什么是公平的信用评分？ 如果你有公平的信用，你可能会想这是否是一件好事。 好消息是，就财务潜力而言，拥有公平的信用远远优于拥有糟糕的信用。 如果您专注于提高您的公平信用评分，直到您拥有良好或优秀的信用评级，您将能够获得更好的信用卡、更低的利率和其他好处。
什么是公平的信用评分？
580 到 669 的 FICO® 评分被认为是公平的信用评分。 Fair Isaac Corporation 开发了 FICO® 评分，许多贷款人在做出贷款决策时都会使用该评分。 FICO® 分数通常从 300 到 850 不等，大多数属于以下五个类别之一：非常差、一般、好、非常好和杰出。
信用评分有多种类型，其中大部分基于您的信用报告中的信息。 FICO® 分数和 VantageScore 分数是两种最普遍的形式，具体范围因分数而异。
为什么我应该知道我的信用评分？
您应该了解您的信用评分，因为贷方和银行经常使用它们来确定是否授予您信贷，例如信用卡、抵押贷款或汽车贷款。 公平的信用评分可能会影响信用报价的参数，例如抵押贷款利率或所需的首付金额。
公平的信用评分是否被视为平均水平？
公平的信用评分也被称为“拥有普通信用”。 然而，这仅仅意味着具有公平信用的人（定义为 FICO 分数在 580 到 669 之间的任何人）处于信用评分范围的中间。 这并不意味着普通美国人有一个公平的信用评分。
FICO信用评级目前从300分开始，最高可达850分。 2021 年，FICO 的平均信用评分为 716，表明美国人的平均信用良好，而不是一般信用。
如果您有良好的信用，您的信用评分既不好也不负面。 它介于中间，这就是为什么公平的信用评分经常被称为“平均”。
我的信用评分公平吗？
一旦您确定了您的 FICO® 分数，请使用下表查看它的落差。 大约 17% 的美国人拥有公平的信用评级，而 FICO® 评分 580 到 669 就在这个范围内。 低于 580 的信用评分被视为非常差。 有许多可用的信用评分版本； 但是，我们将专注于两个最突出的：FICO 和 VantageScore。 因为 90% 的贷方都使用 FICO 评级，所以让我们从这里开始。
FICO® 分数等级：
| 信用评分 | 评分 | % 的人 | 影响力故事 |
| 300-579 | 非常差 | 16% | 信用申请人可能需要支付费用或押金，具有此评级的申请人可能根本无法获得信用批准。 |
| 580-669 | 展会 | 17% | 分数在此范围内的申请人被视为次级借款人，这意味着他们的信用状况低于通常所需的水平。 |
| 670-739 | 好 | 21% | 在这个分数范围内，只有 8% 的申请人将来可能会严重拖欠。 |
| 740-799 | 良好 | 25% | 在此得分的申请人可能会从贷方获得高于平均水平的利率。 |
| 800-850 | 例外 | 21% | 得分在此范围内的申请人在贷方的最佳利率列表中名列前茅。 |
根据 FICO 的说法，公平的信用评分表明贷方认为您有中高违约风险，这意味着大约 28% 的信用评分良好的消费者可能会逾期。 当您有一个公平的信用评分时，您将很难获得信用。 即使您获得授权，您的利率也会很高。
请记住，当您到达 660 年代中期时，您即将进入黄金领域（大约 670 年）。 您仍然无法获得与信用良好的人相同的交易，但您更有可能获得信用批准。 您还将获得比公平信用类别的最低端更好的利率。
什么是公平 VantageScore？
VantageScore 与 FICO 分数一样，从 300 到 850 分。 VantageScore 信用范围如下：
- 优秀： 781 - 850。
- 好： 661 780。
- 公平：601-660。
- 差：500-600。
- 非常差：300 – 499。
此评分版本的公平信用评分范围为 601 至 660。FICO 评分的公平信用评分范围为 580 至 669。存在相当大的重叠，但使用 VantageScore，661 分足以进入良好信用区。 要获得良好的信用，您需要 FICO 分数为 670。
差异的原因是这两种评级对标准的衡量不同，例如信用记录。 因此，即使它们共享相同的 300-850 分数范围，也无法直接进行比较。
您的 FICO 分数是如何计算的？
一旦您掌握了 FICO 分数的计算方式，您将有更大的机会利用 FICO 分数。 以下是考虑的五个因素：
- 付款历史：35%
- 欠款：30%。
- 信用记录长度：15%
- 新积分：10% 新积分。
- 信贷组合：10%
请务必注意，付款历史和到期金额占您 FICO 分数的 65%。 尤其要密切关注这两个要素，这一点至关重要。 既然您了解了哪些因素会影响您的信用评分，那么您就可以提高您的公平信用评分了。
我想要一个公平的信用评分吗？
您希望获得最好的信用评级，以便在申请贷款或信贷时节省资金。 公平的信用评级表明您被贷方视为次贷，这意味着您获得的条件可能不如信用评分较高的人。 这可能会导致利率上升或完全拒绝。
随着时间的推移提高您的信用评分，从公平到良好甚至更高，可以增加您以更好的条件获得信用的机会。 拥有良好的信用评分可以帮助您改善总体财务状况。 以下是您应该努力提高信用评分的一些原因：
- 较高的信用评分可以获得较低利率的住房贷款、汽车贷款、学生贷款和个人贷款。
- 较高的信用评级可能会导致每月贷款支付减少。 如果您收到较低的利率，您的每月付款很可能会更便宜。
- 信用卡优惠将提供更大的信用卡优惠和折扣，例如更大百分比的现金返还选项、0% 利率和更高的信用额度。
- 较高的信用评级可以更容易获得房屋或公寓租赁的批准。
哪些因素会影响我的信用评分？
可能影响您的信用评分的行为因所采用的信用评分方法而异。 以下是可能对您的信用评分产生影响的最典型项目：
- 逾期付款： 当账单（例如贷款和信用卡）在到期日之后支付时，就会发生这种情况。
- 付款记录不佳： 逾期付款的总数和逾期的时间长度。
- 高信用利用率： 您所欠的金额与您可获得的信用额度相比。
- 信用记录和组合： 您获得信用的时间，以及您拥有的信用账户类型。
- 总债务： 您所有信用账户的未偿债务总额。
- 破产和民事判决： 这些是负面公共记录的例子。
- 信用申请： 当您在短时间内申请大量信贷时。
如果我有公平的信用，我可以申请哪些信用卡？
虽然许多最佳奖励信用卡仅适用于信用良好或优秀的人，但如果您的信用良好，仍有许多信用卡值得考虑。
例如，Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card 是一种返现信用卡，可为所有购买提供无限制的 1.5% 返现。 这张卡的年费为 39 美元，但它有两个显着的好处：您可以使用 Capital One 的 CreditWise® 服务来监控和提高您的信用评分，如果您负责任地使用您的卡，您将自动有资格获得更大的六个月后的信用额度。
考虑一下 Discover it® 担保信用卡，这是一种专门为帮助您建立信用记录和提高信用评分而开发的现金返还奖励卡。 当您申请担保信用卡时，您必须支付可退还的保证金以换取信用额度。 七个月后，我们将对您的 Discover it® 担保信用卡账户进行评估，以确定您是否有资格收回押金并升级到无担保信用额度。
当您使用 Discover it® Secured Credit Card 时，您将在加油站和餐馆获得 2% 的现金返还，每季度合计购买最高 1,000 美元（然后是 1%），并在所有其他购买中获得 1% 的现金返还。 您还可以利用 Discover 的 Cashback MatchTM 计划，该计划匹配您作为持卡人第一年赚取的所有现金返还。 当您登录您的 Discover 帐户或使用移动应用程序时，您还可以查看您的免费信用评分卡和您的 FICO 信用评分，让您定期检查您的分数并观察它的发展。
如何提高公平信用
一个公平的信用评分表明你没有不良信用，但它也表明你有很大的发展潜力。 如果您想提高信用评分，我们建议您这样做：
#1。 按时支付所有信用卡账单。
您的付款历史对您的信用评分影响最大，占总数的 35%，因此请尽可能避免延迟付款。 如果您错误地错过了付款，请努力在逾期 30 天之前还清。 将避免滞纳金和罚款 APR，您的滞纳金也不会被报告给三个征信机构。
#2。 保持尽可能低的余额。
您的信用评分也很大程度上受您的信用利用率的影响——您使用的信用额度与您可用的信用额度相比——占您分数的 30%。 总体而言，保持低金额或还清它们会降低您的信用使用率并提高您的信用评分。
#3。 提高您的信用额度。
您可以通过提高信用额度或申请新信用卡来提高您的信用评分。 如果您有更多可用的信用并避免将额外的信用转化为新的债务，您的信用使用率将会降低，您的信用评分应该会上升。
#4。 检查您的信用报告是否有任何错误。
根据 2013 年联邦贸易委员会的一项调查，5% 的美国人在他们的三份信用报告中至少有一份不准确——不正确的信息可能会降低您的信用评分。 每月检查您来自 Experian、Equifax 和 TransUnion 的信用报告，并对您发现的任何错误提出异议。
随着您继续负责任地使用信用——按时按月付款并尽快还清债务——您的信用评分应该会随着时间的推移而增加。 根据您在信用建设过程中所处的位置，您可能会在短短几个月内看到重大进展。 改善您的信用将为您提供更好的信用卡和更低的利率，并且您的信用选择只会随着您的信用评分的提高而扩大。
什么是最低公平信用评分？
根据 FICO 评分量表，信用评分低于 669 分为“一般”或“差”，范围从 300 到 850。您可以通过采取某些行动来提高您的信用评分，并且越早解决某些变量，您的分数提高得越快。
700 是一个好的信用评分吗？
700 或更高的 FICO® 分数被认为是良好的； 但是，如果您可以将分数提高到非常好级别，您可能有资格享受降低的利率和改善的借贷条件。 从 Experian 开始您的免费信用报告并检查您的信用评分，以了解对您的信用评分影响最大的财务历史的特定方面。 这是一个很好的入门方式。
什么是体面的信用评分？
信用评分在 580 到 669 之间被认为是令人满意的； 670～739为良好； 740-799之间为很好； 800分以上为优秀。
你能有 900 的信用评分吗？
900 分的信用评分并非闻所未闻，尽管它确实取决于所使用的评分算法的种类。 FICO Auto Score 和 FICO Bankcard Score 模型的得分范围为 250 到 900，而最流行的 FICO 和 VantageScore 模型最高只能达到 850。
每个人都从什么信用评分开始？
大多数最常用的信用评分计算算法都是从 300 分开始的。如果您没有做好现金管理工作，那么从大约 300 分开始是可行的。 根本无需使用任何类型的信用，您就可以在建立信用记录或提高信用分数方面抢占先机。
美国的平均信用评分是多少？
信用评分是揭示一个人过去财务历史的重要方面的三位数。 贷方在决定是否给您信贷时会查看您的信用评分。 根据 VantageScore® 提供的 2021 年 698 月的数据，目前美国的典型信用评分为 XNUMX。认为您只有一个信用评分的想法是一种常见的误解。
结论
如果您的信用评分目前是良好还是糟糕，请不要担心。 您可以做一些事情来帮助他们改进。 首先，请确保您每月按时全额支付账单，因为延迟付款会对您的信用评分产生负面影响。 如果您记不起付款，请考虑设置自动付款。
其次，努力将您的信用使用率保持在尽可能低的水平。 与可用信用相关的债务数额是信用评分计算的一个重要方面，降低比率可以帮助提高信用。 最后，只有在必要时才申请新的信贷，避免一次开设太多账户。
当您试图提高您的信用评分时，您应该仔细检查您的信用报告中的所有内容是否正确。 您可以通过访问每年一次从三个主要征信机构获取一份免费的信用报告副本。 如果您发现任何问题，请尝试尽快修复它们。
公平信用常见问题解答
您的贷款能否以公平的信用获得批准？
FICO 认为 580 到 669 的信用评分范围（850 分制）是公平的，虽然你的分数低于平均水平，但“许多贷方会批准这个分数的贷款。”
如何将我的信用评分提高到 800？
- 始终按时支付账单。
- 保持较低的信用卡余额。
- 密切关注您的信用记录。
- 增强您的信用组合。
- 检查您的信用报告。
最容易获得批准的贷款是什么？
发薪日贷款、汽车产权贷款、当铺贷款和个人分期贷款可能是最容易获得和接受的。 这些都是针对信用薄弱的贫困个人的短期现金解决方案。 其中许多解决方案旨在帮助需要快速现金的债务人。
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参考资料
