抵押贷款气球支付:了解它是如何工作的

按揭气球付款
商业内幕

您是否想知道“气球付款”是什么意思? 或者您可能很好奇它是如何工作的。 这是一篇深入了解抵押贷款气球支付概念的文章。 它解释了气球贷款/抵押贷款付款的工作原理以及您可能需要的许多其他内容。 不要犹豫,读到最后。 继续阅读!

什么是气球付款?

大额付款是在贷款期限结束时支付的一次性付款,比之前所有分期付款的总和要大得多。 大额还款是一种贷款类型,在期限开始时每月还款额较小,而在期末还款额高于正常水平。 对于借款人来说,它们可能是有吸引力但危险的选择。

对于没有气球选项的分期贷款,贷款债务会随着时间的推移通过一系列固定分期付款而减少。

为了在贷款期限结束时换取更多的付款,气球付款让借款人降低固定付款金额。

这些贷款通常对信用良好、薪水可观的申请人有利。

什么是 Ballon Payment Mortgage?

符合特定标准的购房者可以通过低月供的气球抵押贷款为他们的房产融资。

只付息抵押贷款让借款人推迟支付本金 5 到 10 年,同时只支付利息,这是气球抵押贷款的典型例子。

高净值购房者通常使用只付利息和其他气球抵押贷款,因为他们有财力按定期分期偿还计划偿还大量本金。

当气球抵押贷款的低付款期到期时,大多数借款人很少进行气球付款。 相反,通常会再融资到不同的抵押贷款或卖掉房子,以避免不得不一次性支付大笔现金。

气球抵押贷款以固定时间的固定付款开始,以单笔大额付款结束。 因为它比初始分期付款要重要得多,所以一次性付款是一次性付款。

根据气球贷款的定义,最终还款额至少是抵押贷款平均每月还款额的两倍。

气球付款通常花费数万美元。 在 2000 年代中后期的大衰退之前,气球贷款更常用于抵押贷款。 寻求低成本抵押贷款的购房者发现最低首付款很有吸引力。

通常情况下,买家会考虑新的抵押贷款,并打算在大笔付款到期之前进行再融资。 不幸的是,由于金融危机期间房屋价值下跌,许多房主无法再融资。

什么是贷款的气球付款?

贷款的气球支付是在其期限内未完全摊销的贷款。

它没有完全摊销。 因此,在期末还清贷款的剩余本金余额需要大额付款。

由于气球贷款的利率通常低于期限较长的贷款,因此它们对短期借款人具有吸引力。

在考虑再融资时,借款人必须考虑贷款以更高利率重置的可能性。

对于贷款的大额还款,最后一笔还款占本金(原始借入金额)的很大一部分。 因此,贷款期后必须偿还的本金数额是可以协商的。

两个最典型的选择是:

  • 借款人每月连同利息(贷方费用)偿还一部分贷款本金,剩余余额在贷款到期时(即贷款到期时)到期。 借款人仅需按月分期付款; 剩余本金在贷款到期时全额支付。
  • 想要可预测的现金流量要求和灵活的还款方式的公司应该考虑气球支付贷款。

气球付款如何运作?

“气球”一词表示不成比例的大量最终付款。

通常,大额付款至少是分期付款前贷款的两倍。 由于普通房主在抵押贷款后往往无法支付巨额的大额还款,因此大额还款在商业贷款中比在消费融资中更为常见。

对于不能完全摊销的短期贷款(通常为三到七年),通常需要大额还款,以防止本金余额随着时间的推移因还款而减少。

还清全部贷款金额需要大额付款。 在第一阶段,您通常会有固定的每月付款和较低的利率。 在某些情况下,您可能每月只付利息。

对于收入稳定且信用良好的借款人来说,气球贷款(可以是抵押贷款、汽车贷款或其他类型的摊销贷款)被认为是最佳选择。

抵押贷款气球付款的示例是什么?

考虑这样一种情况,借款人申请 200,000 美元的抵押贷款,期限为 4.5 年,利率为 XNUMX%。

他们将在七年内每月支付 1,013 美元。 在七年期结束时,他们需要支付 175,066 美元的气球付款。

抵押贷款气球付款是个好主意吗?

是的,这是个好主意。 这可以为小企业争取一些时间,使其在需要偿还资本之前实现盈利。

如果您的公司在获得信贷方面遇到困难,抵押贷款气球付款可能是个好主意。 贷款可以为您争取更多时间来改善您的信用。

气球付款的缺点是什么?

拥有大额还款贷款的人冒着巨大的风险,因为即使他们不必支付很多本金,但在贷款期限结束时他们仍然有巨额债务要偿还。

如果借款人不能立即全额支付本金,他们必须尝试再融资。

如果短期利率攀升或债务人的信用评级自贷款发放后下降,他们可能会获得期限过长的贷款。

如果您无法支付气球付款会怎样?

如果您无法在气球贷款期限结束前支付最后一笔气球贷款,您将被要求违约。

这意味着贷方可以取消抵押品赎回权,这可能会对您的财务和信用造成灾难性影响。

我可以按月支付气球付款吗?

您可以通过一些贷方为大笔付款再融资,这样您就可以按月分期付款,而不是一次付清。

自然地,这有效地破坏了气球功能的大部分优势,您可能不得不为这笔再融资金额支付利息。

5 年气球意味着什么?

五年期气球贷款是一种贷款期限为五年的贷款。

为了还清抵押贷款,借款人必须支付一笔可观的最终付款,称为气球付款。

你如何击败气球付款?

贷款后,气球付款必须全额支付。

然而,在获得批准的情况下,您还可以将付款再融资或“展期”到新贷款中,出售或交易您的汽车,使用收益来偿还气球付款,和/或再融资新贷款或这些的任何组合.

常见问题

如何避免气球付款?

当气球抵押贷款的低付款期到期时,大多数借款人很少进行气球付款。

相反,通常会通过再融资获得新的抵押贷款或出售房屋以避免一次性支付巨额现金。

气球付款是否已完全摊销?

大额还款的抵押贷款不会在票据期限内完全摊销,并且在到期时有应付余额。

由于金额巨大,最终付款被称为气球付款。

什么构成了气球付款的主要问题?

因为您必须在贷款后支付更多的款项,所以大额还款的抵押贷款可能很危险。

如果您的财产价值下降或您的财务状况恶化,您可能无法及时出售您的房屋或进行再融资以避免支付最后一笔巨款。

结论

尽管气球支付结构对买家来说利润丰厚且效率高,但此类抵押贷款仍存在高风险。

债权人经常面临贷款违约的风险。 他们的贷款也可能被迫重组或转换为新的债务。 借款人有可能无法按时支付大笔款项。

另一方面,借款人有可能失去他们提供的保证金。 抵押品可能会被债权人没收甚至变卖。 作为健全的财务基础和无可挑剔的文件,需要对债务人的历史进行全面分析。

我希望这篇文章能让您更好地理解气球支付的概念。

参考资料

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