您不是唯一想知道建立信用评分的最快方法的人。 此外，除非您有良好的信用，否则学习如何提高您的信用是很有用的。 如果您有次级贷款（通常定义为 FICO 分数低于 669 或 VantageScore 低于 600），建立信贷的最快方法就更为重要。 信用评分低的人可能会发现更难获得信贷，并且经常被收取更高的信用卡、贷款和抵押贷款利率。
FICO 分析科学高级总监 Tommy Lee 说：“恢复信用的最佳建议是随着时间的推移妥善管理它。” 我们同意，这就是为什么我们编制了一份您现在可以采取的措施清单，以开始建立您的信用，以及关于如何在您的信用评分开始改善后保持最新的建议。
建立信用评分的最快方法
大多数人在即将申请信贷或信用卡、贷款或租约被拒绝时会选择提高信用评分。 在这些情况下，您希望尽快建立您的信用。 不良信用没有快速修复的方法，但有一些基本的补救措施。 利用这些最快的方法来建立您的信用评分。
#1。 始终按时支付账单。
建立信用的最重要因素是按时付款的历史记录。 您的付款历史是影响您的 FICO 信用评分的因素之一，占您 FICO 信用评分的 35%。 这意味着您应该始终努力在到期日或之前支付账单。
设置自动付款是确保按时支付账单的最简单方法。 您会将您的银行帐户链接到服务提供商，他们将在到期日或之前从您的帐户中扣款。 如果您设置了自动付款并且您的银行账户中有足够的钱来支付账单，您就不必担心错过付款。
#2。 申请担保信用卡
有担保的信用卡旨在帮助客户尽快建立信用。
当您申请担保卡时，供应商会要求您提供现金押金作为信用额度和抵押品。 例如，如果您存入 200 美元，您将拥有 200 美元的信用额度。 如果您不支付信用卡账单，信用卡公司可能会扣留押金。
相同的店内和在线零售商接受安全卡作为标准信用卡。 不过，您的信用额度会更小。
您应该只将安全卡用于远低于您的信用额度的小额购买，因为信用额度较低。 这是因为第二个最重要的信用因素是您的信用使用率，它表示您在给定时间范围内使用了多少可用信用总额。
作为一般规则，请将您的信用使用百分比保持在 30% 以下。 另一方面，小于 10% 的比率将导致更高的分数。 因此，如果您开设有担保的信用卡，请将您的总限额乘以 30%，并且任何时候都不要超过。
授权用户是添加到现有信用卡帐户的人。 授权用户可以使用该卡，但不承担任何付款责任。 一旦您成为授权用户，该卡的历史记录将显示在您的信用记录中。 如果主要持卡人按时付款，您的信用评分可能会提高。
#4。 还清任何未偿债务
使用债务雪崩或债务滚雪球的方法来偿还现有债务，以快速降低您的信用使用率并提高您的分数：
- 通过使用债务雪崩技术，您可以优先偿还利息最高的债务，然后是利率次高的贷款，依此类推。 为避免罚款，请使用流程中使用的任何其他卡进行最低付款。
- 相比之下，债务滚雪球策略会优先还清您的最小余额，同时仍然为您的其他卡制定最低付款要求。 此策略旨在通过在您一张一张地还清卡片时让您有成就感来帮助您获得动力。
#5。 获得信用建设者贷款
Credit Builder 贷款适用于没有信用记录且不希望获得信用卡的借款人。
要申请信用建设贷款，您必须首先确定贷款金额和期限。 您不是预先收到资金，而是每月支付贷款，然后他们将其报告给征信机构。
期限届满后，您将获得已支付金额的退款，但会扣除任何可能产生的费用。 如果您按时付款，您应该改善了您的付款记录，从而提高了您的信用评分。
#6。 要求提高信用额度
减少债务并不是降低信贷利用率的唯一方法。 另一种策略是增加信用卡限额，同时保持或降低余额。
请联系您的信用卡提供商以请求提高信用额度。 在批准限额之前，它可能会进行信用检查，这可能会将您的分数最多降低 XNUMX 分。 有了更高的信用额度，切记不要变得贪婪。 如果您决定超过您的新限制，您将破坏此策略的目的。
#7。 想想 Experian Boost 或 UltraFICO。
如果您没有信用记录，添加新帐户可以提高您的分数。 您有两个额外帮助选项：Experian Boost 和 UltraFICO：
- Experian Boost 评估您的公用事业、流媒体和其他账户，并将按时付款添加到您的 Experian 信用报告中。 如果他们使用不同的征信机构，您的任何 Experian Boost 账户都不会显示给贷方或信用卡提供商。
- UltraFICO 是一款 FICO 软件，包含有关您的银行账户余额、现金流和银行活动的数据。 然而，UltraFICO 分数并未被每个贷方使用或接受。
哪些因素会影响建立信用评分的最快方法？
如果您想了解建立信用评分的最快方法，您应该知道不同的信用行为如何影响您的分数，以及如何利用这些知识为您谋取利益。
您的 FICO 分数会对您的财务未来产生巨大影响，因为美国前 90 家贷款机构中有 100 家使用 FICO 信用评级公式。 但是，仅仅因为您现在的 FICO 分数很低，并不能排除您迅速建立信用的可能性。
您的 FICO 信用评分由以下五个要素组成：
#1。 付款记录。
您按时付款的历史记录占您 FICO 分数的 35%。 “一次错过付款可能会导致分数显着下降，”李解释道。
#2。 欠款。
您的信用利用率占您 FICO 分数的 30%，取决于您欠多少钱。 当您还清账单并扩大可用信用额度时，您的信用评分可能会上升。
#3。 信用记录长度。
您的信用账户开户时间长短占您 FICO 分数的 15%。 这就是为什么您应该保持旧信用卡有效，即使您每月只使用它们进行一次购买。
#4。 信贷组合。
你名下的信用类型占你FICO分数的10%。 如果您同时拥有循环信贷和其他类型的信贷，例如学生贷款、抵押贷款或分期贷款，您的信用评分可能会提高。 （如果您只有信用卡，请不要惊慌——尽管如此，这是无需贷款即可建立信用的最快方式！）
#5。 新的信用查询。
您最近的信用查询占您 FICO 分数的最后 10%。 一次申请过多的新信贷可能会降低您的信用评分，因为您借的钱可能会超过您的偿还能力。 因此，我们建议在两次信用卡申请之间至少等待三个月。
5 种健康的信用习惯会随着时间的推移提高您的信用评分
建立信用评分的最快方法只是该过程的第一步。 始终如一的积极习惯是建立和保持高信用的最佳方式，所以一旦您的信用评分步入正轨，您可以采取以下措施来保持它。
#1。 按时支付账单。
按时支付账单对您的 FICO 分数至关重要。 提高信用评分的最简单方法之一是按时支付所有信用卡账单。
如果您的信用报告已经显示有延迟或错过付款的历史怎么办？ 不良信用表现不会永远困扰您。 您迟到后按时支付账单的时间越长，您的 FICO 评级就应该越高。
#2。 保持低余额。
一旦建立了良好的付款记录，就开始专注于还清信用卡账单。 采用久经考验的债务削减策略，例如债务滚雪球或雪崩法。 要将您的账单合并为每月付款，请申请余额转账信用卡。
避免承担额外债务是保持信用卡余额较低的另一种方法。 然而，这是您可以提高信用评分的最重要的事情。
#3。 保持以前的帐户活跃。
您可能想知道在全额还款后是否该关闭信用卡帐户。 我们建议，旧的信用卡账户应该保持开放。 如果您每个月在每张信用卡上进行少量消费，您可以保持较低的余额，建立按时付款的历史记录，并逐渐延长您的信用记录。
#4。 逐步建立您的信用卡组合。
申请新信用卡是建立信用的另一个明智策略。 当您在您的投资组合中添加一张新信用卡时，您可以增加您的可用信用，同时继续建立按时付款的记录，这两者都可以帮助您提高您的信用评分。 请注意不要利用您的新信用额度来增加信用卡债务。
#5。 减少信用查询的次数。
在您开始申请新信用卡时，尽量避免过多的信用查询。 尝试使用 CardMatch™ 之类的服务来接收经过预审的信用卡优惠，并且只申请合适的信用卡。 在收到前一张信用卡的批准后，至少等待三个月才能申请下一张信用卡。
什么建立信用最快？
您可以采取的提高信用的最有力措施是按时支付账单并还清信用卡余额。 积极的步骤可以快速提高您的信用，因为发行人每 30 天向征信机构记录您的付款习惯。
如何在 30 天内提高信用评分？
在 30 天内提高信用的简短清单：
- 验证您的信用报告的准确性。
- 创建一个 Credit Karma 帐户。
- 始终按时支付账单。
- 负责任地使用信用卡。
- 还清信用卡或贷款。
- 提高信用卡额度。
- 每月付款两次。
- 还清你的债务。
如何快速获得 700 学分？
以下是一些更有效的方法：
- 总是按时付款。
- 减少信用卡债务。
- 避免定期承担额外的债务。
- 请注意您使用的信用卡类型。
- 对不正确的信用报告信息提出异议。
- 保留旧信用卡。
如何在 700 个月内获得 3 信用评分？
您必须执行的操作如下：
- 始终按时付款。
- 保持适度的信用使用。
- 保持以前的帐户开放。
- 偿还信用卡债务。
- 向您的信用卡公司申请更高的信用额度。
6.采用授权用户技术。 - 让您的账单支付发挥作用。
- 使用租金报告公司。
怎样才能一夜之间把信用评分提高100分？
立即提高信用评分的 5 种最佳方法：
- 检查您的信用报告是否有错误并提出争议。
- 始终按时支付账单。
- 将有利的付款历史通知信用局，例如公用事业。
- 保留旧帐户。
- 保持 30% 的信用卡余额。
美国的平均信用评分是多少？
根据 2021 年 698 月的 VantageScore® 数据，美国的典型信用评分为 XNUMX。您只有一个信用评分，这是一种误解。 你有很多信用评分。 建议经常检查您的信用评级。
结论
您想知道建立信用评分的最快方法吗？ 从及时付款开始。 然后，努力偿还以前的债务并增加投资组合的信用额度。 保持良好的信用习惯，例如保持低余额并在信用评分提高时避免不必要的信用查询。 Lee 建议，“一旦您获得了更高的分数，请监控并保护您辛辛苦苦获得的信用评级。
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参考资料
