我应该储蓄多少:税收、退休、每月的储蓄额和@30

我应该存多少钱
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在过去的几年里,在银行存一些钱变得越来越重要。 尽管储蓄很重要,但研究表明,45% 的美国人储蓄不足 1,000 美元,这一数额在紧急情况下可能不够用。 为惊喜做准备的最好方法是从每笔薪水中留出钱。 除了为一个人的退休生活提供资金外,金钱还可以带来许多额外的好处。 随着利率上升,拥有一笔可观的应急基金对于消除信用卡等昂贵债务至关重要。 由于经济的不可预测性,建议尽快还清债务。 拥有储蓄缓冲可以帮助您避免承担更多债务来为初始购买提供资金。 在这篇文章中,我们将讨论您应该为 30 岁或之前的每个月以及退休储蓄多少税款。

我应该为税收存多少钱

如果您已经自雇一段时间并开始赚钱,您可能会想,“我应该留出多少钱来缴税”。

如果您以这种方式思考,那么您的开端就很棒了。 每个月拨出少量资金将帮助您在纳税时间到来时以更易于管理的方式处理您的纳税义务。 成为个体经营者可能是福音也可能是诅咒。 前一秒你还在发疯,下一秒风滚草就从你的窗前吹过,你还用手指敲打着桌子。

如果你度过了非常有成效的一年,你可能会想从你的公司获得更高的薪水或奖金。

但是,如果您没有将这些钱中的任何一部分留作税收,那么在相对平静的时期,您可能会收到巨额税单。

当您的收入已经很低时,不得不支付大笔税款可能会对您的企业和个人财务造成毁灭性的打击。 如果这是您第一次做这样的事情,请使用安全港方法。 您可以通过开设一个单独的银行账户并在年底预留您预计欠税的金额来做到这一点。

如果你想正确地做到这一点,你可以使用互联网计算器,或者你可以聘请专业会计师。 以下是您应该节省税款的方法。

#1。 找出你的税是什么

首先要做的是计算您的纳税义务。 所有适用的税费,包括联邦、州和市政税,均包含在内。 美国国税局和您所在州的税务局都提供了可以找到此信息的网站。

您必须缴纳所有适用的税款,例如自雇税、收入税、销售税、特许经营税、财产税和消费税。

  • 自雇税:企业主必须缴纳社会保障税和医疗保险税,这些都是自雇税的例子。 然而,公司净收入的15.3%是这个比率。 由于此项扣除,您可以从应税收入中减去 2,500 美元。
  • 所得税:营业收入需缴纳个人所得税。 收入和文件状态是决定您的费率的两个因素。 要确定您的纳税义务,请使用美国国税局的税表。
  • 销售税:地方和州政府在消费者购买产品和服务时向他们征收销售税。 该费用因管辖区而异。 您应该就税率和支付事宜联系州和地方政府。
  • 特许经营税:一些州向公司收取特许经营税。 每个州都有自己的税率和基数。 您所在州的税务局是获取更多信息的最佳场所。
  • 财产税:建筑物和机器的价值用于计算市政一级的财产税。 但是,费率可能会从一个地区到另一个地区发生变化。 找出你的税率是多少需要你联系你的州和地方政府。
  • 消费税:联邦政府对各种产品和服务征收消费税。 每种商品或服务都有不同的关税和税基。 IRS 网站是获取更多信息的良好资源。 通过这个,你应该知道你应该为税收节省多少。

#2。 计算您的净收入

计算您的净收入是下一步。 这是扣除贵公司所有运营成本后剩余的金额。 您可以手动或借助会计软件对此进行监控。

估算您的净收入在刚开始时可能会有所帮助。 为此,只需推断您的月收入和成本以获得年度数字。

#3。 不要偏离 30% 的税收规则

作为一个广泛的经验法则,“30% 规则”建议将您收入的 30% 用于支付政府费用。 这适用于各级政府。

您可以使用此指南来确定您每个月应该将收入的多少存起来用于纳税。 另一种选择是利用安全港法来计算年度储蓄目标。

此外,每家公司都有自己的方法来确定多少被视为多付。

如果您想要更大的粒度或想看看您是否可以节省少于 30%,请咨询您的财务顾问,了解您应该为税收节省的业务收入的百分比。

#4。 设立特别储蓄账户

一旦确定了欠税额,就应该开始节省税款。 这样可以更轻松地监控您的支出并确保资金不会被挪用到其他地方。

但是,您可以为此目的使用公司银行账户、个人储蓄账户或专用税务账户。

#5。 选择一种储蓄方式

这取决于您多久为税收存钱一次; 但是,对贵公司最有效的储蓄方法将取决于许多标准,包括您经营的业务类型和存在时间的长短。

20% 够储蓄吗?

一般的经验法则是留出每笔薪水的 20%。 这可以追溯到一个众所周知的预算规则,即 50-30-20 方法。 这条规则规定,你应该将收入的 50% 用于你需要的东西,30% 用于你想要的东西,20% 用于储蓄和投资。

我应该为退休储蓄多少

您的储蓄和投资目标是根据您和您家人的需求而定的。 你不应该担心别人认为你需要做什么才能拥有安全和幸福的财务未来; 相反,您应该专注于您认为需要的东西。

但是,为在任何特定时间点应该为退休储蓄多少资金建立一个基准并不是一个坏主意。 了解您这个年龄段的人的平均 401(k) 余额可能有助于您确定退休储蓄工作的目标并确保您实现目标。 

金融服务公司 Fidelity Investments 管理着 9.6 万亿美元的资产和 40.7 万个工作场所参与者账户,报告称 401(k) 计划余额在 97,200 年第三季度降至 2022 美元。

然而,储蓄率(包括雇员和雇主的 401(k) 供款)约为 14%。 Fidelity 建议储蓄率为 15% 或更高,因此这个数字非常接近。

我很好奇工作场所储蓄的年龄分布。 看看下面富达是如何计算的。 以下是您应该按年龄为退休储蓄多少。

#1。 三十多岁(30至39岁)

与 31.3 年第三季度相比,1981 年第三季度,女性投资者在千禧一代(1996 年至 3 年之间出生的人)中建立的 IRA 账户增加了 2021%。总体而言,千禧一代在 3 年第三季度开设的罗斯 IRA 账户数量比 2020 年第三季度增长了 3%。同期,贡献总额增长了2021%。

从 2020 年第三季度到 2021 年,千禧一代投资者在所有富达账户(包括 401(k)s 和 IRA)中的平均资产增长了 23.5%。

  • 401(k) 计划中的余额平均为 38,400 美元。
  • 贡献率(收入的 8%)

#2。 五十多岁(50至59岁)

与之前年龄组相比的增加可能是由于工人使用了 401(k) 补缴条款,该条款允许 50 岁及以上的人在 6,500 年和 2022 年分别额外缴纳 7,500 美元和 2023 美元。

  • 401(k) 的中值是 160,000 美元。
  • 贡献率(收入的 10%)

#3。 七十多岁(70至79岁)

根据《进一步综合拨款法》,70 年 2020 月取消了阻止 XNUMX 岁及以上人士向标准 IRA 供款的年龄限制。 这为工作人员和公司所有者提供了一种为退休储蓄的新方法。

显然,现在的世界与那时大不相同。 目前尚不清楚 COVID-19 流行病和其他全球事件的货币影响将如何影响每一代人为退休储蓄的能力。

  • 401(k) 的中值是 171,400 美元。
  • 贡献收入比例:12%

您的退休储蓄应该是多少?

富达以非常具体的方式思考。

  • 到 30 岁时,您应该至少存下相当于一年收入的钱。例如,如果您的年收入是 50,000 美元,您应该留出 50,000 美元的储蓄。
  • 在 40 岁时,您的储蓄应该至少是年薪的三倍。
  • 到 50 岁时,您应该已经存了六倍于年薪的钱。
  • 到 60 岁时,您应该有八倍于薪水的投资并为您工作。
  • 年薪的 67 倍是您 75,000 岁时储蓄的目标金额。例如,如果您的年收入为 750,000 美元,您应该有 XNUMX 美元的储蓄。

我如何在 30 多岁时积累财富?

如果你在 30 多岁,你可能已经工作了一段时间,你的年薪可能已经涨了不少。 然而,许多人的生活在这一时期经历了重要的里程碑,需要进行重大的财务规划。 您可能正在期待它们,或者已经体验过它们。 在您 30 多岁时,您可能正在考虑结婚、组建家庭或购买第一套房子。

现在也是仔细考虑您的退休策略的绝佳时机。 也许您在 20 多岁时储蓄不够,现在您已经 30 多岁了,想要开始或继续储蓄更多。 另外,阅读 如何从无到有:如何在 20 岁、30 岁、40 岁和 50 岁时从无到有.

以下是一些在 30 多岁时最大化收入的策略,以便您可以开始舒适地退休。

#1。 建立稳定的预算

在您 30 多岁的时候就把您的财务事务整理好。 总会有惊喜,但您应该了解您的短期和长期目标,并制定实现这些目标的战略。 孩子或新家计划是可实现的短期抱负的例子,而退休是一个常见的长期目标。

如果您还没有,您应该知道立即开始存多少钱,以支付任何大笔的意外开支。 这可以是任何事情,从急诊室就诊或失业到汽车维修或意外的汽车账单。 此外,金融专家建议将三到六个月的生活费用作为应急基金。

#2。 还清你的债务

如果你不欠任何钱,那就太好了。 然而,如果你这样做的话,还清这笔钱应该是重中之重。 您的债务很有可能具有较高的 APR。 支付利息,即使是“低”的年利率 (APR),仍然是一个坏主意,因为它会减少储蓄。

人们很自然地想知道如何通过投资实现财务独立,但现实情况是,偿还高息债务是实现财务独立的更可靠方法。

#3。 获得贵公司的退休计划匹配

如果您的公司提供退休储蓄计划,您至少应该提供足够的资金以符合公司匹配的条件(如果提供的话)。

例如,要从贵公司获得全部 9% 的匹配贡献,您可能需要投入 5% 的工资。 这可能包括前 100% 的 3% 匹配和接下来 50% 的 2% 匹配。 由于这在专家眼中本质上是“免费资金”,因此无论金额多少,您都希望确保从贵公司获得最大程度的匹配。

#4。 进行 IRA 投资

如果您还没有 IRA,但想分散您的投资并可能降低您的税单,您应该考虑申请一个。 您对 Roth IRA 的供款现在不可免税,但您退休后的提款将完全免税。 您可以随时撤回您的捐款,不问任何问题。

与雇主提供的 401(k) 计划相比,个人退休账户 (IRA) 通常会为您提供更多的投资机会。 此外,401(k) 可能只提供一小部分基金,但 IRA 可以让您获得广泛的投资选择,包括交易所交易基金 (ETF)、共同基金,甚至个股。

然而,将之前雇主的 401(k) 存入新的个人退休账户 (IRA) 可能是一个很好的财务举措。 仅通过开设一个用于 401(k) 滚动更新的投资账户就可以获得奖金。 

#5。 尽可能多地为退休储蓄

在 2022 纳税年度,401(k)、403(b)、大多数 457 计划和联邦政府节俭储蓄计划的最高供款额为 20,500 美元。 到 22,500 年增加到 2023 美元。在您 30 多岁时最大化您的供款将使您的储蓄在退休前的几十年内免税增长。

在 2022 纳税年度,401(k)、403(b)、大多数 457 计划和联邦政府节俭储蓄计划的最高供款额为 20,500 美元。 到 22,500 年增加到 2023 美元。在您 30 多岁时最大化您的供款将使您的储蓄在退休前的几十年内免税增长。

#6。 长期投资股票

如果您 30 多岁,您仍有时间从市场损失中恢复过来。 从历史上看,股票每年平均为投资者带来 9-10% 的回报,但这种回报并不是线性的。 由于市场固有的波动性,您应该在投资股票之前评估您的风险承受能力。

但是,如果您在 30 多岁时开始储蓄,那么在您达到退休年龄之前,您的资金将有足够的时间增长,这是一个主要优势。 考虑通过交易所交易基金 (ETF) 或具有如此长期限的共同基金投资股票。

#7。 投资房屋作为积累财富的可能途径

如果你租而不是买房产,你就不能发展股权。 对绝大多数美国人来说,房子是最有价值的财产。 那么,购买房产可能是建立资产和为未来建立储备金的好方法。

请记住,并非每个人都可以或应该成为房主。 确保您准备好承担房屋所有权的责任,包括房东之前负责的维护任务。 除了抵押贷款付款外,您还必须考虑与房屋所有权相关的其他支出,例如财产税和维护费用。

我应该每个月存多少钱

每个月应该存多少钱因人而异。 您的年龄、收入和目标都是相关的考虑因素。 但是,“50/30/20”方法可能会粗略估计您的薪水应该留出多少用于储蓄。

根据这个广为接受的经验法则,您应该将 50% 的可支配收入用于必需品(如住房和公用事业),30% 用于奢侈品,20% 用于储蓄和减少债务。

考虑一下税后每月收入 4,000 美元的人的细目分类。

  • 需求:2,000 美元(收入的 50%)
  • 想要:1,200 美元(收入的 30%)
  • 储蓄和偿还债务:800 美元(收入的 20%)

与任何其他财务指南一样,50/30/20 规则并不适合所有人。 每份工资的 20% 可能太多或太少而无法储蓄。 对于刚开始从事其职业并生活在高成本地区的人来说,这个比例可能是遥不可及的。 如果你已经落后了,你应该将超过 20% 的收入存起来用于退休。

您可以通过输入您自己的数字来试验储蓄计算器,以了解您需要多长时间才能达到您的储蓄目标。

我应该为了什么而存钱?

每个人的目标都不同,但这里有一些最常见的储蓄目标。

#1。 财政储备

有一个储蓄缓冲可以防止突然的账单完全耗尽你的储蓄。 应急基金的标准建议是三到六个月的支出。 列出您每月的基本生活支出,然后乘以您要储蓄的月数。 如果您每月的基本支出为 3,000 美元,那么您应该储备 18,000 美元以备不时之需。

#2。 未来的计划

无论是一辆新车、一次欧洲假期,还是一个属于自己的地方,生活中的大多数愿望都需要健康的储蓄账户余额。 优先考虑为应急基金和退休之类的事情储蓄应该是你的首要任务,但一旦你把这些都包括在内,你可能会将注意力转移到更琐碎的目标上。

#3. 退休

支持积累财富的最有说服力的论据之一是为晚年提供财务保障。 401(k)s 和 IRA 等账户是消费者存放退休储蓄的常见场所。 如果雇主的退休计划可用且公司与员工供款相匹配,请尽最大努力为雇主的退休计划供款。

总结

您可能拥有的最重要的财务目标之一是为退休储蓄足够的钱。 一旦您无法工作或不再选择工作,您将需要大量储蓄来维持目前的生活水平。

现在安排几分钟来评估您的财务状况。 如果您是成年人,请开始一个正确的储蓄策略,或者如果您是一个年轻人,请开始一个具体的储蓄计划。 现在定期存钱,以避免日后出现经济困难。

常见问题

30岁开始存钱为时已晚吗?

简短的回答是,您应该尽快开始为退休储蓄,但任何时候开始都不晚。 复利,本质上意味着你的钱可以为你创造钱,如果你开始得早,这是为你工作的最大优势。

21岁应该有多少钱?

储蓄 20% 的收入是退休、紧急情况和长期目标的良好起点。 如果您在 18 岁开始储蓄并全职工作,赚取中等收入,那么到 7,000 岁时您应该会存下 21 多美元。

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