥有和经营,因此信用合作社可以提供更高的利率。

您可能还可以访问旨在帮助有经济困难的人的资源。 信用合作社通常会提供最好的客户服务,无论他们提供何种帮助。 改进后的客户服务可能会让您花额外的时间通过附近的信用合作社申请贷款。 最后,信用合作社可能需要很短或很长时间才能批准贷款并为其提供资金,就像其他银行一样。 信用合作社对一切都有合法的权力。 由于他们的贷款组合较小,因此信用合作社通常比大银行更快地处理贷款。 这使他们能够更快地接收和审查您的贷款申请。

#3。 提交贷款申请的要求

当您申请个人贷款时,您必须证明您能够并且很可能全额偿还这笔款项。 贷方将首先审查您的申请。 您必须包含以下信息:

  • 姓名
  • 地址
  • 出生日期
  • 证明您身份的文件,例如驾驶执照
  • SS#,或社会安全号码(Social Security number)
  • 年薪
  • 使用银行对账单或工资单作为收入证明
  • 就业证明

通过确保您的申请尽可能完整和正确,您可以增加贷款被接受的可能性。 您的信用评分会显着影响您选择的贷款。 您的信用评分是一个代表您偿还债务的可靠性和能力的数字。 提高您的信用评分可以增加您获得贷款批准的机会。 您可以通过以下方式提高信用评分:

  • 降低信用卡债务
  • 不要填写多个信用卡或贷款申请表。
  • 长期负责任地使用信贷
  • 付费删除协议已履行
另请参阅: 债务权益比率:解释!!!,公式,计算,示例

当您通知贷方您没有按时付款时,就会创建付费删除协议。 即使您的信用报告上的未付款标记被删除,您也承诺支付全部金额。 大多数收债公司都愿意讨论这些情况。 收债公司以较低的价格从您的原始贷方购买您的债务。 然后他们必须开始聚集。

他们是追讨已累积债务的专家。 因此,他们采用的一种策略是付费删除协议。 您的债务收入比是贷款审批的最终考虑因素。 在开始贷款审批程序之前,银行必须确定您是否有现实的机会支付每月的还款额。 您用于支付新贷款的现金越少,您的债务收入比就必须越高。 如果您提前还清债务或增加收入,您被录取的机会就会增加。

从银行获得贷款的程序是什么?

获得个人贷款的步骤

  • 运行数字。
  • 验证您的信用评级。
  • 想想你的可能性。
  • 选择贷款类型。
  • 寻找最实惠的个人贷款条款。
  • 选择贷款人并申请。
  • 发布相应的记录。
  • 接受贷款并开始偿还。

我需要什么信用评分才能获得银行贷款?

在大多数情况下,申请人的信用评分必须在 610 到 640 之间才能获得个人贷款。 借款人通常需要至少 690 分才能获得贷方的最低利率。

从新贵那里获得贷款需要多长时间

Upstart 提供了一种革命性的承保方法,使更多借款人(尤其是信用不佳的借款人)更容易获得资格并获得低利率。 尽管他们有快速的资金来源,但个人贷款有一些限制。 Upstart 不提供有担保的、联合的或共同签署的贷款,尽管它是贷方中批准和融资周期最快的之一。 在在线借贷平台上,只有两种还款方式可供选择。

Upstart 以其承销程序区别于其他在线贷款机构。 该公司将人工智能与不寻常的数据(例如大学学位、工作经历和居住地区)相结合,以确定借款人的资格。 银行和其他传统贷方会仔细检查借款人的资产、收入、债务和信用记录。

Upstart 的贷款不足之处

借款人只能选择三年或五年的投资回收期。 其他一些在线贷款机构也提供相同的条件,尽管它们的灵活性不如那些提供多达五种或六种不同还款期选项的贷款机构。 您的还款选择越多,您对每月还款和利息成本的控制就越多。

  1. 一些贷方使用 Upstart 的在线借贷平台评估发起成本,这是个人贷款的典型特征,但会降低您的总贷款额。 核实贷款是否能在收取费用后支付您的费用。
  2. 没有用于管理贷款的移动应用程序:一些在线贷方拥有允许客户监控付款历史、检查信用评分和支付贷款的移动应用程序。 Upstart 平台不提供这些功能。
  3. 没有联合、共同签署或担保贷款的替代方案,但它们可能对通常不符合条件的借款人有利。 这些借款人可以添加共同签署人、共同借款人或担保人。 Upstart 提供的所有贷款都是无抵押的。

如何申请 Upstart 个人贷款

与其他贷方相比,Upstart 的资格预审程序涉及更多关于工作、教育和收入的查询。 因此,该过程可能会进行得更慢。

以下是申请 Upstart 贷款的步骤。

  1. 在 Upstart 的网站上进行资格预审。 在 Upstart 网站上选择“个人贷款”之前,请单击“查看我的利率”以开始资格预审程序并输入某些身份信息以及您的姓名、地址、电话号码、所需贷款金额和贷款目的。 在透露您的支票和投资账户中有多少现金之前,请包括有关您的收入来源的详细信息。 注册帐户后,您可以查看费率。 到目前为止,还没有出现严重的信贷拉动。
  2. 在选择之前考虑提供的贷款。 如果您通过资格预审,您将看到具有不同费率和条款的各种选择。 根据 Upstart 的说法,借款人可以更改贷款金额并查看不同的利率和条款。 选择每月付款和利率最低的选项。
  3. 请提交您的申请. 决定要约后,您将提交正式申请。 可能需要 W-2、雇佣协议、纳税申报表或其他文件来证明您的收入。 如果你提前收集这些,申请程序会进行得更快。
  4. 制定偿还债务的计划。 由于 Upstart 与所有三大信用机构共享付款数据,因此按时付款可以提高您的信用评分,而跳过付款可能会损害它。 您有两种选择来处理您的贷款支付:自动分期付款或密切监控您的支出。

如何获得 Upstart 个人贷款的资格

大多数贷方的要求不高,有些会提出建议或设置预算限制。 要申请 Upstart 贷款,您必须:

  • 请成为美国公民。
  • 通常,您必须年满 18 岁。
  • 有一个功能性的电子邮件。
  • 拥有合法的社会安全号码、姓名和出生日期。
  • 今天拥有一份全职工作或计划在接下来的六个月内找到一份。
  • 拥有一个支票账户。

尽管 Upstart 声称使用超过 1,000 个数据点、更多信贷类型和收入来源来确定您的资格,但它隐瞒了许多有关其借贷限制的信息。

必须满足以下基本要求才有资格获得 Upstart 贷款。

  1. 必要的最低信用评分: 没有任何; Upstart 声称它在评估借款人申请时考虑了所有信贷类型。 即使借款人的信用记录不足以产生 FICO 评分,也可以批准借款人。
  2. 最低年收入: 12,000 美元。 收入、赡养费、退休金、子女抚养费、社会保障金、租金、信托、养老金、残疾和奖学金只是 Upstart 接受的不同收入类型中的一小部分。 如果您希望 Upstart 在评估您的申请时考虑非就业收入来源,您只需要披露即可。

我怎么知道我的贷款是否获得批准?

要检查您的贷款状态,您可以打电话或联系客户支持团队。 您必须在获得时向客户服务人员提供参考和注册的手机号码。

为什么我的贷款申请需要这么长时间?

这取决于,是回应。 但是,它不应超过一两个工作日。 有些银行比其他银行有更多涉及的程序。

我获得个人贷款的几率是多少?

如果你有良好的信用,有足够的收入来快速偿还你的贷款,并且已经工作了一段时间。 你的债务收入比低于 35%——即使考虑到你申请的贷款的还款——你几乎肯定会获得至少一些贷方的个人贷款批准。

什么是贷款审批流程?

每当您申请贷款以评估您的信用记录和资格时,银行都会审查您的 CIBIL 分数和报告。 您的分数越高,您的贷款申请就越有可能被接受。 拥有良好 CIBIL 分数的人会获得 79% 的贷款或信用卡。

银行在提供贷款前会检查什么?

您的信用记录是银行在提供个人贷款之前考虑的最关键因素。

批准后可以拒绝贷款吗?

贷方可以随时自由更改其贷款要求。 因此,如果贷方在授予您预先批准后更改其贷款要求并且您不再有资格获得它们,他们可能会拒绝您的申请。

总结

当您立即需要资金时,找到最好的个人贷款提供者是必不可少的。 如果您需要立即还款,互联网贷方可能是您的最佳选择; 否则,请与银行或信用合作社讨论您的可能性。

参考资料 

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