Cho dù bạn mới bắt đầu hành trình tín dụng hay đã có một số lịch sử tín dụng, cũng như các đặc điểm như mức độ sẵn sàng trả phí hàng năm và tình trạng việc làm của bạn, sẽ xác định thẻ tín dụng đầu tiên nào là tốt nhất cho bạn. Mục tiêu của bạn là tìm thẻ tín dụng đầu tiên tốt nhất cho nhu cầu cụ thể và tình hình tài chính của bạn, bất kể bạn là ai hay bạn kiếm được bao nhiêu tiền. Do đó, bạn muốn có một chiếc thẻ sẽ khuyến khích và thưởng cho bạn khi bạn phát triển thói quen sử dụng thẻ tín dụng tốt. Bài viết này cho bạn thấy những thẻ tín dụng đầu tiên tốt nhất sẽ giúp bạn xây dựng tín dụng cho năm 2023.
Thẻ tín dụng đầu tiên là gì?
Thẻ tín dụng đầu tiên thường là thẻ mà một người mới bắt đầu xây dựng tín dụng hoặc có lịch sử tín dụng ngắn đăng ký và được chấp thuận. Thẻ tín dụng đầu tiên thường có giới hạn tín dụng thấp hơn và lãi suất cao hơn so với các thẻ tín dụng khác vì chúng dành cho những người có ít hoặc không có lịch sử tín dụng. Để thúc đẩy việc sử dụng thẻ và thiết lập lịch sử tín dụng, nhiều thẻ tín dụng đầu tiên cũng cung cấp các chương trình tặng thưởng hoặc khuyến khích hoàn tiền.
Ngoài ra, các tổ chức phát hành thẻ có thể cấp hạn mức tín dụng tiền mặt (LOC) cho chủ thẻ, cho phép họ vay tiền dưới hình thức ứng trước tiền mặt với các điều khoản khác nhau và lãi suất cao hơn.
Lưu ý rằng:
- Bạn nên sử dụng thẻ tín dụng đầu tiên của mình một cách có trách nhiệm và thanh toán đúng hạn cho tất cả các hóa đơn để bảo vệ điểm tín dụng của mình.
- Khi mua hàng bằng thẻ tín dụng, tiền lãi được đánh giá.
- Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác có thể phát hành thẻ tín dụng, thường đi kèm với các lợi ích như hoàn lại tiền mặt, chiết khấu và dặm thưởng.
- Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng có bảo đảm là những lựa chọn cho những người nghèo hoặc không có tín dụng.
Những điều bạn nên biết trước khi nhận Thẻ tín dụng đầu tiên
#1. Người mới bắt đầu có thể không đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng tốt nhất:
Là người mới sử dụng tín dụng, bạn có thể không đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng tốt nhất với các phần thưởng và đặc quyền phong phú. Thay vào đó, bạn có thể phải bắt đầu từ quy mô nhỏ với một sản phẩm hướng đến những người có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc không có. Tuy nhiên, nhiều thẻ như vậy cung cấp phần thưởng xứng đáng và không tính phí hàng năm.
#2. Bạn có thể dễ dàng nhận được thẻ tín dụng bằng cách đặt cọc bảo đảm:
Thẻ tín dụng có bảo đảm được thiết kế dành cho những người có tín dụng bị tổn hại hoặc không có tín dụng và yêu cầu đặt cọc bằng tiền mặt để mở tài khoản. Yêu cầu tiền gửi tối thiểu dao động từ $200 đến $500, tùy thuộc vào thẻ. Lưu ý rằng nếu bạn luôn thanh toán đúng hạn và chi tiêu dưới mức giới hạn của thẻ, bạn có thể thiết lập tín dụng tốt trong vòng vài tháng.
#3. Thẻ tín dụng đầu tiên của bạn có thể xây dựng hoặc hủy hoại tín dụng của bạn:
Lý do chính để có được một thẻ tín dụng là để tăng tín dụng của bạn, nhưng nó có thể có tác dụng ngược lại nếu không được quan tâm. Hàng tháng, công ty phát hành thẻ của bạn sẽ báo cáo hoạt động thẻ của bạn cho văn phòng tín dụng, bao gồm việc bạn có thanh toán đúng hạn hay không và bạn đã sử dụng bao nhiêu tín dụng khả dụng. Do đó, hãy thanh toán đầy đủ và đúng hạn hàng tháng và luôn ở dưới hạn mức tín dụng của bạn.
#4. Bạn nên xem tỷ giá và lệ phí trước khi áp dụng:
Luật liên bang yêu cầu các tổ chức phát hành thẻ tín dụng phải tiết lộ công khai các điều khoản nhất định, chẳng hạn như lãi suất và phí trước khi bạn đăng ký. Các điều khoản này được hiển thị trong hộp Schumer, một bảng thường có thể tìm thấy trên trang đăng ký thẻ tín dụng trực tuyến hoặc trên phiếu đính kèm trong đơn đăng ký giấy. Lưu ý rằng hộp Schumer bao gồm phí hàng năm của thẻ, APR, phí giao dịch nước ngoài và phí trả chậm. Tuy nhiên, một số thông tin không có sẵn cho đến sau khi bạn đăng ký, chẳng hạn như giới hạn thẻ.
#5. Bạn có thể tránh phí thẻ tín dụng:
Có thể tránh được phí thẻ tín dụng nếu bạn thanh toán đúng hạn, tránh phí giao dịch nước ngoài, tránh chuyển số dư và tạm ứng tiền mặt, và duy trì trong giới hạn tín dụng của bạn. Ngoài ra, bạn nên biết rằng các tổ chức phát hành không thể tính phí họ trừ khi bạn chọn tham gia bảo vệ vượt quá giới hạn
#6. Bạn cũng có thể tránh phải trả lãi:
Thẻ tín dụng có thời gian ân hạn, nghĩa là nếu bạn thanh toán đầy đủ hóa đơn hàng tháng, tiền lãi sẽ không bắt đầu tích lũy cho các giao dịch mua mới cho đến ngày đáo hạn tiếp theo. Tuy nhiên, nếu bạn mang một phần số dư của mình sang tháng tiếp theo, bạn sẽ trả lãi cho số dư được mang đó và tiền lãi sẽ bắt đầu tích lũy cho các giao dịch mua mới ngay lập tức.
#7. Bạn nên trả nhiều hơn mức tối thiểu:
Bảng sao kê thẻ tín dụng thường hiển thị khoản thanh toán tối thiểu đến hạn, điều này có thể gây nhầm lẫn. Tuy nhiên, trả ít hơn bây giờ thường có nghĩa là trả nhiều hơn sau này. Mức tối thiểu thường bao gồm tiền lãi và phí của tháng trước và chỉ một lượng nhỏ trong số dư cơ bản, vì vậy nếu bạn tiếp tục mua hàng bằng thẻ, điều đó có thể dẫn đến số dư ngoài tầm kiểm soát.
#số 8. Thanh toán muộn bị tính phí cao:
Việc bỏ lỡ ngày đáo hạn của bạn có thể tốn kém, với các khoản phí trễ hạn, APR bị phạt và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Do đó, để tránh những chi phí này, điều quan trọng là phải thiết lập thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn hoặc ghi ngày đến hạn của bạn trên lịch như một lời nhắc nhở. Tuy nhiên, nếu bạn thanh toán trễ từ 30 ngày trở lên, khoản thanh toán của bạn sẽ được ghi là trễ hạn trong báo cáo tín dụng, làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
#9. Đến quá gần giới hạn tín dụng của bạn có thể gây hại cho điểm tín dụng của bạn:
Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là một yếu tố chính trong điểm tín dụng của bạn. Do đó, để giữ cho điểm số của bạn ở trạng thái tốt, hãy cố gắng sử dụng ít hơn 30% giới hạn của bạn mọi lúc. Ngoài ra, điều này sẽ đảm bảo rằng khi tổ chức phát hành báo cáo trạng thái tài khoản của bạn cho cơ quan tín dụng, số dư của bạn sẽ không quá gần với giới hạn của bạn.
#10. Đối phó với gian lận thẻ tín dụng nghe có vẻ không khó:
Thẻ tín dụng cung cấp khả năng bảo vệ khỏi gian lận tốt hơn so với thẻ ghi nợ, vì tiền của công ty phát hành thẻ tín dụng đang bị đe dọa chứ không phải của bạn. Lưu ý rằng luật liên bang giảm thiểu trách nhiệm pháp lý đối với các giao dịch mua trái phép và chính sách không chịu trách nhiệm pháp lý của mạng lưới thẻ tín dụng đưa trách nhiệm pháp lý xuống còn 0 đô la. Hơn nữa, việc nhận thẻ thay thế rất dễ dàng vì nhà phát hành sẽ hủy thẻ và gửi thẻ mới với số mới.
Cách chọn thẻ tín dụng Starter phù hợp
#1. Quyết định xem bạn có muốn thẻ tín dụng phần thưởng hay không.
Một số thẻ khởi đầu tốt nhất để xây dựng tín dụng cung cấp phần thưởng hoàn lại tiền mặt, mặc dù sẽ không có nhiều lựa chọn như khi bạn bắt đầu chuyển lên bậc thang tín dụng. Do đó, hãy kiểm tra kế hoạch chi tiêu của bạn để xác định các khoản chi tiêu chính của bạn. Bạn có thể tìm được một thẻ tín dụng khởi đầu giúp bạn tiết kiệm tiền với sự trợ giúp của bài tập này.
#2. Quyết định xem bạn có muốn một thẻ không có phần thưởng hay không.
Loại thẻ tín dụng này, còn được gọi là thẻ “đồng bằng”, rất hữu ích khi bạn thiết lập thói quen tín dụng tốt. Lưu ý rằng bạn sẽ không muốn tiêu tiền chỉ để kiếm phần thưởng nhờ tính dễ sử dụng của các thẻ này.
#3. Không vượt quá giới hạn đô la hàng tháng.
Quyết định giới hạn thẻ tín dụng mà bạn sẽ không vượt quá mỗi tháng. Có thể tránh bội chi, thường dẫn đến nợ thẻ tín dụng, bằng cách đặt giới hạn chi tiêu và tuân thủ giới hạn đó.
#4. Xem xét một thẻ tín dụng được bảo đảm.
Thẻ tín dụng có bảo đảm hạn chế rủi ro của tổ chức phát hành trong trường hợp vỡ nợ và có tính phí. Lưu ý rằng chúng là một cách tuyệt vời để xây dựng lịch sử tín dụng nếu được sử dụng một cách có trách nhiệm và chúng báo cáo lịch sử thanh toán cho cả ba văn phòng tín dụng chính.
Bạn cần những gì để đủ điều kiện cho một thẻ tín dụng
Quy trình đăng ký rất đơn giản và dễ dàng hoàn thành trực tuyến sau khi bạn đã xác định được thẻ dành cho người mới bắt đầu nào là tốt nhất cho mình. Để bắt đầu đăng ký, hãy nhấp vào chương trình khuyến mãi thẻ hoặc truy cập trang web của nhà phát hành thẻ. Bạn có thể phải cung cấp các thông tin sau khi yêu cầu thẻ đầu tiên của mình:
- Chi tiết liên lạc đơn giản.
- Số An sinh xã hội và ngày sinh của bạn.
- Thông tin về tài chính của bạn, chẳng hạn như tình hình việc làm, thu nhập hàng năm và chi phí thuê nhà hoặc thế chấp.
Cuối cùng, bạn nên đăng ký từng thẻ một và kiểm tra xem bạn có đủ tiêu chuẩn hay không. Tổ chức phát hành thẻ sẽ chấp thuận hoặc từ chối đơn đăng ký của bạn, kèm theo một lá thư giải thích quyết định.
Thẻ tín dụng đầu tiên bạn nhận được là gì?
#1. Thẻ tín dụng Tomo:
Thẻ tín dụng Tomo là một lựa chọn thú vị cho những người không có lịch sử tín dụng truyền thống. Nó không kiếm được phần thưởng, không cung cấp phần thưởng chào mừng và yêu cầu chủ thẻ tự động thanh toán hóa đơn thẻ của họ mỗi tuần và cho phép Tomo liên kết với thông tin tài chính có liên quan.
#2. Petal® 1 Thẻ tín dụng Visa® “Không phí thường niên”:
Thẻ tín dụng Visa® “Không tính phí thường niên” Petal® 1 là thẻ tín dụng không bảo đảm không yêu cầu đặt cọc bảo đảm. Nó cung cấp các phần thưởng như hoàn lại 2%–10% tiền mặt tại các thương nhân được chọn, không có phần thưởng chào mừng và không có phí giao dịch nước ngoài. Ngoài ra, nó cũng cung cấp bảo hiểm xe hơi cho thuê, làm cho nó trở thành một lựa chọn tốt cho du lịch.
#3. Thẻ tín dụng Avant:
Thẻ tín dụng Avant cung cấp một tùy chọn cho những người mới tín dụng, nhưng nó thiếu phần thưởng và ưu đãi chào mừng. Điểm bán hàng chính của nó là có thể được chấp thuận mà không cần đặt cọc.
#4. Thẻ Bảo đảm Cash+® Visa® của Ngân hàng Hoa Kỳ:
Thẻ Bảo đảm Cash+® Visa® của Ngân hàng Hoa Kỳ là một tùy chọn kiếm tiền thưởng dành cho những người muốn xây dựng tín dụng và sẵn sàng đặt cọc bảo đảm.
Nó cung cấp cho bạn:
- Hoàn lại 5% tiền mặt cho 2,000 đô la đầu tiên khi mua hàng đủ điều kiện kết hợp mỗi quý.
- Hoàn tiền 5% khi đặt trước máy bay, khách sạn và xe hơi.
- Hoàn tiền 2% khi mua hàng đủ điều kiện trong lựa chọn của bạn về một danh mục hàng ngày.
- Hoàn tiền 1% cho tất cả các giao dịch mua đủ điều kiện khác.
Ngoài ra, nó không cung cấp phần thưởng chào mừng, nhưng với hành vi thanh toán tốt, nó có thể “chuyển sang” phiên bản không bảo mật.
#5. Thẻ tín dụng có bảo đảm Discover It®:
Thẻ tín dụng có bảo đảm Discover It® là một lựa chọn chắc chắn cho những người sẵn sàng xem xét thẻ có bảo đảm.
Nó cung cấp cho bạn:
- Hoàn tiền 2% tại các trạm xăng và nhà hàng với số tiền mua hàng kết hợp lên tới 1,000 đô la mỗi quý.
- Hoàn tiền 1% không giới hạn cho tất cả các giao dịch mua khác.
- Khám phá sẽ tự động khớp với tất cả số tiền hoàn lại kiếm được vào cuối năm đầu tiên.
- Phí hàng năm là 0 đô la và Discover sẽ xem xét tài khoản của bạn sau bảy tháng để xem liệu bạn có đủ điều kiện chuyển sang tài khoản không bảo đảm hay không.
Lưu ý rằng số tiền hoàn lại tăng thêm đối với các nhà hàng và trạm xăng được giới hạn mỗi quý, nhưng việc kiếm được phần thưởng trên thẻ bảo đảm là tương đối hiếm.
#6. Thẻ Bảo đảm Altitude® Go Visa® của Ngân hàng Hoa Kỳ:
Thẻ US Bank Altitude® Go Visa® Secured* là một tùy chọn thẻ bảo đảm của US Bank. Nó cung cấp các phần thưởng như 4 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho ăn uống và mua mang về, 2 điểm cho mỗi đô la chi tiêu tại cửa hàng tạp hóa, trạm xăng và dịch vụ phát trực tuyến và 1 điểm cho mỗi đô la cho tất cả các giao dịch mua đủ điều kiện khác. Hơn nữa, nó không có ưu đãi chào mừng và không tính phí giao dịch nước ngoài. Ngoài ra, các lợi ích khác bao gồm khoản tín dụng $15 mỗi năm một lần cho các dịch vụ phát trực tuyến hàng năm đủ điều kiện và không tính phí giao dịch nước ngoài.
#7. Hoàn tiền cho sinh viên Discover It®:
Thẻ Discover It® Student Cash Back là một lựa chọn tuyệt vời cho những sinh viên muốn xây dựng hồ sơ tín dụng. Nó cung cấp 5% tiền mặt trở lại cho các giao dịch mua hàng ngày, cộng với 1% tiền mặt không giới hạn cho tất cả các giao dịch mua khác. Ngoài ra, Discover sẽ khớp với tất cả số tiền hoàn lại kiếm được vào cuối năm đầu tiên và không có chi tiêu tối thiểu hoặc phần thưởng tối đa. Lưu ý rằng thẻ cũng cung cấp APR giới thiệu 0% khi mua hàng trong 6 tháng và chủ thẻ có thể tùy chỉnh thiết kế thẻ của họ và có quyền truy cập Điểm FICO miễn phí mỗi tháng.
#số 8. Khám phá It® Chrome dành cho sinh viên:
Thẻ Discover it® Student Cash Back là lựa chọn tốt hơn cho hầu hết sinh viên, trong khi Discover it® Student Chrome có thể mang lại lợi ích cho những người có hồ sơ chi tiêu khác. Phần thưởng bao gồm 2% tiền mặt tại các trạm xăng và nhà hàng, 1% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua khác và một trận đấu hoàn tiền không giới hạn vào cuối năm đầu tiên. Lưu ý rằng không có yêu cầu chi tiêu tối thiểu hoặc phần thưởng tối đa.
Thẻ tín dụng đầu tiên tốt nhất là gì?
Thẻ tín dụng có bảo đảm Discover it® và Thẻ tín dụng có bảo đảm Capital One Platinum là những thẻ khởi đầu tốt nhất cho hầu hết sinh viên, trong khi Discover it® Student Chrome là thẻ bảo trì thấp cho người mới bắt đầu. Ngoài ra, sinh viên quốc tế có thể được hưởng lợi từ Deserve® EDU Mastercard dành cho sinh viên, trong khi những người mới đến Hoa Kỳ có thể cần một loại thẻ khác tùy thuộc vào lịch sử và số An sinh xã hội của họ.
Thẻ tín dụng đầu tiên tốt là gì?
Thẻ Bảo đảm Cash+® Visa® của Ngân hàng Hoa Kỳ cung cấp khoản tiền hoàn lại lên tới 5% cho một số giao dịch mua nhất định và cơ hội nâng cấp lên thẻ không bảo đảm nếu bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn và duy trì trong giới hạn của mình. Ngoài ra, chủ thẻ mới phải đặt một khoản tiền gửi tối thiểu từ 300 đến 5,000 đô la, đóng vai trò là hạn mức tín dụng của họ. Lưu ý rằng điều này là lý tưởng cho những người muốn xây dựng tín dụng trong khi kiếm lại tiền mặt.
Thẻ tín dụng đầu tiên tốt nhất cho thanh niên là gì?
Discover it® Cash Back mang đến một trận đấu hoàn tiền không giới hạn, hoàn lại 5% tiền mặt cho các giao dịch mua hàng ngày và hoàn tiền 1% cho tất cả các giao dịch mua khác. Nó cũng giúp giảm việc tiết lộ thông tin cá nhân trực tuyến bằng cách giúp xóa thông tin đó khỏi các trang web tìm kiếm người được chọn. Ngoài ra, nó có một ứng dụng dành cho thiết bị di động miễn phí và với mỗi 1 đô la bạn kiếm được bằng tiền hoàn lại, bạn có thể đổi 1 đô la và nó không tính phí hàng năm.
Thẻ tín dụng đầu tiên tốt nhất cho sinh viên là gì
Chương trình Hoàn tiền cho sinh viên Discover it® là một cách tuyệt vời để sinh viên có điểm tín dụng trung bình hoặc hạn chế có được kinh nghiệm quản lý tín dụng. Ngoài ra, nó không tính phí hàng năm, không phạt APR, cộng với phần thưởng hoàn lại tiền mặt lên tới 5% trong các danh mục luân phiên và hoàn lại 1% cho các giao dịch mua khác. Hơn nữa, nó cũng cung cấp một trận đấu hoàn lại tiền không giới hạn, hoàn lại 5% tiền mặt cho các giao dịch mua hàng ngày và hoàn lại 1% cho tất cả các giao dịch mua khác. Cuối cùng, không yêu cầu điểm tín dụng để áp dụng và có APR giới thiệu 0% khi mua hàng trong 6 tháng.
Hạn mức tín dụng tốt cho thẻ đầu tiên là gì?
Thẻ tín dụng đầu tiên của một người thường có hạn mức tín dụng từ 500 đô la đến 1,000 đô la. Tuy nhiên, nó có thể chỉ có giá 100 đô la. Bạn có thể dự đoán giới hạn đó sẽ tăng lên miễn là bạn duy trì các khoản thanh toán kịp thời và xây dựng tín dụng.
Tôi có nên nhận thẻ tín dụng đầu tiên của mình ở tuổi 18 không?
Đạo luật Tiết lộ và Trách nhiệm Giải trình Thẻ tín dụng năm 2009 yêu cầu bạn phải đủ 18 tuổi và có bằng chứng về thu nhập độc lập hoặc người đồng ký tên. Tuy nhiên, trước khi đủ 18 tuổi, trẻ em có thể trở thành người dùng được ủy quyền trên tài khoản của thành viên gia đình để tìm hiểu thông tin chi tiết về thẻ tín dụng.
Làm cách nào tôi có thể xây dựng tín dụng của mình mà không cần tín dụng?
Thẻ thông thường, không bảo đảm và có bảo đảm có thể giúp người tiêu dùng xây dựng lịch sử tín dụng tích cực bằng cách cung cấp cách thức mua hàng trực tuyến và loại bỏ nhu cầu mang theo tiền mặt. Do đó, để xây dựng lịch sử tín dụng tốt, chủ thẻ phải thanh toán thường xuyên, đúng hạn, tránh thanh toán trễ hạn, duy trì việc sử dụng tín dụng dưới hạn mức tín dụng và duy trì tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp. Hơn nữa, bằng cách mua hàng có trách nhiệm và thanh toán đúng hạn, điểm tín dụng của người tiêu dùng sẽ tăng lên, khiến họ trở nên hấp dẫn hơn đối với những người cho vay khác.
Mất bao lâu để có được thẻ tín dụng?
Phần lớn các công ty gửi thẻ mới trong vòng 10 đến 14 ngày. Loại thẻ bạn đăng ký, cũng như các yếu tố khác như khả năng gửi thư chậm trễ, có thể ảnh hưởng đến thời gian nhận thẻ mới của bạn. Lưu ý rằng thẻ của bạn có thể mất nhiều thời gian hơn nếu bạn yêu cầu một thiết kế độc đáo mà một số công ty cung cấp.
1,000 đô la có tốt cho thẻ tín dụng đầu tiên không?
Có, giới hạn 1,000 đô la phù hợp với thẻ tín dụng đầu tiên vì chủ thẻ mới thường bắt đầu với giới hạn chi tiêu thấp hơn nhiều. Giới hạn tối thiểu đối với một số ưu đãi thẻ tín dụng dành cho người mới bắt đầu nổi tiếng thấp nhất là 200 đô la hoặc 300 đô la.
Bạn bắt đầu với bao nhiêu tiền bằng thẻ tín dụng?
Thông thường, giới hạn tín dụng của bạn giống như tiền gửi của bạn. Tùy thuộc vào thẻ, khoản tiền gửi tối thiểu dao động từ 200 đô la đến 500 đô la. Phần lớn các thẻ được bảo đảm cho phép bạn tăng số tiền gửi của mình để có được hạn mức tín dụng lớn hơn. Việc mất khoản tiền gửi này có thể xảy ra nếu các khoản thanh toán bị chậm trễ.
THẺ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA SAM'S CLUB: Yêu cầu, Lợi ích & Tất cả những gì bạn nên biết
THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT 2023 KHÔNG LÃI SUẤT trong 0 Tháng
VAY SINH VIÊN CHO TÍN DỤNG XẤU: Lựa chọn Tốt nhất (Liên bang & Tư nhân)
BẢO HIỂM LÀ GÌ: Định nghĩa, Cách thức hoạt động và Các loại chính sách
Tài liệu tham khảo:
