虽然获得遗产似乎是一种美妙的体验，但研究表明，将近三分之一的美国人在继承金钱的过程中会在两年内失去财产。 您可以通过与专家财富顾问合作制定强有力的策略来避免同样的悲剧。 为了为您家庭的未来优化您的遗产价值，您需要检查一些棘手的问题，例如税收优惠和遗产分枝。 如果您获得继承权，请考虑以下几点
如何处理继承：开始之前
从家庭成员那里继承遗产应该被积极看待。 但是，太频繁了，它变成了诅咒。 这里有一些想法可以帮助您最大限度地继承遗产。
#1。 减速。
下面是它的工作原理： 当您所爱的人去世时，您无法做出明智的财务决定。 然而，在大多数情况下，您不需要立即做出重要决定。 让您的遗产在您哀悼时搁置并没有错。
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如果您收到一笔钱，可以将其保存在货币市场账户中几个月。 深吸一口气。 给自己一些时间哀悼。 准备就绪后，您可以集中精力并制定继承策略。
#2。 记住他们的遗产
当你选择你想用它做什么时，记住你的遗产来自哪里是至关重要的。 考虑一下为使这种继承成为可能而付出的所有努力和牺牲。 我们在这里讨论一个人的遗产！
问问自己，“这个决定会纪念我所爱的人吗？” 牢记这一点会在这种情况下灌输一种责任感、责任感和目标感，让你充分利用你的遗产。
#2。 创建梦之队
如果你获得一笔意外之财，比如遗产，那么当各种各样的人突然冒出来告诉你应该如何处理时，不要感到惊讶。
这就是为什么你应该组建自己的“顾问委员会”——一个由经验丰富的人组成的梦之队，他们可以指导你完成继承过程。 根据您获得的遗产类型，您可能需要向专业人士寻求建议，例如
- 注册会计师 (CPA) 或税务专家。
- 保险经纪人
- 投资专业
- 遗产规划律师
- 税务律师
- 纤手
请记住，这些人不会告诉您该怎么做。 他们应该是老师，会和你坐下来解释你所有的选择，并在你为你和你的家人做出最好的决定时指导你。
你能用遗产钱做什么？
您的财务状况和个人情况将决定如何处理继承资金。 负债的受益人可能会获得一些财务喘息的空间。 另一位父母也许可以为上大学存钱。 在继承财产方面，有多种选择需要考虑。 了解您的财务目标可能会帮助您决定“我应该如何处理我的遗产？”
#1。 还清你的债务
拥有高息债务（例如信用卡债务）的接受者可能希望考虑通过现金继承来偿还债务。 据彭博社报道，目前信用卡平均利率为 20.2%，这可以带来大量储蓄，消除债务可以带来安心并释放预算空间。
#2。 增加紧急储蓄的规模。
大多数专家认为，在建立应急基金时，储蓄账户中的资金足以支付六个月的支出是一个不错的起点。 货币继承可用于启动或捐助应急基金。
#3。 为退休存钱。
金钱继承可能会帮助受益人为退休建立一个不错的储备金。 使用现金最大化退休账户，例如 Roth IRA 或 401(k)，可以帮助为安全的财务未来奠定基础。 如果您未满 6,000 岁，可以向 IRA 捐赠的最高金额为 50 美元，如果您年满 7,000 岁，则为 50 美元。 401 岁以下的 20,500(k) 供款限额为 50 美元，27,000 岁以上的人为 50 美元。
获得大量遗产可能会释放个人预算中的资金来进行额外的退休供款，以便为他们的账户提供充分的资金。
#4。 投资
投资遗产金让受益人有机会为未来储蓄。 个人股票、ETF 或指数基金、共同基金、加密货币和房地产都是可行的投资可能性。 受益人也可以寻求投资顾问的帮助。
#5。 为孩子的未来存钱。
获得金钱继承的父母可以选择为孩子未来的费用预留资金，例如大学学费。 开设 529 大学储蓄计划可以让父母为孩子的大学或职业培训节省未来的学杂费、住宿费、书籍和用品、膳食计划以及其他符合条件的费用。
#6。 安全住房
使用遗产来偿还抵押贷款、存首付或购买房屋可以帮助降低不断上涨的住房成本。 拥有一个稳定的住所可以让您自由追求其他愿望和目标。
#7。 记住一个爱的人。
继承遗产可能是一种苦乐参半的经历。 用这笔钱来纪念所爱的人可能有助于康复过程。 以他们的名义旅行，以他们的名义指定奖学金，参加他们最喜欢的体育赛事，或者为他们种一棵树。
如何投资遗产
在用完税收优惠退休账户（例如 Roth IRA 和 401(k)）的供款限制后，您可能正在寻找方法来投资您收到的钱。
这里有两种方法：
#1。 良好成长股票共同基金
使用个人或联合应税经纪账户，投资于稳健增长的股票共同基金。 虽然这些账户不像传统退休账户那样提供税收优惠，但没有供款限制，您可以随时取款（没有罚款），这是一个积极的方面！
但请记住，您永远不应该投资于您不了解的事物。 这就是为什么您应该始终咨询信誉良好的投资顾问，他们可以指导您完成所有备选方案。
#2。 现金购买房地产
根据您的遗产规模，您可以直接购买出租物业。 但请听我们说：如果您没有足够的钱以现金购买出租物业，请不要购买。 为出租物业借钱从来都不是一个好主意。 如果您有一些额外的现金，请与房地产专家交谈，以寻找具有很大收入潜力的绝佳交易。
如何处理房屋继承？
如果你继承了房子，你有三种选择，就像你继承了钱一样：卖掉它，出租它，或者住在里面。
#1。 当你继承房子时，卖掉它
当某人继承了房子时，它通常比原主人购买它时更值钱。 如果是这种情况，如果您决定出售房屋，您将获得更高的基础以帮助您节省资本利得税。
假设您母亲去世时，她的房子价值 175,000 美元。 她去世时房屋的价值成为您为纳税目的“支付”的价值——这是递增的税基。
因此，如果您决定立即卖掉房子并以 175,000 美元的价格售出，您就无需支付任何资本利得税。 但是，如果您在一年后以 200,000 美元的价格出售它，您只需为售价与继承房屋时的房屋价值（25,000 美元）之间的 175,000 美元差额缴纳资本利得税。
我们知道要接受很多东西！ 如果您感到困惑或不知所措，我们建议您联系我们的 RamseyTrusted 专家。 我们的税务顾问和房地产专业人士网络可以帮助您确定如何处理继承的住所。
#2。 出租您继承的房屋
出租您的房屋可能是您和您家人的额外收入来源，也是储蓄、偿还债务和为退休投资的绝佳机会。 但是，出租房屋也有一定的弊端！ 定期的保养和维修，以及更复杂的税收，可能证明比它的价值更令人头疼。 您还必须选择是自己维护财产还是聘请财产经理来维护财产。
与房地产专业人士讨论您的备选方案，他们可以为您提供最适合您情况的建议。 无论如何，不要纯粹根据情绪做出决定。
#3。 住在继承的房子里
如果您继承了一套已付房款并选择居住在其中，您将无需支付抵押贷款。 这意味着您可以用这笔额外的现金在实现财务目标方面取得重大进展！
但是，请记住，搬进继承的房屋需要承担拥有财产所带来的财务责任。 盛夏空调坏了，你负责修！ 更不用说作为新业主，您将负责缴纳房产税。 如果您还没有足够的应急资金，请存下三到六个月的开支，以应付任何意外的账单。
另一个要考虑的项目： 如果您在房子里居住至少两年，您可以将其出售并获利高达 500,000 美元（如果您是单身，则为 250,000 美元）而无需缴纳资本利得税。 4
我应该如何处理我继承的汽车、古董、珠宝和其他物品？
继承一大笔钱或房子可能需要做出重大决定，但决定如何处理所有额外的东西，例如爸爸的棒球卡收藏和妈妈最喜欢的珠宝，可能会更加困难。
决定要保留哪些物品，然后想办法在网上或通过房地产销售出售剩余物品。 遗产清算机构可以通过检查您所拥有的东西、开具支票并在几天内将所有东西运走，从而减轻移除不需要的文物的压力。 您也可以向有需要的人捐赠家具、衣服和其他必需品。
遗产税、继承税和其他税怎么办？
好吧，当涉及到遗产税时，事情真的变得很棘手，但请耐心等待。
联邦遗产税是对一个人死后的财产转让征收的税。 2022 年，联邦遗产税仅对价值超过 12.06 万美元的遗产征收。5 到 2023 年，这一数字将上升到 12.92 万美元。6
作为继承人，您无需缴纳遗产税； 你所爱的人的财产是。 即使遗产有义务缴纳遗产税，作为继承人，您也不必担心它们，因为它们是在继承给您之前收集的。
另一方面，遗产税是不同的情况。 一旦您继承了所爱之人的资产，就会征收这些税款。 虽然没有联邦遗产税，但有六个州这样做。
然而，即使您所爱的人居住在这六个州之一，许多受益人（例如丈夫、妻子、子女和孙子女）也无需缴纳遗产税。 7
谈到税收，很容易让您难以理解。 因此，您应该在您的梦想团队中加入一名熟练的税务专家。 如果您需要可靠的帮助，请联系您所在地区的税务专家。
结论
在花掉任何遗产之前制定一个如何处理遗产的策略是个好主意。 建立应急基金、偿还高息债务、为退休储蓄、为子女教育储蓄以及购买个人奢侈品都是一些选择。 虽然您不必为您的遗产缴税，但基金的收益会。 因此，税收优惠投资以及通胀对冲可能会吸引新贵的继承人。
参考资料
